Capital de Giro
comentada em 25/08/2024 20:48

As linhas de credito para capital de giro, em geral, são as com as taxas mais altas em qualquer insituição financeira. Não tem muito para onde correr.

Motivo: Não tem um ativo penhorável como garantia (carro, maquinário, imóvel) e a propria necessidade do mesmo pode ser considerada uma red flag.

Sugestão: Não dê passos maiores que a sua perna. Crescer rápido pode parecer bom, mas é mais arriscado....vai crescendo aos poucos

Com diz o Bastter, pequena empresa que toma emprestado, está quebrado e não sabe.

Saida é criar uma reserva de capital pra não depender de outros.

a cooperativa se vc tiver de entrar para ela ta colocando o seu na reta

#PAS > FAQ > Cooperativas - Porque o risco é enorme

@luweed vc tem de fazer uma reserva propria igual em casa
ficar fazendo divida quando vier uma epoca ruim q as vendas cairem
e sempre vem para todos
vc nao sai dessa
eh esse o caminho da quebra de 90% das pequenas empresas
esqueça divida cara
nao eh o caminho
a nao ser q vc seja uma Vale ou RADL

Você não falou sobre que tipo de negócio é (comércio, serviço, indústria?) e, por isso, qualquer comentário tentando ajudar será raso.

Ainda, é importante entender quantos % da sua receita é à vista, em 30 dias, mais de 60 dias...

Capital de giro é um dinheiro extremamente CARO, ainda mais em um cenário de SELIC a 10,50%.. qualquer banco irá cobrar bastante.

Capital de giro é quase que um "cheque especial" pra empresa. Cuidado ficar usando toda hora.... isso corrói suas margens.

Você comentou: 

"...peguei alguns clientes com o prazo de pagamento mais alongado e acaba que sempre o negócio está girando no vermelho por conta do meu caixa não suprir tamanho volume."

Você emite duplicatas ou boletos para estes clientes? Caso você tenha um contrato que determine os prazos futuros, pense em emissão de boleto para as datas de vencimento e considere a ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS (antecipar o título). Como há uma "garantia maior" de recebimento, as instituições financeiras (bancos, factoring, etc) podem ter taxas melhores do que um capital de giro que é sem garantia.

IMPORTANTE: considere os custos financeiros (antecipação) na sua composição de preço!!!! Se você cobra R$ 100 por algo à vista, não pode custar os mesmos R$ 100 em 30, 60 e 90 dias... Apresente o preço final como R$ 120 em 3x e dê um desconto se pago à vista (é assim que o mercado trabalha).

Como última dica, aconselho você procurar o SEBRAE da sua região e procurar por custos de gestão e planejamento financeiro. Eles costumam ter e podem até ter consultores que poderão fazer um diagnóstico do seu negócio. Os preços costumam ser bem atrativos.

Enfim, tome muito cuidado com este tema. Porque o que mais quebra empresa é falta de gestão de fluxo de caixa.

Quando eu preciso de capital de giro eu recorro a mim mesmo, faço aporte da pessoa fisica para a juridica, esses mês mesmo, aumentei meu estoque e usei um pouco da RE, assim que a juridica começar a lucrar reponho a RE.

Lembrando que PJ serve para dar dinheiro para PF, mas quando preciso de capital de giro, prefiro tirar da PF do que fazer emprestimos. 

E como sempre, o importante é pesquisar:

https://www.youtube.com/results?search_query=estrategias+fluxo+de+caixa

Se eu fosse você, eu maratonaria diversos vídeos sobre o tema.

"Ahhh, mas não sei qual vídeo presta e qual não.... "

Depois de ver uns 10-20 vídeos sobre o tema, você mesmo começa a confrontar as diversas abordagens e formar um senso crítico. É essencial até pra poder saber o que perguntar pra um consultor ou fórum.

Sucesso na sua jornada!

postado por @luweed em 24/08/2024 09:39

Pessoal, bom dia!

(...)
Caso tenham livros pra me indicar sobre como agir nessas situações (tomada de crédito, gerenciamento de fluxo de caixa, etc), aceito sugestões..
 
 

Como pediu indicação de livro, segue um muito bom, que aborda diversos temas, inclusive os financeiros:

https://www.amazon.com.br/Manual-CEO-Verdadeiro-Gestor-S%C3%A9culo/dp/8582402449

Nada de abordagem coach ou auto-ajuda. Um livro muito bom pra quem tem pequenos negócios.

Sugiro nao buscar perfis de instagram (como vc citou) ou pf. Eles podem ter um jeito não tao usual de cobrar dividas...

putz eh mesmo
ja ta indo para o terreno da loucura
perfis q emprestam dinheiro
ta querendo perder um dedo da mao?

para mim eh simples
se eu tenho um negocio e para manter ele tenho de fazer divida das duas uma

- eu nao sei administrar o negocio
OU
- o negocio nao é bom

negocio nao eh para fazer divida toda hora
eh para passar dinheiro da PJ para a PF

postado por @Bastter em 24/08/2024 11:02

putz eh mesmo
ja ta indo para o terreno da loucura
perfis q emprestam dinheiro
ta querendo perder um dedo da mao?

para mim eh simples
se eu tenho um negocio e para manter ele tenho de fazer divida toda hora das duas uma

- eu nao sei administrar o negocio
OU
- o negocio nao é bom

negocio nao eh para fazer divida toda hora
eh para passar dinheiro da PJ para a PF

Fazer dívida é diferente de capital de giro... 

Pela descrição do OP, ele tem o dinheiro mas num momento futuro (ele fez a venda mas vai receber com 30, 60, 90....).

O que ele precisa é de uma estrutura de fluxo de caixa, com capital de giro, pra poder rodar a empresa assim que for recebendo as quantias.

Se não souber gerir o fluxo de caixa, pode cair em dívidas... mas não acho que seja o caso pela descrição que fez do cenário.

Resumindo:

1. ESTUDE: indiquei um excelente livro acima e um link que tem diversos vídeos com dicas sobre o tema

2. PROCURE AJUDA: vá ao SEBRAE e procure se informar sobre treinamentos e consultoria sobre o tema

3. FUJA DE PF: capital de giro / antecipação de recebíveis é com bancão ou PJ (factoring). Pessoa física é bicho doido e pode fazer mesbla com você e familia.

postado por @drluk em 24/08/2024 11:18

Fazer dívida é diferente de capital de giro... 

Pela descrição do OP, ele tem o dinheiro mas num momento futuro (ele fez a venda mas vai receber com 30, 60, 90....).

O que ele precisa é de uma estrutura de fluxo de caixa, com capital de giro, pra poder rodar a empresa assim que for recebendo as quantias.

Se não souber gerir o fluxo de caixa, pode cair em dívidas... mas não acho que seja o caso pela descrição que fez do cenário.

concordo
mas se toda hora precisa recorrer a bancos
reitero o q eu falei

Nao sei administrar bem o negocio
E/OU
O negocio não é bom

Pq ou faz dinheiro ou nao faz
se faz, faça uma reserva para ser o capital de giro
se nao faz, esquece

e de o nome q vc quiser
mas pegar dinheiro da forma q for
acaba virando divida

Pra mim, Autônomo e/ou Empresario tem q ter muito dinheiro parado,

Eu sempre fui autônomo e passei por momentos duros.. quando tiver algum problema no seu negocio, COVID, etc se não tem dinheiro está MORTO..

No meu caso me pago um bem pequeno salário, vivo com aquilo e no final do ano vejo o q sobrou na empresa, separo uma parte e pego em dividendos,

Pra mim a cabeça do autônomo deve ser assim, "se ficar sem dinheiro/cash livre tou na mesbla, isso não pode acontecer" tenho q me virar mas isso não pode acontecer

E se está com problema para ter capital de giro sem divida, imagina pegando dinheiro emprestado e ainda tendo q pagar juros por esse dinheiro...

Humilde opinião: Eu tentaria me reorganizar, vender mais, gastar menos e formar um bom colchão financeiro (capital de giro)
( Mas eu sou bem burro e nunca fiz 1 curso de gestão de empresas e etc..)

Negócio precisou de dinheiro que eu não tenho? Coloco o pé no freio ou retiro meu cavalinho da chuva.

postado por @Peter_Parker em 24/08/2024 11:45

Pra mim, Autônomo e/ou Empresario tem q ter muito dinheiro parado,

Eu sempre fui autônomo e passei por momentos duros.. quando tiver algum problema no seu negocio, COVID, etc se não tem dinheiro está MORTO..

No meu caso me pago um bem pequeno salário, vivo com aquilo e no final do ano vejo o q sobrou na empresa, separo uma parte e pego em dividendos,

Pra mim a cabeça do autônomo deve ser assim, "se ficar sem dinheiro/cash livre tou na mesbla, isso não pode acontecer" tenho q me virar mas isso não pode acontecer

E se está com problema para ter capital de giro sem divida, imagina pegando dinheiro emprestado e ainda tendo q pagar juros por esse dinheiro...

Humilde opinião: Eu tentaria me reorganizar, vender mais, gastar menos e formar um bom colchão financeiro (capital de giro)
( Mas eu sou bem burro e nunca fiz 1 curso de gestão de empresas e etc..)

perfeito
autonomo, pequeno empresario, etc
tem de ter MUITA reserva permanentemente 

precisa de capital de giro
ta na reserva

mas negocio q precisa de capital toda hora ta na contramao, desculpe

postado por @G_segundo em 24/08/2024 10:18:46

Quando eu preciso de capital de giro eu recorro a mim mesmo, faço aporte da pessoa fisica para a juridica, esses mês mesmo, aumentei meu estoque e usei um pouco da RE, assim que a juridica começar a lucrar reponho a RE.

Lembrando que PJ serve para dar dinheiro para PF, mas quando preciso de capital de giro, prefiro tirar da PF do que fazer emprestimos. 

Também estou nessa! Quando preciso transfiro da PJ pa pf como empréstimo e depois restitui.

Vale a pena pegar esses clientes com "prazo mais alongado" ?
Vc está financiando seus clientes sem ter lastro financeiro. Será que compensa?

Luwwed dificil opinar sem ter detalhes ,pelo que vc falou seu ciclo financeiro está negativo. O ideal é ter fundo de reserva igual PF para capital de giro.  Pra isso a empresa precisa gerar caixa positivo. Tente captar clientes que possam pagar a vista ou criar outras linhas de produtos que vc não precise dar tanto prazo. Tenho uma amiga que presta consultoria na área de liberação de crédito . Se quiser posso te passar o contato.  Abs

dinheiro a receber eu nem conto....

visto o tanto de caloteiro que tem por aí

procuro manter 6 meses de custo fixo médio em caixa sempre... e quando chega em 12+ começamos a pensar em algum investimento na empresa

contar q as duplicatas serao pagas eh a razao q 100% das PJ quebram

Valeu pessoal pelos feedbacks!

Como dei poucos detalhes aqui, entendo que talvez tenha ficado um pouco confuso.. mas vamos lá:

- Meu setor é alavancado como um todo, desconheço alguma empresa no mesmo nicho que não se alavanque para operar.

- Por ser um nicho específico, faço o atendimento ao topo da cadeia do setor, e estes clientes (geralmente indústrias imensas) se acostumaram ao que o mercado oferece, que é este prazo alongado para pagamento. Se eu não ofereço, não tenho o cliente.

- Entendo a maioria dizer aqui sobre quanto a tomar dívidas e o risco atrelado, mas como disse, no meu setor desconheço alguma empresa que não tenha, e se não tivesse tomado não estaria 10% do tamanho da operação que estou hoje. Entendo os riscos e os aceito, assim como nos investimentos. Tive a impressão de muita gente aqui confundir bastante a operação PJ com a vida PF. EU vivo assim, não tome minha historia como base pra sua, são visões diferentes para um mesmo assunto. Além de que, até meu presente momento de vida atual, não conheço um empresário (do meu ciclo social) que não tome dívida a partir de um certo tamanho de operação. 

Senti que houveram muitas respostas quanto ao risco da dívida, e não sobre qual a menos pior a ser tomada no tema que trouxe à tona.
Ao OP que indicou o fdic, obrigado, era algo por aí que eu estava buscando, vou pesquisar mais sobre.
Bons negócios rapaziada!

@luweed

"Tive a impressão de muita gente aqui confundir bastante a operação PJ com a vida PF. EU vivo assim, não tome minha historia como base pra sua, são visões diferentes para um mesmo assunto. Além de que, até meu presente momento de vida atual, não conheço um empresário (do meu ciclo social) que não tome dívida a partir de um certo tamanho de operação. "

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As pessoas nao podem adivinhar o seu caso
Se nao deseja respostas q nao te agrade nao poste

mas eu no fim mantenho minha resposta
E digo mais
ha poucas coisas piores do q entrar em modo defesa