Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso

FIIs e Imóveis
mimmesmo  
em 10/11/25 23:44
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Maarek  
em 10/11/2025 23:50
Esse extrato que o banco manda do saldo devedor é um tapa na cara quando a gente financia, kkk. Melhor coisa pra tomar vergonha e abater o quanto antes o financiamento. Que o ano melhor seja mais abundante pra vc mestre.
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #1 de 24
poodleMarrom  
em 11/11/2025 06:11
Você tem que olhar o cet (custo efetivo total) do financiamento para fazer essa conta. 
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #2 de 24
OuroReal  
em 11/11/2025 06:35
Obrigado por compartilhar, desejo que logo as coisas melhorem!
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #3 de 24
Thiago  
em 11/11/2025 06:56
Parabéns por enxergar essa realidade e não se enganar 
Agora é seguir em frente e ir quitando o quanto antes


Financiamento comparação Ver mais

Dividas parcelas de financiamentos Ver mais
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #4 de 24
blackpug  
em 11/11/2025 08:29
Excelente aprendizado...obrigado por compartilhar @mimmesmo . Todos nós erramos. Se puder compartilhar tambem a sua conquista quando você liquidar a dívida seria super legal. Um ótimo final de ano para você e sua familia. 
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #5 de 24
Bastter  
em 11/11/2025 08:36
aprender eh a melhor coisa do mundo
quita isso o mais rapido possivel
pq alem do dinheiro jogado fora tem o risco
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #6 de 24
wams2908  
em 11/11/2025 09:30
Grande questão é o risco. Se comparar o CET e o retorno líquido do investimento vai ganhar 0.2% assumindo o risco de perder o emprego, ficar doente, mudar as regras etc.
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #7 de 24
Phodastico  
em 11/11/2025 09:47
Obrigado por compartilhar. Sempre bom ter esses lembretes. Não vejo a hora de começar a poder amortizar meu financiamento. Esse dia está chegando
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #8 de 24
fuderosodaesquina  
em 11/11/2025 10:23
Eu tive um e percebia isso quando ia declarar o IR. Pagava uns 12 mil na época por ano e amortizava acho que 2. Eu tinha printado isso em algum local aqui no forum.
Me sentia um palhaço. Só aguentei pagar (e ver aquilo na minha declaração) por 2 anos. No terceiro eu vendi o apartamento. Como não era moradia, não teve mais complicações.
Financiamento nunca mais
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #9 de 24
Kimizinho  
em 11/11/2025 10:30
Eu sou burro e nunca parei pra fazer a conta, alguém me confirma se isso é verdade...

Essa sardinhagem de que "A selic tá mais alta que os juros do financiamento" não só valeria a pena se você tivesse o mesmo valor ou mais do que você deve investido?
Se tu financiou 100.000 e os juros do financiamento tão em 10% aa, tu vai dever 110.000 menos o valor pago em parcelas no fim do ano.

Mas ai o cara junta 5000 extras no ano e acha que vale mais a pena deixar esse dinheiro investido em 15% aa do que amortizar, sendo que no fim do ano ele vai ter 5750. A dívida vai ter crescido 10k e o patrimônio dele vai ter crescido 750 reais mesmo com taxa maior.

Eu sou burro ou realmente tem muita gente defendendo isso sem ter a menor ideia do que tá falando? Ignorem as proporções do valor, usei valores pra facilitar os cálculos.

Eu mesmo se tivesse a grana toda do imóvel investida quitaria logo.

 
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #10 de 24
k007  
em 11/11/2025 11:05
Nunca brinque com a TR, é só "zero alguma coisa", segundo eles...
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #11 de 24
SuavenoRole  
em 11/11/2025 11:27
O banco primeiro se paga. No começo do contrato, você paga os juros de quase TODO o período (30 anos, p. ex.) e a amortização do saldo devedor é baixa. Não é proporcional: em 12 meses, vc não paga os juros destes 12 meses, mas sim de um período muito maior. Neste período não tem Selic e continha que segure o ferro. O banco vai embolsar o lucro dele.
Além disso, ter divida é colocar os juros compostos em seu desfavor, o que é sempre mau negócio. Ideal é fechar esta torneira o quanto antes e quitar a dívida.
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #12 de 24
Bastter  
em 11/11/2025 11:59


postado por @Kimizinho em 11/11/2025 10:30

Eu sou burro e nunca parei pra fazer a conta, alguém me confirma se isso é verdade...

Essa sardinhagem de que "A selic tá mais alta que os juros do financiamento" não só valeria a pena se você tivesse o mesmo valor ou mais do que você deve investido?
Se tu financiou 100.000 e os juros do financiamento tão em 10% aa, tu vai dever 110.000 menos o valor pago em parcelas no fim do ano.

Mas ai o cara junta 5000 extras no ano e acha que vale mais a pena deixar esse dinheiro investido em 15% aa do que amortizar, sendo que no fim do ano ele vai ter 5750. A dívida vai ter crescido 10k e o patrimônio dele vai ter crescido 750 reais mesmo com taxa maior.

Eu sou burro ou realmente tem muita gente defendendo isso sem ter a menor ideia do que tá falando? Ignorem as proporções do valor, usei valores pra facilitar os cálculos.

Eu mesmo se tivesse a grana toda do imóvel investida quitaria logo.

 


nao entendi sua pergunta
mas eh facil
nao faz conta
entende o conceito
financiamento eh ferro sempre
com qq taxa de juros em qq pais

se nao fosse ferro o banco nao oferecia
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Turco1  
em 11/11/2025 12:33
@bastter

Como imagem ficou melhor, exclua a mensagem anterior por gentileza.


Ver mais
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Bastter  
em 11/11/2025 12:35


postado por @Turco1 em 11/11/2025 12:33

bastter

Como imagem fico melhor, exclua a mensagem anterior por gentileza.Ver mais

perfeito, obrigado
como eu sempre falo paga 4 ou 5 casas para ficar com uma se der tudo certo

 Financiar um imóvel é decidir destruir seu patrimônio se der tudo certo (ver mais frases)
 e sua vida se der tudo errado (ver mais frases).
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #15 de 24
Bastter  
em 11/11/2025 12:36
@Turco1 vou usar numa live
obrigado
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #16 de 24
Kimizinho  
em 11/11/2025 12:49

postado por @Bastter em 11/11/2025 11:59

nao entendi sua pergunta
mas eh facil
nao faz conta
entende o conceito
financiamento eh ferro sempre
com qq taxa de juros em qq pais

se nao fosse ferro o banco nao oferecia

Eu nunca cogitei financiamento e continuo não cogitando, to juntando grana com minha namorada pra comprar à vista enquanto vivemos de aluguel.
Eu pergunto só porque tenho um amigo que tá financiando um AP e não quer amortizar porque diz que a selic tá maior que os juros.
Sendo que o dinheiro que ele tem no banco rendendo é muito menor do que o dinheiro que ele deve, então todo ano a dívida, mesmo crescendo em uma taxa menor, em valor bruto vai crescer mais que o valor investido dele, ou tô errado?
De qualquer forma, eu só fiquei calado, não me meti
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #17 de 24
Bastter  
em 11/11/2025 12:52

postado por @Kimizinho em 11/11/2025 12:49

Eu nunca cogitei financiamento e continuo não cogitando, to juntando grana com minha namorada pra comprar à vista enquanto vivemos de aluguel.
Eu pergunto só porque tenho um amigo que tá financiando um AP e não quer amortizar porque diz que a selic tá maior que os juros.
Sendo que o dinheiro que ele tem no banco rendendo é muito menor do que o dinheiro que ele deve, então todo ano a dívida, mesmo crescendo em uma taxa menor, em valor bruto vai crescer mais que o valor investido dele, ou tô errado?
De qualquer forma, eu só fiquei calado, não me meti

eu nao sei fazer as contas
eu sei q achar q o banco vai te pagar mais na RF do q cobra na divida
eh viver em Narnia

o financiamento tem um monte de taxas extras q as pessoas nao incluem nas contas

essa continha
esta sempre errada
e nao inclui o risco de perder o emprego, onrevoG mudar a regra, hiperinflação, etc
Pessoa nao entende o estrago que a TR faz
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k007  
em 11/11/2025 14:05


postado por @Turco1 em 11/11/2025 12:33:00

bastter

Como imagem ficou melhor, exclua a mensagem anterior por gentileza.Ver mais

Só tem um problema aí, a TR, ela tá pegando muita gente de calça curta e não é previsível
"Normalmente", quando a SELIC tá alta, ela tb está, aí o pessoal faz continha sem colocar a imprevisibilidade da TR na conta e toma fumo. 
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #19 de 24
k007  
em 11/11/2025 14:07


postado por @Bastter em 11/11/2025 12:52:27

eu nao sei fazer as contas
eu sei q achar q o banco vai te pagar mais na RF do q cobra na divida
eh viver em Narnia

o financiamento tem um monte de taxas extras q as pessoas nao incluem nas contas

essa continha
esta sempre errada
e nao inclui o risco de perder o emprego, onrevoG mudar a regra, hiperinflação, etc
Pessoa nao entende o estrago que a TR faz

É isso, cuidado com a TR, muito cuidado
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #20 de 24
PaiMei  
em 11/11/2025 14:20


postado por @Kimizinho em 11/11/2025 10:30

Essa sardinhagem de que "A selic tá mais alta que os juros do financiamento" não só valeria a pena se você tivesse o mesmo valor ou mais do que você deve investido?


Sim, essa conta só faria "algum" sentido se os valores fossem pelo menos iguais.

Se você tá financiando 500 mil a 6% e tem 50 mil guardado a 15% não tem lógica alguma pensar que um vai compensar o outro.

Mas aí entram os riscos, a Selic não vai ficar maior do que os juros por 30 anos... Pode acontecer algum imprevisto e precisar usar esse dinheiro que era pra ficar guardado... A TR aumentar e desbalancear toda a conta... O banco fazer umas contas e decidir que o risco do negócio aumentou e aumentar o valor do seguro obrigatório também.

Na vida real essa conta nunca sai no zero a zero.
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #21 de 24
AntAra  
em 13/11/2025 15:49
No financiamento a bola de neve cresce mas ela vai em sentido contrário e no final amassa quem financiou. A fórmula dos juros compostos trabalhando contra quem pegou o financiamento. Bancos ganham dinheiro assim, ganhando os juros com os empréstimos.
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #22 de 24
mimmesmo  
em 13/11/2025 17:38
 

postado por @Kimizinho em 11/11/2025 12:49

Eu nunca cogitei financiamento e continuo não cogitando, to juntando grana com minha namorada pra comprar à vista enquanto vivemos de aluguel.
Eu pergunto só porque tenho um amigo que tá financiando um AP e não quer amortizar porque diz que a selic tá maior que os juros.
Sendo que o dinheiro que ele tem no banco rendendo é muito menor do que o dinheiro que ele deve, então todo ano a dívida, mesmo crescendo em uma taxa menor, em valor bruto vai crescer mais que o valor investido dele, ou tô errado?
De qualquer forma, eu só fiquei calado, não me meti

Fiz a conta aqui e a estratégia de deixar o dinheiro aplicado para pagar as parcelas funciona somente e tão somente:

1) Você tiver 100% do valor da dívida aplicada
2) A Taxa Selic for superior a taxa do financiamento em uns 40% ao longo de todo o contrato
3) Não haja aumento na tributação sobre rendimentos (parece que vai subir de 15% para 17,5%)
4) Não haja rendimento negativo do dinheiro investido

E principalmente:

5) Você não gaste o dinheiro com nada.

Sobre o item 5: Vamos supor que depois de 24 meses de financiamento, você decida trocar de carro e use 20% do seu capital investido - o que é uma justificativa mental muito justa "tenho um financiamento imobiliário, os juros são baixos, vou trocar o carro" - pronto, você já tomou na cabeça.
Ou seja, para dar certo, são tantas as condicionantes (que eu obviamente ignorei) que só agora eu vi o tamanho do ferro.

 
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #23 de 24
D@go  
em 17/11/2025 11:11
@Turco1

obrigado por compartilhar ,é impressionante o tamanho do montatnte de juros que se paga 
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Financiamento imobiliário e o ferro - estudo de caso - #24 de 24

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