Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL?

Renda Fixa
eujasabia  
em 04/11/14 12:56

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Bastter  
em 04/11/2014 13:05
eu ja acho q nao compensa aplicar nada em PP se o patrao paga metade eu aplicaria o minimo possivel se o patrao nao paga metade eu esqueceria q isso existe
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #1 de 25
evs  
em 04/11/2014 13:11
Compensa se voce faz declaração completa e está na faixa de 27,5% (ou pelo menos na de 22,5%) Mas se a construtora dá desconto para antecipar parcelas a antecipação pode ser melhor...
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #2 de 25
Bastter  
em 04/11/2014 13:12
se vc tem uma divida pague a divida eh o q eu acho bem melhor do q dar dinheiro para banco
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #3 de 25
eujasabia  
em 04/11/2014 13:23
@evs Faço declaração completa na faixa dos 27,5%. A PP em questão não tem taxa de carregamento nem de saída e a taxa de adm é 0,9% a.a.; O apartamento tem previsão de entrega para o final de 2015, a construtora é de confiança mas eu já vi várias construtoras falirem e não entregarem os prédios. Tenho receio de adiantar as prestações e tomar um cano depois, atualmente só pago o mínimo exigido em contrato e estou investindo em LCI/LCA com vencimento próximo a data de entrega do apartamento.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #4 de 25
Depiné  
em 04/11/2014 14:51
Adiantar prestação de AP na planta não faz sentido, pois você não ganha nada. PP, se você aplica e acha interessante, então pelo menos use o benefício fiscal, senão ela fica pior ainda. Usando o benefício cheio, optando pelo IR regressivo e tendo uma taxa de ADM baixa, a PP pode dar alguma vantagem sobre o TD.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #5 de 25
evs  
em 04/11/2014 16:40
Depine, faz sentido se a construtora der desconto, senão não...
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #6 de 25
Depiné  
em 04/11/2014 16:47
Se der desconto faz sentido fazer a conta.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #7 de 25
eujasabia  
em 05/11/2014 02:48
Me informei com a construtora, não oferecem desconto para adiantar pagamentos (talvez eu tenha que chorar mais um pouco...). O saldo devedor é corrigido de com acordo com INCC que esta em torno de 7,5% a.a. , acredito que com um LCI/LCA com vencimento próximo a data de entrega do apartamento eu consiga melhor retorno. Me assustei a principio porque vi os valores brutos do saldo devedor corrigidos, mas em % os valores não tão grandes assim.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #8 de 25
fuzdione  
em 05/11/2014 06:52
Tiago tem LCI/LCA com liquidez de um ano pagando 100% do CDI, o que da mais de 10% ao ano, ou seja 2,5% a mais que o juros de sua dívida. Pergunto aos mais entendidos... A conta é essa mesmo ou tem algo que não considerei? Abs
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #9 de 25
Taffarel_new  
em 05/11/2014 09:53
O problema do INCC é que pode variar muito. Na epoca que eu comprei alguns meses foi negativo, mas teve mes que foi mais de 2%, por isso, como o bastter falou, eu adiantaria o que for possível.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #10 de 25
evs  
em 05/11/2014 10:38
@Tiago19, sem desconto não adianta muito antecipar as prestações, pois como voce comentou, as aplicações vinculadas ao CDI devem render mais que o INCC...
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #11 de 25
stever  
em 05/11/2014 13:50
INCC tem dado uns 8% ao ano pra mais já... fica o ano todo dando pouco aí vem uma paulada em um mês... Comprei um na planta também que acabo de pagar em Janeiro, só não quito por isso, vou arrumar rolo por conta de 13 reais agora não... mas nunca mais!
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #12 de 25
bode.investidor  
em 05/11/2014 18:09
@Tiago19, Acho interessante levantar uns pontos para você incluir no seu raciocínio: Sobre o Apê: I – Se está na planta, há um risco de ele não ser entregue. Logo, adiantar pagamentos sem um desconto é o mesmo que assumir todo o risco sozinho. Se houver desconto é como já disseram, vale a pena fazer as contas. Mas considere o risco envolvido, não basta comparar “desconto X taxa de retorno de investimento alternativo”! Sobre a PP: II – Quase ninguém fala, mas PGBL não tem desconto de Imposto de Renda! Tem adiamento! Tem gente que vai querer me jogar pedra, mas como o raciocínio é um pouco complicado, não ligo. O importante a frisar aqui é o seguinte: se você não reinvestir TODO o “desconto” conseguido naquele ano, você sairá perdendo lá na frente! Não vá achar que esse valor a menor que a Receita está abrindo mão agora sairá barato e você pode gastá-lo. Perceba que no resgate o imposto incide sobre o MONTANTE, não sobre a Renda, que nesse caso seria o rendimento auferido ao longo do plano. Como eu disse, o raciocínio é um pouco complicado, mas tenho certeza que a mensagem foi passada: o que você receber de “desconto” hoje é para ser reinvestido sempre!
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #13 de 25
evs  
em 05/11/2014 21:53
Quanto ao post acima (sobre a PP) Apesar de parte ser adiamento, parte é desconto, pois voce deixa de pagar 27,5% e pode pagar só 10% no resgate sobre o valor com juros (ou seja, 17,5% continua sendo desconto - e sobre os juros voce paga 10% em vez de 15%) Quanto ao reinvestimento, tecnicamente ele não é necessário pois na prática voce "já reinvestiu" a devolução. Digamos que voce depositou R$ 10.000 na PP. No ano seguinte voce recebe R$ 2750 de restituição. Na prática voce desembolsou R$ 7250 e tem uma PP no valor de R$ 10000. Mesmo que voce não tenha feito nenhum depósito posterior, daqui a 10 anos se voce sacar a PP vai receber R$ 9000 e mais os juros sobre os R$ 10000 tributados em 10% (e não a 15% como a renda fixa normal) Isso para a tributação regressiva. Para a tributação progressiva, dependendo de quanto a pessoa tem de renda tributável no momento do saque ela pode pagar de 0 a 27,5% sobre o valor do saque...
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #14 de 25
gdegraf  
em 22/11/2014 03:07
Acho que as 2 mentiras mais vendidas no Brasil são PP e Consórcio!!!
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #15 de 25
Pedro95  
em 22/11/2014 07:56
a pergunta deveria ser; nunca compensa...?
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #16 de 25
Dancarfer  
em 22/11/2014 11:31
Uma variável que faz uma grande diferença nestes 10 anos é a rentabilidade da PP que, em muitos casos não supera a da poupança. Como calcular isso? Você pode fazer uma projeção, mas não tem nenhuma garantia. Você fica com o dinheiro parado por 10 anos sem ao menos corrigir a inflação e ainda vai pagar imposto de renda sobre todo o montante. Será que a restituição em si, compensa esses 10 anos com baixa rentabilidade. Não consigo chegar a uma conclusão, só aplico porque tenho contrapartida da empresa.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #17 de 25
sniper  
em 22/11/2014 11:59
@evs Regime regressivo é uma coisa que varia de fundo pra fundo (exemplo o BB tem um fundo PGBL que foi criado como regressivo então quem aplica nele fica no regressivo) ou qualquer fundo pode ser aplicado nesse modelo (talvez cada pessoa preencha e assine um termo de opção quando aplica informando qual regime escolheu?) e no mesmo fundo tem aplicadores sob os dois regimes diferentes?
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #18 de 25
celtiberian  
em 22/11/2014 13:13
Tem que botar na ponta do lápis, só isso.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #19 de 25
evs  
em 22/11/2014 21:37
@sniper A tributação é escolhida pela pessoa no momento da contratação da PP (e não pode mais mudar depois). O fundo é o mesmo. Então sim, o mesmo fundo pode ter aplicadores com regimes de tributação diferentes...
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #20 de 25
Marco76  
em 22/11/2014 21:40
@sniper O fundo é o mesmo. O aplicador escolhe o regime de tributação ao entrar (e depois não pode mais mudar). Assim, no mesmo fundo haverão aplicadores com regimes tributários distintos. Aliás, se não me equivoco (mas aqui não tenho certeza da afirmação), no mesmo fundo há pessoas contribuindos para VGBL quanto para PGBL.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #21 de 25
Marco76  
em 22/11/2014 21:45
@evs Não vi sua resposta. @celtiberian Salvo taxa de administração muito alta e carregamento idem (ou gestão muito ruim), sempre compensa a PP na tributação regressiva, pelo menos para quem está na alíquota de 27,5%. Já simulei (fundos do Itau, Santander e Safra) PGBL renda fixa com taxa de administração de 2,5% e carregamento de 2% (ou seja, não é difícil conseguir coisas BEM melhor) e ainda valia a pena, *desde que*, obviamente, você leve o aporte até o 11º ano.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #22 de 25
evs  
em 22/11/2014 21:49
@Dancarfer, sim a rentabilidade faz diferença... nas PP de renda fixa o principal fator é a taxa de administração. Se pegar os fundos basicões de bancão com tx de 3 ou 4% vai render menos que a poupança. As vezes tem que começar nessas taxas (apesar que tem instituições médias em que você pode começar com taxa menor) e o seu trabalho é usar a portabilidade para conseguir migrar para taxa cada vez menores a medida que o montante aumenta... O ideal é conseguir PP sem tx carregamento e com tx.adm até 1,5%
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #23 de 25
planejador  
em 23/11/2014 17:52
AP na planta. Tem imóvel que deveria ter ficado pronto em 2011 e nada até agora. Consumidores prometem protesto contra atraso na entrega de imóveis em Manaus
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #24 de 25
Depiné  
em 23/11/2014 19:46
Tá tentando ganhar 1% na taxa e tá esquecendo do risco de não receber o imóvel. Na planta é físico/financeiro bem controlado pra não dar problema.
; 0; ; 0;
0 '; 0';
Sempre compensa aplicar os 12% do salário anual bruto em Prev PGBL? - #25 de 25

15 usuários comentaram este tópico.
Clique para ir para o primeiro comentário do usuário.

Ações Pesquisa Videos Livros Análise de Carteira Desconto FAQs Orientação Esportiva Ofertas e Serviços Bastter System Boletim IR Podcasts Revista Tecnologia - Ajuda Eu Assinar Ações Pesquisa Videos Livros Análise de Carteira Desconto FAQs Ofertas e Serviços Orientação Esportiva Boletim BS Podcasts IR Tecnologia Ajuda eu Revista Assinar Assinar

BastterZap