Pesquisa de opinião - retirada de previdência privada
comentada em 21/05/2018 00:24

@Xwalker
Certeza que pra sacar tudo é só 10% ? Não seria 10% cobrado pela Instituição e o total de 27,5% pela Receita ?

Outra coisa importante a analisar é a idade dele. Se ele tiver acima de 65 anos ele ficará isento de saques mensais até R$ 24.751,74 anuais. Isto é uma tremenda vantagem tributária, sendo assim se for uma PP sólida, de um Banco muito sério tem que levar isto em conta.

De qq forma, se for realmente 10% pra pegar o valor total, talvez valesse a pena sacar tudo pela segurança de poder pegar 90% do capital que tem e investir onde bem quisesse.

10% é depois de 10 anos na tributação regressiva.

A tributação progressiva é 15% na fonte, e entra como rendimento tributável no IR (Pode restituir tudo , ou ter que completar os 12,5% restantes, depende dos gastos/receitas)

Cara, veja bem, seu pai fez tudo certinho, não tem o que discutir, pense bem!!!!!, importante: Esses 7% aa é Marcação na CURVA, ou à Mercado? se for na curva pode até ser viavel, (eu só conheço um plano de PP marcado na curva), se for a mercado, tudo pode acontecer no  futuro, neste caso tire tudo e aplique em TD, Qual TD? ai você terá que estudar um pouco, pois, o IPCA (principalmente) é marcado  a mercado, então  não deve ser sacado antes do vencimento. é isso!

Se for colocar tudo em TD, teria q ser o Selic por conta da liquidez. Afinal, é disso que a pessoa vai viver. O IPCA, só faz sentido com os juros semestrais mas eu acho que não compensa, pois se precisar sacar, pode perder.

A questão toda é se confia ou não na instituição que vai gerir o patrimônio. E isso, ngm pode dizer. Seu pai que tem que assumir o risco.

Pode confiar na instituição e deixar o recurso lá e ir sacando.
Pode sacar tudo e colocar no TD Selic (o risco seria o Brasil quebrar).
Pode sacar e colocar em uma carteira diversificada de investimentos (mas seu pai não quer risco e já está na fase de usufruto e não acumulação).
Pode sacar e colocar tudo na poupança (o risco seria o Brasil ou o banco quebrar).

Enfim, seu pai precisa avaliar os riscos e ver o que o deixa mais confortável.

Particularmente, penso que a PP é um investimento ruim.
Primeiro que corre o risco da instituição.
Tem o risco dos gestores que vez ou outra mostram que aplicam em casos duvidosos levando vários fundos a quebrarem.
Outra questão é que os cálculos de retirada levam em conta a expectativa de vida. E se seu pai viver mais?
Se seu pai tiver apenas dependendo disso é perigoso justamente pela concentração.
Seguindo a filosofia do site acredito ser o correto diversificar em valor.
Mas se seu pai não entender nada de investimentos de qualquer tipo e não quiser aprender talvez seja uma alternativa, mas estaria ciente desses riscos.

Se for colocar tudo em TD, teria q ser o Selic por conta da liquidez. Afinal, é disso que a pessoa vai viver. O IPCA, só faz sentido com os juros semestrais mas eu acho que não compensa, pois se precisar sacar, pode perder.

Concordo em parte, sou aposentado a mais tempo que o Pai dele e aplico em TD IPCA, sem coupon, Veja bem se tenho 500 mil será que precisarei de liquidez para toda o montante?

Por isso dei a dica de estudar, é claro que tenho selic também.

A questão toda é se confia ou não na instituição que vai gerir o patrimônio. E isso, ngm pode dizer. Seu pai que tem que assumir o risco.
UP

Pode confiar na instituição e deixar o recurso lá e ir sacando.
Pode sacar tudo e colocar no TD Selic (o risco seria o Brasil quebrar).
Pode sacar e colocar em uma carteira diversificada de investimentos (mas seu pai não quer risco e já está na fase de usufruto e não acumulação).
Pode sacar e colocar tudo na poupança (o risco seria o Brasil ou o banco quebrar).

Cara ele tem a galinha dos ovos de ouro nas mãos que é IR mínimo,sugiro que saque, saque, saque, saque:)

Enfim, seu pai precisa avaliar os riscos e ver o que o deixa mais confortável.
Tem pai que é cego:) brincadeira. mas aqui tem um risco embutido, se o cara com uma grana alta, e os demônios da gastança a tentar, será que ele terá culhão para recusar.

Aproveito para replicar a frase do Tião "Seu Zé Acácio, o JURI dá pros alugueis"

e a frase de meu avô.

"Pois eu tentei alertar o Tião, acabou que ficou sem os Juri e sem os alugueis":)

Medo do Brasil quebrar se tiver investido no TD ? E onde você acha que esta PP investiu ? Ele já está na fase de usufruir, eu sacaria tudo e investiria em Tesouro IPCA 2035 e 2050. Ele teria um fluxo de caixa gerado pelos cupons em fevereiro, maio, agosto e novembro com estes títulos. Se não precisasse usar todo o dinheiro, reinvestiria as sobras, para este caso,até a poupança serviria.    

Caro amigo,



Muito difícil responder porque não se tem domínio das variáveis particulares do seu pai.



O que ele fez durante sua vida produtiva? Embora nunca seja tarde para começar, por Deus, ele sabe a diferença das aplicações em RF? Ele viu crises cambiais em nosso país - mas acompanhou o desenrrolar ou swap é um termo estrangeiro? Já viu o balanço de uma empresa? Sabe ao menos o que é marcação à mercado? Veja que todos estes são conceitos mínimos.



Ele está na PP por uma razão - a simples dúvida se deve ou não sacar o dinheiro todo já dá uma dica de que o risco da mudança é grande e que ele não suportaria ou não saberia para onde ir.


Fique na PP!!! Não abandone 7% por 9% aa. Não vale o esforço e nem o risco - e não esqueça que pode não hver mais tempo para uma capitalização composta robusta.

Dependendo do volume financeiro talvez seja interessante fazer uma portabilidade parcial e diversifiar entre vários PP mitigando o risco da administradora.

Esta é apenas uma opinião sincera sem intenção de polemizar e, provavelmente, não seja o melhora caminho.

Esse assunto sempre volta aqui e nunca chegamos num consenso, afinal se a pessoa tem dinheiro na renda fixa e faz retiradas frequentes o que diminui menos o seu patrimônio TESOURO SELIC, IPCA NTNB ou IPCA CUPOM ?

NADA e garantido, entao eu na minha ingenua ignorancia, sempre acho q deve ter no minimo 3 investimentos diferentes, q seja PP, mas tb um ppouquinho q seja de Dolar/Euro (por EXEMPLO) e mais alguma aplicacao qqr, mmo de pequeno valor so por garantia.

Obrigado pelas respostas pessoal. Todas são úteis. Como a maioria das decisões em investimentos não há o certo e o errado, mas o adequado para cada pessoa. No caso do meu pai, ele nao entende bem de investimentos e tem pouco interesse em aprender. Eu tento ajudar com o pouco que sei e tenho aprendido com a filosofia Bastter.

Sobre o plano de previdencia, é de uma empresa sem fins lucrativos, plano com tributação regressiva, exatamente como o @Henrique59 falou. O rendimento de 7% é para o plano ultra conservador, que investe cerca de 80% em renda fixa. Isso significa, basicamente, que se ele retirar e investir em renda fixa o rendimento será bem proximo do que seria com o dinheiro na PP. Fiz uma simulação e me parece que, mantendo o dinheiro na PP, ele consegue uma renda mensal melhor sem ferir o patrimonio, pois como os 10% de imposto sobre o valor total não são abatidos, eles também geram rendimento. Se alguém quiser a planilha me avise que envio. Por outro lado, como voces disseram, tem o risco da empresa que acredito que seja baixo, embora exista.

@AdrianoVP tb tenho essa dúvida rsrs, acho que depende dos valores das retiradas e dos cupons. E creio que pela simplicidade e por não ter marcação a mercado o Selic seria o mais indicado (pra mim...). Mas o dinheiro que não for precisar, aí é NTNB-P mesmo

para mim PP eh pior q a morte
mas cada um tem de decidir para ele
e nao para mim
eu tenho 0 de confiança em PP
tenho panico de velho com PP
pq novo ainda pode se recuperar se der creu
mas isso sou eu
cada um tem de decidir para ele

@Fernando.Mizobuti @Bastter

Aproveitando o tópico gostaria da opinião de vcs com a pergunta que eu fiz logo acima, não iria mais falar sobre o assunto mas estou vendo que tem mais gente com essa mesma dúvida

@AdrianoVP

Renda Fixa

- Reserva de emergencia e dinheiro de giro = Poupança

- Dinheiro com prazo - Tesouro Selic (ou IPCA se tiver com vencimento para o prazo)

- Investimento para nao mexer = Tesouro IPCA sem cupom para o maior prazo disponivel

acabou, eh soh isso ai
bem simples

@Henrique59, lembrando que os aportes mais recentes, com menos de 10 anos, serão tributados a uma alíquota maior que 10%. Caso seja toda a reserva dele, acho arriscado manter tudo na PP. Caso seja PGBL vai pagar IR sobre todo o montante, na VGBL, somente sobre o rendimento. Já o TD é tributado sobre o rendimento.