Simuladores Tesouro Direto
comentada em 10/06/2019 13:52

Fórmula no excel contendo a fórmula T = M x (1+i)^n

T = acumulado
M = montante mês a mês
i = taxa pactuada no TD
n = prazo

Ao meu ver não faz muito sentido, você não sabe quanto vai custar um imóvel em 2035 que hoje valeria 500.000

Eu pretendo investir todo mês no IPCA 2035 para a compra de um apartamento a vista.

Obviamente não sei quanto custará o apartamento, mas coloquei um valor de R$ 500mil apenas para eu ter um norte, um objetivo. Para esse valor, terei que aportar aproximadamente R$1.300/mês.

A minha dúvida é simplesmente como posso saber, ao longo do tempo que eu for investindo, se esses R$1.300 ainda serão suficicentes para chegar nos 500mil. Ou seja, se em algum momento, eu preciso aumentar para 1.400, por exemplo.

Hoje o VNA (valor nominal atualizado) da ntnb vale R$3160,92. Logo R$500.000,00 equivalem a aproximadamente 160 VNA. Cada título de ntnb vai te pagar, bruto, um VNA no vencimento. Daqui até 2035 são 17 anos, uns 204 meses. Logo, se vc comprar 160/204 = aproximadamente 0,8 título por mês, vc deve ter os 160 VNA em 2035. Isso representaria R$500.000,00 de hoje, só que já corrigidos pelo ipca. Cuidado que isso é bruto, vc vai ter que pagar 15% de imposto sobre o rendimento. Eu colocaria uma margem de segurança aí. Sei lá, compra 1 título por mês. Outra coisa é que o imóvel que hj vale R$500.000,00 pode subir mais que o IPCA e vc não ter dinheiro suficiente pra comprá-lo. Ou pode subir menos. Não dá pra saber. Vai portando e corrigindo o rumo no meio do caminho. Boa sorte!

@Invest14 
Você já montou sua estratégia...
Pode ser que algum mês aporte menos, noutro mais...
Daí quando chegar lá em 2035, se tiver juntado 400k corrigido pela inflação, compra à vista nesse valor; se juntar 550k (corrigido) aindagado embolsa uns 50k

O mais importante é ter o plano e executá-lo. Se necessário faça alguns ajustes na jornada.

É mais simples que isso:

Não dá para saber com certeza.
Porque vc vai comprar TD IPCA com diversas taxas ao longo dos meses/anos.

Mas não se estresse.
Vai aportando.

No seu caso eu iria corrigindo o aporte pela inflação, aumentaria o aporte todo ano corrigido pela inflação independente da taxa do TD NTNB

@invest14

"A minha dúvida é simplesmente como posso saber, ao longo do tempo que eu for investindo, se esses R$1.300 ainda serão suficicentes para chegar nos 500mil. Ou seja, se em algum momento, eu preciso aumentar para 1.400, por exemplo."

Quase impossível responder, a renda fixa serve muito bem para planejamentos um pouco mais curtos de 5-10 anos. Mas para saber quanto precisa poupar para ter um imóvel em 17 anos, precisamos das seguintes informações:

- Inflação até 2035?
- Taxa dos TD IPCA até 2035
- Preço que o vendedor vai aceitar te vender o imóvel, em 2035
- Vc vai conseguir viver bem, sem imprevisto algum, e manter o aporte até 2035?

Se errar em qualquer um desses cálculos, o valor que precisa poupar agora pode mudar imensamente. 

para 17 anos, eu acho mais viável investir em patrimônio diversificado, quando chegar a hora de comprar o imóvel você decide se vende parte do patrimônio acumulado, se usa sua geração de caixa no futuro para acumular o imóvel, etc. Desde que use dinheiro já acumulado, já está pagando 5 imóveis a menos do que quem financia. 

De qualquer modo, o @fernando moderador de Renda fixa fez um chat excelente mostrando algumas estratégias para comprar o imóvel, inclusive com alguns dos cálculos que vc está perguntando :

Bastter.com - Renda Fixa
clica em filtrar vídeos e digita "imóvel"


e assiste esses 2 chats:

esquece isso
esses simuladores sao para a sardinhada girar TD

se vc vai comprar um imovel coloque em selic
e IPCA se tiver IPCA para a epoca
faça o melhor q vc puder q vai chegar la mais rapido

qq simulaçao eh pura perda de tempo

ou vcs agora vao prever o futuro?

e 17 anos nao existe no Brasil

prazo ate 1 ano = caderneta

prazo ate uns 5 anos = selic ou IPCA se tiver q vence no prazo

acima de 10 a 15 anos = patrimonio em valor diversificado e na hora vc ve

colocar so em selic para 17 anos = muito menos patrimonio

nao da para planejar Brasil para 17 anos

(comentário abaixo pode conter um pouco de pensamento sardinha)

só pra complementar, faz uma conta de padaria muito breve.

Quanto tempo demoraria pra vc juntar esse dinheiro ? não conte nem com inflação nem com juros composto.

Ai vc vai saber mais ou menos, quantos anos demoraria.

Se tiver um td ipca pra esse prazo, ou perto dele, poem a grana nele. Se não houver, e esse prazo for grande, diversifica em valor normalmente (ação, td, fii, stock).

Se for pequeno o prazo (menos de 5 anos por exemplo) poem na selic mesmo e pronto.

#pas

Os chats indicados pelo Giovanni vão te dar um bom parâmetro, caso queira fazer simulação no excel ou HP12C utilize uma taxa de 3% a.a. e corrija o aporte pelo IPCA

Salve, galera.

Antes, peço desculpa por subir um tópico de 7 meses atrás.

Sou novato na área de investimentos. Já li os FAQ, o site (e vídeos explicativos) do tesouro e vários tópicos, mas ainda me restam muitas dúvidas.

(Inclusive, não entendi porque o Tesouro IPCA tem marcação a mercado e o Selic não. Mas depois eu vou rever tudo para entender. Minha dúvida de agora não é sobre isso.)

Espero que possam me esclarecer.

Tenho 2 dúvidas.

Dúvida 1: Coloquei na busca "corretora e BB" ou "tesouro em bancão" ou "td em bb", algo assim. Consegui cadastrar meu BB Investimentos, então poderia comprar tesouro através dele. No entanto, alguns usuários mais experientes falaram que "compro apenas através do site do tesouro". O bancão não permite isso; a corretora permite. A pergunta é: é realmente mais seguro comprar através do site do Tesouro?

Dúvida 2: eu tinha exatamente a dúvida do criador deste tópico. Como eu não prevejo o ORUTUF, pensei: "poxa, vou botar uma parte em 2035 e outra em 2045. Pode ser que em 2035 eu precise da grana". No entanto, lendo os demais comentários, entendi que não deveria me preocupar com isso, já que terei, em caso de necessidade, reserva de emergência. Então não precisaria tirar o ipca 2045 antes do tempo.

A dúvida é: como funciona o "reinvestir" do site tesouro? Eu não achei isto em nenhum lugar do bastter (e confesso que ainda não li todo o site do tesouro). Se eu reinvestir todo o tesouro 2035 em 2045, ele cobrará imposto? Cobrará corretagem? É comum as pessoas reinvestirem seus títulos em novos títulos mais distantes?

Outra coisa: sei que não se pode fazer aporte dentro dos 2 últimos anos do título. Se surgir novo título com data mais longa (ex.: tenho tesouro selic 2025. Em 2024 surge um tesouro selic 2029), poderia reinvestir sem cobrança de taxas?

Abraços!

@caro_Watsonvc ta preocupado com taxa q eh uma bobeira mas o grande gastod e investir no mais curto eh a antecipação do IR
isso q detona seu patrimonio
quando vc investe no 2035 e depois passa para 2045 vc perde 10 anos de juros sobre o IR pago antecipado
e isso eh uma baita mordida no seu patrimonio

aqui na area de RF tem livro gratos
le o livro
ta la em cima o link

vai estudar mais

e ja esquece este negocio de corretagem
para deixar de ser sardinha

Belezura, @Bastter. Valeu pela resposta. 
Não tou preocupado com taxa de corretagem (antes, sim; hoje mais não). A pergunta do "reinvestir 2035 em 2045 x taxas" é mais pelo I.R. (giro) cobrado: cobra? 

Como sou novo, não li tudo. Tou acabando o "adeus previdência".

E sobre investir diretamente no site do tesouro: é realmente importante? O bancão não permite isso.,.

@caro_Watson

Dúvida 1: pode comprar pelo site do bancão sem problemas. Vc deve receber um email do Tesouro confirmando a compra. Aí estará tudo ok. Se quiser, depois de alguns dias confira no CEI ou na sua área do tesouro direto se está tudo lá para ter mais certeza e ficar mais tranquilo.

Dúvida 2: o "reinvestir" é só uma forma automática de comprar o título. Dá na mesma você fazer manualmente. Quando o título vencer, o dinheiro vai ir pra sua conta da corretora, vai descontar, sim, o IR. Depois disso, se você tiver feito opção para "reinvestir", será feita a compra do título que você indicou. Ou seja, dá na mesma se você simplesmente não marcar a opção "reinvestir" e fizer a compra normalmente.

Dúvida 3: normalmente só há um Tesouro Selic à venda. Ou seja, quando for comprar TS só haverá um. Quando os TSs antigos vencerem o IR será sim cobrado, independentemente do que vc escolher fazer com o dinheiro, ainda que vc tenha escolhido a opção "reinvestir" automaticamente no novo TS. 
Em tempo: o ideal é sempre carregar o título até o vencimento, inclusive TS. Mas se vc precisar vender, dê preferência ao TS que vence mais cedo.

Espero ter ajudado.

Show, @MrBurns. Esclareceu tudo.

@caro_Watsonvc deve comprar pelo site do TD em corretoras pelo risco de titulo secundario
em bancao, especialmente BB tanto faz

a grande perda de antecipar eh o IR
vamos dizer q vc vai pagar 50K de IR
so um exemplo
se vc tem o 2035 e passa para o 2045 vc paga os 50K hoje
se vc tem o 2045 vc ganha 10 anos de juros sobre os 50K
isso eh MUITA coisa