Antecipando financiamento na Caixa
comentada em 31/07/2020 07:19

cara vc so pode fazer o q pode fazer
entao faz o q puder la na caixa
ou entao pede para trocar
vc pode levar a divida para outro banco

de qq forma o q vc tem de fazer eh isso
- pago as próximas (comprando tempo) 

Onde vc conseguiu essa informacao? No site? Com algum funcionário?
Vc vai amortizar o seu saldo devedor. Ponto.

E, consequentemente, escolher se reduz as suas prestações, ou o prazo de pagamento.

@guisouzaps3 , no site. Ele te dá a opção: ou reduzir prazo do contrato ou reduzir o valor da prestação (mantendo a quantidade de prestações restantes)

Eu liguei pra lá e falaram que as únicas alternativas são essas mesmas, mesmo se eu for até a agência. Falaram que as opções do sistema são só essas.

Caixa, né?

Você está confundindo.
Eu tb tenho financiamento e faço as amortizações. No próprio app você escolhe "diminuir o valor da prestação" ou "diminuir o número de prestações".

Quando você escolhe diminuir o número de prestações, você está comprando tempo como dito aqui no site.

O que acontece é que você diminui o saldo devedor e a parcela é recalculada com base no novo saldo devedor e novo período (número de parcelas) e a taxa do seu contrato.

Tanto que no app aparece a quantidade de parcelas que você está eliminando.

"

Amortização do financiamento habitacional



Reduza o valor das parcelas ou o prazo do seu financiamento, abatendo o saldo devedor com recursos próprios pelo Internet Banking ou pelo App Habitação Caixa, quantas vezes você desejar.

Você também pode amortizar usando o seu FGTS através do App Habitação Caixa ou realizando débito em conta. Em ambos os casos é possível amortizar ligando para 3004.1105 (Capitais) e 0800.726.0505 (Demais cidades), opção 7. Atendimento de segunda à sexta-feira das 08h às 20h. Caso ainda não tenha utilizado o seu FGTS no contrato, procure sua agência.

Atenção! É necessário aguardar um prazo de 4 dias úteis entre as solicitações."

Pede para reduzir o prazo do contrato. As prestações ficam com o mesmo valor mas as amortizações ficam maiores na parcela. Nesses últimos 2 anos antecipei 21 anos. Faltam 7 para acabar essa bosta. 

Ainda não entendi a diferença do “reduzir prazo do contrato” pra “pagar as últimas parcelas”. Parece ser exatamente a mesma coisa ou sou mais burro ainda do que achava?

 

Quando vc reduz o saldo devedor vc está comprando tempo, se escolher reduzir o prazo. Não complica.

Com o dinheiro na conta, diz que tu quer AMORTIZAR teu financiamento. Não imposta quanto tu tem... Eles vão te perguntar se tu quer REDISTRIBUIR o saldo devedor no mesmo prazo OU ABATER de trás pra frente, quitando o financiamento mais cedo.

@Mestre_Anciao

reduzir prazo  = comprar tempo

para de fazer rolo
e para de telefonar para caixa ou seu cerebro vai fritar

Quando quitei o meu financiamento em 2018, eu juntava dinheiro e abatia do saldo devedor, pedindo para manter as parcelas e diminuindo o tempo de contrato. Quando tive o dinheiro que cobria o que faltava quitei tudo.

O melhor é diminuir o tempo, pois diminui os juros, e aumenta a amortização mensal do que vc paga.

hahahahaha
Ligar pra Caixa é durêza mesmo.
Mas no meu caso é menos pior pq falo direto com o gte, mas enfim... Caixa é sempre Caixa!

@Bastter , pode fechar o tópico se quiser pq o @Ourico e os demais já explicaram.
Mais um passo em direção à humanidade.

Muito brigado a todos!

To amortizando o meu financiamento que tbm é da Caixa, meu caro e é isso que o @Ourico falou mesmo. A unica coisa é que eu sempre costumava amortizar para diminuir o valor da parcela, pois isso me permitia juntar mais grana mensalmente para continuar amortizando. Ate um dia uma menina que me atendeu na Caixa disse exatamente o que é pregado aqui no site: que o mais interessante é reduzir o numero de parcelas, pq vc compra tempo e isso dá aquela derrubada em um dos fatores principais nos juros compostos CONTRA a gente, no papel de devedor. 

Boas amortizações!

Tem coisa muito pior que ligar para CEF, no caso é ter que ir pessoalmente na CEF.

"cara vc so pode fazer o q pode fazer"
Porque se vc fizer o que pode fazer, terá feito o que dá pra fazer, que é o que vc pôde fazer.
Entendeu?

@Mestre_Anciao Dentro do internet banking da Caixa, acho que é Habitação, Consultas e Serviços, depois dentro do seu contrato tem a opção de simular e amortizar.
Lá tem que ter 2 opções:
- Reduzir a Prestação Atual = opção desvantajosa para você
- Reduzir Prazo de Contrato = que é a opção que você mata prestações de trás pra frente, onde você ganha TEMPO!

A simulação vai ser sempre por valor que você quer amortizar, mas ela já te fala qual seu novo prazo.

Quanto amortiza, você pode escolher diminuir o valor da prestação ou o tempo final do contrato. Friamente falando, reduzir o tempo faz muito mais sentido, pq vc estará pagando menos juros.

Porém, quando eu resolvi começar a amortizar, eu sempre reduzia a parcela, porque aumentava meu fôlego financeiro e assim eu consegui compor minha RE e posteriormente juntar dinheiro para uma segunda amortização e por fim a quitação.

Acho que vai muito de você. Desde que esteja disposto a pagar o quanto antes, tanto faz a modalidade de amortização.

Na verdade, não é que reduzir tempo não diminui o valor da parcela, diminui sim, afinal, há um recálculo nos juros das parcelas faltantes! Só que eles falam que diminui MENOS do que pedir pra reduzir o valor da parcela (eu já pedi pra reduzir parcela em vez de ganhar tempo, que bad :/)

Mas, de qualquer jeito, a opção mais vantajosa é sempre ganhar tempo.

Eu encerrei uma porcaria dessa a o passado. Não seria possível já ter mudado...kkkk

A anta aqui estava vendo coisa errada realmente.
Eu simulei a amortização do valor de 1 parcela atual e ele reduziu em 8 meses o prazo do contrato.

Como sempre, a culpa era minha e não do sistema.

Obrigado a todos pela ajuda!

No BS tem na aba de dívidas um recurso novo lá, que te mostra três casos para amortizar a dívida, talvez possa te ajudar... Se tinha antes nunca vi, achei muito bom.

Código Civil: "Art. 322. Quando o pagamento for em quotas periódicas, a quitação da última estabelece, até prova em contrário, a presunção de estarem solvidas as anteriores."

Por essa razão eles não te deixam quitar as últimas, somente adiantar a próximas.

Antes de conhecer o bastter me meti numa enrascada dessas, mas pelo app consegui pagar a última parcela.. Até liquidar 

É permitida a amortização por qualquer valor ou o site informa um limite mínimo?

Antecipa os pagamentos e escolhe reduzir o número de parcelas. É melhor!

@Morpheus78 nao seu o minimo mas merreca nao compensa
junta algum valor no minimo uma parcela

@Bastter OK Obrigado. Tenho juntado mas considerando a facilidade do app acima informada (não sabia pq não uso o banco, só tenho o financiamento e não quero ficar indo à agência) acho que vou abatendo essa quantia mesmo com mais frequencia.

a pessoa que te informou está equivocada, como já disseram. o que você aportar irá amportizar o saldo devedor e ao escolher reduzir as parcelas, ele recalcula tudo automaticamente.

quando entrei na bastter.com, já estava tentando amortizar o meu saldo devedor e com foco em poupar e priorizar a finalização da dívida, consegui matar o financiamento.

o alívio é inacreditável e a capacidade de aporte cresce sustancialmente. no mais, o foco pra matar a dívida te dá disciplina pra poupar e você usa isso depois pra investir.

@TMTR3 , eu tô achando que esse tempo eu falava, na verdade, era com o estagiário.

vejam q a burrice nao tem preconceito, ate um ancião

@luizrbf, princípio da especialidade (Lex specialis derogat legi generali): o Código Civil é norma geral, e a Lei 8.078/90 (famoso CDC) traz norma especial para o caso, relação de consumo, em seu art. 52. caput "No fornecimento de produtos ou serviços que envolva outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor, o fornecedor deverá, entre outros requisitos, informá-lo prévia e adequadamente sobre:" (...) § 2º "É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos".

Mestre, o senhor consegue alterar o curso de uma cachoeira, é claro que vai conseguir alterar o curso do financiamento. Conto com você!

@Gael , pra lidar com a Caixa, só alcançando o 7° sentido!

@PenelopeMT tudo que você apresentou está correto, porém meu comentário foi referente a esta frase "Mas a Caixa não deixa pagar as últimas parcelas.", neste caso o CC continua sendo aplicado de forma subsidiaria e por isso o credor não o autoriza quitar somente as últimas parcelas. De resto, suas colocações estão perfeitas.

@Mestre_Anciao outra dica, recentemente olhei a portabilidade do financiamento Imobiliário de um amigo. Ele estava na Caixa olhamos diversos bancos, tanto BB quanto BBDC estavam mais baratos para mudar.
No caso do BBDC reduzia a parcela E o prazo. Vale a pena fazer uma pesquisa. Dá para olhar online

Antigamente Caixa era mais barato mesmo, mas hoje, especialmente se a sua ficha for boa dá para conseguir coisa melhor.

Atualizando...

Como surgiram outras questões para resolver, precisei ir até à agência.

1. A responsável pela triagem não me deixou entrar. Me indicou vários tels e vários apps dizendo que tudo seria resolvido através desses canais de atendimento. Insisti para falar com a gerente da minha conta, mas fui informado que ela só atenderia "mediante agendamento prévio". Deixei número da conta, nome e celular para retorno por parte da tal gerente.
2. Os apps não funcionam.
3. Os tels, depois de 20 min esperando, quando vc digita seus dados a ligação fica muda e cai.
4. A gerente não ligou.

Pensem bem antes de cometerem o mesmo erro que eu!

@luizrbf Você tem razão em dizer que a Caixa está negando pagar as últimas por conveniência dela. Estou olhando com mais calma, achei interessante o tema.

CC

"Art. 322. Quando o pagamento for em quotas periódicas, a quitação da última estabelece, até prova em contrário, a presunção de estarem solvidas as anteriores."

O CC não veda pagar as últimas, só estabelece uma presunção relativa de pagamento das anteriores. Pra afastar isso, basta que a quitação da última parcela esclareça que as anteriores não foram pagas, ou qualquer outro meio de prova admitido em Direito mostrando que só pagou a última, faltando as intermediárias. 

CDC

"art. 52. caput No fornecimento de produtos ou serviços que envolva outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor, o fornecedor deverá, entre outros requisitos, informá-lo prévia e adequadamente sobre:" (...) § 2º "É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos"

A norma especial assegura o direito ao consumidor de liquidar antecipadamente sem efetuar qualquer restrição. Entendo que não houve omissão da norma (o que traria necessidade de aplicação subsidiária da norma geral), mas a norma assegurou o direito de antecipar, sem restringir à próxima parcela, sem vedar a antecipação da última. E entendo que o CC tambem não veda, só estabelece presunção relativa, afastável mediante prova.


Site da Caixa http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/servicos/Paginas/default.aspx

"No App Habitação Caixa e no Internet Banking Caixa você pode consultar ou alterar a sua data de vencimento atual"

"Amortização do Financiamento Habitacional - Reduza o valor das parcelas ou o prazo do seu financiamento, abatendo o saldo devedor com recursos próprios pelo Internet Banking ou pelo App Habitação Caixa, quantas vezes você desejar".


Se permite "alterar", permite tanto dilatar o prazo quanto reduzi-lo, que é o ponto aqui: pra reduzir o prazo, ou "engordo as parcelas" atuais (as parcelas vincendas aumentam de valor) ou "como a parcela de julho de 2050" (pago a última vincenda).

CDC

"Art. 30. Toda informação ou publicidade, suficientemente precisa, veiculada por qualquer forma ou meio de comunicação com relação a produtos e serviços oferecidos ou apresentados, obriga o fornecedor que a fizer veicular ou dela se utilizar e integra o contrato que vier a ser celebrado".


Lembrando do princípio da interpretação favorável ao consumidor, parte vulnerável da relação, positivada no CDC para interpretação dos contratos "Art. 47. As cláusulas contratuais serão interpretadas de maneira mais favorável ao consumidor".

Breve pesquisa online mostra numerosos sites de finanças pessoais recomendando antecipar as últimas parcelas, nem mencionando a possibilidade de a Caixa / o credor negar, nem se cogitando interpretação diversa que permita vedar a antecipação das últimas parcelas.