Precavido ou paranoia?
comentada em 11/12/2020 09:47

Estamos no final do ano e vocês terão que tomar uma decisão sobre a questão que é imediata. Isto tem que ser uma decisão de vocês, ninguém aqui está na sua pele para decidir se deve vender o carro, pegar empréstimo, etc.

A sugestão que dou para 2021 é ir fazendo uma reserva mensal de 1/12 dos gastos extras do final do ano. Diluída em 12, além de vocês terem uma melhor visão mensal da saúde da empresa,  terão menor chance de passar por esse perrengue novamente.

Boa sorte.

@Stitch

Trabalho com finanças corporativas (controladoria, tesouraria e etc) há alguns anos e em departamentos de suporte em geral (Comex, Compras, etc) há 12 anos. Todo este tempo foi trabalhando em empresa familiar - na pandemia, para reduzir custos para a empresa, eu saí e abri oficialmente minha consultoria que já vinha em paralelo há alguns anos. Lá são muitos sONcios, que variam entre o otimista demais e o pessimista demais. Sempre levei bastante invertida porque sempre achei que é melhor ser precavido do que otimista demais. Por outro lado, para ser empresário não dá para ser pessimista sempre, alguma dose de otimismo vc tem que ter senão fecha - vejo os comentários do seu pai por este lado.

Minha opinião, só com base no que vc postou então claro q é incompleta:

Tente fazer um orçamento para 2021 com pelo menos 2 cenários, um mais otimista (vc pode usar a experiência do seu pai nisso) e um mais pessimista (vc usa sua visão mais "precavida"). Esse orçamento vc monta em regime de competência, e com isso vc vai ter duas coisas:

1) break even (ponto de equilíbrio): qual o faturamento necessário para pagar as contas
2) Break even de caixa: vc faz um fluxo de caixa estimado para ver quais serão os desencaixes que vc vai ter durante o ano

Não se preocupe em "acertar" os cenários, e sim em fazer algo o mais próximo possível da realidade (errar menos). A ideia não é vc ter um plano perfeito para seguir, mas sim vc conseguir ter uma noção de qual pode ser o tamanho do possível problema e como vc pode se antecipar a isso. À medida que vc for mexendo com os números, as respostas começam a surgir e vc começa a ficar criativo para encontrar soluções

como o @Lodbrok comentou, faz um orçamento pra 2021. Pode ser no excel mesmo.

Coloca os meses em colunas e as despesas, custos e receitas nas linhas,

procura achar um ponto de equilibrio financeiro e econômico,

projeta as despesas pra frente na forma mais conservadora possível (na dúvida aumenta)
e projeta as receitas de forma conservadora tbm (na dúvida diminui)

pra vc nao ta sabendo se vai precisar de dinheiro ou nao, é pq vc nao ta projetando.

faz um fluxo simples que já ajuda...

@Stitch um passo importante vc deu: parar pra pensar nisso de forma fria e racional. Acho que os conselhos dos amigos acima são válidos. Espero que dê tudo certo! Meu pai sempre foi comerciante, e sei que essa incerteza às vezes nos preocupa mesmo.

Um paranóico precavido. Duro seria se você não estivesse nem ligando. 

Sim, o orçamento eu sempre monto em excel mesmo

Para estimar as despesas, é importante levar em conta a sazonalidade nas não-recorrentes
Despesas de pessoal (13o, férias, etc) são reconhecidas mês a mês

Por isso é importante um orçamento de caixa também ou fluxo de caixa projetado - assim vc consegue ver os meses onde talvez fique no negativo. Não precisa colocar numa estrutura de DFC se não quiser, pode usar o próprio DRE ajustado para caixa. 

Nesse "orçamento de caixa" vc também inclui possíveis investimentos, amortizações e etc. Normalmente eu coloco no final, depois de todas as despesas, para facilitar. 

@Lodbrok eu lembro que eu precisei montar uma planilha para mostrar "provas" ao meu pai que a primeira empresa estava dando constantes prejuízo e outro planilha mostrando que a outra empresa estava dando lucro, mas por burrice minha eu não continuei atualizando o fluxo de caixa. Vou procurar fazer uma média dos gastos dos meses anteriores e ter em mente o quanto a empresa "precisa" faturar para honrar com seus compromissos e também o quanto negativou ou positivo naquele mês. A questão de ir juntando dinheiro todo mês, eu comecei a fazer quando já estava mto próximo do final do ano, mas consegui fazer uma reservinha. Obrigado pela ajuda, vou começar a implementar essas ideias, mesmo que seja de maneira rústica

@Stitch isso aí, começa com o que tem e vai refinando. 


Se precisar de ajuda ou tiver qualquer dúvida só chamar

Excelentes dicas do pessoal aí de cima. Planejamento financeiro simples, não precisa ser detalino mas sabendo a ordem de grandeza ajuda bastante.
Comece com as grandes contas e vá descendo, não esqueça dos nao-recorrentes e tente pensar naquelas despesas que podem ocorrer ou não, que podem compor diferentes cenários.
Só você vai saber a nível deve parar e a partir do qual as despesas não influenciam a análise (ex. balinhas).
Um ponto importante é envolver seu pai no processo, não necessariamente fazendo as contas contigo, mas servindo de base para experiência e desenvolvendo a visão comum ao longo do processo.