Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto

Renda Fixa
pablovictoor  
em 17/01/23 18:37

Comentários

Último comentário Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Bastter  
em 17/01/2023 18:43
#PAS > FAQ > Investimentos com Prazo

aposentadoria nao vem de maluquice e continha de TD
aposentadoria nem existe
tranquilidade financeira se obtem investindo em valor diversificado inclusive no exterior

estude mais o material do site

comece por aqui

Iniciantes
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #1 de 16
oxe  
em 17/01/2023 18:46
Existe o TD Selic 2027, você poderia aportar nele para retardar esse problema da suspensão de negociação.

A alíquota de IR é calculada com base no tempo de cada aplicação, independente do título em que você aplicar. Se a aplicação tiver menos de 720 dias, a alíquota de IR será maior que 15% (que é o mínimo). O valor exato da alíquota depende do tempo desde a aplicação.

Para aplicações nos primeiros 30 dias, incide também o IOF, que decresce com o tempo até chegar a 0 em 30 dias.

Se a aplicação tem prazo, então quando chegar o prazo você vai sacar tudo que for necessário para pagar o que você precisar pagar. Se o TD Selic 2024 não for suficiente no vencimento, você vai ter que sacar dos outros títulos (lógico, do contrário vai faltar dinheiro).

A marcação a mercado depende do tempo até o vencimento do título. Quanto menos tempo faltar para o vencimento, menor será a marcação.

No dia do vencimento, não há marcação a mercado. Ou seja, você recebe exatamente o combinado, isto é, o valor do aporte corrigido pelo índice e remunerado pelos juros do dia que você aportou, menos os impostos aplicáveis.
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #2 de 16
Pat_Patriot  
em 17/01/2023 19:52
O bastter tá doidão kkkk
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #3 de 16
Gussts  
em 17/01/2023 20:02
@Pat_Patriot é a NFL. Deixa qualquer um que torce doido.
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #4 de 16
Melekao  
em 17/01/2023 20:30
Para aposentadoria, vc não vai sacar tudo de uma vez. Então, pelas regras atuais, teria como "sempre" pagar a alíquota mínima de IR.
Mas como Bastter falou, essas continhas são supérfluas.
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #5 de 16
Alucindus  
em 17/01/2023 22:00
Se está planejando ir pra Paris ano que vem, considere começar a reserva em Euros pra diminuir o risco da variação cambial.

Imagino que você deve ter estimado um custo em R$, só que vai gastar em € lá e se deixar pra comprar tudo perto da viagem pode não ser suficiente.

Pode sobrar tbm, mas é o tipo de risco que a gente evita ao máximo.
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #6 de 16
Buy_and_hold64  
em 17/01/2023 22:22
@pablovictoor

A marcação a mercado só é significativa em períodos curtos do investimento.

Os títulos pré e corrigidos pelo IPCA sofrem mais que o Tesouro SELIC (é raro mas, pode ocorrer). Os títulos corrigidos pelo IPCA que pagam cupons semestrais, sofrem mais do que os que não pagam cupons.

Se você observar por exemplo um Tesouro IPCA 2035 hoje, ele pode estar em um valor. Se observar amanhã, caso haja aumento da taxa de juros, o valor estará menor.

E aí ? Perdeu dinheiro de um dia para o outro ? Não. Esteja certo que quem investiu neste título em 2011, quando resgatar amanhã, resgatará por um valor bem maior do que o que investiu. A marcação a mercado está ali mas não afeta o investimento de longo prazo. O oxe disse a mesma coisa, com outras palavras. 

Usei o Tesouro IPCA 2035 como exemplo porque tenho este título em minha carteira mas só para informar, este título foi retirado da grade, não sendo mais possível investir nele.

Nos títulos em que você investiu mais recentemente, por ser o Tesouro SELIC, vai ser muito difícil que você sofra com a marcação a mercadi na hora de resgatar. O mesmo com o Tesouro IPCA 2045 depois de uns 10 anos do aporte. 
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #7 de 16
cachorro_magro  
em 18/01/2023 08:21


postado por @Buy_and_hold64 em 17/01/2023 22:22

pablovictoor

A marcação a mercado só é significativa em períodos curtos do investimento.

Os títulos pré e corrigidos pelo IPCA sofrem mais que o Tesouro SELIC (é raro mas, pode ocorrer). Os títulos corrigidos pelo IPCA que pagam cupons semestrais, sofrem mais do que os que não pagam cupons.

Se você observar por exemplo um Tesouro IPCA 2035 hoje, ele pode estar em um valor. Se observar amanhã, caso haja aumento da taxa de juros, o valor estará menor.

E aí ? Perdeu dinheiro de um dia para o outro ? Não. Esteja certo que quem investiu neste título em 2011, quando resgatar amanhã, resgatará por um valor bem maior do que o que investiu. A marcação a mercado está ali mas não afeta o investimento de longo prazo. O oxe disse a mesma coisa, com outras palavras. 

Usei o Tesouro IPCA 2035 como exemplo porque tenho este título em minha carteira mas só para informar, este título foi retirado da grade, não sendo mais possível investir nele.

Nos títulos em que você investiu mais recentemente, por ser o Tesouro SELIC, vai ser muito difícil que você sofra com a marcação a mercadi na hora de resgatar. O mesmo com o Tesouro IPCA 2045 depois de uns 10 anos do aporte. 


@Buy_and_hold64 procurei no site do tesouro e não vi nada: existe uma regra fixa de suspensão de vendas de titulos do TD ou isso é arbitrário? Exemplo: Selic com vencimento em março/26, você não consegue mais comprar a partir de dezembro/25. Acredito que essa falta de previsão pode afetar a estratégia do aporte, não? Corrija-me se estou sardinhando (pra variar). Obrigado!
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #8 de 16
Buy_and_hold64  
em 18/01/2023 08:36
@cachorro_magro

Eu ainda não compreendi os critérios do Tesouro Direto para retirar um título de circulação mas o tempo de retirada costuma ser maior do que o que você exemplificou.

Uma possível explicação seria um alongamento da dívida. O Tesouro IPCA 2035 se ainda estivesse sendo oferecido, acarretaria no vencimento de um grande volume em maio de 2035. Como ainda teríamos pelo menos 12 anos de alocação de recursos neste título (ele já foi retirado há algum tempo), imagine quanto mais seria aportado neste título até o vencimento ou a retirada dele ? Neste período, os recursos estão indo para o Tesouro IPCA 2045.

No seu exemplo, a alocação em dezembro/2025 em um título que vence em março/2026 acarretaria em tributação dos rendimentos pela maior alíquota. Por este prazo, o melhor seria aportar na poupança.

Só a ressalva de que o Tesouro não faz isso por estar preocupado com a alíquota de IR que você pagaria ao retirar o título. E nem com a sua estratégia de alocação. Nós devemos adaptar nossos planos aos titulos que o Tesouro oferece.
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #9 de 16
Bastter  
em 18/01/2023 08:46
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #10 de 16
frankdukes  
em 18/01/2023 09:37
 A partir desse ano, para um prazo tao curto, considere CDB de bancao, compra mensal de euros (seja fisico ou em travel card).
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #11 de 16
cachorro_magro  
em 18/01/2023 12:26


postado por @Buy_and_hold64 em 18/01/2023 08:36

cachorro_magro

Eu ainda não compreendi os critérios do Tesouro Direto para retirar um título de circulação mas o tempo de retirada costuma ser maior do que o que você exemplificou.

Uma possível explicação seria um alongamento da dívida. O Tesouro IPCA 2035 se ainda estivesse sendo oferecido, acarretaria no vencimento de um grande volume em maio de 2035. Como ainda teríamos pelo menos 12 anos de alocação de recursos neste título (ele já foi retirado há algum tempo), imagine quanto mais seria aportado neste título até o vencimento ou a retirada dele ? Neste período, os recursos estão indo para o Tesouro IPCA 2045.

No seu exemplo, a alocação em dezembro/2025 em um título que vence em março/2026 acarretaria em tributação dos rendimentos pela maior alíquota. Por este prazo, o melhor seria aportar na poupança.

Só a ressalva de que o Tesouro não faz isso por estar preocupado com a alíquota de IR que você pagaria ao retirar o título. E nem com a sua estratégia de alocação. Nós devemos adaptar nossos planos aos titulos que o Tesouro oferece.


Perfeito! Obrigado pela resposta!
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #12 de 16
HUMANO  
em 19/01/2023 10:30


postado por @Buy_and_hold64 em 18/01/2023 08:36

cachorro_magro

Eu ainda não compreendi os critérios do Tesouro Direto para retirar um título de circulação mas o tempo de retirada costuma ser maior do que o que você exemplificou.

Uma possível explicação seria um alongamento da dívida. O Tesouro IPCA 2035 se ainda estivesse sendo oferecido, acarretaria no vencimento de um grande volume em maio de 2035. Como ainda teríamos pelo menos 12 anos de alocação de recursos neste título (ele já foi retirado há algum tempo), imagine quanto mais seria aportado neste título até o vencimento ou a retirada dele ? Neste período, os recursos estão indo para o Tesouro IPCA 2045.

No seu exemplo, a alocação em dezembro/2025 em um título que vence em março/2026 acarretaria em tributação dos rendimentos pela maior alíquota. Por este prazo, o melhor seria aportar na poupança.

Só a ressalva de que o Tesouro não faz isso por estar preocupado com a alíquota de IR que você pagaria ao retirar o título. E nem com a sua estratégia de alocação. Nós devemos adaptar nossos planos aos titulos que o Tesouro oferece.

O IPCA+ 2035 ainda está sendo ofertado. O IPCA+2026 que saiu de oferta sendo substituído pelo IPCA+2029. Conferi agora(Preços e taxas dos títulos IPCA, Pré e Pós-fixados | Tesouro Direto)
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #13 de 16
Buy_and_hold64  
em 19/01/2023 11:05
@HUMANO

Grato pela informação. Creio que eu me distraí certa vez e não vi este título ainda na grade de ofertas.
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #14 de 16
G_segundo  
em 13/05/2023 20:31
Estou fazendo planos para 2029, vou investi no TD IPCA+ (quantia X e aportes mensais), pelo o que eu entendi faltando 2 anos para o vencimento começo a aportar na poupança ?
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #15 de 16
Bastter  
em 13/05/2023 21:30
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Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto - #16 de 16

Notificar 1º comentário Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei

Você está em Renda Fixa > Dúvida sobre aporte mensal em Tesouro Direto
por pablovictoor em 17/01/2023 18:37

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