Financiamento que acaba em leilão

FIIs e Imóveis
Fallout_boy  
em 10/07/23 19:37

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Dogoncio  
em 10/07/2023 19:41
É rolo pra quem perdeu a casa, é rolo pra quem comprou a casa no Leilão com gente ainda morando nela, no fim ninguém vai ganhar nem perder, nem quem ganhar, nem quem perder, pq vai todo mundo perder
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Financiamento que acaba em leilão - #1 de 39
Fallout_boy  
em 10/07/2023 19:42


postado por @Dogoncio em 10/07/2023 19:41:01

É rolo pra quem perdeu a casa, é rolo pra quem comprou a casa no Leilão com gente ainda morando nela, no fim ninguém vai ganhar nem perder, nem quem ganhar, nem quem perder, pq vai todo mundo perder

Acho que só é bom pro banco mesmo...
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Financiamento que acaba em leilão - #2 de 39
Bastter  
em 10/07/2023 19:49
eh triste mas uns 40% acontece isso
e se nao assumir seus erros e ficar se fazendo de vitima vai acontecer de novo
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Financiamento que acaba em leilão - #3 de 39
morty  
em 10/07/2023 19:49
Belo redacted, ninguém sabe o que é ali :)
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Financiamento que acaba em leilão - #4 de 39
Shiryu55  
em 10/07/2023 19:50
@Vault1202 com certeza, porque vende e revende o financiamento, por consequência ganha e "reganha"! 

Será que vai dar bom?Shiryu55Origem do Selo20 posts
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Financiamento que acaba em leilão - #5 de 39
morty  
em 10/07/2023 19:52
Triste a situação, mas a casa é o menor dos problemas 
Que consiga superar e tratar a doença para poder viver a melhor vida que conseguir
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Financiamento que acaba em leilão - #6 de 39
SuavenoRole  
em 10/07/2023 20:10
Hoje mais cedo li essa notícia. É de uma artista conhecida, bastante talentosa, o que tornou a coisa ainda mais dramática para meus olhos.
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Financiamento que acaba em leilão - #7 de 39
Thiago  
em 10/07/2023 20:27
Juridicamente nesses casos que vai pra leilão, se sobrar alguma coisa depois dos juros, despesas do banco, leilão e etc, ela pode receber algo do que amortizou da dívida?
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Financiamento que acaba em leilão - #8 de 39
caomunista  
em 10/07/2023 20:35


postado por @Thiago em 10/07/2023 20:27:39

Juridicamente nesses casos que vai pra leilão, se sobrar alguma coisa depois dos juros, despesas do banco, leilão e etc, ela pode receber algo do que amortizou da dívida?


A grande questão é que dificilmente sobra algo. O cara (comprador) entra num rolo desse de comprar imóvel no leilão, com morador ainda dentro, porque está arrematando por um valor muito abaixo do valor de mercado.
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Financiamento que acaba em leilão - #9 de 39
Thiago  
em 10/07/2023 20:42


postado por @DonkeyKong em 10/07/2023 20:35



A grande questão é que dificilmente sobra algo. O cara (comprador) entra num rolo desse de comprar imóvel no leilão, com morador ainda dentro, porque está arrematando por um valor muito abaixo do valor de mercado.


Obrigado @DonkeyKong 
Exatamente. O pessoal cita a lei que após o leilão, a instituição devolve a parte amortizada
Mas sabemos que leilões os valores são bem abaixos do mercado, aí depois dos juros e todas despesas do banco... sobra nada
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Financiamento que acaba em leilão - #10 de 39
Charlito  
em 10/07/2023 20:49


postado por @Thiago em 10/07/2023 20:42

Obrigado DonkeyKong  
Exatamente. O pessoal cita a lei que após o leilão, a instituição devolve a parte amortizada
Mas sabemos que leilões os valores são bem abaixos do mercado, aí depois dos juros e todas despesas do banco... sobra nada


Sobrar nada é o melhor cenário. E se o valor do leilão não cobrir a dívida?
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Financiamento que acaba em leilão - #11 de 39
Thiago  
em 10/07/2023 20:52


postado por @Charlito em 10/07/2023 20:49

Sobrar nada é o melhor cenário. E se o valor do leilão não cobrir a dívida?


Isso
Aí capaz de vc fazer outro financiamento pra pagar a divida do leilão   
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Financiamento que acaba em leilão - #12 de 39
Bastter  
em 10/07/2023 22:32
pode acontecer sim de ir a leilao e vc ficar devendo
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Financiamento que acaba em leilão - #13 de 39
Rekz  
em 10/07/2023 22:39


postado por @Bastter
pode acontecer sim de ir a leilao e vc ficar devendo

 

Pior que a morte turbo mix
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Financiamento que acaba em leilão - #14 de 39
Fallout_boy  
em 10/07/2023 22:43
Acredito que o leilão extingue a dívida seja ela qual for... mas, se não, provavelmente não haverá outros bens possíveis de penhora e a pessoa será insolvente civil por 05 anos e depois disso não deve mais nada. Mas acredito que a vida financeira e de crédito será muito complicada.
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Financiamento que acaba em leilão - #15 de 39
Charlito  
em 10/07/2023 23:01
@Vault1202 até onde sei 5 anos é o prazo para cobrança judicial. A dívida não se extingue, fica lá no caderninho secreto das instituições financeiras.
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Financiamento que acaba em leilão - #16 de 39
PLBY3  
em 11/07/2023 02:38
@Vault1202 Não é bom nem pro banco. O banco quer emprestar e receber o principal e os juros sem esses incidentes.
Aliás o banco tenta renegociar/rolar essa dívida ao máximo pra receber do devedor original, pois até o imóvel ser arrematado, existe um custo alto pro banco colocar esse imóvel em Leilão.

Imóvel financiado em 90% dos casos o imóvel está no nome da pessoa que fez o financiamento, MAS  com uma averbação de Alienação Fiduciária a favor do banco.

Pro banco poder leiloar o imóvel, ele precisa "acionar" essa Alienação através de cartório, transferindo a propriedade do devedor para o banco. Quando isso acontece o banco paga ITBI e custas de cartório. Só a partir dessa "Consolidação de Propriedade" que ele pode colocar para venda/leilão.

No mundo real como isso acontece:

Cliente fica devendo 1x, 2x, no máximo 3x prestações em atraso, banco vai telefonar, mandar carta, não cobrar juros de atraso, oferecer pausa (diluir o atraso no saldo devedor) e etc etc etc.

Devedor nisso chega em 3x prestações R$ 4.000,00, total R$ 12.000,00 em atraso, num financiamento de um imóvel de 500 mil. 

Não pagou em 3 meses, banco para vai consolidar a propriedade.
Só de ITBI (considerando São Paulo SP) o banco vai pagar R$ 15.000,00, mais custos de cartório. Aqui o imóvel sai da propriedade do devedor, e vai pro banco novamente.

Nesse momento se o cliente do banco resolver pagar o atraso, quanto ele seria:
R$ 12.000,00 das prestações em atraso
+ R$ 15.000,00 de ITBI (passando do banco pro cliente novamente) + custas
+ R 15.000,00 do primeiro ITBI que o banco gastou transferindo a propriedade do cliente para o banco

R$ 12.000,00 de atraso se tornam quase R$ 50.000,00!

Já trabalhei em banco e nos meus últimos anos trabalhei num departamento que cuidava exatamente disso. Tentávamos de todo jeito uma última renegociação, antes de mandar a execução pra frente. 
- Maioria que pega financiamento perde a casa? Não, senão não seria um bom negócio pro banco.
- Mesmo que seja uma chance em 20, quando acontece o estrago é bem grande, geralmente destrói a família, porque além do prejuízo financeiro, envolve muito o psicológico das pessoas. Elas acham que já conquistaram a casa própria quando na verdade tem uma dívida.
- Mesmo entre os que quitam o financiamento, tem muita gente que passa aperto quando algum familiar perde o emprego, ou por terem escolhido financiamentos com correção IPCA ou tabela price.

O mesmo cara do financiamento com parcelas de R$ 4.000,00, deu R$ 100.000,00 de entrada.

Se ele em vez de se descapitalizar e arranjar uma dívida, paga um aluguel, mesmo mais caro, que seja R$ 5.000,00, ele deu R$ 15.000,00 de caução. Mas ainda tem com ele R$ 85.000,00. Em vez de 3 meses negociando com o banco ele tem quase 18 meses de alugueis aplicados. É muito mais seguro, te dá muito mais poder de manobra numa crise.

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Financiamento que acaba em leilão - #17 de 39
SOD  
em 11/07/2023 09:09
@Bastter é isso mesmo. A lei mudou faz alguns anos e se ficar faltando dinheiro após a venda em leilão, o banco pode continuar cobrando da pessoa. Já vi a pessoa perder o carro, depois de perder o apartamento.

E normalmente é isso que acontece. Porque se falta pouco para pagar do financiamento, a pessoa de algum jeito paga a dívida.

Normalmente quem perde o imóvel é aquele comprador que pagou muito pouco. Daí o imóvel é arrematado no leilão por valor menor que a dívida do banco. No final perde o que pagou e ainda fica com alguma dívida.

@PLBY3 com certeza. Para o banco é melhor que a pessoa pague do que o imóvel vá a leilão. Tanto que os bancos exigem um monte de certidões negativas na hora da compra e um valor mínimo de entrada, porque quando vai a leilão, normalmente o banco sai perdendo dinheiro.
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Financiamento que acaba em leilão - #18 de 39
MBLI123  
em 11/07/2023 09:24
@Vault1202
Depois de 5 anos não deve mais nada?
Tem ação de execução que dura mais de 30 anos, inclusive com bloqueio judicial via Bacenjud, a famosa teimosinha, bloqueia por vezes até salário, você que peça pro juiz desbloquear os valores alimentícios.
Não existe isso de dívida morrer em 5 anos. Pode ser problema pra vida toda!
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Financiamento que acaba em leilão - #19 de 39
Bastter  
em 11/07/2023 09:31
so existe uma saida para dividas, pagar a divida
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Financiamento que acaba em leilão - #20 de 39
michelx201  
em 11/07/2023 09:40
não tem haver com quanto se ganha e sim o como se gasta

a atriz não revelou salário mas já reclamou que um colega de elenco ganhava o dobro dela 
e o tal colega reclamou que ganhava 80 k  mês e a emissora que se dava bem pois ganhava várias vezes isso e etc....
então mesmo sendo metade ela puxava uma boa grana de qualquer jeito....
e o programa durou 13 anos
menos de 1% do país tem uma renda alta dessas por tanto tempo....

sempre vão colocar a culpa em alguém...
agora o banco "não tem pena"...

o bastter postou um outro tópico hoje sobre isso :
"quando você se faz de vítima a vítima é você"

é triste demais até porque isso acontece todos os dias com milhares de pessoas que como não são famosas ninguém fica sabendo

infelizmente financiamento é isso aí...
financiamento é igual querer navegar com um barquinho bem vagabundo...  
com o mar calmo tá tudo ok..... na primeira onda mais forte o barco afunda
 
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Financiamento que acaba em leilão - #21 de 39
jrimes  
em 11/07/2023 09:50


postado por @michelx201 em 11/07/2023 09:40

não tem haver com quanto se ganha e sim o como se gasta

a atriz não revelou salário mas já reclamou que um colega de elenco ganhava o dobro dela 
e o tal colega reclamou que ganhava 80 k  mês e a emissora que se dava bem pois ganhava várias vezes isso e etc....
então mesmo sendo metade ela puxava uma boa grana de qualquer jeito....
e o programa durou 13 anos
menos de 1% do país tem uma renda alta dessas por tanto tempo....

sempre vão colocar a culpa em alguém...
agora o banco "não tem pena"...

o bastter postou um outro tópico hoje sobre isso :
"quando você se faz de vítima a vítima é você"

é triste demais até porque isso acontece todos os dias com milhares de pessoas que como não são famosas ninguém fica sabendo

infelizmente financiamento é isso aí...
financiamento é igual querer navegar com um barquinho bem vagabundo...  
com o mar calmo tá tudo ok..... na primeira onda mais forte o barco afunda
 

Exato. Não importa quanto ganha e sim quanto gasta!
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Financiamento que acaba em leilão - #22 de 39
maxete  
em 11/07/2023 09:59


pronto, apaguei
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Financiamento que acaba em leilão - #23 de 39
O.Escolhido  
em 11/07/2023 10:05
As pessoas nesse meio vivem uma vida irreal, uma ilusão. A pessoa ganhar 40K por 13 anos e não ter ou um imóvel próprio ou uma boa reserva já indicam que o descontrole financeiro era total. E é mesmo porque tendem a querer mostrar um estilo de vida, um certo "glamour" incompatível com a realidade. Ganham 40K e vivem como quem ganha 400k, aí não tem jeito.
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Financiamento que acaba em leilão - #24 de 39
Bastter  
em 11/07/2023 10:14


postado por @michelx201 em 11/07/2023 09:40

infelizmente financiamento é isso aí...
financiamento é igual querer navegar com um barquinho bem vagabundo...  
com o mar calmo tá tudo ok..... na primeira onda mais forte o barco afunda
 


perfeito
divida eh isso ai
pode dar certo
mas vc ta no risco de afundar enquanto tem divida
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Financiamento que acaba em leilão - #25 de 39
prmd  
em 11/07/2023 10:48
@SOD desculpe mas sua informação sobre manter dívida após a retomada do imóvel não procede.

A Lei 9514/97 estipula os procedimentos que tratam da retomada do imóvel e de leilão correspondente. O banco tem que fazer o leilão e se o valor obtido for inferior ao valor de avaliação do imóvel, deverá ser realizado outro leilão. No segundo leilão, será aceita a maior oferta, desde que superior à dívida (com todos os encargos). E mesmo se o valor obtido no segundo leilão não for superior, considera-se extinta a dívida, acrescida de todos os encargos relativos ao imóvel.

Financiamento é uma bela merda, mas na pior hipótese (e certamente a mais frequente nos casos de inadimplência), a pessoa sai sem nada (crédito ou débito).

Art. 26. Vencida e não paga, no todo ou em parte, a dívida e constituído em mora o fiduciante, consolidar-se-á, nos termos deste artigo, a propriedade do imóvel em nome do fiduciário. [...]

Art. 27. Uma vez consolidada a propriedade em seu nome, o fiduciário, no prazo de trinta dias, contados da data do registro de que trata o § 7º do artigo anterior, promoverá público leilão para a alienação do imóvel.

§ 1o  Se no primeiro leilão público o maior lance oferecido for inferior ao valor do imóvel, estipulado na forma do inciso VI e do parágrafo único do art. 24 desta Lei, será realizado o segundo leilão nos quinze dias seguintes.   

§ 2º No segundo leilão, será aceito o maior lance oferecido, desde que igual ou superior ao valor da dívida, das despesas, dos prêmios de seguro, dos encargos legais, inclusive tributos, e das contribuições condominiais.

§ 3º Para os fins do disposto neste artigo, entende-se por:

I - dívida: o saldo devedor da operação de alienação fiduciária, na data do leilão, nele incluídos os juros convencionais, as penalidades e os demais encargos contratuais;

II - despesas: a soma das importâncias correspondentes aos encargos e custas de intimação e as necessárias à realização do público leilão, nestas compreendidas as relativas aos anúncios e à comissão do leiloeiro.

§ 4º Nos cinco dias que se seguirem à venda do imóvel no leilão, o credor entregará ao devedor a importância que sobejar, considerando-se nela compreendido o valor da indenização de benfeitorias, depois de deduzidos os valores da dívida e das despesas e encargos de que tratam os §§ 2º e 3º, fato esse que importará em recíproca quitação, não se aplicando o disposto na parte final do art. 516 do Código Civil.

§ 5º Se, no segundo leilão, o maior lance oferecido não for igual ou superior ao valor referido no § 2º, considerar-se-á extinta a dívida e exonerado o credor da obrigação de que trata o § 4º.
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Financiamento que acaba em leilão - #26 de 39
karmann  
em 11/07/2023 11:27
Infelizmente esses casos são rotina. Pessoas que estão na porcentagem mais abastada da população se enrolando....atores, cantores, jogadores de futebol....etc

Triste é culpar os outros pelos próprios erros....
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Financiamento que acaba em leilão - #27 de 39
Bastter  
em 11/07/2023 11:44
@prmd para mim estar na lei no Brasil = nada
pq eu sei de casos q ficou com divida sim
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Financiamento que acaba em leilão - #28 de 39
SOD  
em 11/07/2023 13:21
@prmd como eu havia dito. Essa Lei mudou faz pouco tempo e hoje tu perde o imóvel e, caso o valor do leilão não quite, você ainda fica com a dívida.

Isso mudou na Lei 13.476/2017, Art. 9º: Se, após a excussão das aaaagarantias constituídas no instrumento de abertura de limite de crédito, o produto resultante não bastar para quitação da dívida decorrente das operações financeiras derivadas, acrescida das despesas de cobrança, judicial e extrajudicial, o tomador e os prestadores de aaaagarantia pessoal continuarão obrigados pelo saldo devedor remanescente, não se aplicando, quando se tratar de alienação fiduciária de imóvel, o disposto nos §§ 5º e 6º do art. 27 da Lei nº 9.514, de 20 de novembro de 1997 .
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Financiamento que acaba em leilão - #29 de 39
Bastter  
em 11/07/2023 13:28
pois eh, a gente ate comentou aqui no site quando saiu esta nova lei
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Financiamento que acaba em leilão - #30 de 39
prmd  
em 11/07/2023 14:13
@SOD lhe assiste razão, desculpe a desinformação. Desonhecia essa inovação (nem tão nova assim na vdd).

Pin em Funny Quotes
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Financiamento que acaba em leilão - #31 de 39
Fallout_boy  
em 11/07/2023 19:12


postado por @MBLI123 em 11/07/2023 09:24:45

Vault1202
Depois de 5 anos não deve mais nada?
Tem ação de execução que dura mais de 30 anos, inclusive com bloqueio judicial via Bacenjud, a famosa teimosinha, bloqueia por vezes até salário, você que peça pro juiz desbloquear os valores alimentícios.
Não existe isso de dívida morrer em 5 anos. Pode ser problema pra vida toda!

Sobre a insolvência civil (não estou dizendo que isso é bom!)!!!

"Ultrapassado o prazo de 05 anos do trânsito em julgado da sentença que encerrou o processo de insolvência, o devedor será considerado reabilitado a praticar todos os atos da vida civil, livre de qualquer dívida".

Acho que débitos tributários ficam fora ou são regidos pela legislação específica!

Abraço!
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Financiamento que acaba em leilão - #32 de 39
michelx201  
em 12/07/2023 11:11
Se a lei não favorece o sistema, então o sistema muda a lei.

Dívida é algo horrível mas financiamento é muito pior pois além da dívida quem está do outro lado é um banco trilhionario com dinheiro para pagar quantos advogados quiser e mudar quantas leis eles precisarem

Não tô dizendo que não está na lei... Mas pouco interessa isso... 

A última coisa que as pessoas deveriam fazer é medir força contra um banco. 
Mesmo estando na lei sobram relatos de pessoas que ficam com a dívida mesmo após leilão.
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Financiamento que acaba em leilão - #33 de 39
michelx201  
em 12/07/2023 11:12
E no exterior é pior... EUA por exemplo o processo pra expulsar o cara é muito mais rápido...
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Financiamento que acaba em leilão - #34 de 39
michelx201  
em 12/07/2023 11:14
A frase "tá na lei" é um grande perigo, coloca muita gente em risco.  Se bobear é uma das frases que mais ferraram as pessoas no Brasil.
; 4; ; 0;
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Financiamento que acaba em leilão - #35 de 39
morty  
em 12/07/2023 14:10


postado por @prmd em 11/07/2023 14:13





Como assim vcs tiveram uma discussao civilizada?

tem que quebrar pau ate moderador trancar/excluir o topico :D
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Financiamento que acaba em leilão - #36 de 39
morty  
em 12/07/2023 14:11


postado por @Vault1202 em 11/07/2023 19:12
Sobre a insolvência civil (não estou dizendo que isso é bom!)!!!

"Ultrapassado o prazo de 05 anos do trânsito em julgado da sentença que encerrou o processo de insolvência, o devedor será considerado reabilitado a praticar todos os atos da vida civil, livre de qualquer dívida".

Acho que débitos tributários ficam fora ou são regidos pela legislação específica!

Abraço!


Ultrapassado o prazo de 05 anos do trânsito em julgado da sentença que encerrou o processo de insolvência

Quanto tempo ate transitar em julgado algo no brasil?
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Financiamento que acaba em leilão - #37 de 39
Fallout_boy  
em 12/07/2023 20:23


postado por @morty em 12/07/2023 14:11

Ultrapassado o prazo de 05 anos do trânsito em julgado da sentença que encerrou o processo de insolvência

Quanto tempo ate transitar em julgado algo no brasil?

Só Deus sabe.  Não há prazo. 
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Financiamento que acaba em leilão - #38 de 39
codigodavinci  
em 14/07/2023 18:13

postado por @morty em 12/07/2023 14:11:29

Ultrapassado o prazo de 05 anos do trânsito em julgado da sentença que encerrou o processo de insolvência

Quanto tempo ate transitar em julgado algo no brasil?

Nunca vi um processo de insolvência de PESSOA FÍSICA na minha vida jurídica!!

O que tem é um monte de ação de execução correndo os devedores, em todos os ramos do Poder Judiciário, tudo ao mesmo tempo.
; 2; ; 0;
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Financiamento que acaba em leilão - #39 de 39

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