Carteira com RF e Tesouro IPCA

Renda Fixa
Cleitonesco  
em 17/02/25 8:22

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Bastter  
em 17/02/2025 08:27
O que seria bom seria vc

1 - Estudar Renda Fixa e Tesouro IPCA
2 - Decidir  o que é melhor para você

Nao eh garantido q açoes protejam melhor da inflação, elas podem ter retorno maior mas isso as custas de um risco maior entao pode ser q isso nao aconteça

Ter só açoes leva inevitavelmente a vendas no fundo

Tesouro IPCA nao acontece nada pq se levar ate o vencimento recebe o combinado

Tesouro Selic nao tem marcação a mercado mas rende menos q o IPCA

entao estudando e entendendo no q vc ta investindo e nao se achando esperto vc conclui o q eh melhor para VOCE q pode ser diferente para outro
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #1 de 17
Consigliere_  
em 17/02/2025 08:28
Muito pelo contrário, se o objetivo for proteger da nossa burrice, é o IPCA mais longo e pronto. 
Esquece marcação a mercado e para de ver isso, afinal, você só vai resgatar no vencimento e nada disso faz diferença nenhuma
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #2 de 17
wdac  
em 17/02/2025 08:30
Antigamente no laranjão eles nem mostravam a marcação a mercado do título do tesouro direto. Só tinha o valor com o rendimento até o momento e vc sabia que se quisesse sacar antes provavelmente teria um desconto.
É um valor que não presta pra nada, só pra te induzir a girar patrimônio.
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #3 de 17
DolceFarNiente  
em 17/02/2025 08:34
Sim. Pelo teste do travesseiro no seu caso, é melhor evitar IPCA e colocar tudo em SELIC por enquanto. Talvez com o passar dos anos você volte a se sentir seguro em colocar um pé em IPCA. Ou talvez não. E está tudo bem.
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #4 de 17
oxe  
em 17/02/2025 08:34
Essa é uma das funções, a outra é ter uma reserva com liquidez e que preserve poder de compra. O título atrelado à inflação tende a proteger melhor o poder de compra que os demais.

Em resumo, não há uma resposta pronta pra tua pergunta.

Se você sabe que vai precisar de recursos numa data aproximada, o IPCA dessa data é a melhor opção.

Se vai precisar no curto prazo, poupança ou SELIC.

Se não acha que vai precisar e é só uma reserva em caso de necessidade, é bom ter as duas. Do ponto de vista financeiro, melhor enfatizar mais o IPCA mais longo, que é o que tende a render mais. Do ponto de vista da volatilidade, melhor ter mais no SELIC e escalonar vencimentos do IPCA.

Agora, na minha experiência prática, quanto mais regras e exceções, maior a chance de rolo.

Então se você fica ansioso com isso, provavelmente é melhor você achar um jeito simples que minimize o tempo que você pensa e acompanha o assunto.
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #5 de 17
Thiago  
em 17/02/2025 08:36
Não existe garantia nas Ações, elas "tendem" a ter um retorno maior que os títulos no longo prazo.
Mas ações são empresas. Impossível usar a palavra "garantia" quando se trata de empreendimentos.

Para evitar isso da oscilação nos Tesouros IPCA de longo prazo, é só colocar neles os valores que só vai poder usar na data de vencimento. E nem olhar até lá. 
Se precisar vender antes, só se for numa situação de urgência da necessidade daquele dinheiro. 
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #6 de 17
Cleitonesco  
em 17/02/2025 08:42
Eu acho que eu não consegui me expressar bem. 

O que eu quis dizer é o seguinte, para uma carteira diversificada que tenha RV ( ações, fiis, stock, reits ) no curto prazo qualquer coisa pode acontecer, pode passar por grandes periodos em baixa ou de lado.

Ter a RF neste sentido ajuda a diminuir o "estresse" de ver a carteira derrapando durante periodos de baixa. Porém quando se tem o titulo de Tesouro IPCA na RF, durante esse periodo de baixa ele tbm oscila muito, e as vezes muito pra baixo, o que pode gerar um estresse ou um mal estar pro pequeno investidor.  Sendo assim, neste contexto, pra evitar essa derrapada da carteira, talvez faria mais sentido ter apenas o Tesouro Selic nos ativos de RF. 

Eu sei que o Tesouro IPCA tem as suas utilidades, de proteger o poder de compra do dinheiro e que vai receber o combinado no vencimento, porém ele pode gerar esse " estresse " durante o percurso, que pode gerar um desanimo em um pequeno afegão igual eu. 
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #7 de 17
Bastter  
em 17/02/2025 09:03


postado por @Cleitonesco em 17/02/2025 08:42

Eu acho que eu não consegui me expressar bem. 

O que eu quis dizer é o seguinte, para uma carteira diversificada que tenha RV ( ações, fiis, stock, reits ) no curto prazo qualquer coisa pode acontecer, pode passar por grandes periodos em baixa ou de lado.

Ter a RF neste sentido ajuda a diminuir o "estresse" de ver a carteira derrapando durante periodos de baixa. Porém quando se tem o titulo de Tesouro IPCA na RF, durante esse periodo de baixa ele tbm oscila muito, e as vezes muito pra baixo, o que pode gerar um estresse ou um mal estar pro pequeno investidor.  Sendo assim, neste contexto, pra evitar essa derrapada da carteira, talvez faria mais sentido ter apenas o Tesouro Selic nos ativos de RF. 

Eu sei que o Tesouro IPCA tem as suas utilidades, de proteger o poder de compra do dinheiro e que vai receber o combinado no vencimento, porém ele pode gerar esse " estresse " durante o percurso, que pode gerar um desanimo em um pequeno afegão igual eu. 


o teu erro eh q vc usa o termo o investidor
use o termo EU
tesouro IPCA me causa ZERO stress pq eu sei o q eh marcaçao a mercado e sei q nao representa nada
e eu tenho outras fontes para dinheiro imediato se precisar

entao vc continua nao entendendo no q esta investindo e medindo o mundo pelas suas lentes

entao a resposta nao muda

estude e decida o q eh melhor para vc
se eh melhor para vc nao ter tesouro IPCA pq vc nao estudou otimo
nao tenha

mas o seu retorno em RF sera menor

tudo tem um preço
o de nao estudar eh bem alto

para vc tesouro IPCA nao serve
entao nao tenha
e pague o preço de nao estudar

eh simples cara
cada um adapta os investimentos a ele


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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #8 de 17
Brazado  
em 17/02/2025 09:45
Só ter em mente que toda vez que você compensar o "stress" de ver a marcação a mercado, vai inevitavelmente diminuir retorno. É só cristalizar isso na mente, risco é proporcional a retorno.
A beleza disso é que teoricamente seria melhor ter 100% em RV ou só ter IPCA longo na parte de RF, porém a realidade é dura e singular pra cada investidor.
Pra tentar te ajudar, essa preocupação excessiva com a carteira pode significar algumas coisas 1)que você tá botando dinheiro no IPCA longo que pode precisar ou tem uma reserva de emergência menor do que deveria 2)esta com objetivos de curto prazo a serem concluídos (tipo comprar uma casa) e fica somando essa parte de renda fixa no cálculo de compra 3)Nao tem perfil pra volatilidade de nada e deveria ter só poupança e talvez imóvel, ou tem mais RV do que deveria ter. 
Bons estudos. 
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #9 de 17
Zaraki  
em 17/02/2025 09:53
Coloque um peso menor no IPCA e um maior em Selic, ano que vem vc reavalia se ainda faz sentido e vai levando 
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #10 de 17
Adri25  
em 17/02/2025 10:12
Como o pessoal já falou, tudo é uma questão de trade-off. Investimento não é um caminho único, não existe uma resposta única, nem mesmo uma metodologia que é a solução. Tudo depende de como a pessoa vai se sentir. Não adianta investir em uma modalidade e depois ficar passando mal com estresse. Como o Bastter disse, estudar é fundamental. Assim, você vai poder tomar uma melhor decisão, aquela que te deixa mais confortável, mesmo se ela não for a mais rentável no final. 
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #11 de 17
Technoking  
em 17/02/2025 10:39

postado por @Cleitonesco em 17/02/2025 08:22
peça ajuda aos moderadores
 
 
Um dos objetivos de ter RF em um carteira diversificada, é " evitar" a oscilação de curto prazo dos ativos de RV.  Entretanto, tenho observado que em periodos de baixa, o tesouro IPCA,  com a marcação a mercado ele acaba oscilando pra baixo, as vezes muito pra baixo. 
  

 

O Tesouro IPCA não serve para evitar a oscilação de curto prazo. Serve para diminuir a oscilação no prazo escolhido. Quanto mais perto do vencimento menor vai sendo a oscilação da carteira com ele na composição. Também serve se vc tem algum objetivo cujo prazo seja compatível com o vencimento.

Se vc quer diminuir a oscilação diária, aí só tesouro selic mesmo.
  
 
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #12 de 17
fernando  
em 17/02/2025 11:21

postado por @Cleitonesco em 17/02/2025 08:22
peça ajuda aos moderadores
 
 
Um dos objetivos de ter RF em um carteira diversificada, é " evitar" a oscilação de curto prazo dos ativos de RV.  Entretanto, tenho observado que em periodos de baixa, o tesouro IPCA,  com a marcação a mercado ele acaba oscilando pra baixo, as vezes muito pra baixo. 

Se tratanto de uma carteira diversificada com RF + RV, seria interessante evitar uma grande exposição nos ativos de RF, o Tesouro IPCA ? 

Já que no LP as ações protegem melhor da inflação do que o proprio titulo do tesouro ipca, e que no curto prazo, ou em mercados de baixa esse titulo tende a cair muito. 

  

 


 
Depende de vários fatores, grande parte deles íntimo que vão variar de pessoa para pessoa e outros que o pessoal já abordou muito bem. Três são essenciais: prazo, percentual de exposição a renda variáel e tolerância à volatilidade.

Próximo chat será sobre risco. Um dos pontos sobre volatilidade como risco é que, para quem tem só renda variável e Tesouro IPCA, a volatilidade é um risco bem maior do que para quem tem renda fixa pós fixada também.

A maioria tem um percentual acima do que aguenta em renda variável, aí, para completar, preenche o resto com Tesouro IPCA. As chances de isso dar certo são baixas.

A carteira precisa estar adequada ao seu perfil!
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #13 de 17
ilton17  
em 17/02/2025 12:37
@Cleitonesco !

O que funcionou para mim:

- RE robusta: Só em caso de catástrofe precisarei vender investimentos.

1) Defenir % de RF e comprar o IPCA+ longo, ou se tiver um objetivo, o IPCA+ mais perto da data do objetivo;
2) Definiir % de Ações de boas empresas (ON, lucros constantes, dívidas equilibradas, etc ...)
3) O mesmo para os FIIs (selecionando os fundos de tijolo, com varios imóveis e muitos inquilinos e de boa gestão).
4 ) O mesmo para stocks e REITs
- Bonds e Europa, eu ainda não entrei ...

Mas, desliga o financeiro do BS, e segue o planejado, revisando a cada ano seus ativos. 

Abraço
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #14 de 17
betocmaia  
em 17/02/2025 13:04
Desliga o financeiro do Bastter, tenha reserva de emergência adequada à seu perfil, só compra o que o BS indica conforme o seu plano, só abra seu banco de investimento na hora de comprar e não fica olhando preço dos ativos (RF e RV), pratique esporte e PAS
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #15 de 17
Saenchai  
em 17/02/2025 13:09
Se vc quer diminuir volatilidade por qq razão sim, faz sentido aumentar o tesouro selic.
Mas saiba que, em tese, o retorno será menor.

Em tese pq, na teoria, certamente será menor. Mas na prática, às vezes ter menor volatilidade pode ajudar a manter os investimentos no lugar e, aí, ter retorno maior que se estivesse tentado pelo gira-gira causado pela volatilidade maior de RV + IPCA longo.
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #16 de 17
PLBY3  
em 17/02/2025 20:49
@Cleitonesco A oscilação da marcação a mercado do TD IPCA me incomoda também. Mas é algo muito relativo a minha condição de ter um pequeno negócio.
Então além de ter uma RE robusta, eu gosto de ter a maior parte da RF em TD Selic, quase como uma segunda RE, uma segunda linha de defesa.
Me traz paz ver aquele valor alto lá, sem oscilação.
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Carteira com RF e Tesouro IPCA - #17 de 17

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Você está em Renda Fixa > Carteira com RF e Tesouro IPCA
por Cleitonesco em 17/02/2025 08:22

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