Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida

FIIs e Imóveis
leonardodoch  
em 22/07/25 9:53

Comentários

Último comentário Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Bastter  
em 22/07/2025 10:14
eh isso
e se ele da ruim agora perde tudo q pagou e ainda fica devendo
no inicio o banco garante o dele, so depois q começa a armotizar

Financiamento - Principal X Juros Ver mais
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #1 de 23
Nurso  
em 22/07/2025 10:15
"O que importa é a parcela caber no seu bolso e ser menor que o aluguel"
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #2 de 23
morty  
em 22/07/2025 11:59
O banco ja garantiu o dele
o que vier pra eles agora eh lucro :D
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #3 de 23
Magnata_Opcoes  
em 22/07/2025 13:09
tabelão SAC/ SACRE na veia deu nisso....

o cara assina o contrato e depois de 90 parcelas vê que a bicicleta esta sem a corrente.... 
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #4 de 23
curepi  
em 22/07/2025 13:33
eu tenho financiamento desde 2021... sim não sou humano...

Ontem utilizei meu FGTS para abater o prazo.. ai resolvi colocar numa planilha o que ja amortizei (próprio e fundo) e o que ja paguei de prestação.... e também fazer uma projeção de quando vou quitar meu imóvel...

Depois de alguns minutos eu descobri que:
- Fiz financiamento para 30 anos e vou pagar em 10 anos
- Esse lance de TR zero não existe
- quem leva o financiamento até o final não tem nenhuma chance, de nada!!!

E o mais incrível:

Somando todas as amortizações (FGTS+ próprio) que eu fiz/farei já da o valor do montante que peguei.... ou seja, estou pagando 4 anos de prestação que abateu em torno de 5% do valor. Eu to pagando prestação só pra ter tido o direito de pegar o dinheiro em 2021... kkkk

Como dizem hoje em dia: Brutal!!!
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #5 de 23
Charlito  
em 22/07/2025 13:37


postado por @curepi em 22/07/2025 13:33

(...). Eu to pagando prestação só pra ter tido o direito de pegar o dinheiro em 2021... 


Não entendi essa parte.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #6 de 23
curepi  
em 22/07/2025 13:39


postado por @Charlito em 22/07/2025 13:37

Não entendi essa parte.


Ué...

Se os valores que eu amortizei e ainda vou amortizar ja dão praticamente o valor total do montante que peguei... o que eu paguei até agora foram só juros (paguei juros pra ter o direito de pegar, la no início, o valor que eu não tinha...)
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #7 de 23
sandman_mr  
em 22/07/2025 13:44


postado por @Charlito em 22/07/2025 13:37:03

Não entendi essa parte.


Se ele tivesse juntado só o dinheiro que usou para as prestações e amortizações, hoje já teria o que ele pegou. Isso considerando valores nominais. Se tivesse aplicado, ia ter chegado nesse valor muito antes. 

Banco funciona porque eles são bons de conta. 
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #8 de 23
Miudin  
em 22/07/2025 14:20
Parece filme de terror 
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #9 de 23
Coringa89  
em 22/07/2025 17:55
Obrigado por compartilhar os números!
Fica mais fácil de entender a bomba do financiamento vendo na prática.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #10 de 23
martim_pescador  
em 22/07/2025 21:18
@curepi

Alguns dados para aumentar o desespero de ver financiamento imobiliário:
Despesas Cartoriais (~0,7% do valor do imóvel);
ITBI (~3 a 5% do valo do imóvel - varia por cidade);

Taxa de avaliação do imóvel pelo engenheiro do banco (~R$520,00).
Essa TR vem escrito onde no contrato? Não esta incluído no CET (Custo Efetivo Total) ?
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #11 de 23
Charlito  
em 22/07/2025 22:35
@martim_pescador

Despesa cartoral e ITBI tb se paga comprando à vista.

O verdadeiro terror de financiar é passar dez, vinte anos de vida com a bunda na janela.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #12 de 23
abaeta  
em 22/07/2025 23:08
Eu fiz um programa em python para calcular quanto ele teria se tivesse investido os R$ 998,21 reais mensais e somente no décimo terceiro ele tivesse aportado R$ 2000. Considerando que ele iria reinvestir os proventos e considerando um rendimento mensal de 0,6%. Em 7 anos ele teria R$ 126.155,35. Ou seja ele teria liquidado já. E caso continuasse investindo da mesma forma em 30 anos ele teria R$ 1.471.600,83

valor_inicial = 0
aporte_mensal = 998.21
aporte_decimo_terceiro = 2000 # aporte extra de décimo terceiro
rendimento_mensal = 0.006 # 0.6% ao mês (poupança)
meses = 360

valor = valor_inicial

for i in range(1, meses + 1):
valor *= (1 + rendimento_mensal)

# Aporte mensal
valor += aporte_mensal

# Aporte extra a cada 12 meses
if i % 12 == 0:
valor += aporte_decimo_terceiro

# Exibir o valor atual a cada 12 meses
if i % 12 == 0:
print(f"Valor após {i // 12} anos: R$ {valor:,.2f}")

print(f"
Valor final após {meses} meses: R$ {valor:,.2f}")

Infelizmente não vai ficar identado, mas dá pra entender a lógica. Se eu tiver esquecido alguma coisa só apontar.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #13 de 23
InvestidorBruto  
em 25/07/2025 10:05
Ele só se esqueceu que nesses 7,5 anos houve uma considerável inflação e os 123 mil de 7,5 anos atrás valiam bem mais que os 121 mil de hoje.

Claro que financiamento é sempre ruim, muito melhor é comprar a vista. Mas não faz nenhum sentido vc comparar dinheiro no tempo sem considerar a inflação.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #14 de 23
InvestidorBruto  
em 25/07/2025 10:09
@martim_pescador despesas cartoriais e itbi tem também para compras de imóveis a vista, não tem a ver com financiamento. E no caso de financiamento pode ocorrer da despesa de cartório ser até menor pois o contrato dos bancos geralmente substitui a escritura ( ou seja, vc pula o cartório de notas, apenas vai registrar direto o contrato no cartório de imóveis).
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #15 de 23
InvestidorBruto  
em 25/07/2025 10:12
@abaeta legal, realmente financiamento é muito ruim.

Só que muito provavelmente ele não teria todo o dinheiro pois 123 mil de 7 anos atrás é muito diferente de 123 mil de hoje devido a inflação no período.

O que o financiamento fez e faz foi travar o preço do imóvel. E, claro, cobrando juros por isso...
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #16 de 23
SnoopyDogDog  
em 25/07/2025 10:52
aí o pessoal fala, mas se tivesse pagando o aluguel, como ele iria guardar os 998 reais por mes?

Será mesmo que ele não conseguiria fazer uma força pra guardar essa grana? para valer a pena não entregar 84*998 pro banco?
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #17 de 23
fernando  
em 25/07/2025 12:02

postado por @InvestidorBruto em 25/07/2025 10:05

Ele só se esqueceu que nesses 7,5 anos houve uma considerável inflação e os 123 mil de 7,5 anos atrás valiam bem mais que os 121 mil de hoje.

Claro que financiamento é sempre ruim, muito melhor é comprar a vista. Mas não faz nenhum sentido vc comparar dinheiro no tempo sem considerar a inflação.

Perfeito, e pelo resultado apontado esse financiamento tem cara de financiamento Price com IPCA+ ou a conta está errada, que é o que acho mais provável. Pelo tempo era pro valor estar mais próximo de 100 mil em um financiamento SAC.

Financiamento costuma ser ruim, masss tem aquela turma da baixa renda, que a prestação de fato fica abaixo do valor que paga de alguel e que nunca, sob nenhum hipótese, vai investir e/ou juntar o dinheiro necessário para comprar um imóvel ou que tem subsídio etc. O que não se enquadra na realidade em 99% dos assinantes do site.

Cuidado para não medirem os outros com a prória régua, cada pessoa tem uma realidade, já fiz muito isso antes de aprender a avaliar cada caso isoladamente. Finanças pessoais tem uma palavra muito importante depois do finanças: PESSOAIS.

O que esse cara precisa, aparentemente, é amortizar esse financiamento se está engessando o orçamento dele, mas essa informação por si só não diz se o financiamento foi bom, ruim ou ele teve a vida destruída, talvez hoje o aluguel de um imóvel idêntico, seja o dobro da prestação que ele paga, de modo que mesmo que pague essa prestação ad eternum não seria de todo ruim.

Analisar esse tipo de decisão envolve diversas variáveis quando olhamos do ponto de vista financeiro e outras tantas do psicológico.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #18 de 23
buy_and_nemo  
em 25/07/2025 14:34

postado por @martim_pescador em 22/07/2025 21:18

curepi

Alguns dados para aumentar o desespero de ver financiamento imobiliário:
Despesas Cartoriais (~0,7% do valor do imóvel);
ITBI (~3 a 5% do valo do imóvel - varia por cidade);

Taxa de avaliação do imóvel pelo engenheiro do banco (~R$520,00).
Essa TR vem escrito onde no contrato? Não esta incluído no CET (Custo Efetivo Total) ?


Os contratos possuem o juros + correção monetária

correção monetária pode ser: TR, IPCA, pre-fixado (muito raro, Caixa por exemplo não faz)

Qual a diferença entre Prefixado Taxa Fixa, atualização do Saldo Devedor pela TR ou IPCA e a Poupança CAIXA?
O saldo devedor é atualizado todos os meses na data escolhida para vencimento dos encargos pelo indexador contratado (TR ou IPCA) e, posteriormente, amortizado pelo valor da parcela de amortização apurada no pagamento do encargo mensal, independente do sistema de amortização escolhido.

Numa operação com taxa fixa, o saldo devedor não sofre reajuste, permitindo uma maior previsibilidade das parcelas futuras.

O Crédito Imobiliário Poupança CAIXA é um produto pós-fixado onde a TR corrige o saldo devedor dos contratos, não compondo a remuneração de juros cobrados mensalmente.

Fonte: https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/financiamento/perguntas-frequentes/Paginas/default.aspx
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #19 de 23
Bastter  
em 25/07/2025 15:58


postado por @InvestidorBruto em 25/07/2025 10:12

abaeta legal, realmente financiamento é muito ruim.

Só que muito provavelmente ele não teria todo o dinheiro pois 123 mil de 7 anos atrás é muito diferente de 123 mil de hoje devido a inflação no período.

O que o financiamento fez e faz foi travar o preço do imóvel. E, claro, cobrando juros por isso...


tudo isso q vc fala na teoria eh bem legal
na pratica financia e destroi sua vida
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #20 de 23
RafaelFerreira1809  
em 22/09/2025 23:08
O problema do financiamento é que na hora em que assinamos o contrato, nao pensamos nos pros e contras do que estamos fazendo..

Eu tenho um financiamento caixa (minha casainha vida 7.93% aa)..mas depois q conheci o site, fiz as contas, poderia esperar uns 5 ou 7 anos e comprar em melhores condicoes ou a vista...

Mas cai no conto de que Minha CaSa Minha Vida sempre vale a.pena (no meu caso nao valeu)..fiquei inebriado com a possivilidade de ter a casa.propria, mas esqueci que so so sera minha quando eu pagar...

Valor 260 mil
Financiei 180 mil em 420 meses (em setembro de 2023) 

Parcela 1635

Amortizacao mensal 514 (hoje)

Correção da Tr - por volta de 250 a 270 todo mês...

Resumo da ópera: a dívida diminui 300 por mes, isso é desesperador.

Sorte q estou amortizando graças aos ensinamentos do site, ainda faltam 297..
Espero quitar em 7 anos (usando fgts, férias, 13° e uma valor adicional todos os meses)..

Se eu tivesse conhecido o site antes nao teria feito..o financiamento nao destruiu a.minha vida, mas tirou a minha tranquilidade e sono..
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #21 de 23
Bastter  
em 22/09/2025 23:58


postado por @RafaelFerreira1809 em 22/09/2025 23:08

O problema do financiamento é que na hora em que assinamos o contrato, nao pensamos nos pros e contras do que estamos fazendo..

Eu tenho um financiamento caixa (minha casainha vida 7.93% aa)..mas depois q conheci o site, fiz as contas, poderia esperar uns 5 ou 7 anos e comprar em melhores condicoes ou a vista...

Mas cai no conto de que Minha CaSa Minha Vida sempre vale a.pena (no meu caso nao valeu)..fiquei inebriado com a possivilidade de ter a casa.propria, mas esqueci que so so sera minha quando eu pagar...

Valor 260 mil
Financiei 180 mil em 420 meses (em setembro de 2023) 

Parcela 1635

Amortizacao mensal 514 (hoje)

Correção da Tr - por volta de 250 a 270 todo mês...

Resumo da ópera: a dívida diminui 300 por mes, isso é desesperador.

Sorte q estou amortizando graças aos ensinamentos do site, ainda faltam 297..
Espero quitar em 7 anos (usando fgts, férias, 13° e uma valor adicional todos os meses)..

Se eu tivesse conhecido o site antes nao teria feito..o financiamento nao destruiu a.minha vida, mas tirou a minha tranquilidade e sono..


todos nos cometemos erros
no fim ao menos vc vai ficar com uma casa
agora é amortizar o mais rapido q conseguir e seguir com a vida
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #22 de 23
Solaire  
em 23/09/2025 10:06


postado por @RafaelFerreira1809 em 22/09/2025 23:08

O problema do financiamento é que na hora em que assinamos o contrato, nao pensamos nos pros e contras do que estamos fazendo..

Eu tenho um financiamento caixa (minha casainha vida 7.93% aa)..mas depois q conheci o site, fiz as contas, poderia esperar uns 5 ou 7 anos e comprar em melhores condicoes ou a vista...

Mas cai no conto de que Minha CaSa Minha Vida sempre vale a.pena (no meu caso nao valeu)..fiquei inebriado com a possivilidade de ter a casa.propria, mas esqueci que so so sera minha quando eu pagar...

Valor 260 mil
Financiei 180 mil em 420 meses (em setembro de 2023) 

Parcela 1635

Amortizacao mensal 514 (hoje)

Correção da Tr - por volta de 250 a 270 todo mês...

Resumo da ópera: a dívida diminui 300 por mes, isso é desesperador.

Sorte q estou amortizando graças aos ensinamentos do site, ainda faltam 297..
Espero quitar em 7 anos (usando fgts, férias, 13° e uma valor adicional todos os meses)..

Se eu tivesse conhecido o site antes nao teria feito..o financiamento nao destruiu a.minha vida, mas tirou a minha tranquilidade e sono..


Vc não está sozinho Rafa, fiz o meu financiamente e meses depois descobri o site.

Quitamos o finaciamento de 30 anos em 6 ou 7, mas aí fizemos tudo: vendemos férias, resgate do FGTS, horas extras, bicos... viagem só o essencial, mas rapidinho viramos gente novamente.

O que importa é a lição: Financiamento ? Não, obrigado.
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Mais um exemplo sobre como o financiamento bancário destrói sua vida - #23 de 23

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