Diversificação na Renda Fixa?

Renda Fixa
hill364  
em 20/10/25 15:54

Comentários

Último comentário Só moderadores Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Pat_Patriot  
em 20/10/2025 16:18
Depende cara. O ideal é você ter um plano, aí você consegue adequar seus investimentos para isso. 
Se você for ter gastos em 5 anos, 10 anos e 20 anos, faz sentido ter títulos nesses vencimentos.
Caso você não saiba, fica mais difícil ter uma perspectiva "correta".
Talvez, para você, o ideal seja colocar uma maior parte do IPCA mais longo, e alguma parte em Tesouro Selic.
Mas isso, é tu quem tem que saber.
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Diversificação na Renda Fixa? - #1 de 18
fernando  
em 20/10/2025 16:19
Você pode escalonar os vencimentos, ou então adicionar o Tesouro SELIC à carteira e caso precise vender, vender aquilo que está mais a frente do objetivo no Bastter System, SELIC ou IPCA.

De maneira geral, tente casar o vencimento dos seus títulos com os objetivos específicos, lembre-se que Títulos IPCA com vencimento distante tem forte marcação a mercado. Então se acha que pode vender antes reduza o percentual e aumente em SELIC ou IPCA com vencimento mais próximo.

Se o objetivo for o complemento de aposentadoria o Tesouro Renda+ faz mais sentido nessa carteira que o IPCA+ (bullet), mas pdoe ter os dois.

Não existe uma carteira de renda fixa que sirva para todas as pessoas, em todas as situações, a sua deve estar adequada aos seus objetivos e prazos.
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Diversificação na Renda Fixa? - #2 de 18
Plinia  
em 20/10/2025 16:26
O Tesouro IPCA sofre marcação a mercado. Então, não é interessante que toda sua renda fixa esteja alocada em Tesouro IPCA. Pelo menos algum percentual deve estar em Tesouro Selic.

Por exemplo, se tem ações, FIIs e stocks na renda variável, é importante ter tesouro selic na renda fixa para manter a carteira balanceada.

Dá uma olhada no material do Fernando. Tem muita informação legal sobre isso. Tem o livro Adeus Previdência e tem o chat sobre montagem de carteira.
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Diversificação na Renda Fixa? - #3 de 18
OlhosRebeldes  
em 20/10/2025 16:36
É pura sardinha, mas eu faço. Uma parte em Selic, uma parte ipca 2050, uma parte ipca 2045, outra 2035, outra 2040.

Tenho planos para estas datas? Não. Sei o que estou fazendo? Médio. Assumo as consequências de ter menos $ do que se eu colocasse tudo no mais longo e levasse até o vencimento? Sim.

Sardinhagem sardinhiceavoltadosquenaoforamOrigem do Selo2 posts
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Diversificação na Renda Fixa? - #4 de 18
Bastter  
em 20/10/2025 16:38
vc vai ser obrigado a diversificar pq um titulo vai parar de ser vendido ai vc passa a comprar outro

no mais vc pode ter selic tb se quiser
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Diversificação na Renda Fixa? - #5 de 18
Paulo  
em 20/10/2025 16:57
Se você não sabe o seu futuro para fazer um plano lógico, como a gente poderia te ajudar?
Se há incerteza sobre futuro, realmente não tem como fazer planos longos.

Mais do que isso é criar ficção.
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Diversificação na Renda Fixa? - #6 de 18
Mauro  
em 20/10/2025 17:05


postado por @fernando em 20/10/2025 16:19

Você pode escalonar os vencimentos, ou então adicionar o Tesouro SELIC à carteira e caso precise vender, vender aquilo que está mais a frente do objetivo no Bastter System, SELIC ou IPCA.

De maneira geral, tente casar o vencimento dos seus títulos com os objetivos específicos, lembre-se que Títulos IPCA com vencimento distante tem forte marcação a mercado. Então se acha que pode vender antes reduza o percentual e aumente em SELIC ou IPCA com vencimento mais próximo.

Se o objetivo for o complemento de aposentadoria o Tesouro Renda+ faz mais sentido nessa carteira que o IPCA+ (bullet), mas pdoe ter os dois.

Não existe uma carteira de renda fixa que sirva para todas as pessoas, em todas as situações, a sua deve estar adequada aos seus objetivos e prazos.

vc respondeu ao @hill364   e já me ajudou um monte, obrigado, hehehehe....
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Diversificação na Renda Fixa? - #7 de 18
fernando  
em 20/10/2025 17:10


postado por @Mauro em 20/10/2025 17:05
vc respondeu ao hill364   e já me ajudou um monte, obrigado, hehehehe....

 

Que isso Mauro, você que sempre me ensina bastante aqui, sempre que tiver alguma dúvida pdoe me procurar, estou à disposição.
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Diversificação na Renda Fixa? - #8 de 18
Dmitry  
em 20/10/2025 17:11


postado por @fernando em 20/10/2025 16:19:03

Você pode escalonar os vencimentos, ou então adicionar o Tesouro SELIC à carteira e caso precise vender, vender aquilo que está mais a frente do objetivo no Bastter System, SELIC ou IPCA.

De maneira geral, tente casar o vencimento dos seus títulos com os objetivos específicos, lembre-se que Títulos IPCA com vencimento distante tem forte marcação a mercado. Então se acha que pode vender antes reduza o percentual e aumente em SELIC ou IPCA com vencimento mais próximo.

Se o objetivo for o complemento de aposentadoria o Tesouro Renda+ faz mais sentido nessa carteira que o IPCA+ (bullet), mas pdoe ter os dois.

Não existe uma carteira de renda fixa que sirva para todas as pessoas, em todas as situações, a sua deve estar adequada aos seus objetivos e prazos.


Tem algum material (video o texto) por aqui sobre esse Tesouro Renda+?
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Diversificação na Renda Fixa? - #9 de 18
Sulfite  
em 20/10/2025 17:11
Se quiser diversificar, diversifique
 Nao tem regra. Compra um que vence em 10 anos, outro em 20 e Tesouro Selic por exemplo. Te deixaria mais tranquilo? Nao tem erro algum.

E tambem nao precisa ficar sem dormir com esse negocio de "prejuizo em renda fixa". Se precisar vender de urgencia alguma ativo, vende e toca a vida. Prejuizo em renda fixa , se Tiver , vai ser 13 reais.
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Diversificação na Renda Fixa? - #10 de 18
Bastter  
em 20/10/2025 17:21


postado por @Dmitry em 20/10/2025 17:11

Tem algum material (video o texto) por aqui sobre esse Tesouro Renda+?


tem, mas vc pode procurar as cousas tb

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Diversificação na Renda Fixa? - #11 de 18
Essenickvai  
em 20/10/2025 17:21
Como o pessoal falou, sem um plano específico, fica realmente mais difícil opinar.
Mas, tentando te ajudar, acho que o que você quis dizer é que pode ser que, eventualmente, você precise desse dinheiro antes do prazo.

Sobre isso, podemos pensar:
1) Se essa eventual necessidade for uma emergência, o ideal seria que sua Reserva de Emergência conseguisse suportar esse impacto. Nesta linha, TD IPCA+ definitivamente não é para estar na sua Reserva de Emergência, principalmente o longo. Assim, se esse for seu receio, o melhor remédio seria aumentar a Reserva até um nível que te dê tranquilidade.

2) Se essa eventual necessidade vier apenas por uma mudança nos objetivos de vida (ir para o exterior, trocar sua casa própria por outra melhor, abrir um negócio, etc.), aí acho que você precisa estudar com mais calma, tendo em vista a probabilidade de você tomar uma decisão desse tipo.

De qualquer forma, essa hipótese me parece se alinhar com quando falamos de "investimento sem prazo". Lembrando que "investimento sem prazo" NÃO é "investimento para sempre". Apenas significa que você não tem uma data previamente pensada para sua utilização.

Para isso, cada pessoa tem uma solução. Uma simples e eficiente seria balancear sua carteira de Renda Fixa com um pouco de Tesouro SELIC. A porcentagem você decide de acordo com sua percepção de probabilidade concretização desses eventos e com seu estômago de aguentar marcação a mercado.

Quanto à diversificar vencimentos no TD IPCA+, com base apenas nessa "possibilidade que não sabemos as datas", não me parece a solução mais interessante, vez que: i) anteciparia IR sem necessidade; ii) quando os primeiros títulos vencerem, você vai se deparar com o risco do reinvestimento "o que eu faço com esse dinheiro agora?"; e iii) os juros reais estão historicamente em um nível elevado o que tende a ser bom para fixá-los por longo prazo (sim, este último argumento tem sua pitada de sardinhagem e não é garantia de bom resultado, pois os juros sempre podem aumentar).
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Diversificação na Renda Fixa? - #12 de 18
fernando  
em 20/10/2025 17:37

postado por @Dmitry em 20/10/2025 17:11

Tem algum material (video o texto) por aqui sobre esse Tesouro Renda+?

Até tem, se pesquisar nos meus vídeos, mas precisa atualizar. Em janeiro quando sair o novo Tesouro SELIC vou fazer um vídeo novo sobre todos os títulos do Tesouro novamente.

Enquanto isso pesquisa nos tópicos e nos vídeos mais recentes que tiver sobre o assunto.

Resumindo esse é um título que você compra com 240 vencimentos, sendo um ao mês, de modo que, se não houvesse juros ou correção você compraria um título por 240 e receberia 1 ao mês durante 240 meses a partir da data do vencimento, reduzindo assim o risco de reinvestimento e aumentando em o duration.

Cada parcela será recebida com juros e correção.
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Diversificação na Renda Fixa? - #13 de 18
Dmitry  
em 20/10/2025 17:50


postado por @Bastter em 20/10/2025 17:21

tem, mas vc pode procurar as cousas tb

 


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Diversificação na Renda Fixa? - #14 de 18
CocaCola31  
em 20/10/2025 18:01
Eu já precisei resgatar Tesouro Direto pra comprar um carro.
Aí percebi que, pra mim, o ideal é ter uma diversificação entre SELIC e IPCA e também em diferentes vencimentos.
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Diversificação na Renda Fixa? - #15 de 18
sangue frio  
em 20/10/2025 23:32
Dá uma pesquisada em treasure ladder ou tesouro em escada
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Diversificação na Renda Fixa? - #16 de 18
Mauro  
em 21/10/2025 01:38


postado por @fernando em 20/10/2025 17:10
Que isso Mauro, você que sempre me ensina bastante aqui, sempre que tiver alguma dúvida pdoe me procurar, estou à disposição.

 :)
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Diversificação na Renda Fixa? - #17 de 18
gatinhonalage227  
em 26/10/2025 17:23
Cara, eu acho que a resposta está na sua própria pergunta. Você já pensou e até já fez um planejamento do que fazer pra resolver esse incômodo. Do ponto de vista de carteira claro que vai perder juros pq vai estar antecipando IR, mas do ponto de vista de administração de patrimônio não vejo nenhum problema, pq vc estaria resolvendo esse problema. E na verdade acredito que pouco importa no final. Outra solução é o que o pessoal falou de ter uma % em selic também. Mas é curioso ver como o ipca+ apesar de ser muito simples também gera esse tipo de conflito. Também já vi gente falando que ipca+ é "inútil" pq teoricamente tem a volatilidade junto da bolsa, o que até faz sentido, pq só o tesouro selic reduz volatilidade da carteira. Talvez se tivesse um tesouro selic com mesmo prazo de ipca+ não tivesse todo esse receio.
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Diversificação na Renda Fixa? - #18 de 18

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Você está em Renda Fixa > Diversificação na Renda Fixa?
por hill364 em 20/10/2025 15:54

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