Geração espontânea de dinheiro através de imóveis
comentada em 08/02/2026 22:51

postado por @fabriciolima78 em 05/02/2026 09:10

exatamente o que fiz, vi a mesbla que fiz ao financiar uma casa de praia, e hj ja tem 2 anos que alugo para morador permanente, o aluguel e energia solar cobrem de sobra o financiamento, e sempre que posso vou lá e antecipo ganhando tempo. cada coisa que a gente se mete, mas vida que segue

postado por @PatolinoRico em 05/02/2026 09:23


 

Por outro lado, percebo que muitas pessoas não têm a disciplina de poupar e investir da mesma forma que têm a “disciplina” de pagar os boletos de um financiamento. Assim, há quem viva de aluguel, mas gaste toda a renda com carro, viagens e bens de consumo e chegue ao final da vida sem imóvel, sem tempo para um financiamento e sem energia para trabalhar.

postado por @PatolinoRico em 05/02/2026 09:30

Que venham as voadoras…

A matemática está perfeita: é impossível ganhar do banco.

Ainda bem que o Bastter também ensina que “você se torna eternamente responsável pelo conselho dado” e, por isso, eu nunca vou aconselhar ninguém — especialmente nesse quesito.

O que percebo é que, quando o assunto envolve imóveis, e principalmente casa própria, a pessoa se sente obrigada a participar do mercado e a tomar uma decisão relevante com o próprio dinheiro.

O problema é que, infelizmente, a maioria das pessoas entende que é mais importante pagar a parcela do financiamento do que trocar de celular ou comprar um tênis novo, mas essa mesma lógica não se aplica ao “pague você primeiro”, aos aportes e à construção de patrimônio.

Resultado: o trabalhador evita o financiamento, gasta toda a renda e chega ao final da vida sem um imóvel.

É aqui que a matemática e a psicologia entram em conflito…

postado por @Roronoa em 05/02/2026 07:51

Muito bom o tópico e a explicação; isso é uma das coisas mais difíceis das pessoas no geral entenderem, é impressionante.
Vira e mexe eu escuto alguém no trabalho falando que "não vale a pena amortizar porque o dinheiro rende mais que os juros"; infelizmente a gente não consegue tampar os ouvidos o dia inteiro, só comentar o bom e velho "ah, é mesmo? legal" e seguir a vida na paz.

postado por @r3bite em 05/02/2026 10:36

Meu cunhado é superintendente regional de um dos bancões e ele falou isso pra mim (que não compensa quitar o financiamento dele). Aí fica a dúvida: ele é burro assim mesmo ou está tentando me deixar mais burro pra que eu compre um financiamento dele?

Acho que já sabemos a resposta, ninguém burro vira superintendente de bancão rs.

postado por @Robertolaw em 05/02/2026 08:40:47

"Se você ocupa um imóvel que poderia alugar por 2000, está perdendo 2000 morando lá. " Muito inteligente esse comentário, eu nunca tinha pensado nisso. Alguns "conhecidos" olham estranho a mim e a minha mulher por não termos "financiado" algo, nós dois sempre tivemos esse mindset: no início da vida juntarmos patrimônio, investirmos, diversificarmos para lá adiante comprarmos algo bom à vista, sem nenhuma espécie de financiamento (dívida), e comprar algo não como investimento, mas comprar um lugar para ser nosso e fazermos o que bem quisermos...

postado por @gauderio_poa em 05/02/2026 11:49

Eu não tenho relato disso na família, mas tenho amigo próximo que fez isso. Ao invés de comprar um imóvel a vista e alugar, o corretor convenceu ele a usar esse dinheiro para dar entrada em 3 salas comerciais no mesmo condomínio e financiar o resto. Bom pro corretor que vendeu 3 ao invés de uma sala. Durante uns 5 anos o plano funcionou, mas veio a enchente e a crise no RS e ele estava com as 3 salas sem alugar, tendo que pagar a prestação, condomínio e IPTU das 3 salas sem inquilo.
Estava apavorado querendo vender pelo menos 2 das salas. Detalhe, as salas estão num bairro que nem pegou enchente, mas mesmo assim ele disse que não consegue alugar. Mas isso é o que mais tem é co.ach quantico e youtuber dizendo que tu não precisa pagar, deixa que o "mercado" paga para você. Basta tu fazer um bom negócio e financiar a uma taxa baixa. É muito sedutor: com o dinheiro de um apartamento, tu mágicamente transforma em 3; entretanto, na vida real não é bem assim. 
E quem tem imóveis alugados tem que ter uma reserva de emerência especifica para isso, pq em algum momento vai ter que lidar com a vacância, reformas, chamada extra, etc. 
Todo mundo conhece alguém que está apavorado para vender um consórcio ou imóvel só para se livrar da prestação.

postado por @r3bite em 05/02/2026 10:36:19

Meu cunhado é superintendente regional de um dos bancões e ele falou isso pra mim (que não compensa quitar o financiamento dele). Aí fica a dúvida: ele é burro assim mesmo ou está tentando me deixar mais burro pra que eu compre um financiamento dele?

Acho que já sabemos a resposta, ninguém burro vira superintendente de bancão rs.

postado por @r3bite em 05/02/2026 10:36

Meu cunhado é superintendente regional de um dos bancões e ele falou isso pra mim (que não compensa quitar o financiamento dele). Aí fica a dúvida: ele é burro assim mesmo ou está tentando me deixar mais burro pra que eu compre um financiamento dele?

Acho que já sabemos a resposta, ninguém burro vira superintendente de bancão rs.

postado por @Roronoa em 05/02/2026 07:51

Muito bom o tópico e a explicação; isso é uma das coisas mais difíceis das pessoas no geral entenderem, é impressionante.
Vira e mexe eu escuto alguém no trabalho falando que "não vale a pena amortizar porque o dinheiro rende mais que os juros"; infelizmente a gente não consegue tampar os ouvidos o dia inteiro, só comentar o bom e velho "ah, é mesmo? legal" e seguir a vida na paz.

postado por @gauderio_poa em 05/02/2026 19:11:35

Não, não faz nenhum sentido. ok, 15% - 12% = 3%. Então o mercado tá dando 3% ao mês assim facinho, sem nenhum risco envolvido?  Essa é a mesma conta que quem entra em pirâmide faz. Eu pego 100k no banco com prestação de 5k ao  mês, o pirâmideiro me prometeu 15% ao mês. Pela diferença eu ganho 10k sem fazer nada. Pra que as pessoas trabalham então, se é só fazer um empréstimo e uma conta de padaria e deixar o banco me sustentar e o mercado pagar as prestações de vários apartamentos para mim? Um adulto não pode se dar ao luxo de ser tão inocente assim. Deixar uma pessoa te convercer a manter uma dívida baseado numa conta de x - y = z. Óbvio que em qualquer negociação tem que avaliar os riscos envolvidos, taxas, custos, etc.

postado por @Allejo_dos_Investimentos em 05/02/2026 22:12
Rapaz, aí é pq possivelmente o cara pegou um financiamento prefixado numa época em que os juros estavam mais baixos do que hoje, além disso alguns créditos imobiliários tem subsídios governamentais. O problema do empréstimo não é esse, é que você vira escravo, pode dar uma porcaria e não conseguir pagar aí o CRÉU É GRANDE, zé continha leva chumbo grosso.

postado por @Bastter em 05/02/2026 23:04:01

nao tem esse de juros mais baixos pq tem a TR
os juros sobem a TR sobe
nunca venderam financiamento sem TR

postado por @Allejo_dos_Investimentos em 05/02/2026 23:16
De fato, tem a TR, mas ainda assim o valor da TR é sempre muito baixo, ano passado todo por ex deu 1,9% ( um dos TRs mais altos ). Em 2020 tinha CET sem ser subsidiado por 7% + TR, hoje o cara vai estar pagando 9%, se for subsidiado paga menos, o problema não é que não existe, mas que o zé continha vai nessa daí aí vem uma crise, não consegue pagar e é IRON.

postado por @Bastter em 05/02/2026 23:22

em algum lugar tem erro na conta
pode ficar tranquilo
banco nao eh instituiçao de caridade
e se ha uma coisa q banco sabe no Brasil
eh q os juros sobem

postado por @Allejo_dos_Investimentos em 05/02/2026 23:29

O banco lucra sempre, ele sempre tá recebendo juros, mais ou menos ele tá lucrando. 
Não há erro na conta, bancos trabalham com carteiras de crédito nos mais variados prazos, às vezes eles ganham mais, às vezes ganham menos, mas tão sempre ganhando... se eles tavam na época captando a um custo menor, vendiam a um custo menor também, além disso tem os créditos subsidiados pelo onrevoG, mas essa taxa aí de 7-8% +TR em 2020 é a média mesmo e já de CET. O princípio é +- o mesmo que comprar prefixados, o cara pode comprar hoje um prefixado pagando 13 a 14% e tomar ferro pq no período a selic e inflação subiram pra porra, como pode se dar bem se a inflação ficar controlada. 

O princípio é parecido com o de comprar prefixado: você trava uma taxa hoje sem saber como vai estar Selic, inflação, desemprego, renda etc. Dá pra tomar ferro se o cenário anda contra, e dá pra se dar bem se o cenário fica comportado. A diferença é que, no empréstimo, o risco do tomador é infinitamente mais assimétrico: você não tem marcação a mercado, você tem prestação todo mês e se por algum motivo você não conseguir mais pagar o CHUMBO É GROSSO, O IRON É ENORME, nenhuma continha compensa. 
  Fazer empréstimo é tipo estar vendido num prefixado, só que com risco de vida real. Aí tu faz as continhas, acha que tá arbitrando taxa, bancando o espertalhão e acontece uma crise pessoal, perde renda, surge gasto médico, dá uma mesbla familiar, atrasa… e aí é CRÉU FORTE: multa, juros, cobrança, stress, risco de perder bem. Nenhuma continha vale esse risco, mas é difícil demais perceber isso.  

postado por @Bastter em 05/02/2026 23:22

em algum lugar tem erro na conta
pode ficar tranquilo
banco nao eh instituiçao de caridade
e se ha uma coisa q banco sabe no Brasil
eh q os juros sobem

postado por @FBS2503 em 06/02/2026 09:45

GarfieldCat Exatamente, cada situação precisa ser analisada individualmente, na maioria das vezes o financiamento realmente não vale a pena, mas em outras, se a pessoa tem patrimônio líquido que lastreia a dívida, o cet é menor que selic, usa juros subsidiado, pode ser que o financiamento seja bem vantajoso. Não existe regra pra tudo. 

postado por @FBS2503 em 06/02/2026 09:45

GarfieldCat Exatamente, cada situação precisa ser analisada individualmente, na maioria das vezes o financiamento realmente não vale a pena, mas em outras, se a pessoa tem patrimônio líquido que lastreia a dívida, o cet é menor que selic, usa juros subsidiado, pode ser que o financiamento seja bem vantajoso. Não existe regra pra tudo. 

postado por @FBS2503 em 06/02/2026 09:45

GarfieldCat Exatamente, cada situação precisa ser analisada individualmente, na maioria das vezes o financiamento realmente não vale a pena, mas em outras, se a pessoa tem patrimônio líquido que lastreia a dívida, o cet é menor que selic, usa juros subsidiado, pode ser que o financiamento seja bem vantajoso. Não existe regra pra tudo. 

postado por @GarfieldCat em 06/02/2026 09:22
Bastter, eu concordo 100% com o conceitual sobre o risco e sobre o dano ao próprio futuro em não estar aportando. Mas quanto ao resto não é questão de concordar, você tem que lidar com o fato de que sim, existem e são a maioria os financiamentos cuja CET é vencida pelo CDI. Se isso é suficiente argumento ou não, aí de novo vira questão de opinião.

Até o fim do ano passado os bancos eram obrigados a destinar 65% dos recursos captados pra poupança para financiamento imobiliário. Isso padrão do SBPE, deixando de fora os subsídios e também a modalidade pró cotista, que usa recursos do FGTS(diferente da pessoa usar o próprio FGTS pra pagar, aqui falo do banco - Caixa ou BB - emprestar recursos tirados do fundo geral).

Sabemos sobre spread. O financiamento, até 2025, não precisava ser mais alto do que o CDI. O banco captou o dinheiro pagando poupança, o CET só precisa ser maior do que poupança pro spread ser positivo. E o banco não podia emprestar esse dinheiro em outra modalidade, então tinha que competir com a taxa dos outros. Se tomar o imóvel e vender no leilão, agora sim, pode usar o dinheiro pra o que quiser. 
No caso do pró cotista o custo de captação é o pagamento anual do FGTS, que já foi de cerca de 3% e hoje é maior. Não sei se ainda oferecem essa modalidade agora que o fundo teve tantos saques.

Repito, concordo com os argumentos subjetivos. Mas você não entender como funciona não é argumento. “Ah você começa a entender e aí vem o ferro” - eu precisei entender tudo quando ajudei a construir o novo(agora velho) sistema da Caixa lá em 2010. 

postado por @FBS2503 em 06/02/2026 09:45

GarfieldCat Exatamente, cada situação precisa ser analisada individualmente, na maioria das vezes o financiamento realmente não vale a pena, mas em outras, se a pessoa tem patrimônio líquido que lastreia a dívida, o cet é menor que selic, usa juros subsidiado, pode ser que o financiamento seja bem vantajoso. Não existe regra pra tudo. 

postado por @Charlito em 06/02/2026 14:39

O que entendo de financiamento: meu sogro tinha um baita salário de gerente na IBM, financiou uma mansão enorme e luxuosa em condomínio fechado.

Aí perdeu o emprego, perdeu a mansão, perdeu a saúde, chegou a vender jazigo de porta em porta pra conseguir comprar carne moída pro almoço.

Se der certo paga caro pelo imóvel. Se der errado paga caro, mas não só em dinheiro. Isto é financiamento, pelo que constatei.