Novo imóvel - ajuda
comentada em 07/03/2026 18:20

resumo do tópico pelo ChatGPT

Estou em dúvida entre vender e financiar imóvel maior ou manter e alugar apartamento atual, visando crescimento patrimonial em 10 anos. Qual estratégia recomenda?

postado por @gauderio_poa em 05/03/2026 15:12

Travei no paradoxo crescimento patrimônial com dívida/financiamento. 

postado por @WWtz em 05/03/2026 15:01

peça ajuda aos moderadores

Olá, pessoal do Bastter! Sou novo aqui, não manjo! Que pedir a ajuda de vocês em uma avaliação. Podem me ajudar a avaliar, por favor? Já agradeço de antemão. 

Estou decidindo entre duas alternativas para crescimento patrimonial médio/longo prazo (5-10+ anos) em Mogi das Cruzes/SP. Renda familiar líquida mensal: R$17.600. Apt atual: valor venda R$582k, dívida R$156k (parcela financiamento R$1.500, prevejo quitar em junho/2026 com FGTS, e mais valor à vista. FGTS disponível hoje: R$30k já incluso onde aplicável.

**Alternativa 1: Vender atual e comprar novo maior (total ~R$830k)**
- Venda atual: R$582k - R$156k = R$426k líquido + FGTS R$30k = entrada R$450k + docs pagos à parte.
- Financiar R$380k (35 anos, CET 11,19% Caixa SFH, parcela inicial ~R$4.500 SAC).
- Sobras reais após TODOS gastos familiares (alimentação, condom, IPTU novo etc.): R$1.200/mês.
- Equity inicial maior, mas dívida longa e sobra baixa.
- Se alugado no futuro, novo imóvel atualmente é alugado por 4500/mês líquidos (já descontado IPTU e condomínio pagos pelo locatário). Imóvel visado, com baixa vacância. 

**Alternativa 2: Manter atual (quitar junho/2026), alugar por R$3.200 líquidos (descontado IPTU/condom) e alugar novo maior por R$6.200 (IPTU/condom inclusos)**
- Fluxo: +R$3.200 recebido - R$6.200 pago = déficit coberto por renda, sobrando R$3.300/mês após TODOS os gastos mensais.
- Acumular sobra em investimentos (CDI ~14,5%) para comprar futuro à vista ou financiamento mínimo.
- Menos dívida, mais liquidez, mas equity inicial menor e riscos vacância/inadimplência (10-15%?).
**Perguntas:**
1. Qual melhor para patrimônio em 10 anos? 
2. CET 11,19% vale vs acumular sem dívida (FAQ anti-financiamento)?

Equity, liquidez, 35 anos, divida, taxa que não acaba mais. ROLO FEROZ... Na primeira situação sobrando 1.200,00 você teria uma divida anos luz a frente e margem zero pra qualquer imprevisto que te possa acontecer. Quita isso ai o quanto antes

postado por @Fritzcarraldo em 05/03/2026 16:09

Quem tá mais perdido que cego em tiroteio é que coloca num mesmo texto : "formar patrimônio fazendo dívida". 

postado por @Charlito em 05/03/2026 16:18:08

Discordo. Diria que é "formar patrimônio fazendo dívida, com garantia de receber aluguel do imóvel em que hoje moro mas que se tiver vacância o loxas paga o condomínio pra mim"..

postado por @Fritzcarraldo em 05/03/2026 16:22
Às vezes eu acho que as pessoas não lêem o que elas escrevem..... um monte de ideia maluca misturada, previsão de futuro com patrimônio, dívida, contando com a sorte, acreditando no onrevoG, minimizando inflação, acreditando que vai ter saúde plena, não vai ter imprevisto, não vai ter nenhuma crise, não vai haver mudança de regra de qualquer canto, certeza que aluguel não vai ter confusão e que acha que vive em Mônaco, ou Suíça ou Luxemburgo. É muita ideia delirante ao mesmo tempo....

postado por @fuderosodaesquina em 05/03/2026 16:36

Como pode uma belezinha dessa não mandar selo...

resposta do ChatGPT

Seu caso é comum entre quem busca crescer patrimônio com imóveis. Comentário/resumo das alternativas e perguntas: **Resumo das Alternativas:** **Alternativa 1 – Comprar novo maior com financiamento** - **Equity inicial:** R$450 mil - **Financiamento:** R$380 mil, CET 11,19%, parcela inicial ~R$4.500 - **Sobra mensal:** só R$1.200/mês - **Futuro aluguel:** R$4.500 líquidos/mês - **Risco:** Comprometimento alto da renda, dívida longa e juros altos. **Alternativa 2 – Alugar novo e investir sobras** - **Mantém atual:** Quita dívida em 2026, pode alugar por R$3.200/mês - **Aluga imóvel melhor:** paga R$6.200/mês, IPTU/condom inclusos - **Sobra mensal:** R$3.300/mês para investir - **Mais liquidez:** dinheiro rendendo e menos dívidas - **Risco:** Vacância/inadimplência do imóvel locado ---

**1. Qual opção tende a gerar mais patrimônio em 10 anos?** -

**Se for racional:** Alugar e investir (Alternativa 2) costuma funcionar melhor no Brasil, visto o alto custo do financiamento (CET >11%) e rentabilidades elevadas no CDI (~14% a.a.) no momento. Sua capacidade de aporte mensal dobra vs. cenário de financiamento. -

**Na prática:** A diferença depende de como você investe a sobra mensal e como estarão os aluguéis e imóveis no futuro, mas, em geral, os juros pagos no financiamento dificilmente são compensados pela valorização do imóvel a longo prazo. -

**Liquidez:** Alternativa 2 é mais flexível – não trava tudo em um único imóvel e é mais adaptável a mudanças de planos.

**2. O CET de 11,19% compensa ou é melhor evitar dívida?** - **Com CDI acima de 10%,** financiar dificilmente se justifica. O CET do financiamento é alto e você teria rendimento maior/melhor risco investindo o dinheiro. -

**A recomendação padrão de finanças (e da Bastter):** Priorize menos dívida, mais liquidez, sobras para investir, e use financiamento só se for essencial. --- **Conclusão resumida:** - **Patrimônio**: Alternativa 2 tende a crescer mais por causa dos juros altos no financiamento e maior capacidade de investimento mensal. - **Financiamento com juros altos (CET 11%+) quase nunca vale a pena** frente a investir a diferença. - **Liquidez**: Alternativa 2 lhe oferece flexibilidade, menos risco, e liberdade de mudar de ideia quando quiser. Se segurança de moradia e "ter algo próprio" são muito importantes para você e para a família (algo psicológico), aí vale pesar isso também! Considerando só patrimônio, investir e alugar é melhor no cenário atual. *Dica Bastter:* Zerador de dívida é rei, dono de patrimônio é quem não se endivida.