Renda fixa no exterior - Vale a pena? Estratégias?
comentada em 21/04/2026 22:46

postado por @Fibonacci_32 em 21/04/2026 12:18

O onrevoG Brasileiro não tá pagando hoje 14,75% de juros porque é bonzinho, mas porque é problemático e não se sentem seguros pra emprestar.

Se ele pudesse, ele pagava 5%, ou 0 como na Suíça, mas ninguém emprestaria.

Você nunca se perguntou porque bilionários tem dinheiro na Suíça, mesmo pagando 0% ou perto disso? É porque eles são burros e nós somos inteligentes?

postado por @PadilhaJuniors em 21/04/2026 12:21

Perda fixa?

postado por @Fibonacci_32 em 21/04/2026 12:33

Norrisboy não tenho certeza, mas eu acho que se você comprar renda fixa na Suíça, eles vão pagar algo do tipo 0,5% ao ano, ou menos.

E quando você declara nos impostos, você tem que pagar 15% de ganho de capital sobre toda a valorização, convertendo em reais antes. Como o real é um lixo, ele desvaloriza muito mais que o Franco Suíço e você precisa pagar impostos sobre esta desvalorização.

Por isso, não vejo sentido em você investir em renda fixa na Suíça. Se você quiser, você pode comprar Francos Suíços em moeda, ganha 0% ao invés de 1%, mas não paga impostos, não precisa converter pra reais pra fazer o cálculo de imposto de renda, e é a moeda que menos perde valor pra Inflação.

Mas mesmo assim, você vai perder poder de compra ao longo do tempo, bem pouquinho, mas vai.

postado por @fernando em 21/04/2026 14:10

Se for diminuir volatilidade e reduzir risco o objetivo, sim a renda fixa no exterior serve, com uma ressalva que a maior parte da renda fixa do exterior é prefixada sofrendo fortemente com marcação a mercado.

Em termos de relação risco x retorno a renda fixa brasileira, na maior parte do tempo é mais atrativa que outras rendas fixas, mas você precisa ter uma estratégia e um projeto de portfólio. Tendo isso responda as perguntas:

No meu portfólio planejado tem exterior? Se sim, será quantos % da carteira. Se for muito pequeno esquece renda fixa, se for relevante, quanto será ação, e quais os critérios para escolher essas ações, quanto será REIT, e quais critérios e quanto será renda fixa, vai ser diretamente ou via ETF. 

Sabendo tudo isso você coloca todo o plano no BS e segue, bem simples.

Outra coisa, a maioria das pessoas, especialmente as menos experientes, costumam ter um percentual em renda variável acima daquilo que efetivamente aguentam, avalie se você não está nesse grupo, nesse caso ter mais renda fixa é bom, principalmente renda fixa sem marcação a mercado.

postado por @NorrisBoy em 21/04/2026 12:36


Então seria o equivalente a tratar como uma reserva de valor, não como uma renda fixa para diminuir a volatilidade total e ter algum rendimento líquido (mesmo que mínimo)

postado por @Fibonacci_32 em 21/04/2026 12:33

Norrisboy não tenho certeza, mas eu acho que se você comprar renda fixa na Suíça, eles vão pagar algo do tipo 0,5% ao ano, ou menos.

E quando você declara nos impostos, você tem que pagar 15% de ganho de capital sobre toda a valorização, convertendo em reais antes. Como o real é um lixo, ele desvaloriza muito mais que o Franco Suíço e você precisa pagar impostos sobre esta desvalorização.

Por isso, não vejo sentido em você investir em renda fixa na Suíça. Se você quiser, você pode comprar Francos Suíços em moeda, ganha 0% ao invés de 1%, mas não paga impostos, não precisa converter pra reais pra fazer o cálculo de imposto de renda, e é a moeda que menos perde valor pra Inflação.

Mas mesmo assim, você vai perder poder de compra ao longo do tempo, bem pouquinho, mas vai.

postado por @NorrisBoy em 21/04/2026 12:06


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Algo que encontrei pouco material no site, livros e nos vídeos, pelo menos não de forma explícita, é sobre RF no exterior, aí vem as dúvidas: é viável, considerando as taxas de juros "baixas" lá fora e as complexidades de custo de conversão e talz? Ou o melhor é concentrar a parcela no exterior só em RV mesmo?
Li sobre tesouro americano, mas pelo que entendi o imposto maltrata muito.
Há ETFs de RF que reinvestem os cupons e diferem o pagamento de impostos, mas aí entram os problemas dos ETFs.

Em resumo: vale a pena como diversificação? Se sim, há algum material no site que analise (e simplifique para um burro) o quê e como fazer?

  

 

postado por @fernando em 21/04/2026 20:56

Não, não é. Reserva de valor é uma coisa e renda fixa é outra.

Renda fixa é uma operação onde é realizado um empréstimo com a expectativa de recuperação do principal mais juros.

Esses juros devem remunerar adequadamente o risco da operação de empréstimo para a instituição pública ou privada.

postado por @Rod100 em 21/04/2026 22:04

Questão muito pessoal... Quem tem pouco patrimônio diversificar RF no exterior vai dar R$5 de diferença. Quem tem muito entendo que deve diversificar RF no exterior e consegue acessar o tesouro americano no mercado secundário sem problemas. No meio do caminho o tamanho da compra mínima pode ser grande demais no mercado secundário e dificulta, daí pode esquecer que existe ou aceitar ETF com as suas desvantagens.

postado por @fernando em 21/04/2026 20:56

Não, não é. Reserva de valor é uma coisa e renda fixa é outra.

Renda fixa é uma operação onde é realizado um empréstimo com a expectativa de recuperação do principal mais juros.

Esses juros devem remunerar adequadamente o risco da operação de empréstimo para a instituição pública ou privada.