Consórcio - Dúvida
comentada em 25/03/2021 21:25

rapaz, você teria que perguntar para todas as pessoas que fazem isso

Quem participa de consórcio acha que vai usufruir o bem antes de acumular o dinheiro. Só que alguém do grupo vai pagar e só obter o bem no fim.

Todos que fazem consórcio se acham iluminados e que serão contemplados logo no início. 

Bom, como bancário posso falar tanto papo de venda quanto do argumento prático. O papo de venda é bater na tecla da dinâmica dos sorteios, lances, e etc. pq isso alimenta na pessoa a percepção de que ela está pagando pela chance de ter alguma vantagem sobre os outros (matematicamente até tem, mas igual a de ter desvantagem), e de que as taxas são menores do que fazer um financiamento direto. 

Mas podemos ser bem práticos com o cliente. O senhor já tentou juntar dinheiro pra comprar um bem caro? Normalmente a maioria tentou e falhou. Porque uma coisa é a matemática abstrata, outra é a pessoa real passar pelas necessidades da vida e ter aquele dinheiro ali, a mão. É virtualmente impossível, ainda mais pra quem tem renda mediana e baixa, deixar de usá-lo. As pessoas tem família, tem crises, enfim, todos sabemos.

Então podemos conquistar o cliente com isso. O banco oferece a custódia de um período fixado de poupança (que acaba sendo forçada pela perda descomunal em caso de saída precoce), e cobra um juro baixo pela oportunidade eventual de dar um lance e sorteio. Essa psicologia faz sentido pro consumidor brasileiro médio. 

É o que leva as pessoas a se submeterem a fazer financiamentos. A matemática é brutal. Um AP de 300 contos de réis pode chegar facilmente a 3 mil por mês por 30 anos. Isso sem poder atrasar muito senão perde tudo. A pessoa se força a pagar esse absurdo pra no final ter esse AP apenas. Se por 30 anos colocasse 3k por mês em uma carteira diversificada, mesmo sem nenhuma análise complicada, a mesma pessoa chegaria ao final com, bom, é incomensurável.

Mas para o nosso povo é muito mais "fácil" admitir aquela prestação como obrigação de todos da família, e fielmente pagar o financiamento até o fim. Na segunda opção, em dois meses a mesma pessoa já chutaria o balde, seja por oscilações.de mercado, seja por precisar gastar mais "naquele mês".

Já participei disso no trabalho por mero constrangimento.

E se eles estiverem certo e você errado ?

@Tuxedo_Cat Eu já trabalhei numa area parecida por algum tempo, e isso é algo que sempre me impressionou.

A pessoa não tem como economizar, sei lá, trezentos pila por mês para colocar na poupança porque falta dinheiro, tem coisa para pagar, não vai dar, tem outras prioridades tal tal tal. Certo. Mas fazer uma divida de 300 pila por mês aí "se dá um jeito".

Não faz sentido nenhum, exceto se você considerar que as pessoas controlam sua vida financeira emocionalmente e não através da razão

Acho que é porque é mais fácil pagar boleto que poupar.

@Tuxedo_Cat perfeito.
As pessoas se metem em financiamentos, consórcios, etc, pq querem antecipar a realização de um desejo , seja ter um bem ou usufruir de um serviço. Os juros são o preço dessa antecipação. 
As pessoas fazem isso por diversos motivos.

Eduardo Gianetti no livro "o valor do amanhã" faz uma reflexão muito boa sobre esse tema.

Eu tenho um amigo que construiu o patrimônio (e tá construindo) por meio de.consorcio...

Já tem 2 AP comprados por esse meio.
Como ele é muito amigo, eu perguntei pq ele faz consórcio em vez de guardar o $.

Ele me falou... Olha Kratt... Eu não tenho disciplina para guardar $... Preciso ter um boleto para pagar, senão não guardo....

Ou seja, o cara sabe que tá pagando para guardar $.

 tá aí uma das respostas para a sua pergunta, mas a maioria mesmo acha que vai ser sorteada nos primeiros meses e "pagar sem juros".

Entendo a questão levantada no post e sou grato pela explicação do @Tuxedo_Cat e ainda sou obrigado a concordar com @CapHaddock, para a maioria o boleto tem a obrigação de pagar, já a poupança não.
Depois da Bastter.com parei de me preocupar com o que os outros fazem e isso foi libertador. Cada um segue seu caminho, cada cachorro lambe a sua casseta.
Ainda sobre consórcio: passei por isso na empresa que trabalho, que tinha condições de comprar um carro a vista e não sei por que cargas d'água resolveu fazer um consórcio. Não queiram saber a burocracia que foi. Foram alguns anos cuidando, administrando, guardando comprovantes, registrando contabilmente. No momento de retirar o carro foi um rolo dos infernos. Pior que a morte, com certeza.

Minha família tem vários pós graduados que só conseguem ter as coisas pagando boleto. Zero disciplina para "se pagar" investindo.

Quando eu atendia em agência bancária, alguns clientes faziam o título de capitalização PARA POUPAR DINHEIRO. O prazo na época era de 5 anos. Só recebia o dinheiro integral se ficasse pagando os 5 anos. Se resgatasse antes, quanto mais cedo, menor a devolução. E pasmem, tinha gente que fazia o título, e com 2~3 anos resgatava (algo em torno de 60% do valor pago), e já fazia outro 'pra ir guardando dinheiro'. Eu, incrédulo, questionava se eles sabiam que não resgatariam todo o valor pago e estavam perdendo dinheiro. Me respondiam que sim, sabiam, mas era a única maneira de juntar dinheiro. Oferecia abertura de conta poupança com transferência automática da conta corrente, não gostavam, pois era fácil para sacar o dinheiro... vai entender...

Nada vai a mudar a não ser vc mesmo

Ficar procurando explicação pra bucheti é o primeiro passo pra abrir a porta pra ele entrar


 

1) não conseguem juntar
2) se acham espertos pq vao pagar x e dps vao levantar x+1
3) acham que vao pegar a bolada antes de pagar tudo

Na minha família (coisa do meu avô) se diz que quem não tem dívida não consegue nada na vida... rsrs.

Nem sempre é fácil sair da corrida dos ratos pois sempre me vejo pensando em fazer uma prestação pra me forçar a comprar algo material...

De certa forma assumir "financiamentos de prazos bem curtos com juros baixos" sempre deu certo pra mim. Mas poderia ter dado errado. Nunca consegui me disciplinar a guardar dinheiro, até conhecer o Bastter.

Meu dilema agora é que não consigo gastar o dinheiro rsrs.

Impressionado, esse tópico tinha tudo para ser superficial e não agregar nada, mas graças aos foderosos da esquina da Bastter realmente foi bem legal. @Tuxedo_Cat muito bom seu comentário. @Rayo é isso aí, a psicologia é muito mais importante que a matemática nas finanças pessoais. 

Além da dificuldade de poupar, ainda há a ânsia pela antecipação do consumo, por gratificação imediata.

O pensamento majoritário é: “Por que esperar 5 anos juntando dinheiro para fazer algo que se pode fazer agora com dinheiro emprestado?”

Isso vale para tudo: de imóveis a roupas, tudo financiado por cartão de crédito e consignados.

Uma prova disso é que no serviço público está boa parte dos mais endividados. O salário “aaaagarantido” piora esse cenário.

Pior que é muito engraçado isso 

E quem não entra nesse rumo de pagar boletos, já ter o salário fechado para as prestações no final do mês, etc... é visto como mão de vaca. 

Isso que não entramos nem na questão de que certos bens tem um custo para manter também, e obviamente que faz pela emoção imediata se enfiando em prestações, nem lembra que um imóvel ou um carro também terão X custos para manter além disso.

Entendi que o @Bim está se referindo a consórcio com colegas de trabalho. Junta 10 pessoas, cada um dá 10 reau por mês e todo mês um é sorteado pra ficar com o bolo.

É simplesmente porque se não "poupar" (pagar boleto ), o Banco vai lá e negativa o nome dele ou cancela a cota.
Se ele se compromete a poupar sozinho e perde um mes, "ah, tudo bem, ninguém vai me negativar  por isso".

Por isso é mais fácil vender previdência (muitos  preferem boletos ao débito em conta dos aportes), ou fundos que não precisam escolher ativos (o Banco faz isso pra vc).

É muito real isso. 

Fora que não é tão ressaltado o saldo devedor final das operações (fica nas linhas menores). Nem a questão de reajuste no preço do bem do consórcio que, quando vc é contemplado e pega o bem nos primeiros meses, acaba se dando mal lá na frernte (paga por um bem absurdamente mais caro do que o que comprou).