Dinheiro na conta rende automatico
comentada em 29/04/2024 12:22

Ouvi dizer que isso era porque na conta corrente o banco tem regras diferentes de quanto desse dinheiro tem que estar disponível em numerário. Aí em outro tipo de conta eles podem usar mais do dinheiro pra investir em outras coisas.

Porque o dinheiro que rende “parado na conta” na verdade fica aplicado em um CDB que rende uns 40% do CDI, com resgate automático. Aí esse dinheiro entra na regra do depósito a prazo, que não tem compulsório igual depósito à vista (dinheiro em conta corrente mesmo, sem aplicação automática). 
Menos dinheiro pro compulsório, mais dinheiro para emprestar. Banco gira mais e de quebra tem um custo de capital mais baixo pq o percentual de CDI da aplicação automática é baixo. 

Depósito compulsório ,  investido não tem depósito compulsório 

Os bancos ganham, e muito, porque dinheiro rendendo em CDB automático não vira depósito compulsório para o Banco Central.

Uma boa porcentagem do dinheiro parado em conta corrente deve ir para o BC. Se o cliente "investir" num CDB automático, esse dinheiro não se considera dinheiro em conta corrente.

PS: O cliente ganha uma merreca com isso.

Vivem oferecendo isso mesmo. Pra gente (lado do cliente) faz alguma diferença em relação à disponibilidade do dinheiro na cc? 

Tanto CDB (depósito a prazo) quanto saldo em conta corrente o banco precisa fazer o depósito compulsório no Bacen. A diferença é que o depósito referente aos recursos à prazo é remunerado pela SELIC para o banco.

Deve ser esse também um dos motivos de quando tem um dinheiro significativo parado na conta não leva dois dias pra o gerente ou assessor de investimentos do banco te ligar pra oferecer uma "oportunidade"

Para entender isso, é preciso entender a finalidade de um banco: captar recurso de superavitários para emprestar aos deficitários. A conta corrente é uma forma de captação de recurso de superavitários. Contudo, deixando o dinheiro parado na conta ele entra para a contabilidade das exigibilidades de crédito rural, recursos que o banco é obrigado gerar operações de crédito com o público rural. Isso permite, por exemplo, junto com a equalização feita pelo ONREVOG, que o público rural tome crédito a 6% a.a. quando a SELIC está mais de 10% a.a.

De acordo com o manual de crédito rural, 25% da média do volume dos recursos mantidos em conta corrente deverá ser direcionado obrigatoriamente pelos bancos para operações de crédito rural.

Se você não deixar esse recurso em conta corrente, mas em um produto qualquer de captação do banco (CDB, por exemplo), esse recurso não entrará nessa exigibilidade e o banco poderá utilizar para outros fins mais rentáveis.

Lembrei que a mesma lógica se aplica a poupança. Porém, a poupança tem duas finalidades: captação para crédito rural ou crédito habitacional.

Depositando dinheiro em poupança, você está obrigando o banco a gerar essas operações de crédito. Por isso que os bancos por vezes ficam oferecendo outros produtos de captação, principalmente quando estão com dificuldades para gerar esses dois tipos de crédito.

CDB ou Fiagro, eis a questão..

postado por @semPAS em 28/04/2024 17:22:00

Para entender isso, é preciso entender a finalidade de um banco: captar recurso de superavitários para emprestar aos deficitários. A conta corrente é uma forma de captação de recurso de superavitários. Contudo, deixando o dinheiro parado na conta ele entra para a contabilidade das exigibilidades de crédito rural, recursos que o banco é obrigado gerar operações de crédito com o público rural. Isso permite, por exemplo, junto com a equalização feita pelo ONREVOG, que o público rural tome crédito a 6% a.a. quando a SELIC está mais de 10% a.a.

De acordo com o manual de crédito rural, 25% da média do volume dos recursos mantidos em conta corrente deverá ser direcionado obrigatoriamente pelos bancos para operações de crédito rural.

Se você não deixar esse recurso em conta corrente, mas em um produto qualquer de captação do banco (CDB, por exemplo), esse recurso não entrará nessa exigibilidade e o banco poderá utilizar para outros fins mais rentáveis.

 

Muito legal sua explicação. Eu gosto de saber dessas coisas, não que sirva pra alguma coisa, mas nada é feito de forma aleatória.

Obrigado!

postado por @Vendi.No.Topo em 28/04/2024 14:00

Vivem oferecendo isso mesmo. Pra gente (lado do cliente) faz alguma diferença em relação à disponibilidade do dinheiro na cc? 

 

não faz diferença nenhuma.

postado por @Bastter em 28/04/2024 14:02

sim, o cliente ganha uma merreca e eu nunca aceito passar a ter isso
so tava curioso de entender
obrigado

O chato e' que tem bancao que mesmo vc dizendo que nao quer, depois de um tempo eles fazem de novo, sem sua autorizacao e sem qualquer aviso previo.

Nessas horas eles aderem o #vailaefaz

postado por @Bastter em 28/04/2024 14:02:15

sim, o cliente ganha uma merreca e eu nunca aceito passar a ter isso
so tava curioso de entender
obrigado

@Bastter, desculpe se estou enganado, mas vc não está contaminado pelo pensamento do "comigo não" nesse caso particular?
Se não muda nada pro cliente, qual exatamente o problema?

O trecho a seguir do pica-pau ilustra bem este cenário.  No vaso o cliente é o pica-pau 

@Bastter acho que é só esse mesmo

E tem banco que o saldo fica meio confuso na hora de olhar o extrato, porque as transações durante o dia deixam o saldo negativo e o banco resgata automático durante a noite. 

Mas não sei se todo banco mostra o saldo do mesmo jeito.

Inclusive, esse ano eu tive que tirar a conta corrente da minha declaração porque tem dois anos que o saldo tá "zerado" e não tem como declarar algo com valor zero em 2022 e 2023. No extrato de rendimentos que o banco manda aparece tudo em CDB, sem saldo em conta.

postado por @Bastter em 29/04/2024 08:27

teoricamente muda pq vc tem de colocar este rolo no IR
pelo q eu sei esta seria a desvantagem para o cliente

tem mais alguma pessoal?

Não teve um q foi sacar e deu pau no sistema pq tava em CDB? Pelo q lembro era bancao e CDB com resgate automático.