O oposto do removido
comentada em 16/07/2022 17:38

Bem legal esse texto.

Pra referência, usando dados de 2019 (mas não teve muita variação desde então):

Metade da população brasileira vive com menos do que aproximadamente 1 salário-mínimo per capita.

70% ganha menos que cerca de 2 SM per capita.

90% ganha menos que cerca de 3500 per capita.

A média da renda per capita dos 10% mais ricos é menor que 7 mil reais. Esse valor inclui os muito ricos, que distorcem a média pra cima - daí o salto grande em relação ao decil imediatamente inferior. 

Os 5% mais ricos têm pouco mais de 10 mil de renda média per capita. 

Bom texto, faz refletir sobre o que é nada para uns, é tudo para outros.
Já passei por umas situações assim.

Já comentei uma vez "ah, Netflix é muito barato", na minha cabeça estava comparando com uma TV por assinatura, e realmente para muitos é bem barato mesmo.

A pessoa que ouviu perguntou "quanto custa?", eu falei, "ah, uns 30 reais por mês", a cara dela de que espanto, de que isso significa muito para ela, talvez como a notícia fala "um ou dois dias sem comer", me chamou a atenção, me fez refletir e me tornou uma pessoa melhor.

Como o chefe fala, dar uma "gorjeta de 20 reais" faz muita diferença para quem recebe, pode salvar o dia dela.

"R$14,50 por dia, R$435 por mês. Só viver com R$335 e investir R$100 na bolsa." - Youtubers que merecem ser presos

@adicionado já dá pra investir na bolsa com 5 reais!

postado por @Melekao em 16/07/2022 12:02

[...]

Como o chefe fala, dar uma "gorjeta de 20 reais" faz muita diferença para quem recebe, pode salvar o dia dela.

Esse foi um dos melhores ensinamentos aprendidos aqui. Vivendo em bolhas, muitas vezes nos esquecemos que quantias como 10, 20 reais não fazem nenhuma diferença em nossa vida, mas na vida de outros pode significar uma refeição mais substancial, um agrado para esposa, filhos... 

Certa vez dei uma nota de 20 pra cada um dos entregadores que foi deixar um armário no meu apartamento, um deles agradeceu muito pois estava sem dinheiro, era aniversário da filha e com aquilo ele iria comprar pra ela uma caixa de bombons. 20 reais, bombons, algo tão banal, mas que significaria muito para ela e ele.

É desse tipo de dado que eu repito aqui com bastante certeza que se você ganha menos de 10k é muito mais importante você investir em você e aumentar a sua renda do que investir em outras coisas.
Numa análise generalista e fria de dados, quem ganha menos de 10k tem muito mais dificuldade de chegar no longo prazo pq qualquer variação mínima das contas acaba criando uma situação de vender as ações, ao ponto de quem valeria a pena ter investimentos de longo prazo.

Daí, ressalta a importância da reserva de emergência, de não ter um valor expressivo em ações (provavelmente qualquer crise vai fazer você vender no fundo), se tiver no longo prazo é melhor investimentos que tenham valor crescente (independente da inflação, pq vender com prejuízo sempre vai ser pior que perder da inflação), e várias outras recomendações gerais de buy n hold que falamos aqui.

As imagens abaixo eu nem olho mais qual a referência pq todas as vezes que eu parei para estudar esse assunto, tanto sobre o Brasil quanto no exterior, sempre aparecem os mesmos dados.

Muda x% pra cá, x% para lá. Mas o conceito por trás dos dos dados é sempre o mesmo.
O que mais influência de forma geral é a renda.





 

@Paulo menos de 10k/mês?

@Charlito é o que os dados apontam.

Por isso a história de: é melhor você ficar na poupança.
De fato, levando em consideração esses dados, se você não tem uma renda alta/média familiar, qualquer variação dos custos básicos de vida vai te prejudicar para chegar no longo prazo.

Premissa: bolsa é prazo infinito.

Se bota 5% 10% do seu patrimônio acumulado lógico que o risco é pequeno. Tem 90% do seu patrimônio para segurar um tranco.

A reserva de emergência segura o tranco. Mas, se você não consegue segurar as pontas E tem dinheiro na bolsa, a chance é que algum problema acabe fazendo você vender antes.

Lembrando, estatística não é realidade.
Nos grandes números tudo pode acontecer.

Tina uma outra imagem que eu não achei que mostra que para a grande maioria das pessoas 80% do orçamento é custo fixo. Isso com a economia estável.

Qualquer variação de inflação ou desemprego, filhos, somatório de  coisas pequenas acaba estourando o orçamento, que mais uma vez faz vender ações, investimentos e afins.

Na prática, não importa no que a pessoa investe, a condição de vida dela acaba transformando todos os investimentos em um CDB de curto/médio prazo.

O risco, óbvio, permanece o mesmo.

É triste, mas é isso.

Tem uma penca de estudos que indica esses fatores.
Faz uns 6 anos que eu não estudo mais coisas sONciais, mas não tem nenhum motivo real para isso ter mudado.

Enquanto a pessoa não tem um patrimônio consolidado, a primeira linha de defesa financeira dela contra eventos adversos é a renda.  

Se você se aproxima das rendas mais baixas, a maioria do que ganha vai pra custos fixos. 

Quanto mais baixa a renda, mais isso tende a ocorrer. Seja porque você compra poucas coisas "supérfluas", seja porque você compra coisas "essenciais" na versão mais barata.

Então, como o Paulo disse, você tem pouca margem de manobra pra cortar despesas em caso de alguma crise ou evento inesperado, ou mesmo se a inflação corroer o poder de compra. E aí é mais fácil que você precise vender os ativos antes do tempo pra fechar as contas. 

Mas, além disso, tem outra coisa. Justamente por essa pequena margem de segurança, a pressão em cima dos investimentos é maior.

Mais do seu tempo e da sua energia mental é gasto se preocupando com dinheiro, com os gastos, com o retorno dos investimentos. E aí a tendência é correr riscos desproporcionais, querendo ter retornos de longo prazo no curto prazo. 

Para poder ter uma perspectiva de longo prazo, você precisa antes ter uma base de segurança muito forte. Estar tranquilo com a possibilidade de perder dinheiro implica em não precisar do dinheiro. Quanto menos precisar, mais tranquilo você tende a estar. 

Ou seja, os problemas do longo prazo variam com a renda. Quanto maior a renda, menos os problemas são externos, do que acontece com a pessoa, e mais são internos, de como a pessoa encara o dinheiro. 

Em todas as faixas de renda, o foco primário deveria ser em desenvolvimento pessoal e profissional, em buscar novas fontes de renda e em aumentar a produtividade. Porque isso é o que dá mais retorno para 99% das pessoas.

Mas, quanto menor a renda, mais atenção deve ser dada a isso porque:

1- pra quem ganha menos, pequenos ganhos na renda implicam em altos retornos percentuais na taxa de poupança e no patrimônio, muito superiores ao que você ganharia a mais investindo em ativos com mais risco;

2- menor sua base de segurança em caso de eventos externos adversos, então mais fácil de precisar vender; e

3- mais o dinheiro domina sua atenção, então mais difícil é se desligar do mercado, dos preços, etc e, portanto, mais vulnerável à queda do patrimônio você fica. 

Por outro lado, quanto maior a sua base de segurança, seja de uma renda mais alta, seja de um patrimônio mais alto, mais você pode sair do curto prazo e ir para o longo prazo.

E esse processo é gradual. Os 10k ali do Paulo são só uma referência, não é uma regra absoluta. Vai depender muito, inclusive do lugar onde você vive.

Um outro aspecto importante da pobreza é que ela vem acompanhada de custos elevados.

Uma família pobre geralmente mora em lugares mais afastados, distantes de melhores oportunidades de trabalho e do comércio. Se trabalhar numa área central, vai gastar (tempo e dinheiro) com transporte. Se optar por comprar no comércio do bairro onde mora, vai se deparar com preços mais altos, porque esse tipo de estabelecimento compra em quantidades menores dos fornecedores e não pode competir em preço com as grandes redes.

Sem dinheiro para comprar eletrodomésticos que ajudam na produtividade em casa, perde-se mais tempo esses serviços. É menos tempo para se dedicar ao lazer ou mesmo ao estudo para ter condições melhores no futuro. É muito difícil tirar o foco do curto prazo.

Há menos acesso à alimentação saudável, produtos de higiene, saneamento básico. Tudo isso implica em mais gastos com saúde. Isso sem falar que muitas pessoas usam motocicletas para se deslocar ao trabalho, com alto risco de sofrer acidentes graves.

Ser pobre custa muito caro.

Lembro que quando eu era criança e estudava pela manhã em escola pública, tinha um amigo que trabalhava à tarde em uma madeireira que ficava perto da escola. Tínhamos uns 9 ou 10 anos.

Ele recebia 10 reais por dia montando pallets. Quando ele me disse isso, minha primeira impressão foi que deveria ser muito bom ter 10 reais todos os dias para fazer o que quiser. Eu só pensava na quantidade de bobagem que poderia comprar. Brinquedos, jogos de videogame, etc.

Perguntei a ele o que fazia com o dinheiro. A resposta: "To economizando pra comprar um par de tênis"

@oxe muito boa a sua colocação. E ela não se aplica apenas às rendas mais baixas. Quem tem uma renda que está até bem acima do proposto pelo @Paulo também precisa se atentar a essas observações nesses tempos de inflação galopante. O que sobrava para investir até há pouco tempo está cada vez mais curto. 
Portanto, são ensinamentos valiosos para todos os bolsos. Exceto para os REMOVIDOS de verdade...

@oxe @Phodastico mesmo com os problemas inflacionários e tudo mais.

Levando em consideração que os estudos de forma geral são feitos em valores em dólar.

Os 10k é um número bem real e estável nos últimos 20 anos. Não que vá ser pra sempre, mas também é importante saber para onde está olhando.

Isso acontece pq a inflação não é igual para todos os bens. E acaba que o custo fixo, com aumento do salário mínimo, etc etc ficam minamente estáveis.

Mesmo ganhando mais, vários dados apontam que o custo % fica está em em moradia, transporte, comida etc.
(Por mais que não seja a mesma moradia, o mesmo transporte e a mesma comida).

O que varia mesmo é o que sobra.

Repito, isso é uma análise de números não é representativo da vida de ninguém, é só para saber se orientar no mundo.

Depois de ler um bocado sobre isso, a conclusão que eu cheguei é:

Investimento em mercado é o que sobra depois que você investiu em você.

Investir em você para aumentar a renda em 500 reais é muito mais importante que buscar qualquer valor de retorno de investimento passivo.