Troca de plano de saúde
comentada em 14/07/2025 18:41

fiz recentemente e nao me arrependo

se vc é daqueles que tem o habito de fazer muitos exames "de rotina", coloque isso na conta, pq eles passarão a ser feitos no particular, e não são baratos

consultas eu acho mais tranquilo se forem esporádicas

o que eu fiz foi o seguinte:
soma o valor das 12 mensalidades do plano hospitalar e vê quanto vai economizar em 1 ano (no meu caso foi um valor muito considerável)

este valor eu considero que tenho disponível para gastar por ano em exames ambulatoriais "de rotina"... nos últimos 2 anos eu usei menos da metade do valor economizado

faça as contas considerando valores anuais que vc consegue ter uma visão macro mais fidedigna... de vez em quando a patroa volta da ginecologista com 3 folhas de exame de sangue que custam alguns milhares de reais...

parece um valor algo.... mas td certo, ta bem dentro daquele valor anual, parcela sem juros no cartão e vida que segue

para qualquer bronca de verdade, cirurgias, UTI, obstetricia, oncologia, o plano hospitalar vai cobrir

Pensa sobre a questão dos exames apenas.
É algo que eu uso com alguma regularidade. 
Médico é sempre particular. Mas sempre pede algum exame, seja imagem, seja sangue e isso fica bem pesado de pagar no particular.
No mais é uma questão de ver o que atende melhor a você e a sua família.

Meu plano era bem em conta e, mesmo com as correções, ainda era "ok". Com as correções recentes, começou a pesar. Mas revendo o contrato que assinei na época (2008), descobri que se eu colocasse um ou mais dependentes (esposa ou filhos) dava 10% de desconto no valor final (na época era solteiro e nem dei atenção a isso). Entrei em contato com a administração do plano, eles disseram que aquilo não existia. Aí apresentei o contrato assinado e... voilà! Recebi 10% de desconto final. Nem acreditei (nem o pessoal do plano). 

Eu não trocaria. Inclusive um dos meus balizadores de tranquilidade financeira é olhar pra um bom plano de saúde na faixa dos 60+ e ter uma noção do que eu preciso alcançar para começar a pensar em estar tranquilo.

Tomando o exemplo de meus pais, ambos 70+, o meu pai usa bem pouco. Se deveria usar mais ou fazer mais exames de rotina é outra história.
Minha mãe usa muito e faz muito exame. Ela já teve AVC e um câncer, então faz acompanhamento pra ficar bem (muitos exames) além dos exames rotineiros que as mulheres costumam ser mais previdentes que o homem. Se fosse pagar tudo isso no particular seria bem complicado.

Quando a gente é jovem a tendência é não usar nada ou muito pouco, mas quando envelhece a tendência inverte. Eu acho que você pode até deixar de pagar hoje, mas é recomendável se preparar pra voltar a pagar no futuro.

Outra alternativa é trocar um plano "tudo incluso" para um com coparticipação. Paga uma parte do que usar, conforme uma tabela pré-determinada.

Como o colega comentou acima, as coisas vão se tornando mais difíceis com o avançar da idade, que é quando você realmente começa a usar o plano com frequência.

Pagar exame de rotina é tranquilo quando você é jovem e saudável. Se tiver uma doença mais grave, a coisa complica muito. E idoso muitas vezes nem consegue contratar plano novo, só manter o antigo.

Por isso, se você tiver um plano pessoa física, eu não trocaria por um coletivo ou empresarial. A não ser em caso de total inviabilidade mesmo.

E, antes de ir só pro hospitalar, eu tentaria reduzir com um coparticipação, mantendo cobertura de exames. O hospitalar seria minha opção seguinte.

Obrigado amigos!

Ponderei sobre tudo que foi dito até agora....

Meu plano é empresarial e os reajustes estão na casa de 15% ao ano. Meu plano já tem coparticipação e mesmo assim o valor está muito salgado, por cobrir hospitais top no Brasil e internação em apartamento.
A redução anual é na casa de 40k. Um valor bem considerável.... Acho que mesmo com o avanço da idade, não gastaria isso em exames, não sei.

Tenho interesse no assunto
Alguém sabe se todas as operadoras tem essa opção ??
no meu caso estou em sp

Veja se cobre oncologia, pois o tratamento pode ser bem caro, e geralmente as terapias são fora do hospital. 

Qualquer um que tenha um plano empresarial deve rever esse plano já que os reajustes não possuem limites pela ANS como ocorre com os planos individuais. O que é barato hoje certamente ficará muito caro no futuro, ou mesmo inviável.

postado por @DATA3 em 22/04/2025 11:30:11

Veja se cobre oncologia, pois o tratamento pode ser bem caro, e geralmente as terapias são fora do hospital. 

Minha tia teve câncer e eu vi na autorização de apenas 1 caixa de comprimidos da quimioterapia era uns 35 mil. E não foi só uma que ela tomou e fez diversos outros tratamentos que não foram no hospital.

@vrebolho não existe mais plano PF

postado por @karmann em 22/04/2025 10:33

Obrigado amigos!

Ponderei sobre tudo que foi dito até agora....

Meu plano é empresarial e os reajustes estão na casa de 15% ao ano. Meu plano já tem coparticipação e mesmo assim o valor está muito salgado, por cobrir hospitais top no Brasil e internação em apartamento.
A redução anual é na casa de 40k. Um valor bem considerável.... Acho que mesmo com o avanço da idade, não gastaria isso em exames, não sei.

Caracas!
Esse plano seu cobre Sírio Eistein e Fleury.
Um seguimento abaixo que contemple Hcor, AcCamargo e Oswaldo Cruz, sempre pensando em São Paulo, não seria viável?

Assunto interessante. Pra mim, que moro fora e pretendo aposentar no Brasil, nem sei como seria voltar com 60+ anos e começar "do zero" um plano de saúde.

postado por @fuderosodaesquina em 22/04/2025 11:41
Minha tia teve câncer e eu vi na autorização de apenas 1 caixa de comprimidos da quimioterapia era uns 35 mil. E não foi só uma que ela tomou e fez diversos outros tratamentos que não foram no hospital.

Plano hospitalar também cobre quimioterapia e outros tratamentos oncológicos (radioterapia, etc), mesmo que não sejam feitos internado.

postado por @karmann em 22/04/2025 10:33:33

Obrigado amigos!

Ponderei sobre tudo que foi dito até agora....

Meu plano é empresarial e os reajustes estão na casa de 15% ao ano. Meu plano já tem coparticipação e mesmo assim o valor está muito salgado, por cobrir hospitais top no Brasil e internação em apartamento.
A redução anual é na casa de 40k. Um valor bem considerável.... Acho que mesmo com o avanço da idade, não gastaria isso em exames, não sei.

exatamente os mesmos valores por aqui

@karmann

Nessa faixa de valores, realmente não vejo muito o que fazer.

O fato é que a tendência tem sido de planos cada vez mais caros. Só pegar uma calculadora de juros compostos e ver aonde a coisa vai com reajustes de 15% a.a., como você relatou. Se a coisa não mudar, eventualmente nem o plano hospitalar top vai ser viável.

É a vida. Infelizmente não há opção perfeita, é ver o que dá pra encaixar no orçamento e ir se adaptando.

O que eu percebi quando estava vendo a troca de plano da empresa é que normalmente as outras operadoras oferecem planos bem mais baratos que a atual. Provavelmente para roubar cliente. E o que precisa levar em consideração é a carência para alguns procedimentos.

postado por @celtiberian em 22/04/2025 12:49:19

Plano hospitalar também cobre quimioterapia e outros tratamentos oncológicos (radioterapia, etc), mesmo que não sejam feitos internado.

Sou medico oncologista e isso nem sempre é verdade. Muito comum plano Hospitalar não cobrir tratamento oncológico ambulatorial 
Vejo no dia a dia paciente pedindo pra se internar de forma fraudulenta para conseguir fazer os tratamentos 
Muitos judicializam porem nao sem atraso nos tratamentos 

@vrebolho rever como, se as grandes não contratam mais planos individuais ou familiares???

postado por @Kingze em 22/04/2025 15:17
Sou medico oncologista e isso nem sempre é verdade. Muito comum plano Hospitalar não cobrir tratamento oncológico ambulatorial 
Vejo no dia a dia paciente pedindo pra se internar de forma fraudulenta para conseguir fazer os tratamentos 
Muitos judicializam porem nao sem atraso nos tratamentos 

Nesse caso o plano hospitalar não serve para nada, é melhor não ter.

Estava com a impressão que cobriam em busca que fiz para postar a outra mensagem, mas agora não tenho mais certeza.

O certo era ter um plano para grandes doenças ou procedimentos, independente de onde fizer. O resto paga particular. Igual seguro de carro, trocar óleo e arrumar um arranhado é por sua conta, só gasto grande fica com o seguro.

@celtiberian

Fui pesquisar o assunto agora à noite. O normativo vigente sobre tipos e cobertura de planos de saúde é esse aqui:

ANS - LEGISLAÇÃO

Basicamente, toda operadora precisa ter um plano de referência que cobre, no mínimo, tudo que tem nos anexos da resolução.

Facultativamente, pode ter outros planos, que se enquadram em uma das categorias da resolução. E aí cada categoria tem que cobrir no mínimo um subconjunto delimitado do total coberto pelo plano de referência.

O plano hospitalar de fato precisa cobrir quimioterapia e outros procedimentos ambulatoriais, nos termos do art. 19, X, da resolução:

"Art. 19. (...)
X - procedimentos ambulatoriais, previstos nesta Resolução Normativa e seus anexos, cuja necessidade esteja relacionada à continuidade da assistência prestada durante a internação hospitalar: (...)
b) quimioterapia oncológica ambulatorial, como definida no inciso IX do art. 18; (...)"

No segundo parágrafo desse artigo, diz que a cobertura é obrigatória "uma vez atendida a diretriz de utilização descrita no Anexo II, quando houver".

Ou seja, pela literalidade do texto, aparentemente tem que ter havido uma internação antes para que o procedimento ambulatorial seja coberto pelo plano hospitalar.

Mas, uma vez tendo havido a internação, sendo necessária a continuidade do tratamento através de procedimento ambulatorial, e nos limites da diretriz de utilização do anexo II da resolução (mesmos limites que qualquer outro plano precisaria seguir), aí a cobertura é obrigatória.

Acho que algumas operadoras devem pegar o cliente pelas letrinhas miúdas, tendo em vista o custo alto dos procedimentos e algum tipo de cálculo de probabilidade de judicialização.

Tem coisa que na lei existe mas na vida real é outra história e pode gerar dores de cabeça, e é justamente nessas horas que vc não vai querer dor de cabeça por exemplo: tratamento oncológico, hemodiálise 
deve cobrir mas as vezes vai ter que judicializar e isso pode levar tempo. Acho que essas coisas devem entrar na balança 
 

Só uma outra observação, levando em um desses hospitais top vc já tem que levar em consideração que algumas coisas podem
não serem cobertas pelo plano tradicional  ( ex: cirurgia robótica) eu imagino que a lista aumente no plano hospitalar,  afinal ele sai 50% mais barato por algum motivo e a conta tem que fechar 

Veja o que te dá mais paz

Já tive plano só hospitalar (incluindo o Einstein) e fiz cirurgia usando o plano. Sem qualquer problema, inclusive os exames feitos no hospital. O problema começa quando você sair do Hospital, a Operadora vai implicar com gastos/reembolsos mesmo que sejam decorrentes da cirurgia (caso acima da Oncologia) e, possivelmente, terá que judicializar. Mas, por lei/contrato, a Operadora é obrigada a arcar com esses gastos.

Os exames laboratoriais são caros e só vale a pena não ter, se conseguir descontos por ser de alguma entidade de classe, etc.
Consultas nunca usei médico "do plano", sempre paguei e solicitei reembolso.

Pessoal, passei o dia pesquisando, lendo a respeito, analisando prós e contras…

Estou inclinado a manter meu plano atual, pois AINDA consigo pagar com alguma folga;
Me concentrei muito sobre o que falaram da químio e rádio em ambulatório, sem cirurgia, e nesses casos, acho que pode haver negativa do plano sim, por isso não quero arriscar. 
Quero agradecer mais uma vez a opinião de todos. Não à toa, estou aqui há mais de 12 anos, acessando o site todos os dias e aprendendo muito com vocês.

Essa comunidade e esse site valem ouro! 

PAS

A propósito, cuidar bem da saúde, como se prega muito aqui, reduz muito o risco de ter câncer. 

Voltando ao assunto: Pesquisei sobre quando a contratação é feita pelo CNPJ cujo objetivo é cobrir membros da família, isso se caracteriza "falso plano coletivo" e a ANS reconhece e pode reclassificar o plano como individual, aplicando os mesmos reajustes do plano familiar.
Alguém sabe alguma coisa a respeito?

postado por @karmann em 10/07/2025 14:07

Voltando ao assunto: Pesquisei sobre quando a contratação é feita pelo CNPJ cujo objetivo é cobrir membros da família, isso se caracteriza "falso plano coletivo" e a ANS reconhece e pode reclassificar o plano como individual, aplicando os mesmos reajustes do plano familiar.
Alguém sabe alguma coisa a respeito?

Me parece BUCHETTI. Só se aplicaria se a operadora de saúde orientou a pessoa a abrir um CNPJ fantasma só pra contratar plano, mas nunca ouvi falar de alguma que fizesse isso.

Planos para pequenas e médias empresas já tem reajuste regulado. Não da mesma forma que PF mas devem ser consideradas em um pool de risco e o mesmo reajuste proposto pra todas, não negociação individual.

Me parece que esse troloris de falso coletivo se aplica mais a casos de alguns tipos de entidades que vendiam plano coletivo por adesão (NÃO EMPRESARIAL, estamos falando de outra modalidade) oferecido via entidades tipo clube de futebol para sócios, algo que não é mais feito hoje. Já para pequenas empresas a ANS já tem um entendimento diferente - se for chamada a um parecer em processo judicial a agência irá defender o reajuste PME, para aquele contrato não PF.