Sobre juntar dinheiro pra compra de imóvel a vista.
comentada em 25/02/2020 21:17

@Bastter
Na verdade a compra seria pra morar e não consideraria isso como investimento a nível BS. Por isso estou em dúvida se considero esse valor como RF. O valor que estou pretendendo juntar iria pra renda fixa independente do BS.
Por exemplo: aporte 2000: 1000 pra imóvel e 1000 de acordo com BS.
Não sei se me expliquei bem...
Outra possibilidade seria ir aportando aos poucos o valor que tenho na poupança de acordo com o BS. 
A ideia do ipca mais próximo é a data provável de compra.

Nesse caso, não acho que faria sentido colocar no BS. Você vai aportar na RF de qualquer maneira, e o BS vai mandar aportar em outros lugares.


Eu deixaria o BS só com o que fosse investimento de LP.

Eu lançaria como fixo...aí atualiza manualmente de tempos em tempos. Abs

Na minha opinião, você inclui no BS a grana para o imóvel. Aumenta provisoriamente o percentual de RF (durante os anos que estará juntando grana para o imóvel). Assim, fica tudo mais prático, principalmente para a declaração de IR. 

Como o Bastter falou, depende do seu objetivo.
Se o seu objetivo agora é focar em comprar o imóvel, pq não colocar tudo que vc guarda para a compra do imóvel e depois você volta a focar em aportar?
Outra coisa, em quanto tempo vc acha que vai ter que juntar para a compra do imóvel? Se vc tiver um prazo aproximado, pode colocar a grana num título de vencimento próximo de quando vc pensa em adquirir o imóvel.
No final, tudo depende do seu objetivo.

pq você não monta uma segunda carteira no BS com o intuito de comprar o imóvel?

eu entendi que você quer juntar uma grana pra comprar o imóvel, mas continuar o aporte para seu patrimônio em RF/RV

se for isso, montaria uma segunda carteira, senão não sei

@lccll

Acredito que a resposta para a tua pergunta estaria no prazo para a compra do imóvel:

Até 5 anos: Tesouro Selic

De 5 a 10 anos: Tesouro Selic e/ou tesouro IPCA com data mais próxima da data planejada.

Acima de 10 anos: Tesouro Selic e/ou tesouro IPCA com data mais próxima do planejamento  e/ou ações de boas empresas

Quanto menor o tempo planejado para a compra, mais conservador vc deve ser.
Quanto maior o tempo (+10 anos) não há problema em diversificar com renda variável também.

Vender, de vez em quando, parte de suas ações para realizar a compra de um bem imóvel ou realizar um sonho/projeto de família não é girar patrimônio.

A carteira de investimentos serve para nos servir e não o contrário. Senão a gente vira escravo do buy and hold. 

Para o longo prazo, eu não “daria nome ao dinheiro”.

Resumindo:

comprar imóvel no curto/médio prazo: aumentaria o percentual em RF no BS. 

comprar o imóvel no longo prazo (+ 10 anos):
seguiria normalmente com os percentuais do BS e, lá na frente, decidiria o que fazer, mas seguindo essa ordem de prioridade na hora de usar o patrimônio para comprar o imóvel:

1) dinheiro do trabalho;
2) dividendos
3) renda fixa
4) ativos sem valor
5) ativos em quarentena
6) ativos que estão “mais pra frente”

@lccll só não esquece que se não usar essa grana da venda do imóvel em até 180 dias você poderá ter de pagar imposto. Fique atento as regras da Receita para saber se enquadra em alguma isenção ou não. 

Obrigado senhores.

A dúvida é mais psicológica mesmo. Esse valor da venda na poupança vem me incomodando vez ou outra. Mas prefiro deixar lá até me decidir e estudar mais.

@Radkalvin na verdade ja paguei o imposto ano passado. Pessoal aqui do site ajudou bastante pra esclarecer como faria isso...

@MEES tenho pensado bastante nessa hipótese de ser no LP e ir aportando esse valor segundo o BS mês a mês. De momento estou confortável no aluguel.

@lccll o Bastter System é um sistema de gerenciamento de risco e de organização do patrimônio. Se você está aportando em RF para comprar um imóvel, não necessariamente precisa colocar lá no Bastter System. Tem que conhecer os títulos disponíveis.

 

O Selic não tem marcação a mercado, já o IPCA tem. Lógico que você já deve ter feito sua RE, mas se precisar da grana da RF em algum momento antes do vencimento para outro objetivo, você corre risco se aplica em títulos com marcação a mercado.

IPCA sem cupons pro longo prazo renderá melhor do que a Selic pois prazos são mais longos e teoricamente está protegido da inflação, mas caberá apenas a você dizer onde que irá aportar e como irá aportar.