Sobre o gráfico "A falácia do financiamento" no FAQ > Dívidas?
comentada em 24/05/2023 16:26

Vai lá e faz um financiamentoPinguOrigem do Selo

@JonBonesJones quando focaram na pergunta, você solenemente ignorou a resposta e implicou com um detalino que aliás já estava incluso na resposta, então fica realmente difícil de ajudar nesse caso

Uma vez eu fiz uma simulação para explicar a minha esposa, considerando que ela tb fez perguntas que o gráfico não mostra. Pensei em uma pessoa com capacidade de pagar R$ 2.400/mês com moradia, avaliando um imóvel de R$ 400 mil e com 50% do valor da entrada.

Não considerei inflação, reajustes, TR, correções ou coisas parecidas, a ideia era deixar o exemplo mais limpo.

No caso 1, a pessoa reduz o nível da casa onde mora, passa a pagar R$ 2.000 de aluguel e junta R$ 400/mês na poupança. O resultado é que em 116 meses (9,5 anos) ela pode comprar o imóvel a vista pagando as taxas. Do mês 117 ao 360 ela aporta os R$ 2.400/mês na poupança (uma vez que não tem mais aluguel para pagar). Ao final dos 30 anos ela tem 1 imóvel e adicionais R$ 1,2 milhões na poupança. Nesse período ela pagou R$ 232 mil de aluguéis.

No caso 2, a pessoa vai financiar o imóvel e as taxas para deixar de pagar aluguel. A diferenças entre a parcela SAC e os R$ 2.400 ele vai depositar na poupança para quitar o mais rápido possível o financiamento. Considerei a taxa ridícula de 10% a.a. só para exemplificar o impossível. Nesse case a pessoa vai quitar o financiamento em 176 meses (14,5 anos), nesse período ela terá pago R$ 341 mil em prestações e ao final dos 30 anos, voltando a aportar os R$ 2.4000 na poupança do mês 177 ao 360 ela terá R$ 720 mil na poupança.

Ou seja, no melhor cenário do mundo para financiar (zero risco, taxa 10%, sem inflação, sem TR, sem perda emprego), a pessoa que deixou o dinheiro na POUPANÇA, se adequou a um padrão menor de vida por quase 10 anos, juntou o dinheiro na caderneta, correu menos riscos e terminou melhor que a pessoa que se alavancou.

@JohnnyMagruder desculpa, agradeço de verdade a sua resposta. Mas o ponto da pergunta não é bem fazer os cálculos, muito menos convencer alguém de qualquer coisa (financiar ou alugar). Os pontos são 2:

1. Clarificar se há realmente omissões no gráfico ou se eu tinha entendi errado.
2. Se há omissões, faz sentido ter um gráfico com omissões no FAQ? Imagino que a ideia do FAQ é responder as coisas com clareza. Ser um "source of truth".

Um ponto "pouco" considerado pelos amantes do financiamento é:

Com o aluguel, por exemplo, de 2.000 reais... Se você financiar e tiver uma prestação "fixa" de 2.000 reais, o que você estaria financiando é um imóvel MUITO INFERIOR.

Ah... Mas eu dei entrada... Aí é o que já foi falado, se tinha entrada, estava ficando no positivo... O que faltou além de inteligência foi paciência.

postado por @Pai_Naldo em 23/05/2023 10:35

Não é a onça que você observa há horas nas redondezas que vai te matar.
Aquilo que vai te matar é o escorpião que se esgueirou na sua cama, enquanto você dormia.

Essa frase pra mim pagou uns 6 meses de assinatura da Bastter.

"Não é a onça que você observa há horas nas redondezas que vai te matar.
Aquilo que vai te matar é o escorpião que se esgueirou na sua cama, enquanto você dormia."

Excelente!!!

No fim do dia ter uma boa RE, não ter dívida e acumular patrimônio é sobre isso.

É sobre não ter facas penduradas sob sua cabeça com um fio de cabelo

postado por @Bastter em 23/05/2023 00:28

no fim so posso dizer

FROUDAÇEBastterOrigem do Selo2 posts

hahahahahaha

postado por @JonBonesJones em 23/05/2023 11:10

mbaf huahuahua, ainda não criei casca. Só tem telepata aqui, todo mundo adivinha o que se passa na cabeça do autor, já mete um ad hominem e esquecem de focar na pergunta.

Sobre as voadoras, nao leve para o lado pessoal e fique tranquilo. Eu tambem vivo tomando voadora. Use isso pra aprender e evoluir.

O pessoal desse site eu percebo que tem um nivel de inteligência financeira muito acima da média, Só de estar aqui simplesmente.

Entao sempre que eu tomo muita voadora eu paro e penso "é, talvez eu esteja sendo meio burro," kkkk

Normal

@Sulfite nem passo pelo "talvez", pra não perder tempo. Já vou logo procurando onde ela está.

postado por @Charlito em 22/05/2023 19:48

Se eu fosse um banco eu financiaria vários imóveis pra mim mesmo e colocaria tudo pra alugar.

Qual o que de emprestar dinheiro pros outros! Quem empresta dinheiro é cunhado.

Essa afirmaçao vai de encontro à própria existência de empresas.

postado por @Charlito em 23/05/2023 13:47

Sulfite nem passo pelo "talvez", pra não perder tempo. Já vou logo procurando onde ela está.

Toda mensagem que eu mando já marco que sou burro

postado por @Pai_Naldo em 23/05/2023 09:35

Pessoal,

O que o Bastter tenta passar é a importância de se avaliar situações pelo risco de dar tudo errado, e não pelo risco de dar certo.

Se tudo der certo, ótimo. O risco não se materializou e o mundo é bom.

Não há necessidade de se preparar para o sucesso retumbante.

O sofrimento acontece é na concretização do risco. É aí que o filho chora e a mãe não vê.

Planilha aceita tudo. Tenho certeza que, com algum esforço, matematicamente poderia se comprovar que financiar faria algum sentido em algum cenário.

O ponto não é esse. O Bastter fala sobre o imponderável, sobre o vício oculto das simulações, sobre o ovo da serpente.

Não é a onça que você observa há horas nas redondezas que vai te matar.
Aquilo que vai te matar é o escorpião que se esgueirou na sua cama, enquanto você dormia.

Risco é quase sempre negligenciado. O sucesso é quase sempre superdimensionado.

Essa é a relação para a qual o site tenta chamar a nossa atenção.

Amei isso aqui, eu também tava precisando ler isso.

postado por @JohnnyMagruder em 23/05/2023 13:50
Toda mensagem que eu mando já marco que sou burro

Burrice minha não ter pensado nisso antes..rs

@JonBonesJones pra mim, o que precisa analisar é o risco do financiamento e o conforto da familia entre aluguel x casa propria.

Super inflação não vai afetar "só" qm tem financiamento bancário, vai literalmente ferrar com tudo, bater 1% mes por tanto tempo investido, tem q chegar perto do Buffet.

Nenhum financiamento será mininamente "bom" sem um plano agressivo de amortização
As outras continhas são quase despresiveis, minha opnião, que não quer dizer nada! rs

postado por @JohnnyMagruder em 23/05/2023 13:50

Toda mensagem que eu mando já marco que sou burro

postado por @Charlito em 23/05/2023 14:05

Burrice minha não ter pensado nisso antes..rs

Sou burro!AlucindusOrigem do Selo6 posts

Quem decide não financiar uma "casa própria" (e haja aspas) é uma minoria. Absolutamente todos que conheço ao meu redor estão financiando a "casa dos sonhos". Conheço pessoas que têm mais de um financiamento (cruz credo).

Ainda bem, aprendi aqui a não me meter com as finanças dos outros (não me canso de falar, melhor aprendizado que existe nesse site). Elas sempre falam, melhor pagar parcela de financiamento do que aluguel.

Essas pessoas nunca têm só o financiamento, elas têm consórcio de carro, empréstimo consignado para viagem de fim de ano, e por aí vai.

Eu creio que nesse site já de cara, lendo o roteiro do iniciante, temos possibilidade de se afastar dessa manada e seguir um caminho mais inteligente. Mas olha como extremamente difícil de fugir disso, dia após dia alguém levanta hipótese de que uma dívida de 30 anos é benéfica, de tão incutido em nossas cabeças da importância da casa própria, de como é burrice pagar aluguel e por aí vai, que a pessoa lê, reler, faz conta e conclui que:

"O laranjão é muito burro, eles tão me dando uma casa de graça, basta eu pagar esse aluguel para mim mesmo, ó que legal"

postado por @mbaf em 23/05/2023 15:13:09

Quem decide não financiar uma "casa própria" (e haja aspas) é uma minoria. Absolutamente todos que conheço ao meu redor estão financiando a "casa dos sonhos". Conheço pessoas que têm mais de um financiamento (cruz credo).

Ainda bem, aprendi aqui a não me meter com as finanças dos outros (não me canso de falar, melhor aprendizado que existe nesse site). Elas sempre falam, melhor pagar parcela de financiamento do que aluguel.

Essas pessoas nunca têm só o financiamento, elas têm consórcio de carro, empréstimo consignado para viagem de fim de ano, e por aí vai.

Eu creio que nesse site já de cara, lendo o roteiro do iniciante, temos possibilidade de se afastar dessa manada e seguir um caminho mais inteligente. Mas olha como extremamente difícil de fugir disso, dia após dia alguém levanta hipótese de que uma dívida de 30 anos é benéfica, de tão incutido em nossas cabeças da importância da casa própria, de como é burrice pagar aluguel e por aí vai, que a pessoa lê, reler, faz conta e conclui que:

"O laranjão é muito burro, eles tão me dando uma casa de graça, basta eu pagar esse aluguel para mim mesmo, ó que legal"

Outro dia precisei pegar carona com uma colega de trabalho.. Meu carro ficou em casa nesse dia.

A pessoa simplesmente falou tudo da vida dela, meu coração bateu até mais acelarado. Se liga: 
 - Financiamento de placa solar
 - Financiamento de casa propria
 - Parcela do carro
 - Querendo aumentar o desconto para a previdencia privada...
 - Problema na conta de água (pagando quase mil reais de agua, o normal em nosso lugar é 150)

Não me acho melhor que ninguem, mas uma vida dessa eu não durmia a noite.

@Sentinella se o Bastter ler isso capaz de ter um piripaque

postado por @JohnnyMagruder em 23/05/2023 15:26:07

Sentinella se o Bastter ler isso capaz de ter um piripaque

 cara... a conversa foi ficando num looping de bosta... achei que iria acabar com um meteoro na vida nela... nossa senhora.. kkkkkkkk

padre balao Ver mais