A força dos juros
comentada em 23/02/2020 00:54

Olha o Pareto ai...

Agora imagina a força do TEMPO. Se colocarmos 380k hoje, daqui 30 anos teríamos MUITO mais...

Depois da clareza desse exemplo, não entende quem não quer

O conceito é isso mesmo, perfeito, e aproveito para adicionar um insight em cima disso: se você é relativamente jovem (faixa dos 30, 40 anos) e já conseguiu acumular um belo patrimônio, mas que não seja o suficiente pra você ter total tranquilidade financeira, é muito mais importante daí pra frente você não fazer besteira com o dinheiro do que talvez os novos aportes que venha a realizar.
Não estou dizendo que você pode parar de aportar, mas chega um tempo em que o aporte em si não é o maior fator já que os juros compostos possuem um belo valor para atuar em cima.
A pessoa passou dez, vinte anos aportando, tem um bom dinheiro (vamos chutar 1KK por exemplo), e se essa pessoa conseguir se manter alocada em ativos de valor, claro que nada é garantido, mas as chances estarão muito a seu favor, desde que você não cresça os olhos e comece a pensar em fazer besteira com aquilo que levou tantos anos para acumular.

Divida é isso aí, só que bem maior e com o sinal trocado!

O comentário que eu fiz acima pode até ser meio confuso, mas é que eu pessoalmente considero essas as fases da tranquilidade financeira:

1 - Não ter dívidas;
2 - Ganhar o suficiente pra viver bem e ao mesmo tempo aportar;
3 - Ter uma reserva financeira que lhe permita ir dormir todos os dias sem pensar em dinheiro;
4 - Sua renda do trabalho e rendimentos passivos lhe permitem não ter que ficar mais controlando gastos do dia a dia, tendo que ponderar somente sobre gastos mais significativos;
5 - Seu patrimônio lhe permite não ter que ficar mais estressado em fazer sobrar dinheiro novo todo mês para aportes;
6 - Seu patrimônio lhe permite não entrar em pânico caso perca uma ou mais de suas fontes de renda;
7 - Você não precisa mais das suas fontes de renda, mas continua trabalhando, gerando valor para si e para a sociedade, se mantendo ocupado para que sua saúde mental e física não se deteriorem.

É mais ou menos isso que imagino como trajetória para tranquilidade financeira, sem NUNCA existir um ponto de aposentadoria. Quem só pensa em se aposentar, nunca vai conseguir. Quem entende o processo e o desfruta no caminho, já no item 2 vai começar a experimentar a tranquilidade financeira, que vai ficar mais evidente ainda quando você chegar no item 5.

Só não adianta tentar pular o passo 2. É aí que morrem todas as fadas. Por isso trade e oportunidades são tão populares. Pra conseguir o item 2, você precisa estudar, trabalhar, dar duro, e é o que muitos não querem fazer.

@O.Escolhido Comentário favoritado!

Belo comentário Bastter!
Se levar esse ensinamento para dívidas, daí 1% é pouco, imagine a avalanche no final!

Esses insights do @O.Escolhido são fundamentais.
Cada vez vcs me convencem mais que o negócio é só olhar a cor dos cachorros na aba #PAS do BS em abril.
Não fazer besteira é muito mais relevante do que ser um fera neném. Se é que é possível ser um...

agora imagina se a cada 2 anos você subisse o aporte em 500 reais, esse valor ia subir muito...

 

em vez deprocurar detalhe foca em aportar mais durante mais tmepo

Essas simulações pra mim só servem para mostrar o efeito do TEMPO:




Nos primeiros 10 anos não acontece nada. Nos 10 seguintes o bolo cresce. E então a bola de neve explode.

A título de reflexão, levando-se em consideração a taxa de 1% ao mês usada pelo Bastter, independentemente do valor do aporte, somente considerando que seja o mesmo valor todo mês (ex: 1k/mes), após apenas 70 meses, os juros do valor investido ultrapassam o seu aporte mensal, ou seja, após ínfimos seis anos de aportes regulares, a essa taxa teórica, os juros compostos começam a ter uma força impressionante, maior do que você consegue guardar por mês! 

@O.Escolhido, foi pro favoritos. Obrigado.

@O.Escolhido muito bom! Bem legal essa reflexão

@O.Escolhido
Esse comentário tem que virar FAQ!

Principalmente: "Só não adianta tentar pular o passo 2"

@O.Escolhido favoritado !

“Time is on my side, yes it is

Now you all were saying that you want to be free”

Speak Jagger, finances contexts too

Opa, valeu aí pessoal, é sempre bom contribuir para devolver um pouquinho da quantidade enorme de conhecimento que vocês me fornecem. Obrigado.

@Bastter já vi em outro tópico ou comentário seu com esse mesmo cenário de comparação, mas incluindo a escolha por um fundo com taxa de adm aparentemente baixa tipo 1% ou até menor, demonstrando o estrago dessa taxa no longo prazo. O quanto enriquece o gestor e prejudica quem decidiu não conhecer no que investe seu dinheiro. Acho até que era um fundo gringo no estudo... Que deu resultados MT bons (aparentemente) mas quando se calcula o que poderia ter sido sem taxa é colossal a diferença e remuneração do gestor , se não me engano foi maior que o resultado dos investidores.

Era essa imagem mesmo. Eu uso o pesquisar mas ainda não tô tão craque. Vlw

Um desdobramento da ideia do @O.Escolhido é que, para patrimônios maduros, o objetivo % que vc atribui a cada ativo pesa mais. Pra vc equilibrar uma carteira com os novos aportes é mais demorado e requer, às vezes, aportes mais frequentes, mesmo numa carteira diversificada. É preciso mais sabedoria e bom senso qdo vc define as %, do que na carteira de uma pessoa com 25-30 anos com patrimonio pequeno, onde facilmente se consegue equilibrar os objetivos com os aportes.

Eu vejo essa imagem/frase rolando muito aqui no Forum, mas confesso que não sei se compreendo esse calculo de 2 & 20 (tx de adm e performance) tem esse impacto exagerado. até que ponto isso é real e até que ponto é mais ilustrativo para compreender o conceito? estamos falando que essas taxas dariam mais de 90% do resultado ao gestor. Alguém ja fez algum estudo nessa linha?

Abraços.

Fora que a taxa de admin. pode ser cobrada (acho que normalmente é) sobre o patrimônio total do fundo (não importa se subiu ou caiu)

Achei algo que pode dar uma luz com dados reais. E pelo jeito corroboram os conceitos aqui apresentados , vale a leitura.
encurtador.com.br/jrwI6

Segue o link com o Twitter oficial, também é interessante ver os comentários:

Steve Burns on Twitter: "If you've invested $1,000 with Buffett in 1965 would currently hold $4.3 million. However, if Berkshire had been a hedge fund charging 2 & 20, that $4.3 million would have accrued $300K to the investor with a stunning $4 million to the manager.-Terry Smith in 2010. via @dmuthuk"