Alugar imóvel usando garantia Titulo de Capitalização
comentada em 23/01/2023 03:18

@Gfalcao Eu nunca fiquei sabendo que título de capitalização servisse de garantia para alguma coisa. Títulos de capitalização não são considerados investimentos, mas uma modalidade de poupança, onde você só sai perdendo. Título de capitalização = emprestar dinheiro para o banco a custo ZERO. Experimenta pegar um empréstimo no mesmo banco e vê se eles vão te livrar dos juros e trocentas taxas diferentes... No seu lugar, não entraria nessa fria. Se não tem fiador, proponha 3 meses de aluguel adiantado como caução. Fora isso, a poupança ainda é o melhor lugar para deixar o dinheiro de quem precisa de liquidez imediata.

Como dizia uma amiga minha da Caixa "título de capitalização dá pena de vender... serve pra quase nada."

Título de Capitalização só serve para o banco se dar bem em cima de quem não tem conhecimento financeiro. Essa história de que "concorre a prêmios" é a maior conversa mole pra boi dormir. Alguém aqui conhece algum felizardo?

Investe em algo decente e joga toda semana uma mixaria na mega sena. Em relação ao fiador, tem que tentar o depósito mesmo.

Acho que é prudente ler e entender uma pergunta ANTES de responder a resposta padrão que está na lingua. @Gfalcao O titulo de capitalização como forma de fiança para locação existe já há algum tempo. Essencialmente é um produto onde você faz um pagamento de XXX reais onde o locador é o favorecido CASO você se torne inadimplente no seu contrato de locação. Nessa situação, o locador pede a seguradora que vendeu o título para liberar o dinheiro. No final do contrato de locação, esses XXX reais voltam para você corrigidos pela TR, normalmente. Alguns também tem sorteio para o locador/locatário durante a vigência, tem seguro de assistência residencial embutido...Claro tudo por $$$ a mais. Agora, analiticamente: Locadores geralmente aceitam esse tipo de produto para pedir uma reserva financeira(no título) superior aos 3 meses de depósito da lei do inquilinato de maneira legal. Tenha em mente que você receberá o dinheiro do título de volta no final do contrato com uma correção muito baixa. Eu já fiz como ocupante, tanto para locações residenciais como comerciais, o último contrato, o proprietário me pediu um título com uma reserva equivalente a 6 alugueis + encargos. Particularmente, eu acho mais vantajoso que o seguro fiança para o ocupante. Para o locador, é similar a um depósito com uma reserva maior que os 3 meses regulares.

Legal, Ricardo Confesso meu total desconhecimento dessa possibilidade, mas valeu muito. Vivendo e aprendendo. Abraço

@Ricardong a imobiliária está exigindo o valor de 12 aluguéis para comprar o titulo. Vou tentar negociar uma redução para 6 assim como você fez. Obrigado a todos pelas respostas.

boas respostas...mas quase nenhuma foi a pergunta inicial...rsrs... tb nao sabia dessa prática' nos aluguéis... abraços

Eu preferi fazer o depósito. Pelo menos volta corrigido pela poupança, não só pela TR como o titulo.

@fabricioalonso que depósito? a sua imobiliaria ofereceu esta modalidade?

Esse contrato com capitalização é o seguinte: Você deposita X reais na seguradora, caso você fique inadimplente com o aluguel, a seguradora exerce o pagamento do capital investido, corrigido pela TR ao seu beneficiário, que é na verdade o dono da casa que você está alugando.... Não caia nessa, que de uma maneira ou de outra irá perder dinheiro. O melhor é que você negoceie com ele para que você dê uns 3 ou 5 meses adiantados para ele, normalmente eles aceitam assim. Caso ele não aceite, recomendo que procure outro lugar. Abraço

Isso sem contar que normalmente a compra de uma capitalização vem atrelada carências e penalizações. E ainda leva com uma taxa de encargos.... taxa de sorteio (caso queira) ..... que são retirados mensalmente. O que sobra é o que é capitalizado para ser entregue a você ou ao seu beneficiário no final da vigência do contrato

@Gfalcao Uma outra alternativa Propor ao proprietário uma GARANTIA CONTA POUPANÇA CONJUNTA "NÃO SOLIDÁRIA" Que só poderá ser movimentada no final do contrato com a assinatura de ambos LOCADOR e LOCATÁRIO Vantagem de render um pouco mais que este titulo de capitalização E segurança para os dois lados

@tmascwb, O problema dessa alternativa é que o locador pode ficar descoberto se exigir um depósito superior a 3 meses numa locação residencial. O mercado conseguiu fugir do §2 do Art. 38 da lei quando criou o produto capitalização-aluguel que combina seguro com um título de capitalização, a caução em títulos. Por isso, o mercado imobiliário trabalha com título de capitalização substituindo o depósito em cash. Pode pedir mais meses de reserva.

O art. 38 da lei do inquilinato[1] regula a garantia do tipo caução. De fato, para depósito em dinheiro, admitem-se, no máximo, 3 meses de aluguel. Mas para bens móveis e imóveis, além de títulos e ações, não há restrições ao tamanho da garantia. O título de capitalização tem os problema apresentados pelos outros foristas. E quanto à caução em ações? Será que bluechips, algum ETF ou uma carteira de FIIs seriam aceitos? Em termos de liquidez seria suficiente para o locador, não? Referência: [1] L8245compilado

Olhem pelo lado bom, pelo menos o dinheiro volta. Seguro fiança é despesa pura. Para quem tem dinheiro, título de capitalização parece ter um custo financeiro (em custo de oportunidade) menor que a despesa de seguro, dependendo da quantidade de meses.

Andre, Com certeza o custo financeiro é menor para locatário no título de capitalização. Seguro fiança residencial: 1 a 3 aluguéis por ano de despesa. Título de capitalização: diferença entre a TR e a selic de custo de oportunidade em X alugueis. O X tem que ser muito alto para o seguro fiança ser mais barato para o ocupante.

Eu aluguei com seguro fiança locatícia da sulamérica. tive que pagar 10 meses adiantados! No final and devolvi o apartamento recebi tudo certinho com uma pequena correção que nunca calculei. abraços

Título de capitalização, não, @Tomaz42 ? Seguro fiança não volta...

@Gfalcao depósito de adiantamento de 3 alugueis. Minha imobiliaria aceitava como garantias Veiculo, Deposito de 3 alugueis, Fiador, outro imovel, titulo de capitalização e pasmem Ações kkkkkkkkk Só que quando optei por deixar ações em garantia, eles já não estavam mais aceitando, foi uma pena =( Acho que todo mundo ja dissertou bastante as opções. O @Lince12345 esplanou muito bem sobre os titulos, e é o meu ponto de vista tbm. A sugestão de tentar negociar o depósito de adiantamento foi bem legal ! Boa sorte !!!

@André.PC Olá amigo, na época foi em 2009, tenho certeza que o nome do documento era seguro fiança locatícia, pela sulamérica, depois chegou um cartão e um envellope lah em casa com o contrato e eu li diversas vezes para ter certeza desse nome. Eu só fiquei meio puto pq tive q pagar 10 alugueis adiantados, ae fiquei 3 anos no apartamento e quando eu saí recebi eles de volta com alma correção. Mas eu não sei se a natureza do seguro era de um título de capitalização, talvez tenha sido, mas o nome do produto era esse mesmo que falei, abraços.

Estranho, mas enfim. O importante é que o dinheiro voltou. Porque 10 meses de prêmio de seguro seriam dose...

Resgatando esse tópico de 2014, estou prestes a alugar um AP e para substituir o fiador já tentei de tudo, como depositar 3 meses de aluguel, pagar 1 ano de contrato a vista, mas nada disso substitui algum tipo de seguro fiança, e olhei em mais de 10 imobiliárias diferentes, todas trabalham da mesma forma te dando 3 opções: 3x o valor do aluguel - Seguro Fiança (anual) e esse dinheiro não volta (pode dividir até 12x); 12x o valor do aluguel a vista - Titulo de Capitalização (paga 1x e pode renovar anualmente), porém no fim do contrato você pode resgatar o dinheiro integral, neste caso o dinheiro só perderia o poder de compra por causa da inflação Ou o padrão, 2 fiadores 1 com renda e outro com imóvel e renda acima de 3x o valor do aluguel + condomínio + IPTU Estou optando pelo título de capitalização pela praticidade, alguém usou essa garantia recentemente? Alguma dica?

hlcjunior Se você for de São Paulo ou Campinas, dê uma olhada nesse site: QuintoAndar - O jeito fácil de alugar apartamentos em São Paulo e Campinas Eles não usam fiador e pagam o seguro fiança pra você pois possuem um acordo com uma financeira.

@WLNC obrigado pelo dica mas estou em BH, mas parece muito boa essa ideia aí.

Eu aluguei fazem uns ~3 meses via seguro fiança com a Porto Seguro. PortoCap Aluguel. O valor pedido foi de aproximadamente 18x o aluguel mensal, não tive a oportunidade de negociar com a imobiliária por questões que não vem ao caso. Eu fiz as contas e, mesmo com este valor elevado, ainda assim está sairá mais em conta que o seguro fiança. A partir do segundo ano esta modalidade ganha de lavada financeiramente falado. Suspendi todos os aportes nos investimentos até repor toda a reserva de emergência rs.

@tonykee também vou ter que usar parte da RE para fazer o seguro via título de capitalização, ainda bem que conheci a Bastter há alguns anos e fiquei um tempo sem aportar em ações para fazer a reserva, ajuda muito.

Reserva é pra isso: pra usar mesmo. Se não tivesse reserva ia ter que fazer seguro fiança e terminar com menos dinheiros no final. Ou ia ter que resgatar NTNB que só caiu desde que aportei... A questão é administrar bem. Usou a reserva? Então reponha-a! Não pode é ficar descoberto e achar que tá bom assim. Eu só não sei como vai ser o Imposto de Renda ano que vem. Imagino que declaro o título de capitalização nos bens e direitos. E no dia em que encerrar o contrato de aluguel e receber o título de volta devo ter que declarar algum rendimento (tributado), ainda que seja abaixo da inflação. Outra coisa pra verificar, leia bem o contrato do título. Tem prazos e janelas pra resgatar? Se vc encerrar o aluguel daqui 8 meses vai poder resgatar o título na mesma hora ou tem que esperar alguma coisa? E se for daqui 38 meses? Se não cumprir os prazos estipulados vai conseguir resgatar 100% e corrigido? No meu tem uma tabela regressiva, e via de regra não consigo 100% corrigido. Quanto antes eu resgatar pior, eles ficam com uns x%. Esse contrato é um Termo de Adesão, e vc não consegue negociar nada. Ou aceita ou rejeita. Se aceitar tem que saber bem as condições pra não ter surpresas no futuro. Boa sorte

Não faça por título. Depois que você sair ficam enrolando tempo infinito para devolver seu dinheiro. Tente com fiador. Ou seguro fiança. Se o seguro fiança for muito caro, peça para a imobiliária apresentar outras cotações ou contrate independentemente o seguro fiança, não precisa aceitar qualquer coisa que apresentam. Tem imobiliárias mais chatas e outras menos com fiador. Se não aceitaram quem você apresentou, procure outro imóvel de outra imobiliária.