CARREIRA: Consultoria em Finanças Pessoais
comentada em 18/07/2020 10:18

Rapaz, venho pensando nisso. Mas não com o foco numa carteira de investimento.

Seria apenas com a organização das finanças pessoais para que o indivíduo tenha capacidade de aporte mensal, principalmente para ele construir a RE.

Ou seja, adequar a saúde finceira de acordo com a capacidade de gerar renda.

Como não converso com ng a respeito de investimentos, fico na dúvida se deveria prestar tal serviço.

Você já pesquisou se alguém oferece esse serviço no mercado?

Poderia fazer uma sondagem de mercado para ver como funciona e como você poderia atuar. Eu acho que há mercado.

A precificação é difícil no começo e não é nada objetiva (esqueça isso de variável em cima de rendimentos), mas você pega com o tempo.

Acredito que o risco jurídico disso pode não compensar. Não entendo muito, mas sem uma certificação e sem um diploma ou coisa do tipo, acredito que se a pessoa se julgar prejudicada e enganada, alegando isso, pode dar problemas.



Essa é minha impressão apenas. Acredito que a APIMEC forneça alguns tipos de certificações porém não tenho certeza de como funciona, da uma olhada no site deles.

Também tenho essa dúvida pois a área financeira é algo que tenho prazer em conversar e discutir, então porquê não ganhar algo com esse conhecimento que tenho através de repassar os ensinamentos?

 

Vira e mexe alguem me pergunta algo e sempre me esquivo, recomendo a bastter.com, que lá tem conteúdo pra aprender, foi lá que eu aprendi e aprendo muito, mas mesmo assim, é apenas 1 de cada 20 que corre atraz do conhecimento.

 

As pessoas querem hoje tudo mastigado, não querem aprender, não querem focar no processo e acredito que algumas até querem alguém pra por a culpa quando algo não sair conforme o planejado pois elas tem medo de assumir as próprias atitudes.

@Tesla Eu estou me formando em Contabilidade e minha visão de futuro é justamente trabalhar nessa área de coaching e consultoria em investimentos. Tem 3 lugares vitais que vc deve olhar para adquirir conhecimento, capacitação e certificação nessa área. Eu estou meio ocupado com a faculdade e o trabalho e, por isso, ainda não consegui me aprofundar no assunto, mas vou te passar o link dos órgãos. São eles:

CVM: CVM

ANCORD: Ancord | Inovando para fortalecer o mercado

ANBIMA: Página inicial

Só espero não estar infringindo nenhuma norma do site, já que são instituições voltadas pra regulação e certificação no mercado financeiro.

 

Planejador/consultor financeiro tem que ter certificado. Logo logo alguém aqui que entende pode apontar qual norma estabelece quem pode exercer tal atividade.

Bastter.com - Planejador Financeiro

Isso pode dar a maior confusão por n motivos. 
Uma vez contratei uma pessoa. 
Os investimentos que ele me orientava eram apenas melhor do que eu estava. 
Mas quando comecei a migrar foi um inferno.  
Pior que gerente de banco , pois ganhava comissão em cima das instituições (que até eram sólidas).
Mas no geral cobram em torno de 0.5%/mês do patrimônio administrado. 
Tipo se tu orientar 500 K cobraria 250/mêa.

0,5% de 500k não é 250 e sim 2.500,00. Não é possível que alguem pague um absurdo desse.

Deus me livre mexer com isso.

Só vai arrumar dor de cabeça. 

Fuja 

Posso estar falando asneira, mas para mim é o típico caso de que tudo está bem até que a água bate na bunda.

Se tiver um mês de baixa forte no portfólio, mesmo depois de 3 anos de alta, o cliente vai questionar e xingar, colocar sua credibilidade em xeque, por mais que vc o faça assinar mil documentos que obviamente isentem sua responsabilidade (pq vc não tem bola de cristal).

E se o cara tiver bom senso e for comprometido, ele nem contrataria esse serviço antes de tudo.

Desde que conheci a Bastter.com, em 2015, também corri atrás de atuar em Educação Financeira. Tinha essa mesma mentalidade: emplacar um Plano B em uma área que eu tenho afinidade.

Mas de uns tempos pra cá, percebi que eu gosto é de mexer com o MEU dinheiro, e não com o dos outros. Até mesmo falar do dinheiro dos outros já é um saco. Mal iniciei as atividades e tinha gente que achava que eu era guru, vinha me perguntar umas coisas nada a ver (exemplo: "um amigo está vendendo sua loja de produtos para agropecuária e ofereceu pra mim, o que você acha?").

Sobre investimentos, Deus me livre...não tive nem um bilionésimo do trabalho que o Bastter tem aqui e já perdi a paciência. é bem como ele disse, as pessoas parece que te pagam pra vc resolver a vida delas, e ficam bravas depois quando percebem que não é bem isso que vc oferece.

Hoje já aceitei que se eu for trabalhar algum dia ensinando as pessoas, não será sobre dinheiro.

Eu tenho trabalhado com isso visando renda extra. A ideia veio de uma conversa informal com alguns amigos que sugeriram cobrar pois estavam satisfeitos com as dicas e os retornos que tiveram. Também não tinha nenhum norte de como trabalhar no começo (e ainda venho fazendo ajustes). Por isso, comecei com pessoas conhecidas para ir "testando". Atualmente tenho feito um questionário para traçar o perfil da pessoa e também filtrar o que ela de fato está querendo (alguns confundem com pirâmides). Cobro pelo encontro e ofereço um retorno gratuito em 30 dias para ver como o cliente se saiu. Até o momento feedback 100% positivo. Não vou falar o valor da consulta, mas analisando a quantidade de economia proporcionada pelos clientes, dá vontade de cobrar 10x rs...  A grande maioria quer apenas sair das dívidas, então ensino sobre gestão, distribuo uma planilha de controle, conscientizo sobre a RE, como fazer uso do cartão, esclareço que o INSS é uma aposta perigosa etc. E por fim, recomendo a bastter.com !! 

Obs: cuidado com algumas "certificações", pois investi em cursos que 90% do conteúdo era sardinisse. Desperdicei dinheiro com "guru" falando asneiras.

Obs2: você pode atuar livremente como educador e planejador, não são profissões regulamentadas. O que exige "autorização" é a manutenção de carteiras, mas acho que você não vai querer fazer isso...

me parece que o que o @Sparth faz é tipo não dar o peixe e ensinar a pescar. Cada um depois do curso dele faz suas escolhas. é um orientador financeiro e não um administrador de carteiras.

Ensinar o outro o que ele deve fazer com o dinheiro dele me parece a maior furada do mundo, eu me esquivo totalmente. Não falo nesse assunto nem com quem convivo.

Vai recomendar X investimentos pro teu cliente, ano que vem ele vai ver que ainda não ficou rico e vai vir encher teu saco.

entrei aqui pra comentar mas como sempre o @Bastter foi mais rápido e preciso, disse exatamente o que eu penso

Esse tópico me da medo só de ler.

Se tem uma coisa que o brasileiro médio não esta preparado para fazer é investir.

Tenho certeza que a maioria de seus clientes vai pedir indicação da "ação que vai bombar" ou do "investimento que vai trazer o maior retorno".

Mesmo que você consiga explicar os conceitos do B&H, Valor, Diversificação... na primeira crise forte, além de você ter que lidar com SEUS investimentos caindo, vai ter que lidar com seus clientes chorando na sua orelha.
Fora que , com nosso sistema de justiça, o primeiro cliente seu que perder muito dinheiro e achar que a culpa é sua, você vai estar enrolado.

Causo recente: fui contratado para prestar uma consultoria empresarial aqui na minha cidade. A dona da empresa queria que eu desse uma olhada nos diversos departamentos pra encontrar alguns processos falhos, implementar algumas melhorias, coisa básica. No financeiro, fiz a cagada de mencionar que as aplicações da empresa estava sendo mal selecionadas. Isso fez sentido dentro do contexto, porque na parte de "enxugar custos inúteis" eu mostrei que as taxas que estavam sendo pagas aos bancos eram maiores até do que o rendimento das aplicações (quantia considerável). A conversa passou a "ENTãO O QUE EU FAçO COM ESSE DINHEIRO?". Estou lutando para cair fora disso.

As pessoas não querem aprender nada, querem pedir dicas. 

Gostei do gráfico do peru de Thanksgiving! kkkkkkkkk Não conhecia.

@Tesla, vários colegas tocaram alguns pontos, mas posso contribuir com mais algumas coisas, pois já tive essa mesma ideia e fui pesquisar como fazer isso profissionalmente.

A profissão de planejador financeiro NãO é regulamentada, então você pode exercê-la sem problemas.

Se você quiser uma certificação que aumente sua credibilidade para este fim, é o CFP, que é feito pela Planejar. Demora um tempo para tirar (prova, experiência, etc.). é um exame que também te habilita a se registrar como consultor de investimentos. No longo prazo, você vai querer o selinho, muito provavelmente.

O que você não pode como planejador sem registro na cvm é recomendar ou gerir investimentos sem o devido registro na CVM. Para isso você precisa de registro como 1) agente autônomo de investimentos, 2) consultor de investimento, ou 3) gestor de carteiras. Cada um dos casos tem certificação diferente.

O agente autônomo exerce uma função de distribuição de investimentos e NãO pode receber remuneração do cliente, apenas da corretora à qual ele é associado. Na prática, o agente autônomo é um vendedor de investimento, mas se chamasse assim, ficaria muito óbvio.

O consultor pode RECOMENDAR investimentos, mas não executa. O cliente recebe a recomendação e faz o que quiser com essa informação. O consultor pode ser remunerado pelo cliente.

O gestor de carteira pode montar um fundo e gerir, ou pode administrar uma carteira na corretora no CPF do cliente. Em ambos os casos pode ser remunerado por isso diretamente. Administrar dinheiro de terceiros no seu CPF é crime.

Agora o que EU acho:
1- Como colocaram, tem seus riscos e, quanto mais perto da execução, mais arriscado. Escrever um blog menos arriscado que dar curso, que é menos arriscado que dar consultoria, que é menos arriscado que gerir investimentos.

2- A maioria das pessoas por aí é MUITO diferente dos membros da comunidade aqui. Grande maioria não quer nem saber como fazer e prefere pagar e esquecer. Por isso que os bancos deitam e rolam. Você não vai fazer o trabalho melhor do que elas são capazes de fazer para si mesmo, mas pode fazer melhor do que elas estão dispostas a fazer e melhor que o serviço atual delas e isso pode, sim, trazer valor para elas.

3- é difícil receber uma boa remuneração diretamente do cliente. No começo do relacionamento você vai dedicar muitas horas ao cliente e parte dessas ele não vai ver. Se você quiser receber R$ 200 por hora (lembre-se que vc não consegue cobrar 100% das suas horas trabalhadas), facilmente vai ter que cobrar R$ 2 mil do cliente. Poucos vão topar o investimento e menos ainda terão o dinheiro, dado que estão com as finanças desorganizadas.

4- Por causa do ponto 3, é difícil não entrar na parte de investimentos, a menos que você esteja fazendo um esquema mais de educação / treinamento / conteúdo. Como o trabalho individual fica mais caro, quem faz esse tipo de trabalho acaba buscando outras fontes de receita: vender/gerir investimentos, vender seguros, etc. Assim você dilui um pouco os custos com essas fontes de receita. Pessoalmente, acho que o modelo tem que ser transparente para o cliente, para ele saber tudo que você está recebendo saindo do bolso dele.

5- Por causa do ponto 3, a maioria dos CFPs (planejadores certificados) trabalha como agente autônomo, ou nas áreas comerciais dos bancos.

6- Você tem que gostar MUITO de lidar com pessoas. A vida das pessoas passa pela grana. Inevitavelmente, relacionamentos entram na equação: marido esconde dinheiro da mulher, pai gasta demais com filho, um gasta escondido do outro, investe em coisas que o outro não quer investir. Você vai auxiliar decisões difíceis, como ir morar num lugar mais barato, ir para uma escola mais simples, vender um carro desejado, adiar um sonho etc.

7- Você tem que passar bastante tempo prospectando clientes. Na verdade, você provavelmente vai fazer isso mais tempo do que dar consultoria. Vai aprender bastante sobre marketing e vendas.

8- Os modelos de receita mais comuns são um % dos ativos, quando você faz a gestão (único modelo para agente autônomo). Se você vai fazer planejamento completo (orçamento, poupar, planejamento de aposentadoria, seguros, planejamento sucessório etc.), o mais comum é cobrar uma tacada só, ou uma tacada e uma manutenção periódica.

Bom, ficou longo, mas tem um bom tempo de pesquisa e amadurecimento das minhas ideias.

Eu por enquanto ainda não decidi começar, mas não descarto a possibilidade.

Se você ainda tiver vontade, pega essa primeira pessoa pagante e ensina ela a se organizar. Talvez ela precise fazer planilha detalhada até se situar, talvez precise se achar nas dívidas, etc. Ajuda ela a fazer isso, estimar quanto precisa poupar e a investir no TD.

Veja o que você acha da experiência. Se você gostar, você estuda mais e vai repetindo, ampliando escopo. E vai também estudando os riscos e trabalhos que você quer ou não quer. E vai se profissionalizando, achando seu nicho.

Se quiser alguma ajuda, palpite, ou alguns materiais que eu tenho, me avisa por mensagem privada.

Abraço e boa sorte!

Obrigado @Nussbaum por mencionar todos esses pontos que devem ser levados em conta.

Realmente é preciso começar por algo simples, ver se você realmente tem o dom pra coisa, tentar estruturar algo que no futuro possa ser usado.

Queridos, obrigado pelos retornos até o momento. Já busquei alguns aqui via mensagem privada. 

Agradeço também os que manifestaram sua opinião sobre a profissão em si, mas no momento estou buscando um complemento de renda. Correrei os riscos e tentarei fazer compensar, apesar dos riscos, como é de qualquer profissão ou empreendimento.

A ideia por enquanto é transmitir o básico de educação financeira, poupar, aumentar a renda, quitar dívidas e investir em valor, em atendimentos de até umas 2h, cobrando pela hora. Só preciso estruturar melhor o atendimento em si, como traçar o perfil, se utiliza planilha e como etc. Aceito sugestões nesse sentido!

Abs.

@Tesla

Pode compartilhar como está se saindo na empreitada? Também estive pensando em entrar nessa área, uma vez que sou bem jovem e vejo muitas pessoas da minha idade se embananando com dinheiro.

Aguardo seus comentários, se possível.

Abraço. 

@Tesla o post é antigo só vi agora, mas se puder compartilhar se conseguiu evoluir ou não seria muito legal. Obrigado.

Fiquei curioso com o resultado também.

Irônico do quanto de gente aqui tem o sonho de se tornar aquele que todo mundo aqui concorda que se deve evitar.

Edit: Esqueci que dava pra colocar espaço entre as linhas aqui no fórum, quando lembrei já tinha acabado o prazo de edição do post acima. Vou repostar o post acima com espaços pra ficar melhor de ler:

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Vi as notificações aqui e como aparece o título do tópico quase não abri elas, porque é um assunto que nem me interessa hoje, finanças "pessoais" (me lembra youtuber). Mas acabei de descobrir que o tópico era meu. Vou tentar ser breve.

Resumindo o post inteiro: deixei de lado consultoria em finanças pessoais e segui carreira de gestor. Se a sua dúvida era exclusivamente sobre a consultoria, pode parar de ler aqui. Se quiser saber o que fui fazer no mercado financeiro, continue lendo.

O intuito do tópico era entender as alternativas que eu tinha pra atuar profissionalmente no mercado financeiro, e a época eu achava que a única coisa que faria sentido seria ser consultor, por isso foquei nisso no post. Eventualmente eu vi que "consultor" não fazia sentido pra mim porque basicamente é um cara que dá indicações e cobra por hora ou por "reunião", algumas vezes mensalidade. Eu queria atuar com cliente que quer terceirizar a gestão dos investimentos, e não com quem quer receber dicas de um consultor. E principalmente, eu queria receber de forma variável, em cima do meu desempenho.

No Brasil tem basicamente duas formas de fazer isso, ou você vira um assessor de investimento (que na teoria não deveria fazer gestão, mas na prática faz) ou vira um gestor de investimento, credenciado na CVM, que é o processo que você faz pra poder ser o gestor de um fundo por exemplo. Como assessor é um modelo praticamente monopolizado pela XP e que manda em você, com grande conflito de interesse entre cliente e assessor, que ganha dinheiro em cima de corretagem etc., foi fácil eu excluir essa alternativa. Sobra o gestor, e aí mirei nisso.

Gestor normalmente é remunerado por um % do patrimônio do cliente, então é um modelo menos conflitado do que ganhar em cima de corretagem, porque não só não tenho incentivo pra girar o patrimônio do cliente como tenho incentivo pra fazer o patrimônio dele crescer. E quem me paga é o cliente, e não a corretora. No caso de assessor ou consultor pra eles tanto faz porque a remuneração deles independente disso. E é isso, hoje estou sONcio numa gestora atuando com carteira administrada (basicamente o cliente abre uma conta, deposita o dinheiro e te dá procuração pra você gerir o dinheiro) e estou montando um fundo de ações.

Nessa prática uso muita coisa que aprendi aqui, outras que aprendi estudando e na prática, mas muitas daqui e sempre vou ser grato. Diferente do post inicial, onde a ideia era ser complemento de renda, acabou virando profissão principal, e professor como complemento de renda.

É isso, vou parar por aqui pra que esse post tenha cara de relato pessoal, pra responder os que perguntaram, não quero que fique parecendo propaganda.

Minha dica pra quem caiu nesse tópico: se informe exatamente sobre as alternativas de atuação no mercado financeiro, sobre o que cada função faz e de que forma é remunerado. As vezes a que você acha que é a que você quer não faz sentido nenhum, e tem outra que você nem sabe que existe e é exatamente o que você gostaria de fazer. Foi assim comigo.

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Se alguém da moderação vir esses dois posts e puder apagar o anterior, que tá sem espaços, eu agradeço.