[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência!

#PAS
Giovanni  
em 15/07/21 15:18
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Giovanni 
em 15/07/2021 15:24
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
RE é algo tão simples, e ao mesmo tempo algo que gera muitas dúvidas

Resumido: 
RE = Poupança 


RE Pequena - é difícil estruturar a RE para tudo na vida, e acima de tudo ela não é reserva para todos possíveis cenários imprevistos. Pode acontecer algo imprevisto que te obrigue a vender os investimentos, mas a ideia da RE é dinheiro com liquidez que possa ser sacado 24/7

Uma boa métrica é 6-12 meses de gastos. Alguns se sentem confortáveis com menos, outros com mais. 

Outros tem gastos variáveis, rendimentos variáveis, portanto fica difícil estabelecer uma métrica. Comece com um valor intermediário e vá aumentando/diminuindo conforme sentir necessidade e conforme se sentir confortável.

Buscou maior maquina de triturar sardinhas = na verdade está perdendo, possivelmente está colocando mais na RE do que deveria e se preocupando com maquina de triturar sardinhas. Se está grande demais, reduza e invista - buscar maquina de triturar sardinhas de CDI e afins para dinheiro maior que poderia estar investido leva a menor retorno no longuíssimo prazo

RE é mais psicológico do que matemático: se você não sai do loop de preocupação com maquina de triturar sardinhas da RE, possivelmente não está preparado para lidar com a renda variável e investimentos. Não tem problema se está nessa fase, todos passamos por ela - estudar o FAQ dessa discussão, postar as dúvidas aqui e dar tempo para assimilar os conceitos são atitudes que ajudam a sair dessa
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #1 de 51
Thiago 
em 15/07/2021 15:32
 
Uma das principais dificuldades das pessoas é deixar a RE lá quieta na poupança 
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #2 de 51
Flávio79  181º
em 15/07/2021 15:35
Quando eu assinei o site, uma das primeiras perguntas que fiz foi sobre RE. Reclamei da poupança e perguntei sobre deixar em um fundo DI com liquidez imediata.

Depois de uma simpática voadora do Bastter, percebi que o problema era a minha RE ser muito maior do que eu precisava.

Você tem que ter o suficiente para te socorrer em uma emergência. RE não é investimento. Disponibilidade é o importante, não juros.

Outra coisa que aprendi aqui: RE é para usar. Se você não usa, deveria estar investido. Se falta, completa, se sobra, aporta.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #3 de 51
Charlito  3º
em 15/07/2021 15:50
RE é poupança. Ou entende isso, ou acata isso como dogma, ou aprende na prática, o pior caminho de aprendizado.

TD Selic eu vejo como segunda camada. Se o BO for grande, a RE garante, e o TD recompõe ASAP.

Duas emergências grandes seguidas, sem dar tempo de recompor a reserva? Acontece nas melhores famílias.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #4 de 51
FabioGama  181º
em 15/07/2021 16:15
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Não tem problema nenhum deixar dinheiro na poupança.

Se eu me lembro, alguém explicou isso aqui no fórum um tempo atrás, o BACEN obriga os bancos a colocar o dinheiro das cadernetas de poupança em depósito compulsório, e os bancos não conseguem rentabilizar tanto quanto num CDB. 

E é por isso que eles todos ficam enchendo o seu saco e te chamando de trouxa, loucos pra você tirar o dinheiro de lá e aplicar no CDB, na PP, no título de capitalização, na telesena ou em sei lá o quê.

CDI hoje = 4,15% ao ano. Tira IR 15% vai dar 3,52% ao ano. Poupança rende 2.97% ao ano.
Se a sua reserva de emergência é de 50 mil reais, a diferença PRA VOCÊ é de 23 reais por mês.

Mas pro banco é uma diferença monstruosa pegar seu dinheiro a 4% aa e emprestar a 15% ou mais. Os bancos deixam de ganhar uma baita grana quando o seu dinheiro está na poupança.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #5 de 51
TodoJaiminho  181º
em 15/07/2021 16:16
Minhas principais dificuldades/burrices com RE:

1) Quando a RE atinge um determinado valor, tenho vontade de tirar da poupança, mas ao mesmo tempo, uma RE robusta me dá uma tranquilidade indescritível. Então eu fico nesse conflito burro.

2) Eu não gosto de Tesouro Direto. Juro, não gosto. Sei que é burrice, mas não gosto. Tenho lá Selic e um pouco de IPCA, que quando vencer não vou comprar mais. Mas entendo que o Tesouro Selic seria a RE ideal neh... No fundo, não há muitas opções de RE.

3) Tenho um fundo de investimento velho pra burro (do tempo do meu primeiro emprego) que eu tenho preguiça de mexer. É tão velho que nem dá mais pra investir nesse fundo, só dá pra tirar o dinheiro ou deixar rendendo. Pensei em sair e comprar TD, mas aí eu lembro que não gosto de TD e deixo esse fundo bicho velho como um complemento da minha RE.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #6 de 51
Rekz  181º
em 15/07/2021 16:17
Dividir a reserva de emergência e manter parte boa em conta poupança do(a) companheiro(a): Qual a opinião dos senhores sobre? Tem utilidade (inventário, por exemplo), ou não tem necessidade?
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #7 de 51
monke  181º
em 15/07/2021 16:59
Nível no Race: Intermediário
@1080p

1º - Só da pra resgatar CDB em dia útil, mesmo que de liquidez diária (não tem a liquidez ideal);
2º - Mesmo que seja dia útil, se você precisar e não tiver bateria no celular pra resgatar o CDB, não vai ter o dinheiro que precisa;
3º - A maquina de triturar sardinhas como o @FabioGama descreveu é muito pequena para o risco que vc assume.

Mesmo que seja de bancão, a maquina de triturar sardinhas nunca vai compensar esse risco.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #8 de 51
Golden.Retriver 
em 15/07/2021 17:02
Sem falar que a diferença, pensando em máquina de triturar sardinhas, é mínima.
A questão eventualmente pode envolver o redimensionamento da RE.
RE é poupança, sempre. O necessário para acudir emergência, simples assim.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #9 de 51
Solaire  181º
em 15/07/2021 17:12
Nível no Race: Na Tonga da Mironga do Kabuletê 


postado por @Rekz em 15/07/2021 16:17

Dividir a reserva de emergência e manter parte boa em conta poupança do(a) companheiro(a): Qual a opinião dos senhores sobre? Tem utilidade (inventário, por exemplo), ou não tem necessidade?

Cara, lá em casa a gente meio que considera a RE em 3 'partes':
* Minha poupança, vinculada a conta principal
* Poupança da esposa, vinculada numa conta dela
* Poupança da CEF, pq infelizmente na cidade onde meus pais moram só tem agência da Caixa lá - e se der uma emergência lá não dá pra andar quase 150 Kms pra ir em outro banco sacar.

As duas primeiras tem +/- 80% da RE e 20% na última
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #10 de 51
monke  181º
em 15/07/2021 17:30
Nível no Race: Intermediário
@Solaire @Rekz Acho que da pra simplificar fazendo uma conta conjunta.
#PAS
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #11 de 51
FabioGama  181º
em 15/07/2021 17:47
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Eu também acho interessante ter um pouco de dinheiro em espécie em casa. Coisa de sei lá 500 ou 1000 reais.

[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #12 de 51
Bastter 
em 15/07/2021 18:21
Nível no Race: Turbo Mix 
1 - Voce usa a RE = caderneta eh melhor do q qq coisa

2 - Voce nao usa a RE - diminui e investe o excedente

é tao simples
é impressionante como complicam
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #13 de 51
FabioGama  181º
em 15/07/2021 18:27
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter



postado por @Solaire em 15/07/2021 17:12:26

Cara, lá em casa a gente meio que considera a RE em 3 'partes':
* Minha poupança, vinculada a conta principal
* Poupança da esposa, vinculada numa conta dela
* Poupança da CEF, pq infelizmente na cidade onde meus pais moram só tem agência da Caixa lá - e se der uma emergência lá não dá pra andar quase 150 Kms pra ir em outro banco sacar.

As duas primeiras tem +/- 80% da RE e 20% na última



Isso eu acho um ponto interessante.

Ah eu odeio a Caixa, a retnabilidade é baixa, nada disso importa... A RE tem que estar aonde ela vai ser útil na hora do aperto, e danesse o resto.

Se parte dela é pra ajudar seus pais que só tem conta na Caixa, abre a conta na Caixa.

Se precisa ter 500 reais na casa da namorada, deixa os 500 reais lá na casa da namorada.

Se é 100 reais no porta-luvas do carro, deixa lá os 100 reais no porta-luvas.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #14 de 51
Discovery  181º
em 15/07/2021 18:50
Nível no Race: Tá começando a andar 
Você sabe que a RE está de bom tamanho quando o gerente do banco te liga pra falar sobre esse dinheiro que está "parado" na poupança
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #15 de 51
Maia.  63º
em 15/07/2021 20:10
Nível no Race: Profissa do Bastter Race 
@Rekz aqui em casa eu tenho a minha e meu marido tem a dele. 
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #16 de 51
Maia.  63º
em 15/07/2021 20:27
Nível no Race: Profissa do Bastter Race 


Se é 100 reais no porta-luvas do carro, deixa lá os 100 reais no porta-luvas.


Isso de levar uma quantia em dinheiro em viagem de carro já me livrou de vários aborrecimentos. Uma vez um sujeito bateu na minha traseira e saiu do carro bufando falando que a culpa era minha. Eu estava de férias em um cidade do interior de outro estado, só queria paz. Paguei o valor que ele pediu (que para mim não era muita coisa). Anotei a placa, fotografei e fiz BO quando cheguei num posto rodoviário, para me resguardar. 
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #17 de 51
Bastter 
em 15/07/2021 20:34
Nível no Race: Turbo Mix 
eu tenho um dinheiro na capa carteira do cel e na bermuda
ter um pouco de dinheiro eh sempre bom
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #18 de 51
Alucindus  5º
em 15/07/2021 22:35
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
RE na poupança do bancão traz muita PAS
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #19 de 51
HUMANO  181º
em 15/07/2021 23:29
Nível no Race: Taquipariu
A minha dúvida sempre foi sobre a quantidade correta. Eu sou mais conservador neste aspecto.  Deixei 12 meses. Quase nunca uso nem um único mês. Por quê? Quando precisei superar um evento inesperado em termos financeiro o Cartão de Crédito ajudou sem juros. Costumo parcelar no máximo nestas situações. A única vez que eu precisei muito foi uns 3/12 meses.
O conservadorismo meu vem pelo o que eu vi muitos passando nesta pandemia. Tem gente que precisou de mais de 1 ano de RE. Aqui na minha região teve uma família que gastou com UTI particular de um único ente uma quantia maior do que a minha reserva de 12 meses em apenas 10 dias! A família fez divida, vaquinha e até venda de bens a preços irrisórios devido a emergência. Dito isto, aí que vemos qual deverá ser o real valor de uma RE. Pelo menos do meu ponto de vista.
12 meses é muito? Sim, mas eu prefiro manter isto.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #20 de 51
Bastter 
em 15/07/2021 23:43
Nível no Race: Turbo Mix 
@Humano78

RE de um ano se te deixa confortavel otimo

MAS

Hospital tem de ter plano de saude
a nao ser q vc seja bilionario nao tem como pagar
e mesmo q tenha o hospital diz q nao tem vaga com medo de levaar ferro
RE nao eh para isso

pode ser para pagar os medicos e extras
mas o hospital nao
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #21 de 51
TMTR  22º
em 16/07/2021 08:06
Nível no Race: Rookie 
Porque trabalhei no exterior muitos anos, eu tenho RE em duas moedas.

A maior está inclusive em Moeda Estrangeira (com um cartão de débito que eu posso sacar onde quer que esteja), sendo uma parte bem líquida (uns 8 meses), acessível nos fins de semana, e outra parte maior que eu preciso transferir on-line pra conta líquida (essa parte é uma bolada que eu recebi quando me desliguei do meu trabalho e estou aos poucos somando aos aportes no exterior).

A outra parte está no Brasil, em duas contas diferentes e me cobre uns dois/três meses aqui. A ideia é reforçar mais quando passar os gastos grandes com mudança, já que estamos montando a casa aos poucos.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #22 de 51
Guerreiroo 
em 16/07/2021 09:51


postado por @Bastter em 15/07/2021 20:34

eu tenho um dinheiro na capa carteira do cel e na bermuda
ter um pouco de dinheiro eh sempre bom


Certa vez deixei 50 reais na capa do celular, e acabei esquecendo. Muito tempo depois, quando fui trocar de capinha, achei aqueles 50 reais que nem lembrava mais que existiam.

Pra mim foi como um título que venceu. Reapliquei na capinha nova, e segui a vida.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #23 de 51
Bastter 
em 16/07/2021 09:55
Nível no Race: Turbo Mix 
@Guerreiroo achar dinheiro q perdeu da uma sensação de riqueza hahaha
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #24 de 51
Guerreiroo 
em 16/07/2021 10:01
A grande questão é separar RE de dinheiro estacionado na RF.

RE pra mim é aquela grana que você pode pode precisar tirar no caixa numa sexta a noite e não pode esperar até segunda.

Outra coisa é dinheiro estacionado na RF para problemas mais estruturais que podem esperar um fim de semana, como por exemplo, perder o emprego.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #25 de 51
Bastter 
em 16/07/2021 10:09
Nível no Race: Turbo Mix 
@Guerreiroo

RE = RE

o resto pode ser usado, seja RF ou RV

RF com prazo eh outra coisa

estude estes dois FAQs


#PAS > FAQ > Investimentos com Prazo
#PAS > FAQ > E se eu precisar de dinheiro?
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #26 de 51
TodoJaiminho  181º
em 16/07/2021 11:48


postado por @Bastter em 15/07/2021 20:34

eu tenho um dinheiro na capa carteira do cel e na bermuda
ter um pouco de dinheiro eh sempre bom

Dinheirinho na bermuda é a melhor RE que existe.
Fora que é aquele money do assalto, pro bandido não ficar bravo e te deixar ir em paz.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #27 de 51
Prince.of.Peace  181º
em 16/07/2021 12:02
Pra mim, RE é poupança, ponto. Colocou no TD SELIC, TD IPCA+, CDB de liquidez diária de bancão (sério mesmo?), é investimento em Renda Fixa. De acordo com o FAQ, só poderia ser resgatado depois de: 

1 - Usar o dinheiro do seu trabalho;
2 - Usar a renda dos investimentos;
3 - Usar a Reserva de Emergência (acredito que da poupança);
4 - Ver se tem alguma coisa para vender;
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #28 de 51
Giovanni 
em 20/07/2021 12:03
Nível no Race: Profissa do Bastter Race


postado por @Prince.of.Peace em 16/07/2021 12:02

Pra mim, RE é poupança, ponto. Colocou no TD SELIC, TD IPCA+, CDB de liquidez diária de bancão (sério mesmo?), é investimento em Renda Fixa. De acordo com o FAQ, só poderia ser resgatado depois de: 




Ponto mais difícil de entender. Se começa a ir para outros produtos vira investimento, e como investimento em RF quase nada supera a NTNB mais longa pois mesmo tendo 400% do CDI, sçao produtos prazos curtos e portanto os juros compostos sobre isso são pífios.
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #29 de 51
Giovanni 
em 20/07/2021 12:05
Nível no Race: Profissa do Bastter Race



postado por @Guerreiroo em 16/07/2021 10:01

A grande questão é separar RE de dinheiro estacionado na RF.

RE pra mim é aquela grana que você pode pode precisar tirar no caixa numa sexta a noite e não pode esperar até segunda.

Outra coisa é dinheiro estacionado na RF para problemas mais estruturais que podem esperar um fim de semana, como por exemplo, perder o emprego.



Se vc perdeu o emprego continua usando a RE nos primeiros meses.

Se a coisa realmente apertar, aí tem seu patrimônio, composto por todos investimentos e que pode começar pela RF, para usar

uma forma de separar no BS é usar a aba reserva de emergência com objetivo fixo vs renda fixa com objetivo percentual 
[Discussão Semanal 08] - Reserva de Emergência! - #30 de 51
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