Eu Sou Muito Burro? Diversificação em Renda fixa
comentada em 08/09/2024 09:39

Se vc acha que o objetivo da renda fixa é rendimento, para e começa a ler a area do iniciante do começo

Do fundo da minha mentalidade de pobre, eu vejo assim: renda fixa quer dizer inflação fixa. Pra tentar manter o valor do dinheiro em relação à jotalhão, protegendo da burrice tentadora de vender RV no fundo, em pânico, depois de 10 anos em queda com toda a pressão do mundo pra vender, fora a hipotése de precisar MUITO do dinheiro em época de queda grande (pior hipótese do mundo, mas possível conforme aquela nobre senhora lei de Murphy - e, por esse motivo, é um risco mesmo que você tenha certeza que nunca iria vender na queda {sim, você pode não querer vender na queda, mas pode precisar vender, aí já era, ferra qualquer cleitonildo}).

Imóveis = zero ou quase zero renda, mesmo alugado, o aluguel, quando vem, cobre malemal os custos de manutenção. Mantém o valor do dinheiro em relação à jotalhão, mas não é garantido e pode gerar mais trabalho que renda se for ter vários, mas se for patrimônio grande aí faz sentido que gere alguma renda (considerando zeros suficientes à direita). É diversificação e necessário ter pra ter onde cair velho, porque morto nem precisa ter lugar, só cremar. E também baixíssima liquidez, altíssimo custo de giro.

Acho que é isso.

Eu sou tão burro que não sei opinar sobre a sua burrice 

1 - tem que ter ao menos a reserva de emergência SEPARADA da empresa.

Se cumprido o requisito 1 sua tolerância a volatilidade for alta e capacidade de análise acima da média, boa sorte.

Foque em empresas mais estáveis. Evite hype stocks, turn arounds etc já que seu portfólio não tem uma boa área defensiva com renda fixa.

Não entendo nada de RF aqui na Europa, vou procurar conteúdo e estudar e talvez dividir tudo por igual, acho que é arrowgansa da minha parte pensar como atualmente penso "acho q tenho boa tolerância a volatilidade e não vou vender no fundo" sem nunca ter passado por nenhuma, comecei a investir a pouco tempo entre 3 e 4 anos.

Obrigado pelos comentários.

Grandes concentrações gera grandes responsabilidades.

RF não é sobre rendimento, mas você não está preparado para essa conversa...

Sim.

voce só acha que a renda fixa aí paga pouco, pq historicamente o risco é menor e a 1inflação também....

então não é pouco nem muito, é exatamente o que vale mesmo

postado por @Peter_Parker em 07/09/2024 19:10:31

 "acho q tenho boa tolerância a volatilidade e não vou vender no fundo" sem nunca ter passado por nenhuma, comecei a investir a pouco tempo entre 3 e 4 anos..

Alface 2bastter.comOrigem do Selo69 posts

Então compra Bonds nos EUA.

postado por @Peter_Parker em 07/09/2024 19:10:31

Não entendo nada de RF aqui na Europa, vou procurar conteúdo e estudar e talvez dividir tudo por igual, acho que é arrowgansa da minha parte pensar como atualmente penso "acho q tenho boa tolerância a volatilidade e não vou vender no fundo" sem nunca ter passado por nenhuma, comecei a investir a pouco tempo entre 3 e 4 anos.

Obrigado pelos comentários.

veja direitinho no seu banco. Se não me engano vc está na Alemanha: Na parte de Anleihen vc vê rendas fixas do mundo todo. Pode até diversificar comprando de países da Europa+estados unidos+Brasil+Argentina+Gabão+........
Chutei uma aqui pra ver. Portugal, 3.3% ao ano.
É importante fazer diversificação no tempo TB, pq vc compra o equivalente ao tesouro préfixado, então pra não sofrer nos períodos de marcação a mercado e ser tentado a vender tudo no fundo você precisa ter essa diversificação.
Outra opção é ter um valor nas poupanças deles (Festzins ou Tagesgeld na Alemanha) que vai dar uns 2% ao ano.
Quando vc falou achei que tinha passado pelo período de juros negativo (que durou 10 anos ou mais). Eu passei, mas nesse período eu não comprava nenhum Bond com juros negativo, mas aumentava a reserva de emergencia. Nesses períodos o Festzins e o Tagesgeld também fora reduzidos a zero%. Então só deixava o dinheiro na conta mesmo como reserva de emergencia/colchão.
Teve uns comentários de que os bancos iam cobrar por saldos muito grandes (>10k euros) mas nunca aconteceu e agora, nos últimos 3-4 anos o juros subiu e não tem mais essa anomalia.

postado por @maxete em 08/09/2024 03:50

veja direitinho no seu banco. Se não me engano vc está na Alemanha: Na parte de Anleihen vc vê rendas fixas do mundo todo. Pode até diversificar comprando de países da Europa+estados unidos+Brasil+Argentina+Gabão+........

Obrigado @maxete moro na Bélgica, acabei de procurar aqui e na minha corretora e eles tem opções de países na Europa, e peguei uma aleatória AUSTR4,15%15MAR37
Parece ser uma boa de diversificar em diversos países e datas e vencimento!

Vi em conteúdos no site IPCA mais longo, o q seria o equivalente a isso na Europa? tenho uma duvida também, e se por algum motivo eu vender antes da data, exemplos igual a esse acima 2037 ? da para vender ? e quando chegar na data final eles pagam tudo de vez na conta da corretora automaticamente, ou vai pagando ano por ano ?

postado por @Peter_Parker em 08/09/2024 04:25

Obrigado maxete moro na Bélgica, acabei de procurar aqui e na minha corretora e eles tem opções de países na Europa, e peguei uma aleatória AUSTR4,15%15MAR37
Parece ser uma boa de diversificar em diversos países e datas e vencimento!

Vi em conteúdos no site IPCA mais longo, o q seria o equivalente a isso na Europa? tenho uma duvida também, e se por algum motivo eu vender antes da data, exemplos igual a esse acima 2037 ? da para vender ? e quando chegar na data final eles pagam tudo de vez na conta da corretora automaticamente, ou vai pagando ano por ano ?

Como a gente compra no mercado secundário, na compra e na venda a qualquer momento vc vai pagar/receber a marcação de mercado. Normalmente é um percentual do valor do título, ex: 90% pra um título emitido a um cupom abaixo do cupom atual, 110% para um título emitido a um cupom acima do atual. Quanto mais longo o título, maior o impacto da marcação a mercado. Vc pode vender a qualquer hora, mas se fizer isso antes do vencimento está sujeito a ter prejuízos pela marcação a mercado (caso o juros suba). Normalmente vc recebe o cupom do juros semestral ou anual sobre o valor de face (no seu exemplo, 4.15 para cada 100 de valor de face. Pela marcação a mercado pode ser que você tenha pago, por exemplo, 105 euros para cada 100 euros de valor de face. Normalmente o banco te diz qual é o juros efetivo, que é diferente do cupom. No fim do prazo vc recebe somente o valor de face, pois o juros recebeu no caminho.

Sugiro, para começar, comprar por seis meses ou um ano (até receber um cupom) o mesmo título, um pouquinho por mês, pra ver como funciona. Existem títulos que não pagam juros periódico , só acumula, mas são mais raros.

Uso o site do banco mesmo que já dá a informação que preciso ...

No meu entendimento não tem estratégia equivalente a IPCA mais longo. Os títulos em geral são prefixados (acredito que não tem indexado) e os juros são pagos antecipadamente, então não tem como fugir de pagar imposto antecipado. Por isso é mais importante ainda diversificar na renda fixa. Você pode diversificar na geografia (lugar), prazo e data de compra (comprando um pouco todo mês).

Burro europeu eu não sei como é mas palpito ser cheio de agruras como em outros lugares:
https://www.youtube.com/watch?v=rrBeSQbdXmw