Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas

#PAS
Giovanni  
em 15/04/17 1:28
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Bastter 
em 15/04/2017 01:33
Nível no Race: Turbo Mix 
apesar de concordar nao entendir
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #1 de 46
Giovanni 
em 15/04/2017 07:05
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
É o efeito de juros compostos no tempo. O total devedor era R$ 1220, duas parcelas de R$ 610 para Maio e Junho. Adiantando apenas a última parcela, compra-se 1 mês de juros compostos, e o desconto em relação ao valor que seria pago em Junho é de ~R$ 10. Adiantando ambas parcelas o desconto individual da parcela de Maio é de ~R$5, metade do desconto de Junho. Tudo isto por causa da fórmula de juros compostos, onde existe o fator TEMPO precificando. Nosso cérebro está acostumado apenas a pensar em soma e subtração e algumas operações de multiplicação e divisão, mas dificilmente pensamos exponencialmente no dia a dia. E por isto damos mais importância a TAXA do que ao TEMPO. Pensando em financiamentos maiores como os imobiliários é plausível pensar que pagar a primeira ou a última parcela de 30 anos vão dar na mesma, mas o desconto que pagar a última vai gerar é exponencialmente maior
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #2 de 46
didi.sal  180º
em 15/04/2017 07:29
Só uma correção: nas duas modalidades de abatimento (valor de parcela vs número de parcelas) ocorre redução do saldo devedor com amortização. A questão aqui é que reduzindo número de parcelas você reduz além do principal os gastos acoplados (seguros, taxas bancárias). Quando vc reduz o número de parcelas ocorre redução mínima da parcela em si (cerca de 0,5% dá parcela) e na outra modalidade você redistribui o saldo devedor em um mesmo número de parcelas. O que as pessoas não vêem é a proporção principal/juros, isso na modalidade de redução de número de parcelas ocorre bem rapidamente e com certa regularidade. Acho que seja essa a questão que está sendo levantada sobre ser "exponencialmente maior". Nós financiamentos de maior prazo e maior montante sempre teremos ganho com abater o tempo pelo simples fato do montante ser enorme, ex: vc tem 500 reais no nubank para adiantar e consegue desconto de 5%, logo vc pagará 475 reais; já no financiamento imobiliário se vc deve 300mil e consegue 0,5% de desconto de 1500 reais, veja a diferença que faz o valor financiado. Logo irei modificar um pouco sua colocação: tempo não ganha de taxa mas perde feio para o "a vista", coisas pequenas paguemos a vista já as maiores é só entender o que está se fazendo.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #3 de 46
Giovanni 
em 15/04/2017 08:13
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
@didi.sal obrigado por explicar sobre a amortização de financiamento. Concordo totalmente. E o principal é sempre procurar pagar a vista pelos bens.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #4 de 46
Ourico  180º
em 15/04/2017 09:09
@didi.sal obrigado pela explicação. Eu sempre fiquei com essa duvida, pois a única diferença que via eram justamente seguro, etc. Mas a grande vantagem é mesmo a relação principal/juros que favorece muito. Agora outro ponto, eu simulo a redução de prazo e o valor da prestação aumentaria. Faz sentido isso??
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #5 de 46
didi.sal  180º
em 15/04/2017 09:38
Não, se vc amortização tempo vc paga da última parcela para a atual (só ver aquela famigerada tabela de progressão de parcela que eles entregam quando fecha o negócio). Agora se for comparar um total x em 10 meses e um total x em 20 meses realmente as parcelas aumentam, não há milagre. Sobre simular amortização de um contrato já vigente só no banco pois o cálculo fica mais complexo, afinal só eles sabem quanto que realmente está de saldo devedor. E para terminará, após a primeira amortização esqueça a tá ela que foi entregue pois ela não representa mais a realidade.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #6 de 46
Ourico  180º
em 15/04/2017 10:58
A Caixa tem um aplicativo que simula. Vou analisar direitinho, pois até agora amortizei diminuindo a prestação. Tudo bem pq diminui o saldo devedor e queto deixar a prestação mais suave...mas sempre sai essa discussão, eu brigo com o Bastter e permanece a dúvida. Hj que vc resolveu :)
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #7 de 46
didi.sal  180º
em 15/04/2017 17:06
De nada aí @ourico, mas tudo que falei eu aprendi aqui e coloquei a minha vivência exatamente do tema. O bastter falou isso tudo aqui, fora todos os outros coristas. O mérito não é meu e sim dá Bastter.com. QQ coisa manda msg no privado.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #8 de 46
williamlima  180º
em 15/04/2017 17:38
Nível no Race: Fera neném
Tenho um financiamento na Caixa e já realizei uma amortização via FGTS e agora vou realizar outra por recursos próprios. Se você entrar no site da caixa, na aba de financiamentos habitacional e gerar uma 2ª via da parcela do mês corrente será possível visualizar o saldo devedor. Quando você amortiza no saldo devedor(tempo) o que ocorre é uma diminuição do valor principal. Não se paga a última parcela. O que ocorre é que a Caixa recalcula o financiamento a partir do novo saldo devedor. O valor da parcela permanece praticamente o mesmo, o que reduz é o número de parcelas. As parcelas são constituídas de um valor de amortização, um valor de juros e as taxas e seguros. Quando ocorre a amortização o valor de amortização das parcelas aumenta, enquanto o de juros diminuem. Além do que, com um número menor de parcelas você irá pagar menos taxas e seguro. Portanto, não se paga a última, mas sim diminui o principal e recalcula-se a quantidade de parcelas obviamente com um prazo menor.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #9 de 46
Azorka 
em 15/04/2017 19:55
Perfeito, @williamlima. Funciona exatamente assim.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #10 de 46
didi.sal  180º
em 15/04/2017 19:57
OK, caixa é assim.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #11 de 46
ricardo1ricardo 
em 16/04/2017 21:02
Quando você opta em financiar um imóvel ao invés de alugar, você deixa de pagar o aluguel para o dono do imóvel e passa a pagar o aluguel para o banco, e o valor quase duplica. Eu entendo que financeiramente aqui no Brasil, com um dos juros mais altos do mundo, só valeria a pena financiar um imóvel com um "BELO" desconto , que chamam de "Galinha morta". A outra opção é pagar o aluguel e aplicar a diferença da parcela que pagaria ao banco para o aluguel, até ter o dinheiro para pagar a vista.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #12 de 46
ricardo1ricardo 
em 16/04/2017 21:17
No seu caso quanto mais parcelas antecipar, ou quanto mais rápido pagar o imóvel será melhor.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #13 de 46
Bastter 
em 16/04/2017 22:08
Nível no Race: Turbo Mix 
seu raciocinio esta correto em termos financeiros mas compra de imovel nao eh soh financeiro quando envolve a casa propria
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #14 de 46
ricardo1ricardo 
em 17/04/2017 04:30
Exemplo _______________________________________________________ Preço do Imóvel 300.000,00 _______________________________________________________ FINANCIAR Entrada 20,00% : R$ 60.000,00 Financiar: R$ 240.000,00 parcela: 360 ou 30 Anos Valor da parcela pela tabela PRICE: -R$ 2.192,06 juro Ao mês 0,87% Resultado Final se Financiar R$ 300.000,00 _________________________________________________________ ALUGAR Aluguel previsto em 05% o valor do imóvel R$ 1.500,00 Valor para Investir (Parcela-Aluguel) R$ 692,06 Juros da aplicação do valor para investir 0,50% Parcelas: 360 ou 30 Anos Dinheiro para investir R$60.000,00 Resultado Final se Alugar o imóvel R$ 1.056.536,96 _________________________________________________________ Ou seja; Morando de aluguel no "mesmo imóvel", ao final de 30 anos, você será dono do imóvel se resolver comprar, e ainda sobrara R$ 756.536,00, gerando uma renda de R$ 3.782,00 vitalícia para a aposentadoria sua e de seus filhos se retirar 0,5% de rendimento sobre a inflação.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #15 de 46
ricardo1ricardo 
em 17/04/2017 04:40
Então, quanto mais rápido sair do juros bancário, melhor. Ou seja quanto mais rápido pagar o imóvel para o banco, melhor.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #16 de 46
Giovanni 
em 17/04/2017 07:28
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
@ricardo1ricardo este raciocínio já foi provado aqui algumas vezes, porém temos que considerar que todos cálculos são sobre números que não temos como saber quais vão ser: Aluguel varia, taxa de juros varia, etc. Por isso, para evitar discussão em vão, o @Bastter sabiamente colocou: Alugar ou comprar imóvel próprio envolve muito emocional, principalmente para uma família toda. O valor de ter um teto para chamar de seu, para uma família, vale mais do que terminar com mais dinheiro em alguns anos. Mesmo que isso signifique pagar aluguel de dinheiro para o banco. O que todos podemos dizer é que SE financiar, adiantar as últimas parcelas termina com maior patrimônio do que apenas reduzir o valor das parcelas, pois ao se pagar as últimas paga-se maior saldo devedor do que juros, comprando-se TEMPO.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #17 de 46
ricardo1ricardo 
em 17/04/2017 09:44
Eu entendo quando você diz que um imóvel não é apenas ver pelo aspecto financeiro, é um local para receber amigos, dar conforto a família e ter seu momento de lazer. As vezes eu me empolgo em demostrar em valores financeiros as decisões que neste caso possui o aspecto emocional muito forte. É que na verdade eu venho de uma área de exatas e as vezes vou mais para o lado dos números e dou meus escorregões!
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #18 de 46
ricardo1ricardo 
em 17/04/2017 09:59
Concordo com você, se você pagar as últimas parcelas, diminuindo o tempo, você terá maior patrimônio do que se diminuir o valor das parcelas mantendo o mesmo tempo.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #19 de 46
Bastter 
em 17/04/2017 10:57
Nível no Race: Turbo Mix 
1 - Investir em imoveis = guarde o dinheiro e compre a vista, nao faz sentido financiar para investir 2 - Casa Propria = de preferencia compre a vista se nao for possivel e for muito importante para a felicidade da familia pode financiar desde q esteja tranquilo nas condiçoes de pagamento da familia tendo financiado - pague o mais rapido possivel, adiantando tudo q puder comprando tempo (as ultimas parcelas) No meu entender é isso, de forma bem simples
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #20 de 46
JotaG 
em 17/04/2017 13:50
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
tenho comigo ( vale pra mim) que antecipar a parcela seguinte eh melhor que antecipar a última. Se eu antecipo as 3 parcelas seguintes e continuo pagando mensalmente cada prestação, nesse caso mantendo sempre 3 parcelas antecipadas, o vlr do desconto será o mesmo que antecipar as 3 ultimas e obter um desconto maior. Prefiro antecipar crescente pois se acontecer algum imprevisto eu terei 3 meses de folga para porventura ficar sem pagar e sem me comprometer até que se normalize a situação. Em termos financeiros tanto faz ser crescente ou decrescente.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #21 de 46
Bastter 
em 17/04/2017 14:06
Nível no Race: Turbo Mix 
me desculpe nao eh a mesma coisa o fator multiplicador principal dos juros é o tempo quanto mais tempo voce pagar mais reais vai pagar pelo imovel antecipar as ultimas, diminuir o tempo diminui muito mais os R$ q vc vai pagar do que antecipar as atuais e manter o tempo a diferença é enorme se vc puder compre sempre tempo
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #22 de 46
JotaG 
em 17/04/2017 22:33
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
@bastter Concordo com vc no sempre compre tempo. Eu digo que eh a msm coisa qnd vc antecipa 3 crescentes ou três decrescentes. O tempo continuará o mesmo Se eram 20 e vc antecipou 3 ficarao 17 independente de ser no fim ou subsequentes. Isso vale qnd a pessoa antecipa as 3 parcelas e no mês seguinte continua pagando a parc 4 em diante. Se ela antecipa 3 mas fica 3 meses sem pagar não vai adiantar nada. O correto eh antecipar as 3 e ir reinvestindo em mais antecipações a cada mês. Dessa forma sempre manterá 3 parc antecipadas. Se alguém discorda desse raciocínio favor se manifestar.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #23 de 46
Giovanni 
em 17/04/2017 22:38
Nível no Race: Profissa do Bastter Race
@guilherme1 o objetivo original do post foi mostrar justamente a diferença entre antecipar a primeira ou a última o desconto foi bem maior na última, a ideia é que quem esteja em algum financiamento imobiliário pegar o dinheiro extra e pagar as últimas, no final de 3 décadas vai ter pago muito menos por ter adiantado as últimas, do que se tiver pago 3 parcelas e ficado de boa no curto prazo "Se eram 20 e vc antecipou 3 ficarao 17 independente de ser no fim ou subsequentes." não... o que acontece quando você antecipa as 3 últimas em um financiamento imobiliário é que você paga maior parte do montante sobre qual agem os juros, então é tudo recalculado e você acaba pagando menor juros
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #24 de 46
Bastter 
em 17/04/2017 22:47
Nível no Race: Turbo Mix 
@guilherme1 vc leu as postagens em cima? elas demonstram matematicamente q a diferença é enorme desculpe mas voce ta totalmente errado a sua soluçao nao diminui o tempo portanto vai pagar muito mais em REAIS se vc ta dizendo q pode comprar tres seguintese diminuir tempo ok se vai continuar pagando no mes seguinte mas pelo q eu sei isso nao eh possivel se vc pagar tres seguintes vai ficar tres meses sem pagar o estrago do tempo é o mesmo por isso se recomenda comprar as ultimas sempre para diminuir o TEMPO
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #25 de 46
JotaG 
em 17/04/2017 22:51
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
@A4tech No meu caso eu me referi a antecipar 3 parcelas e continuar antecipando uma a uma com o salário mensal logo no mês subsequente a antecipação. Dessa forma vc estaria sempre mantendo 3 parcelas antecipadas até o fim do contrato. O que daria na msm, em termos financeiros, de pagar as 3 ultimas. Vc citou pagar 3 e ficar de boa. Se esse ficar de boa for não pagar nada no mês subsequente está diferente do que eu disse. Será que Consegui me explicar melhor agora??
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #26 de 46
Bastter 
em 17/04/2017 22:55
Nível no Race: Turbo Mix 
conseguiu mas ainda assimm acho que nao tem o mesmo efeito mas nao tenho certeza e pensando em seres humanos acho q a pessoa vai acabar deixando passar um mes, outro mes mesmo q financeiramente seja a mesma coisa o q eu nao sei acho q para ser humano isso funciona pior
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #27 de 46
JotaG 
em 17/04/2017 22:59
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Sim @bastter eu li os post acima. Já fiz isso q estou me referindo aqui nesse post utilizando esse meu raciocínio. Era com CDC de carro. Talvez não seja pertinente pois o tópico se trata de outra modalidade de financiamento. Mas pelo menos em tese essa discussão pode valer a pena. Mas eu preciso me explicar melhor pra vcs entenderem.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #28 de 46
Bastter 
em 18/04/2017 00:47
Nível no Race: Turbo Mix 
eu agora entendi mas de qq forma nao sei dizer se financeiramente é a mesma coisa precisa da ajuda do pessoal o q eu sei eh q na pratica com ser humano vai funcionar pior
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #29 de 46
RenatoSal 
em 18/04/2017 02:51
Posso estar muito enganado, mas pelo que sei e já financiei, inclusive trabalhei em banco. Caso se trate de financiamento imobiliário, não é aceito antecipar as parcelas próximas a antecipação deve ser sempre de traz para frente ou amortizar o valor do financiamento mantendo o prazo e diminuindo a prestação. Não existe essa possibilidade de antecipar as próximas com desconto dos juros, taxa de administração e seguros embutidos.
Exemplo prático - Comprar tempo - Antecipar Parcelas - #30 de 46
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