Financiamento Imobiliário x Poupar
comentada em 08/01/2016 16:15

Você não está considerando várias outras vantagens de cada uma das opções. Por exemplo: - No imóvel próprio, você pode fazer obras; no alugado, você nõa vai ficar gastando grana pesada em imóvel dos outros. - Enquanto você estiver no aluguel, você tem mais flexibilidade. Com o aluguel, se a vizinhança piorou, ou se você precisa mudar seu local de trabalho de trabalho, é tudo mais simples: não renova o aluguel e vai pra outro lugar. Depois que você comprar, vai ser tudo mais complicado e burocrático. A decisão não pode ser unicamente financeira.

Sem contar que, com as taxas de juros atuais, vai entrar no famoso "Pague 2, leve 1". E dependendo do prazo, arriscaria um "Pague 3, leve 1". Outra coisa é o que o Nod falou, durante 15 a nos, caso parcele neste período, quantas reformas e alterações fará em seu imóvel? Quanto gastará com ele? Vai comprar móveis padrão casas Bahia ou vai decorá-lo? No fim, você paga 3, leva 1, e ainda gasta pra caramba neste meio tempo. Por isso preferi continuar pagando aluguel do que financiar (também sou servidor publico com a acesso a taxas especiais). Aluguel uma casa num condomínio fechada toda planejada, nova. Muito bonia. Assim moro num lugar agradável, sem precisar me preocupar com decorações, e com bom preço. Prefiro poupar e esperar as taxas baixarem (aguardar este ciclo econômico). Se vai voltar aos mesmos patamares de 6 anos atrás? Só o tempo dirá. Quando entrei no meu atual órgão, minha colega fez um financiamento com taxa de 6% a.a. Neste caso,comparado com hoje, foi um bom negócio. Quem sabe algum dia chegue perto disso novamente. Logo, pelas vantagens do aluguel, minha sugestão é poupar e tentar comprar `vista ou ao menos dar uma boa entrada futuramente.

@Eduardo_RJ Realmente essa é um decisão difícil. Se a questão fosse puramente financeira, estudos incidam que alugar é mais vantajoso. Mas como o Bastter disse, tem a questão emocional. O que te deixa mais confortável e feliz? E a sua família? Seja pagando aluguel ou prestação o fato é que morar implica uma despesa que não dá pra escapar exceto se já tem casa própria, se ganhou uma ou se herdou de alguém... Nesse contexto, eu, que também sou servidor, depois de pensar bastante sobre esse assunto, optei por financiar e poupar (na verdade só conheci o site quando eu já tinha financiado.. a dúvida era quitar antecipadamente ou poupar). |Minha postura vai até contra ao que o Bastter recomenda (segundo ele, se financiar, todas as sobras de $ devem ser usadas para quitar o quanto antes o financiamento, comprando tempo, como ele diz). Porém, pessoalmente percebi que não ficaria muito confortável em ter todo meu patrimônio imobilizado no ap financiado (todos os ovos no mesmo cesto)... e ainda sem liquidez. Prefiro encarar o financiamento como uma despesa de moradia como seria a despesa de aluguel, e ter meus investimentos paralelamente. Acredito que no futuro eu tenha condições de quitar o financiamento antecipadamente, com a vantagem de que durante o percurso, caso aconteça alguma necessidade maior do que a força da minha reserva de emergência, eu terei patrimônio diversificado e com maior liquidez (ações, fII, etc.) para me socorrer. Isso me traz uma certa segurança e tranquilidade. Outro fato que pesa é que caso eu venha a falecer o financiamento é segurado e minha família tem a tranquilidade de ter onde morar. Quando se envolve sentimento humano, não mais existe resposta certa para um questionamento. Já vi usuários do site recomendar a pessoa se casar em regime de separação total de bens (obviamente não foram os consultores que recomendaram isso). Pra mim, é simplificar absurdamente uma questão que pouco tem a ver com dinheiro. Os números são frios, não tem emoções, diferentemente de nós. Leve em consideração os demais pontos que o pessoal já alertou (futuras obras, liberdade de se mudar, possibilidade da vizinhança mudar de humor, decoração da casa, local de trabalho, jutos atuais, momento/mercado imobiliário, etc.). Não sei se é casado, se tem filhos e se pretende tê-los e em quanto tempo... Mas sugiro que ainda que leve em consideração o seguinte fato, na hora de simular uma compra/financiamento: Que o imóvel a ser adquirido atenda não só às necessidades atuais, mas que permita acomodar eventuais filhos que venha a ter, pra se evitar ao máximo o giro. Pense em proximidade com trabalho escola, com alguma estrutura de lazer próxima. Em resumo... que seja um apartamento “definitivo”. Boa sorte.

Agradeço a todos que responderam ao tópico. Comentando algumas questões ventiladas, sou solteiro, moro sozinho, não tenho filhos e não tenho previsão de mudar tal situação no curto prazo. Estou seriamente inclinado a poupar. Um abraço a todos.

Bem, a minha situação é parecida e minha decisão foi ficar no aluguel mais uns 3 anos e comprar um imóvel à vista. MAs só a pessoa mesmo para determinar o que é melhor, até porque só você sabe quanto você ganha e quanto gasta todo mês, se sobra o suficiente para guardar ou não e quanto tempo vais demorar para juntar o dinheiro. Também não adianta ficar no aluguel por 20 anos, poupando e vivendo espartanamente até conseguir comprar o imóvel à vista, porque aí talvez o financiamento faça sentido.

Esta questão da casa própria transpassa o financeiro, entra um lance sentimental, no meu ponto de vista. Se for analisar friamente, em números apenas, acredito que a matemática irá favorecer a opção de manter o aluguel ao invés de partir para um financiamento.

Essa decisão varia muito msm....dificil ajudar. Eu decidi comprar enquanto ganhava menos pra poder aproveitar subsídio do governo. Pago os 6,xx%+TR de CET que falaram aí... Acabei de fazer uma simulação e agora a taxa seria de 8.4722 % a.a. + TR%

tabela price bruno?

Tentando ajudar... voce vai continuar no mesmo cargo, mesma cidade? também sou servidor público e fiz financiamento imobiliário, só que estou em outro órgão e hoje não seria vantagem ter feito o financiamento pois trabalho em outro município. tem que analisar a questão profissional\local de trabalho também. Feliz escolha.

Eduardo, estava na mesma situação que vc. Morava de aluguel e preferi financiar a casa própria pela CEF. Consegui uma taxa de 7% mas a minha decisão não foi matematica, foi sentimental devido a minha esposa. Conclusão minha: Nunca teria comprado este imóvel financiado pois além das taxas mensais envolve muito mais taxas...só na CEF gastei mais de 5mil reais com pagamento que nem sei o que é. Registro do imóvel mais 5 mil reais...dentre outras coisas. Eu preferia ter ficado no aluguel e comprado o imovel a vista...mas casado é outra coisa amigo! Abraçoss

Taxa alta pra comprar imóvel tem à vista também, por isso o giro de imóveis é complicado, se perde muito dinheiro com governo e intermediários.

Atualmente eu optei pelo aluguel! Penso em adquirir um imovel, mas para fins de formação de patrimonio, e só após ter um bom fluxo de caixa e RE consolidado. Sempre faço a conta valor do aluguel/valor do imovel para saber se o preço é justo, aqui no sudoeste do PR, o aluguel é em média 0,30% do valor do imovel para residencia, então num calculo grosseiro até a poupança ganha, também levo em conta a localização (preciso economizar em outras pontas, como transporte e serviços por exemplo).

cleber, cuidado com essa conta que 0,3% perde para a poupança pq não é bem assim. Lembre-se que o valor do principal (o imóvel em si) "tende" a acompanhar a inflação, bem como o valor do aluguel. Assim, esse 0,3% seria apenas um extra em relação a inflação.

Por causa disso mesmo que o Bastter sempre diz que se o aluguel já der para pagar o condomínio/iptu, está ótimo. As pessoas sempre ficam comparando renda de aluguel com poupança. Eu alugo um AP baratinho para uma conhecida. Não tem dor de cabeça, paga condomínio, luz, água, taxa de gás e ainda sobra um trocado. E enquanto isso o AP continua lá, o que é o mais importante.

@RAMSO É tabela SAC...todo mês diminui 1 real... Ahh outra coisa que citaram, foram as taxas. Por ganhar pouco, ainda fui na defensoria pública e pedi isenção de taxa. Economizei uns 10mil de documentação... Na caixa, me empurraram 1500 de seguro, depois soube que era indevido. Venda casada, reclamei pelo site reclame aqui depois de um ano e me devolveram tudinho... Pra mim, valeu super a pena ter comprado...

A boa e velha dúvida. Comprar ou alugar. Ser casado influi totalmente nessa resposta, como alguns colegas disseram. Eu sou casado e mesmo antes de casar já tinha entrado num financiamento. Muito pela minha esposa, mas eu também fui atrás da segurança do imóvel. A estratégia de comprar acabou dando certo porque compramos em 2007 e vendemos em 2014. Um período de valorização muito boa. Depois de vender o apartamento, optamos por alugar um num bairro onde estávamos querendo morar. O dinheiro foi para os investimentos, que praticamente não existiam. Hoje, morando de aluguel, nos vemos obrigados a criar formas de economizar mais para juntar uma grana e dar uma entrada em outro apartamento. Pode ser que isso demore bastante, mas nossa mente está mais propensa a investir o dinheiro do que imobilizá-lo totalmente e viver de passivos. A transformação que eu vejo na minha esposa então é incrível nesse sentido. Daqui a alguns anos é provável que a gente entre noutro financiamento, mas buscando a maior entrada possível, de modo que a prestação seja igual ou menor que o aluguel.