Investimento Longo Prazo
comentada em 28/07/2017 11:35

A questão é a diversificação. A probabilidade da renda maior vir de suas ações no futuro é enorme. No entanto NADA é garantido, por isso a diversificação.
Um bom gerenciamento de risco tem que considerar tudo como incerto e conviver com essa bagaça. :-)

a questão é da pra viver com a bolsa em queda 70% por 6 anos, digamos que tenha psicológico? acho que é nesse ponto que o Gilberto39 quer chegar. To pensando nisso tbm.

pode até diminuir a % em renda fixa, mas 100% em ações na minha opinião não é uma boa. Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta já dizia o vovô... A não ser que vc tenha imóveis, neste caso ficaria mais tranquilo...

também tem FII e investimentos no exterior pra diversificação. Além de imóveis.

@Aviador88 ele não falou nada sobre conseguir viver com a bolsa em 70%, inclusive nem sabemos se ele sabe que isso pode acontecer...

"Só a diversificação salva nos investimentos"

@Gilberto39 não sei se vc é novato aqui, mas o que é mais recomendado aqui é a diversificação, e quando vc achar que está fazendo alguma coisa revolucionária se cuida que pode ser rolo.

Boa sorte.

Eu fiz isso ano passado. Vendi todas as NTN-B 2035 e fui comprando aos poucos em ações. Me sinto mais confortável só com ação e FII. Mas isso sou eu. Tem que que achar a tua situação de conforto.

fuzdione, realmente eu fiz um rolo aqui kkk e eu acabei misturando a minha dúvida com a dele e o comentário seguinte do Bastter. Mas ta safo, o negócio é diversificar para protegermos de nosso próprio psicológico.

@fuzdione sei que a bolsa pode cair 70% sim! No começo tinha estipulado regrinhas que falam por ai de porcentagem da idade para renda fixa e renda variável mas vi que não fiquei ficão colocando porcentagem maior em bolsa e reajustei a carteira com novos aportes hehe.

@oxenteian2 tenho alguns FIIs no BS mas ainda estou estudando e exterior sou leigo.

@Pedro95 não tenho imóvel, melhor repensar isso mesmo e diversificar!

@Aviador88 pois é, o que me incomoda é ipca muito longo, parece que fico mais confortável com as ações do que investir em títulos muito longos.

@Bastter realmente eu não sei o que é passar por isso, só passei pela marolinha do circuit breaker do dia 18/05 que inclusive foi meu aniversário hehe, mas foi tranquilo.

Galera valeu pela opinião de vocês, vou refletir sobre isso!

O problema da queda prolongada Gilberto é que só tem noticia ruim: Mundo vai acabar, dólar vai virar papel higiênico, EUA vão quebrar, Brasil vai confiscar poupança, tudo o que voce puder imaginar e muito mais.
Aí o sujeito tem que ser "macho" mara enviar uma ordem de compra no HB e no outro dia a ação que ele comprou por 20 tá 18, e no outro mês 16.
E aí ele compra a 16 e vai a 14. O negócio é mais complicado do que parece. Fora os "ixpertos" dizendo que é a hora de renda fixa, que B&H é tudo otário, que acabou a era do B&H, etc. A maioria (maioria esmagadora) não aguenta o tranco e vende tudo no fundo.

Entendi @Gilberto39, nesse caso que vc não gosta de títulos muito longos vc pode ir comprando os de médio prazo e ir rolando, vai pagar mais IR ao longo do tempo, mas o importante é vc estar tranquilo. Já vi esse tema em outros tópicos por aqui.
Boa sorte aí nos estudos.
Abs

100% numa única classe de ativos acho complicado.

Uma boa parte das pessoas já ficam tudo eriçado quando acontece alguma queda de 10% na carteira de ações ou quando há CB ou ainda acontecer CN, imagina 100% em ações. Isso que digo é para investidor amador e que é a maioria dos frequentadores do site.

Se for ter algo de 100% de RV, seria mais prudente ter outras classes de ativos como FIIs, stocks, reits, imóveis e que são os ativos que temos mais acesso para o pequeno investidor amador.

E outro detalhe: é bem possível que nesse caminho tenha objetivos específicos, como comprar imóvel, viajar, pagar curso à vista e nesse caso é interessante ter parcela significativa em RF.

E ainda, nesse caso hipotético de ter 100 em RV, ainda teria que rever o valor da sua RE. Ou seja, na eventualidade de alguma situação de emergência e que necessite retirar mais recursos, além do RE, vai tirar dos investimentos de RV num mercado em baixa? A mas não sei o quê, o patrimônio é para isso mesmo e sei lá mais o quê, se for pagar o curso ou alguma outra emergência vendo as ações. Dos poucos que sei que tem RV em quase 100% investidos, a maioria tem uma reserva em RF para esses fins, além da RE.

Espero que não tenha ficado muito confuso o comentário.
:-)

Complementando, é bom ter um dinheiro "estacionado" para esses casos.

E se a bolsa cair 50% como você vai comprar mais se tá com todo dinheiro na bolsa (: ???

0% em RF pra mim não é viável não... mas cada vez mais que estudo me sinto mais confortável com diversificação em renda variável. Ações, fiis e imoveis já compõe minha carteira... passo futuro é "overseas" [huhu]

Mas RF segue lá, quietinha até 2045

O que é TD? :-)

Cara, eu respeito tua opinião, e concordo que ativos reais são melhores do que títulos. Mas não acho sensato não ter renda fixa, sobretudo com os juros que temos hoje.

Se tivéssemos taxas de juros muito baixas, seu argumento faria mais sentido.

Enquanto suas ações e FIIs estão lá oscilando sem parar, sua RF está crescendo a 10% ao ano. Mesmo que isso seja só ilusão, dá uma tranquilidade.

Claro que no longo prazo os ativos de valor tendem a superar essa taxa, mas o trabalho de ficar se convencendo disso todo dia é meio cansativo.

Fora isso, vc terá que lidar com um baque emocional enorme se houver alguma crise na renda variável e vc não tiver absolutamente nada do seu patrimônio protegido dela.

@Bastter

( A Bolsa caiu 70% e fica em queda por 6 anos ) nesse momento se o sujeito já está na fase de se beneficiar de dividendos, jcp ou até mesmo da venda de ações para sua renda mensal, ele para como tivesse na fase de acumular patrimònio e volta a utilizar isso quando a bolsa normalizar ? ou uma coisa não tem nada a ver com outra ? A pergunta pode ser idiota mas é uma dúvida minha.

A queda da Bolsa deve ser avaliada se provocou essa queda nas cotações de suas ações, caso a opção seja vendê-las como você comentou. Muitas vezes a Bolsa caiu 70%, mas as boas ações caíram bem menos ou até mesmo subiram.
Já quanto aos dividendos e jcp não tem vinculação a cotação, mas sim aos lucros das empresas e sua política de dividendos. Então se não houver alteração para pior nestes, a queda da Bolsa não interfere.
Essa, no meu ver, é uma visão simples, mas acredito que dá uma idéia razoável. E lembre-se que é aconselhado a mudar da fase de acumulação somente quando a renda passiva for o dobro das suas despesas, então você estará reinvestindo e tendo mais renda passiva. Mesmo com uma possível queda acredito que é avaliar o quanto a renda passiva se tornou em relação as despesas.

Acredito que, na fase de desfrute do patrimônio, é interessante passar a buscar aquilo que traz mais renda, como:

- FIIs
- Imóveis
- Ações de boas empresas que remuneram por proventos

Sempre mantendo a diversificação.

Mas eu não sou ninguém pra falar dessa fase, vamos aguardar os comentários de gente que já está nela.

Questão para mim é:
- Ter o máximo possível de fontes de renda e de maneira mais diversificada possível.
- Inclusive ter fontes de renda além do mercado financeiro.
- Calibrar o tamanho do patrimônio em cada tipo de investimento de forma que a estar confortável quando algo der errado.
- Mesmo que você já esteja numa fase de usufruto, nunca utilizar toda a renda que os seus investimentos geram. Uma conta fácil de fazer é usar apenas metade e usar a outra metade para reinvestir aumentar ainda mais o patrimônio.

Ativos geradores de renda passiva (FIIs, TD com cupom, imóveis para aluguel, ações de dividendos, etc) têm vantagens e desvantagens, como qualquer outro tipo de investimento. E você precisa estar confortável para aplicar neles.

Aproveito para lembrar que mês que vem tem o curso "Investindo em Renda" em São Paulo, cujo foco é exatamente trazer um conteúdo diferenciado para quem quer construir um patrimônio sólido focado em renda passiva

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Opa, ricão que já ta na vida mansa independente de cenário de crise?
@LUZ estão te chamando...

na crise, não vender é o mais facil, o dificil é comprar