Personal Savings Rate - US
comentada em 05/04/2020 14:15

Um dos principais motivos por que as pessoas não enriquecem: economizam pouco.

Se for pegar um gráfico semelhante aqui no BR, os percentuais devem ser ainda menores.

Claro que meu círculo de pessoas conhecidas = nada numa estatística geral, mas eu me surpreendo com pessoas na faixa dos 30-40 anos que conheço, com 1 filho em casa e salários na faixa dos 10k não conseguirem poupar 1 centavo ao fim do mês (isso contando só a renda de uma pessoa, se for contar a renda do casal chega aos 16k-18k fácil).

Sei lá, talvez o descontrole financeiro fique enraizado na cabeça se a gente não começar a fazer isso desde mais jovem, com dinheiro pequeno.

Ganhar mais é importante mas não é suficiente.

Talvez não conheça gente suficiente, mas no meu círculo de pessoas conhecidas literalmente sou a única pessoa que economiza dinheiro pelo propósito de formar patrimônio. Conheço pessoas, empreendedoras como eu, com empresa e fluxo de caixa maior, mas que vivem como assalariado, mês a mês, sem guardar um centavo, a não ser para trocar de carro de vez em quando, fazer viagem no carnaval e ano novo.

Eu tive educação financeira depois dos 30.
Antes era consórcio, financiamento e empréstimo. Não tinha reserva alguma. 
E conheço vários que vivem nessa tríade, ganhando razoavelmente bem. 
Bem ou mal você acaba adquirindo alguma coisa, mas o custo nos sabemos qual é.

Fui buscar saber algo de educação financeira aos 23, motivado pela saída da casa dos pais, indo morar em outra cidade. Eu tinha um bom emprego desde os 19 (para alguém naquela faixa de idade), e só quando me deparei com a necessidade de aluguel, depósito caução, etc.. é que me perguntei aonde tinham sido gastos os ~2,5k que recebia mensalmente na época. Eu não tinha nenhuma reserva para um caução de 3 meses de aluguel.

Ainda bem que tive esse clique. Conheço gente que está chegando aos 40 que nunca saiu da casa da mãe, e no ritmo que ganha, já gasta. Quanto antes a realidade chamar, melhor.

Padrão da classe média: apartamento financiado, carro trocado em cada 3/4 anos financiado, viagem das férias financiada, mais 2 ou 3 consignados feitos em razão de alguma urgência. 

@rox11 também tenho um círculo de amizades assim. E pior, ainda vê gente devendo! Oo

O povo aumenta o salário e acha que é certo aumentar os gastos logo em seguida, pior que com esse tipo de gente nem adianta discutir, conheço gente que ganha mais do que eu nem é casado/tem filhos e ainda mora com os pais mas não consegue poupar nada e ainda manda um "a vida é pagar boleto" achando engraçado.

Para ter um exemplo:

Tenho um colega de trabalho que ganha consideravelmente a mais que eu (em torno de 6 a 7 vezes mais, pois ainda sou estagiário). Ele já tem filho em casa, a esposa também possui renda, e em uma dessas conversas de trabalho, o assunto chegou em poupança, e o mesmo começou a destrinchar uma série de gastos que consegue acumular que "impedem" a poupança mensal:

Carro e seus derivados (manutenção), gastos com as contas mensais, gastos de manutenção da casa, diversos gastos que surgem "do nada" todo mês, etc.

E eu simplesmente não consigo entender. É um volume muito maior de dinheiro. Como não sobra nada?

Eu, graças a Deus e a meus pais, reconheço meus privilégios de poder poupar 60% da minha bolsa de estágio (estudo em universidade pública) sem precisar me privar de gastos diversos. Mas ainda assim, não acredito que conseguiria ter esse volume de renda sem poupar nada. Não me entra na cabeça como isso é possível o tempo todo.

E pra fechar tudo, vivem fazendo bolão da mega sena 3 vezes na semana na empresa, e o amigo é o primeiro a participar. É triste, mas tem muitas pessoas com uma renda legal nessa situação.

E pelo menos ele não tem dívidas, o que já é um grande avanço (mas fala nos financiamentos da vida como se fosse normal, chega arrepio de medo).

Pedidos de seguro desemprego semana a semana, nos EUA. Recorde absoluto:

Coisa de louco 

@rox11

Seu colega não soltou aquela frase clássica "Mas só assim se aproveita a vida"?

@rox11 Tudo depende do padrão de vida da pessoa. 
Eu já vi uma história aqui na bastter.com de um médico que pagava 20k de parcela do imóvel.
Não importa o quanto você ganha, e sim o que você faz com esse dinheiro.
  

@DeniWilliams na verdade ele soltou a outra frase clássica: "eu até tento poupar, mas sempre aparece alguma coisa pra gastar dinheiro"

@Alucard me pergunto o que dá na cabeça de pessoas que ganham bem em querer viver num padrão de vida muito acima do que a renda permite.

E o pior, qualquer aumento na renda é desculpa pra aumentar junto o padrão de vida: pegar aquele carrão novo e mais caro (sem necessidade porque o atual já atendia muito bem), trocar de imóvel pra um mais luxuoso (também sem necessidade), uma série de gastos que a pessoa consegue arranjar.

Ninguém pensa em manter o padrão de vida e poupar o excedente. Ninguém. Nem mesmo em elevar apenas um pouco o padrão de vida e começar a poupar.

@rox11 o que mais surpreende é que se sobra (ou aumenta a renda) R$50 a pessoa procura algo certinho nesse valor para gastar esse dinheiro. É como se o dinheiro fosse uma batata quente na mão.

@celtiberian a gente pode pensar que em toda crise acaba tendo um aumento mais gradual, distribuído ao longo dos meses da crise. Dessa vez foi muito brusco, tudo parou praticamente da noite pro dia. Lá, como eles tem uma cultura de menor vínculo empregatício, a galera demite sem pena mesmo. Aqui tem os encargos relacionados a demissão que impedem esse movimento tão brusco.

@celtiberian para se ter uma ideia a minha matriz nos eua determinou que os salários seriam reduzidos em 50% para os funcionários e para os executivos 75% começando já em abril. Para o restante da América Latina 25% de redução devido às leis trabalhistas. Quando morei lá percebi que a maioria dos americanos vivem como os brasileiros, no limite do salários, apesar de possuírem um poder de compra insanamente maior. 

@celtiberian ouvindo um amigo meu que mora lá, isso foi meio que a ajuda que o ONREVOG propôs:
"Demitam agora, eu pago o seguro desemprego e quando as coisas melhorarem vcs chamam o pessoal de volta."

Teve estado que removeu barreiras para pedir o seguro, por ex não precisar ter vínculo de mais de 3 meses...

O savings rate de um dado momento é diretamente correlacionado com o crescimento econômico dos anos seguintes. E a economia mostra a causalidade.



É engraçado quando muitos ficam tentando entender o "modelo Chinês" quando na verdade é bem simples: o savings rate é tão grande (maior do mundo para países grandes) que brutal quantidade de capital torna o modelo pouco relevante, contanto que não desperdice mais de 90% o país vai crescer. Já crescimento aparente sem savings é bomba relógio pois há descoordenação econômica. Ficam se perguntando a mesma coisa sobre por que os países latinos estão a décadas de lado e os asiáticos enriquecendo, e a diferença fundamental não é nada que se discute todo dia na TV e sim savings rate, que vira investimentos, que vira crescimento econômico:

A relação de entrada no seguro desemprego com reserva pessoal trata-se de uma correlação espúria. Qualquer um que tem reserva de emergencia, ao ser demitido vai dar entrada no seguro desemprego de qualquer forma.