Quando diminuir a RE?
comentada em 26/06/2026 14:44

Eu não sou a favor de diminuir a RE, sinceramente.

A não ser que você tenha exagerado demais. Se você tem investimentos com liquidez (como ações), provavelmente não precisa 24 meses de RE, reduziria pra 12 meses nesse caso.

Uma RE mais gordinha acaba servindo pra mais funções também, como pagar uma viagem ou um carro à vista. Depois você vai repondo.

Eu acho que Diminuir a RE eu nao diminuiria, a menos que fosse um valor imenso, tipo mais de 12 meses de custos e muito tempo sem usar... mas, fora isso, eu deixaria ela quieta lá

E iria usando aos poucos a medida em que fosse sendo necessário 

Agora, QUANTO manter lá a longo prazo, ai é algo discutível... É um valor pessoal. Pode ser um número, tipo, 10 mil reais, 20 mil reais... ou um tanto de meses de custo de vida, 2-3-5 meses

Depende muito do grau de estabilidade que vc tem na sua vida, de organização financeira, de recorrência de imprevistos. Tudo isso é Bom senso que decide e auto análise

Uso como objetivo deixar 3 meses de despesas em poupança. E considero o TD Selic como uma segunda camada, o que vou queimar se a emergência for maior que meu fôlego para emergências.

Difícil responder no seu caso, pois varia por vários motivos.

O Bastter tem razão no raciocínio, mas o critério não é exatamente de tempo é mais sobre expectativa de uso futuro e o seu contexto de vida atual.

Alguns fatores que me fizeram aumentar minha RE:

Número de dependentes: a primeira coisa que fiz quando minha filha nasceu foi aumentar a reserva de emergência. O raciocínio foi simples: com mais pessoas dependendo da minha renda, o impacto de uma eventualidade ficou maior, então o colchão precisa ser mais generoso.

A cidade onde você mora também influencia: hospitais, por exemplo, cobram valores diferentes para cheque-caução em casos de internação. Quem mora em grandes centros tende a ter custos de emergência mais altos.

Situação profissional: como minha renda principal vem da minha empresa, considero uma reserva proporcionalmente maior em relação ao risco de perda de força de trabalho. Afinal, se eu parar de trabalhar, a empresa para junto. 

Sobre o critério de tempo que você perguntou: não existe um prazo fixo. A lógica é mais qualitativa se a sua vida está estável, seus riscos mapeados e você percebe que a reserva está ociosa, sem que isso represente descuido, faz sentido reduzir.

Se está em uma fase de transição, com mais incertezas à frente, manter ou aumentar é o mais prudente.

No fim, você precisa colocar na balança fatores pessoais que dificilmente cabem em uma discussão genérica sobre o tema.

Não é porque algum ente querido não foi internado nos últimos 50 anos que ele não pode precisar de algum cuidado fora do plano no sábado de madrugada em uma viagem onde acionar seu plano de saúde vai demorar a autorizar algum procedimento e o resgate até mesmo no tesouro direto vai ser impossível. A RE é pra situações onde independente de rentabilidade o resgate de outros valores não é possível... então veja o quanto você acha importante estar preparado para situações novas em sua vida!

postado por @Charlito em 25/06/2026 07:48

Uso como objetivo deixar 3 meses de despesas em poupança. E considero o TD Selic como uma segunda camada, o que vou queimar se a emergência for maior que meu fôlego para emergências.

Também gosto desse conceito de camadas, funciona como RE e #PAS

postado por @zakkrhoads em 25/06/2026 08:34:39
Também gosto desse conceito de camadas, funciona como RE e #PAS

Penso assim tambem, agregando redundâncias como cartões de credito com limite importante para uso, se der algum BO que exija mais do que a reserva de emergência comporta e ate liquidar a reserva do tesouro. 

O exemplo do hospital no sábado de madrugada, pra mim, é exemplo de exceção.
Ainda assim, mesmo para uma situação atipicalíssima como essa, existem opções como cartão de crédito por exemplo.
PARA MIM, o conceito de reserva de emergência não é no sentido literal de EMERGÊNCIA. Mas sim no sentido de que num certo mês os gastos foram maiores do que o normal, seja por emergências (literais), seja por desejos que surgiram (uma compra, um passeio, uma viagem).
E aí cada um decide o tamanho que te deixa confortável.

Eu vejo a RE como se fosse o caixa de uma empresa.

A empresa tem seus ativos, passivos, dividas, e tem o caixa.
A RE vc tem q usar todo mes, nao precisa usar tudo, mas tem q ta ali disponivel pra vc. E quem decide se deve diminuir ou nao, eh VC!

Pra mim uma RE confortavel eh comportar pelo menos 6 meses de custo meu caso eu perca minha renda principal. O q passa disso, eh fogo na brasa.

Mantenho um mês de despesas na RE para as emergências das madrugadas de sábado em regiões remotas onde não se aceitam cartões de crédito. Em situações mais realísticas, conto com o cartão de crédito, que tem um limite bem razoável, e o tesouro SELIC. Não tenho cash em reais em casa como o @Bastter sugeriu. Mas gostei da ideia. Acho que vou fazer isso.

Além disso, minha RE serve para simplificar meu dia a dia. Compro tudo no cartão de crédito e o que não dá, uso a RE. Configurei minha conta corrente para tirar e colocar na poupança automaticamente. Durante o mês eu uso uns 10% da RE. No início de cada mês eu pago todas as contas, completo a RE e o que sobra vai pros aportes.

postado por @Charlito em 25/06/2026 07:48

Uso como objetivo deixar 3 meses de despesas em poupança. E considero o TD Selic como uma segunda camada, o que vou queimar se a emergência for maior que meu fôlego para emergências.

O cara tem a reserva da reserva. Esse ai tem mais preparo que o Batman

postado por @Charlito em 25/06/2026 07:48:58

Uso como objetivo deixar 3 meses de despesas em poupança. E considero o TD Selic como uma segunda camada, o que vou queimar se a emergência for maior que meu fôlego para emergências.

Eu penso parecido. Eu deixo o equivalente a 2 meses de despesas na poupança, mais uns 10 meses no Tesouro Selic como uma reserva de emergência plus para o caso de uma emergência maior. Isso me dá tranquilidade para investir em ativos de longo prazo (ações e tesouro IPCA) com mais tranquilidade.

boas dicas turma

Eu acho que, em regra, a pessoa não deve diminuir a reserva se ela foi bem dimensionada, independente de estar usando ou não. A gente viu na pandemia o pessoal de RE pequena com a carteira despencando e tendo que vender no fundo.

É mais ou menos como o seguro do carro, se você não está usando ótimo. RE, ao menos pra mim, não é capital de giro.

1- Monte uma RE que faça sentido para você as necessidades da sua família, por exemplo 6 meses de despesas.

2- Esqueça ela.

3- Se precisar use e reponha.

Mas isso é muito pessoal, tem gente que entende que RE de 1000 reais ou 1 mês de depesas está bom por que não se incomoda em vender a carteira por necessidade, se isso te deixa tranquilo e não te incomdoa eventualmente ser obrigado a vender parte dos seus ativos para cobrir uma situação inesperada, ok.

Antes da pandemia muita gente se dizia confortável com isso e quando teve que vender ação e FII nas mínimas chorou.

Por isso, essa visão de RE pequenininha tinha sido mudada na pandemia porque deu muito problema, eu admito que nunca fui adepto e não acho interessante nem mesmo para servidores públicos, membros do poder judiciário ou políticos.

Nem tudo tem regrinha que funciona para todo mundo, cada um tem que encontrar um caminho que funcione, com RE eu sou bem medroso.

postado por @Stoic em 25/06/2026 08:12

Difícil responder no seu caso, pois varia por vários motivos.

O Bastter tem razão no raciocínio, mas o critério não é exatamente de tempo é mais sobre expectativa de uso futuro e o seu contexto de vida atual.

Alguns fatores que me fizeram aumentar minha RE:

Número de dependentes: a primeira coisa que fiz quando minha filha nasceu foi aumentar a reserva de emergência. O raciocínio foi simples: com mais pessoas dependendo da minha renda, o impacto de uma eventualidade ficou maior, então o colchão precisa ser mais generoso.

A cidade onde você mora também influencia: hospitais, por exemplo, cobram valores diferentes para cheque-caução em casos de internação. Quem mora em grandes centros tende a ter custos de emergência mais altos.

Situação profissional: como minha renda principal vem da minha empresa, considero uma reserva proporcionalmente maior em relação ao risco de perda de força de trabalho. Afinal, se eu parar de trabalhar, a empresa para junto. 

Sobre o critério de tempo que você perguntou: não existe um prazo fixo. A lógica é mais qualitativa se a sua vida está estável, seus riscos mapeados e você percebe que a reserva está ociosa, sem que isso represente descuido, faz sentido reduzir.

Se está em uma fase de transição, com mais incertezas à frente, manter ou aumentar é o mais prudente.

No fim, você precisa colocar na balança fatores pessoais que dificilmente cabem em uma discussão genérica sobre o tema.

@Stoic sempre com contribuições de altíssimo nível.

Eu só fico tranquilo com RE = 12 meses de contas pagas. Na poupança, é claro…

postado por @Build em 26/06/2026 13:45

indiferente gostei da sua dúvida e, em especial, das respostas nesse tópico.

Tinha coisa que eu não havia percebido, e esse tópico me causou algumas reflexões.

Grato, comunidade!

Que bom que minha dúvida ajudou alguém. Eu pensei umas 5x se deveria postar, mas também aprendi muito com as respostas do pessoal aqui