Referente à hipoteca alavancagem de dinheiro
comentada em 11/09/2014 10:52

São problemas separados. 1. Ter renda; 2. Não ter dívida. Dependendo de quão alto for o valor dessas dívidas, eu partiria para a venda dos imóveis. Se não por outro motivo que quanto mais mantém dívida de juros alto, menos patrimônio terá no final. É a admissão que essas dívidas são um patrimônio negativo, que vai anular patrimônio positivo... que é a verdadeira natureza de dívida. Em particular, fazer novas dívidas para quitar antigas é válido se a nova dívida tiver juros bem menores *E* você tiver como pagar a nova parcela. Que senão você estará ainda perdendo patrimônio. De maneira mais lenta, mas não diminuindo o tamanho do problema. É a questão de se a dívida é produtiva ou destrutiva. Se está sem renda, qualquer dívida é destrutiva. Primeiro é sair desse rolo, para depois pensar em outro. E na próxima empresa, não cair no rolo de misturar finanças pessoais com finanças empresariais...

Célio, Já tive um familiar com os mesmo problemas, o ideal é arrumar um bom advogado ou mais de um para ajudar a negociar dividas. Quando a situação chega nesse ponto geralmente não se tem recurso para pagar divida em cima de dívida então a opção geralmente é parar de pagar temporariamente para tomar um folego e depois tentar negociar. Existem alguns pontos chaves na análise das dívidas que se deve atentar inicialmente. O primeiro ponto é o tipo de dívida, geralmente se deve dar mais prioridade no pagamento de dividas trabalhistas depois tributárias e depois pensar em dividas bancarias. As bancárias podem ser de mais de um tipo como por exemplo por prioridade de pagamento: c/ garantia real/ Aval e depois tem s/ garantia/ cheque especial e cartão de crédito. Geralmente convêm pagar primeiro as c/ garantia real e aval. As de cheque especial e cartão de crédito as vezes nem negativar o banco negativa. Depois tem a questão do valor das dívidas, dependendo do banco para valores abaixo de 100 mil ele nem vai executar, vai tentar negociar. Geralmente o banco só negocia depois que você deixa um tempo sem pagar e vai p/ execução. Algumas coisas que eu nunca recomendaria: - Pagar dividas mais deixar a empresa morrer e ter que demitir funcionários, é melhor manter a empresa em funcionamento tirando uma grana p/ comer e viver e manter os funcionários se o lucro for suficiente. - Pagar dividas e deixar de pagar fornecedores, se você não pagar fornecedores seu negócio vai parar. As vezes o fornecedor sabe que você tem um problema mas continua te vendendo porque ele também precisa vender e você sempre foi um bom cliente e pagador. O outro ponto é o que você se referiu de hipoteca, esquece isso. Nunca faça um dívida de maior nivel de garantia real para pagar um de menor nível de garantia real. Daqui a pouco você tá hipotecando a casa que você mora p/ pagar uma dívida que pro banco é dinheiro de pinga dele. Esquece isso. Meu familiar também começou a fazer hipoteca depois se arrependeu profundamente porque a hipoteca é uma dívida que juridicamente é muito mais dificil de discutir do que uma dívida por exemplo de cheque especial que o banco vai tipo ter um trabalho monstro pra te cobrar. A ultima dica é a que o André já falou, nunca misturar finanças pessoais c/ empresariais principalmente se tiver sócios que foi o caso do meu familiar que tomou na cabeça por causa disso. O principal mesmo de tudo é orientação de advogado, ele vai ter falar o que é prioridade no momento ou não. Não adianta pagar divida e quebrar a empresa e morrer de fome... Mesmo porque quando o banco te emprestou se foi juros baixo ele provavelmente te pediu uma garantia alta ou jogou nas costas do governo(BNDES/ Finame) se foi juros alto ele já ganhou o triplo...

E outra coisa p/ complementar, tem que manter a calma nessa hora. Não é o fim do mundo quebrar, sempre dá p/ recomeçar. Se a pessoa tem um know-how em uma área que sempre teve empresa ou mesmo tem um nome em um ramo. Todo empresário está sujeito a uma hora ou outra quebrar, o capitalismo funciona através do risco que alguns assumem. O risco é inerente do sistema. Veja o caso do Eike. Alguns podem falar que o cara assumiu risco excessivo, ludibriou acionistas, etc, a verdade é que quem comprou as ações dele deveria ter feito c/ parcimonia e c/ capital adequado. Por isso sempre o que o Bastter recomenda, diversificação. Quem tem empresa deve diversificar mais ainda. Vi muitos casos do cara investir todas as fichas na empresa e ela quebrar e o cara ficar sem nada. No seu caso o seu familiar ainda tem imóveis e no fim das contas ele pode ainda negociar c/ o banco e ainda pode vir a sobrar alguma coisa para que possa iniciar um outro negócio. Eu recomendaria no seu caso a pessoa abrir outra empresa para que possa ter uma fonte de renda. A gente sempre vê casos nos jornais que o cara investiu tudo em um negócio, alavancou animal e ficou milionário ou bilionário. Mas qual a probabilidade disso? E os outro 99,9% que quebraram no caminho. Diversificação, Calma, Racionalidade, Orientação Correta...