Viver de renda
comentada em 06/08/2020 11:18

Agora estuda e procura a melhor opção no seu caso, assumindo a própria responsabilidade. Não procura conselho, nem escutar dos outros o que é o melhor, porque não existe caminho mágico e nem a resposta certa, cada pessoa pensa diferente. Por isso o melhor caminho é estudar e fazer a sua própria escolha de qual caminho seguir. Desculpa se parecer grosso, mas é o meu ponto de vista, não adianta procurar resposta em lugar nenhum.

P.S.: Entre as opções que eu faria: - Diminuir custo de vida - Se você depende dessa renda, optaria pela renda fixa para evitar esse tipo de situação -E em último caso ainda acho que entra a opção de vender o apto que você comprou e optar por um imóvel mais barato e quem sabe até se mudar para outra cidade com custo inferior que te permita viver com menos. - Ainda tem a opção de procurar algum meio de obter uma renda extra, você falou que é impossibilitado de trabalhar, não sei qual o motivo mas acho que com esforço e criatividade QUASE sempre tem um jeito.

com essas limitações talvez diversificar de hoje em diante (passado é passado e serve só para aprender) em Fii seria algo a estudar. como o bastter disse, também seria bom adequar as despesas para não passar da metade do rendimento de hoje em diante. bons estudos e bons investimentos.

Não sei o que impossibilita, mas hoje em dia a tecnologia permite várias formas de aumentar a renda, lidando em horários bem alternativos entre outras coisas.

Creio que você já deu um passo importantíssimo que foi entender o que de errado aconteceu. Coloque uma pedra sobre o passado e olhe pra frente. Agora é estudar para saber o que fazer com o patrimônio que você possui agora, para que ele cresça no futuro e atenda os seus objetivos de viver de renda. Bons investimentos

Você mesmo já respondeu a sua pergunta: 400K só serve pra quem vive com 1k/mês, pois os outros 1k tem que serem reaplicados. Se os seus gastos mensais forem maiores que 1k, não tem jeito, tem que acumular mais.

Bola pra frente amigo. Estou certo que com seu patrimônio já sai na frente da maioria dos Brasileiros. Aqui no site tem tudo que precisa para um bom aprendizado, e jamais ouça dicas

Seu apartamento de 800k compra uns 5 apartamentos na minha cidade para serem alugados por 600$ e pouco hehehe. 600x5= 3000

Não devo ter me explicado corretamente: - estes 400 mil(que já foram 800)são equivalentes à 38K de BRAP4 mais uma pequena reserva. - quando mencionei 2 mil/mes foi comparando a um investimento em RF onde vc tem 6%a.a. + inflação, como por ex. T.IPCA que pg juros semestrais de quase 3%, e não entendi o motivo que só poderia retirar 1.000,00. - outro ponto a ser mencionado é que a Bradespar paga (hje) cerca de 10% a.a.de proventos. - vender o imóvel fora de cogitação devido à vários entraves. Finalizando, não estou aqui pedindo que me digam o que fazer como disse um " amigo". Estou em busca de conhecimento e penso que aqui seja um bom lugar. Obrigada.

1) estes 400 mil(que já foram 800)são equivalentes à 38K de BRAP4 mais uma pequena reserva. Então você está recebendo dividendos da BRAP4, correto? 2) quando mencionei 2 mil/mes foi comparando a um investimento em RF onde vc tem 6%a.a. + inflação, como por ex. T.IPCA que pg juros semestrais de quase 3%, Não tem como comparar, a não ser prevendo o futuro, o que é impossível, pq você não sabe quanto a BRAP4 vai dar de dividendos no futuro pra comparar com a RF. 3) e não entendi o motivo que só poderia retirar 1.000,00. Se você tira todo o rendimento que recebe, o principal tende a desaparecer com o tempo por causa da inflação. Se você recebe aluguel de imóvel ou dividendos de ações de boa empresas talvez até consiga manter o principal, mas se for na RF tem que reaplicar pq ela não acompanha tanto a inflação assim. Talvez o que te protegesse um pouco disso na RF seria o TD IPCA, mas mesmo assim é complicado contar com isso. 4) outro ponto a ser mencionado é que a Bradespar paga (hje) cerca de 10% a.a.de proventos. Isso hoje, e no futuro quem garante que isso vai continuar? 5) Finalizando, não estou aqui pedindo que me digam o que fazer como disse um " amigo". Estou em busca de conhecimento e penso que aqui seja um bom lugar. Você está no lugar certo pq aqui ninguém vai te recomendar nada, apenas tentar te colocar no rumo certo longe de bullshit de mídia. OBS: Evite colocar valores reais aqui. Abs

@bianka Sei que você pediu para não comentar a questão do erro de colocar em um papel apenas, mas irei tocar nesse ponto não para você especificamente, mas para outros que estejam lendo este tópico. O seu primeiro erro foi colocar tudo em um ativo apenas. Existem MILHARES de histórias de pessoas que ganharam boladas, viviam da renda e não conseguiram mais viver dos proventos pois não diversificaram. Tipo idosas vivendo de proventos da GM muitas décadas atrás, a empresa teve problema e quem colocou ficou a ver navios. Outro caso interessante no Brasil é a Eletropaulo. O caso da Vale também: a empresa está reduzindo dividendos para diminuir sua alavancagem. Se você quer viver de renda, NÃO PODE depender de apenas um ativo. Se você tivesse espalhado seu dinheiro em 5-10 ativos já estaria muito melhor protegida da queda da Vale. Sobre a independência financeira, para ser realmente independente você deve ter renda passiva real líquida que atinja 2x os seus gastos mensais. Então se você quer viver com os proventos de renda fixa de R$400k a 6% líquidos ao ano, com a segurança necessária, os seus gastos devem ser de mil reais. Se os teus gastos forem 2k, qualquer soluço que aconteça significa que suas contas no final do mês não irão fechar a não ser que você queime capital. Ou seja, o ideal é acumular mais patrimônio em investimentos diversificados que tenham valor (seja RF ou RV). Não tem mágica. Se você ficar indo atrás de mais rentabilidade VAI correr riscos maiores. E esqueça o fato da Bradespar pagar isso ou aquilo. A Taesa pagou 18% de yield em 2014, e daí? Você vai vender Bradespar e comprar Taesa? Esse ano pode vir zero! Não adianta tentar prever o futuro, a única forma do investidor amador se proteger é com diversificação.

Aliás, uma outra coisa importante é deixar de focar em dividendos em começar em pensar no crescimento do patrimônio. Como já ficou claro que o seu investimento atual não está nem diversificado e muito menos não atendeu seu objetivo (de viver de renda), creio que nesse momento você precise focar em questões padrões como: 1. Estudar seu novo plano de investimento; 2. Fazer aportes mensais; 3. Diversificar seu patrimônio; 4. Investir em empresas de valor; 5. Sair de investimentos ruins. Não faça nada antes de garantir que tenha feito um bom estudo (1) para saber em qual novo investimento entrar; Seja superavitária, em qualquer situação, para que sempre haja aportes mensais (2); Proteja seus investimentos diversificando (3); Mantenha seu patrimônio investido no que possui valor (4), evitando problemas (5).

Tem que fazer muita magica pra viver de renda com 400K, se vender o apartamento e partir pra um apartamento popular e reduzir os gastos ainda da pra fazer alguma coisa.

Podem me xingar, mas não vou resistir. Se estiver assim tão desesperada, melhor do que deixar tudo num único ativo como esse, e se realmente não puder mais trabalhar e fazer mais aportes, TD IPCA 2050 deve ser olhado com carinho. Hoje isso daria mais de 30K por ano, menos IR, e o principal continuaria protegido pela inflação. Se eu tiver viajando, me corrijam.

Eu dividiria: NTN-B 2050 + FIIs + Ações. Mas tem que estudar bem para escolher quais FII's/ações comprar.

@WLNC, apesar desse ser um caminho, prefiro que passemos educação financeira para que ela possa tomar a melhor decisão com base em conhecimento e não em indicação. Do contrário ela pode vender TD no futuro por ter achado que caiu 31%, a exemplo de um outro post feito por esses dias.

Ações, invista em diversos setores, evite setores mais cíclicos já que precisa da renda. FII evitar mono imóvel e/ou mono inquilino. pq uma vacância pode te f... NTN-B 2050. E sempre tem que reinvestir parte do que receber.

Sugiro que você revise com muita atenção seu conceito de "incapacitada ao trabalho". Só o fato de você saber/poder mexer no computador já te traz um diferencial contra milhares de pessoas. Se sua limitação é locomotora, exitem várias pessoas que trabalham de casa. Se sua limitação é de ordem psicológica/psiquiátrica, lembre-se de que existem várias pessoas que transformam seu hobby em trabalho. O artesanato é um exemplo: a pessoa se engaja em uma atividade anti-stress e ainda aufere uma renda vendendo os artigos ou dando cursos sobre o tema. A maneira mais difícil de ganhar dinheiro é quando você precisa investir em algo que "tem que dar certo". Se você se sentir à vontade, seria muito útil se você compartilhasse o que dificulta sua atividade de trabalho. Talvez alguém aqui com alguma experiência nessa dificuldade/limitação possa te ajudar a ver alguma atividade profissional que não conflite com a sua condição. Qualquer coisa que ajude com uma complementação da renda mensal já será um grande alívio nessa pressão do "tem que dar certo".

Galera, Vamos "segurar a onda" com indicações de compra. O ideal é ela estudar e descobrir o que é melhor para o perfil dela. Não conhecemos nada dela. O que pode servir para mim pode não fazer o menor sentido para ela.

Não ia responder pois o caso parece ser sério; Entendo perfeitamente o "incapacitada" para o trabalho" Então esse Ap tem que, pelo menos se pagar, ou seja alugue quartos etc. não sei o que fará, mas sei o que faria, em seu lugar. Venderia toda RV. pegaria metade do valor e aplicaria em RF, Ex 200 K reais, feito isso teria 1K para viver, e 200 K para aplicar, aplicaria em RF (CDI) por exemplo. Agora que vem a parte dura, os 1K teriam que ser para viver e sobrar para investir. ainda assim investiria em RF Agora vc tem o tempo dos 200K para acertar a sua vida.

@WLNC só o TD IPCA sem cupons realmente protege contra a inflação, porque você recebe tudo (inflação + juros) no dia do vencimento. no TD IPCA sem cupons o principal não é protegido, apenas corrigido pelo IPCA. na prática, você recebe todo o rendimento ao longo do tempo pelos cupons, e no dia do vencimento, você recebe o valor inicial investido corrigido pelo IPCA, ou seja, o ganho real é zero. (ao menos é isso que dá a entender a calculadora do site do TD. se esse raciocinio está errado, também peço que me corrijam) para viver de renda com TD e realmente se proteger da inflação, só reinvestindo uma parte dos cupons.

@Guilherme98 Até onde eu entendo, você vai recebendo os cupons de juros semestralmente e o principal vai sendo corrigido pelo IPCA. Nesse arranjo, os cupons, que são calculados em cima do principal, vão sendo automaticamente também corrigidos pelo IPCA. O principal continuará intacto (pra mim corrigido pela inflação é protegido, ao menos enquanto confiarmos no IPCA). Os problemas desse arranjo são: 1-) você vai pagar IR a cada cupom recebido. 2-) Quando chegar o momento do vencimento, você pode se deparar com um mercado em uma realidade totalmente diferente, e que se pensarmos bem, em 2050, os juros teriam que cair um bocado para que o país continue sustentável. Poderia sair de 7,7% ao ano para 3%, e aí? Complica. Ou seja, pra mim, para uma pessoa que não tenha de verdade a menor condição de trabalhar, que dependa exclusivamente do que juntou para viver, você garantir essa taxa de juros por 35 anos não é mau negócio. O problema será lá na frente, quando o título vencer, mas aí já são outros quinhentos.

Há pouco mais de um ano, eu recebi uma indenização via judicial e coloquei tudo em fundos imobiliários, desde então venho recebendo regularmente os rendimentos, apesar de reaplica-los, eu poderia muito bem usar esses rendimentos pois o que me gera isso (fundo imobiliário) continua protegido. NÃO é indicação de nada, somente uma experiência pessoal.

@WLNC funciona desse jeito mesmo, mas tem outro problema além dos que você citou. a própria autora do tópico se definiu como incapacitada ao trabalho. ela corre um risco enorme ao comprar um título de prazo tão longo. ela pode garantir uma ótima taxa hoje, mas e se o custo de vida dela aumentar mais que a taxa? terá que vender antecipadamente uma parte do título e aceitar o preço do mercado, podendo realizar um prejuízo enorme. se ela só tiver TD na carteira, o problema não será só no vencimento, mas no meio do caminho também. por isso a diversificação é fundamental. para quem não pode mais aportar dinheiro novo, mais ainda.

"Sugiro que você revise com muita atenção seu conceito de "incapacitada ao trabalho"." tô com o NOD. na situação dela, não dá pra pensar numa renda passiva...o mais interessante seria trabalhar de alguma forma (o NOD citou varios exemplos) até pq, o q nos enriquece é o trabalho!

IPCA 2050... Vocês sabem quantos anos a senhora em questão tem?

Muito cuidado com essa ideia de que tesouro ipca sempre te protege da inflação. Para um único aporte muito grande (o caso em questão), a taxa (preço) vai fazer diferença. Pior, a inflação que teremos daqui até o vencimento também influi. Isso porque o IR "come" a parte corrigida pelo ipca também. Teoricamente, se a inflação for muito, muito alta, você pode até receber, no vencimento, um valor que, em termos reais (ou seja, descontada a inflação) seja menor que o aporte. Isso mesmo pra ntnb principal. Acredito que a probabilidade disso ocorrer seja baixa, mas não é impossível. Impossível mesmo é prever o futuro. Por isso: só a diversificação salva.