Por que CDB é ruim?

Renda Fixa
BonequinhoNevado  
em 26/11/24 17:47
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Donkey_K  180º
em 26/11/2024 17:53
Um dos problemas é que o FGC não foi feito para proteger você investidor.

Ele foi feito para proteger os bancos de um risco de quebra sistêmica e evitar um efeito dominó.
Por que CDB é ruim? - #1 de 66
un.sardine.ing 
em 26/11/2024 17:55

Renda Fixa > FAQ > CDB de Banquinho e Renda Fixa

E a taxa hein? Ganha ou não de tempo?
Por que CDB é ruim? - #2 de 66
ilton17  180º
em 26/11/2024 17:59
Nível no Race: Rookie
@BonequinhoNevado  

Renda Fixa: Tentativa de Proteção da Inflação e nos proteger de fazer burrice. E o primeiro critério é segurança. Primeiro é o Tesouro Direto, depois os grandes bancos. Procurar rentabilidade em renda fixa é aumentar muito o risco que é desproporcional à rentabilidade. Pensando como está, vai terminar com CDB de banquinho, que um dia irá te deixar na mão. E o FGC foi feito para proteção dos Bancos, não de sardinhas como nós 
Por que CDB é ruim? - #3 de 66
Sulfite  180º
em 26/11/2024 18:01
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
O motivo dele ser ruim é porque ele não tem a mesma segurança do Tesouro Nacional. 
O risco do banco dar calote é maior do que do Governo dar calote. Principalmente em CDBs que pagam taxas maravilhosas, como essa que você colocou. Quanto maior a taxa oferecida, maior o risco do investimento... Não tem pra onde fugir.

Você esta comprando um ativo de maior risco. E o que é pior, com retorno limitado. 

E no final das contas, a diferença que vai dar é 12 reais.
Vale a pena correr mais risco por causa de 12 reais?

 
Por que CDB é ruim? - #4 de 66
STDU3  180º
em 26/11/2024 18:05
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Além disso não é cdi + 127%, é 127% do cdi. Vê diferença? 
Por que CDB é ruim? - #5 de 66
un.sardine.ing 
em 26/11/2024 18:08

Taxa não ganha de tempo há pelo menos 7 anos!
Por que CDB é ruim? - #6 de 66
bitcoin  180º
em 26/11/2024 18:09
problema é que os rendimentos maiores são:
1 de curto prazo (+ impostos)
2 de banquinho (+ risco)
Por que CDB é ruim? - #7 de 66
AltCtrl  173º
em 26/11/2024 18:09
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
127% do cdi vale nada se nao for pago.

Se vc confia tanto no banquinho para por dinheiro no cdb deles, pq não compra logo ações do mesmo? Mesmo risco, mas pelo menos com retorno "ilimitado".
Renda fixa não é investimento, é seguro contra burrada e planos.
Por que CDB é ruim? - #8 de 66
Vazilha  180º
em 26/11/2024 18:09
Nível no Race: Fera neném
Primeiro que não é CDI +127%, é 127% do CDI, certo?

Segundo que o tesouro selic tem liquidez diária mesmo tendo prazo de vencimento, tenta resgatar esse CDB antes do prazo para você ver... Os CDBs de liquidez diária pagam 100% do CDI, vulgo a selic, não existe almoço grátis.

Terceiro, se você tem certeza que não vai precisar do dinheiro e não se importa com o prazo, esse CDB vai perder para um tesouro ipca, que também seria mais seguro.

Quarto, se ta pensando no FGC, ele tem limites, tem um teto de valor, logo mesmo um percentual mais alto que um título público mais conservador, a diferença no dinheiro, que é o que importa mesmo, vai ser pouca para se tomar um risco mais elevado. Se for para ''ostentar percentual'' fica até bonito, mas na pratica tomou mais risco para cair uns trocados a mais na conta para ficar ''dentro do FGC''.
Por que CDB é ruim? - #9 de 66
vrebolho 
em 26/11/2024 18:12
Tem ainda a questão do IR no vencimento do CDB. Enquanto no Tesouro IPCA 2045 por exemplo você só vai pagar uma vez no resgate, no CDB você pagará o IR em cada reaplicação, o que dá uma boa diferença no longo prazo.
Por que CDB é ruim? - #10 de 66
Sulfite  180º
em 26/11/2024 18:13
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
@un.sardine.ing    esse vídeo é muito bom, lembrei dele na hora quando li a pergunta
Por que CDB é ruim? - #11 de 66
sardiman  180º
em 26/11/2024 18:13
Nível no Race: Fera neném
Renda fixa. Dinheiro com prazo. Se precisar depois de 2029 compra Tesouro IPCA+.
Se algum banco emite CDI+130%, não é de graça. Tem mais risco que Tesouro Selic. Não existe oportunidade. Se for pegar o CDB pelo menos do bancão, ele vai te pagar CDI e olhe lá.

Se for pouco dinheiro, estamos falando de 13 reais e não tem discussão.
Se for muito, vai confiar no governo (FGC) te salvar se o banquinho quebrar?
Por que CDB é ruim? - #12 de 66
Coringa89  180º
em 26/11/2024 18:22
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Vc corre risco de sofrer calote da empresa, caso ela quebre, com um prêmio muito pequeno (da diferença do TD com essa taxa oferecida).
Suponhamos que vc fosse sócio dessa empresa a qual emprestou o dinheiro. Sendo ela uma boa empresa, seria muito mais vantajoso em relação ao risco e retorno, pq como sócio o potencial de ganho é infinito, mas a perda é limitada ao valor investido.

Ai que está o pulo do gato em relação às rendas fixas oferecidas no mercado.. Foi esse motivo, tão difundido aqui no site, que me fez não querer mais investir nesses títulos privados.

Não sei se fui muito claro...
Por que CDB é ruim? - #13 de 66
Corgi  180º
em 26/11/2024 18:23
Sei lá. Para receber taxa de 127% do CDI vc precisa deixar muitos anos o ativo lá trancado num banquinho. Não tem liquidez. O FGC pode demorar muitos meses para receber. Como existe FII de papel high grade atrelado em CDI não vejo mais sentido colocar dinheiro em CDB de banquinho...
Por que CDB é ruim? - #14 de 66
Nowitzki  180º
em 26/11/2024 18:34
Nível no Race: Intermediário
risco desproporcional a essa taxa
Por que CDB é ruim? - #15 de 66
Thiago 
em 26/11/2024 18:44
 
Além do que o pessoal explicou acima
Obvio que você só achou isso aí em um CDB de banquinho
Veja se encontra algum Bancão te oferecendo isso. Obvio que não
Por que? Só pensar
FGC? Me desculpe, se fosse simples assim, gente grande colocaria dinheiro nesses banquinhos e eles nao precisariam oferecer essas taxas obsurdas pra chamar clientes
Risco totalmente desproporcional e ganho limitado
Por que CDB é ruim? - #16 de 66
muitochato  180º
em 26/11/2024 18:47
Nível no Race: Tá começando a andar
Parei de ler no "mas temos o FGC".
Por que CDB é ruim? - #17 de 66
sullivanvicente 
em 26/11/2024 19:22
Nível no Race: Fera neném 
Faz o que você quiser, o dinheiro é seu. Só não precisava abrir um tópico falando sobre isso também, né?
Abraço.
Por que CDB é ruim? - #18 de 66
MestreAnciao  14º
em 26/11/2024 19:35
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter 


postado por @inteligentississimo em 26/11/2024 18:47

Parei de ler no "mas temos o FGC".


Parei de ler no "mas antes disso".
Por que CDB é ruim? - #20 de 66
carro  180º
em 26/11/2024 19:37
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter 
Por que CDB é ruim? - #21 de 66
Dan_Cooper  180º
em 26/11/2024 19:45
Nível no Race: Fera neném
O que você não entende, na minha leitura, é o conceito de onde vem a taxa de juros da renda fixa. Um título paga mais do que outro equivalente porque é mais arriscado. É simples assim. Não existe almoço grátis. FGC também tem risco de crédito. E mais, a corretora ainda cobra um spread/fee maior no CDB de banquinho, então nem devidamente remunerado pelo risco você está sendo. Se for correr risco, melhor correr na renda variável onde você tende a receber um prêmio melhor pelo risco (não tem limite de ganho). Espero ter esclarecido.
Por que CDB é ruim? - #22 de 66
iugerroc  180º
em 26/11/2024 19:56
É o bom é velho costume das pessoas avaliarem risco considerando o melhor cenário (Chega 2031 e eu resgato direitinho o CDB). 

O mais adequado para avaliar risco é usar o pior cenário (banquinho quebra e eu fico na fila do FGC pra tentar receber).
Por que CDB é ruim? - #23 de 66
BonequinhoNevado 
em 26/11/2024 20:08


postado por @Thiago em 26/11/2024 18:44

Além do que o pessoal explicou acima
Obvio que você só achou isso aí em um CDB de banquinho
Veja se encontra algum Bancão te oferecendo isso. Obvio que não
Por que? Só pensar
FGC? Me desculpe, se fosse simples assim, gente grande colocaria dinheiro nesses banquinhos e eles nao precisariam oferecer essas taxas obsurdas pra chamar clientes
Risco totalmente desproporcional e ganho limitado

Pelo o que os senhores falaram, o principal ponto é que o risco não corresponde ao retorno, veja bem: eu tinha CDBs da BRK Financeira que faliu e acionei o FGC, me pagaram rápido até. E não foi valor pouco. Se essa grana estivesse no SELIC, quanto eu teria deixado de ganhar?

O problema é que eu não quero investir apenas em TD IPCA mais longo, quero diversiificar em CDI também.

Na minha cabeça, visto que o Tesouro SELIC também vai vencer em 2029 e eu vou ter que pagar IR e reaplicar do mesmo jeito, se eu colocasse num CDB que vence em 2031 estaria adiando em 2 anos o pagamento do IR e também ganhando 127% do CDI, e não apenas 100% do CDI que o TD SELIC paga. Se o banquinho quebrar, FGC.

Mas de certa forma, se eu estivesse confiante do que eu tô fazendo não estaria criando tópico. Vou sentar, estudar, respirar e decidir se eu quero continuar com esses meus CDBs.
Por que CDB é ruim? - #24 de 66
Ganso  180º
em 26/11/2024 20:17
Por que CDB é ruim? - #25 de 66
SouBurro 
em 26/11/2024 20:36
Eu acho perda de tempo ficar procurando rentabilidade em renda fixa. Renda fixa é super simples, Tesouro Selic para curto prazo ou Tesouro IPCA com o prazo mais longo possível, pronto. Qualquer coisa que tu tentar ir além disso na renda fixa, será perca de tempo.
Por que CDB é ruim? - #26 de 66
Dan_Cooper  180º
em 26/11/2024 20:39
Nível no Race: Fera neném


postado por @BonequinhoNevado em 26/11/2024 20:08


Pelo o que os senhores falaram, o principal ponto é que o risco não corresponde ao retorno, veja bem: eu tinha CDBs da BRK Financeira que faliu e acionei o FGC, me pagaram rápido até. E não foi valor pouco. Se essa grana estivesse no SELIC, quanto eu teria deixado de ganhar?

O problema é que eu não quero investir apenas em TD IPCA mais longo, quero diversiificar em CDI também.

Na minha cabeça, visto que o Tesouro SELIC também vai vencer em 2029 e eu vou ter que pagar IR e reaplicar do mesmo jeito, se eu colocasse num CDB que vence em 2031 estaria adiando em 2 anos o pagamento do IR e também ganhando 127% do CDI, e não apenas 100% do CDI que o TD SELIC paga. Se o banquinho quebrar, FGC.

Mas de certa forma, se eu estivesse confiante do que eu tô fazendo não estaria criando tópico. Vou sentar, estudar, respirar e decidir se eu quero continuar com esses meus CDBs.

E se o FGC quebrar?

E se o banco deixar de pagar mas o BACEN não intervir (não acionando o fato gerador da garantia)?
O FGC não existe só para você. Se ele eliminasse completamente o risco, o CDB passaria a pagar 100% do CDI. Não existe almoço grátis. Procure entender o conceito. Se você entende os riscos e está de bem, então siga em frente.
Por que CDB é ruim? - #27 de 66
Limp  180º
em 26/11/2024 20:49


postado por @Coringa89 em 26/11/2024 18:22

Vc corre risco de sofrer calote da empresa, caso ela quebre, com um prêmio muito pequeno (da diferença do TD com essa taxa oferecida).


Aproveitando sua boa vontade, haveria um prêmio tal que tornaria a relação risco x retorno aceitável ou, independente do prêmio oferecido, crédito privado = risco totalmente desproporcional e ganho limitado?
Por que CDB é ruim? - #28 de 66
SuperPato  180º
em 26/11/2024 21:21
Nível no Race: Tá começando a andar
Então cara, o rendimento é bem maior, com isso o risco é muito maior também. 

Você tem que entender que existe uma possibilidade do FGC não conseguir te pagar quando o banco falir. Pode ser possibilidade baixa, mas existe. 

Pra mim é loucura já ter usado o FGC e continuar tranquilo, mas você que decide seus investimentos. 
Por que CDB é ruim? - #29 de 66
Thiago 
em 26/11/2024 21:32
 

postado por @BonequinhoNevado em 26/11/2024 20:08


Pelo o que os senhores falaram, o principal ponto é que o risco não corresponde ao retorno, veja bem: eu tinha CDBs da BRK Financeira que faliu e acionei o FGC, me pagaram rápido até. E não foi valor pouco. 

Isso não muda em absolutamente nada a análise
A análise do risco continua a mesma, independente do que aconteceu em outra ocasião
O investimento continua sendo ruim

Por que CDB é ruim? - #30 de 66
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