Previdência privada para Tesouro Direto
comentada em 27/06/2015 21:20

Pode-se parar de pagar a PP e começar aplicando no TD, não sacar a PP por enquanto (pensa com mais calma). Renda Vitalícia é muito pouco.

O Souzajuliano ja falou tudo. Ta pagando pro banco comprar o titulo. Eu acho que vale mudar. Ficar pagando taxa para ter o dinheiro guardado não vira.

Faltou uma informação importante: é VGBL ou PGBL?

Caro @eltonbs , escrevo abaixo algumas informações, mas sem o intuito de recomendar algo. Passei por essa fase também, e temos por obrigação ajudar nossos pais nesses momentos. Informação e conhecimento são as únicas formas de solucionar corretamente qualquer questão. 1) Transformar P.P. em renda é uma OPÇÂO, e é a pior opção financeira na maioria absoluta dos casos. Você está certo ao afirmar que sua mãe perderia direito à pensão no caso de falecimento (contratar renda reversível ao cônjuge é algo "caríssimo"). Seu pai deve ficar ciente que, melhor opção do que "renda", é manter o fundo P/VGBL consigo (sem transformar em renda!), e fazer resgates a cada 60 dias (intervalo mínimo contratual). Dica: ele poderá "calibrar" esses resgates, de forma que, ao fazer a declaração de ajuste anual (pois trata-se de regime progressivo), ele restitua ATÉ 100% do imposto retido (ao atingir 65 anos ele terá mais isenções, e pode facilmente equacionar isso com sua ajuda). É nesse momento, com inteligência financeira, que a P.P. atinge o maior potencial de oferecer vantagem, e não na fase de acumulação. Como é algo que envolve "longo prazo" e alguns cálculos adicionais, pouquíssimos aproveitam essas manobras fiscais. 2) Mantendo a P.P. com seu pai (sem transformar em renda), no caso de falecimento, sua mãe receberá a P.P. em aproximadamente 30 dias, sem nenhum inventário ou Imposto de Transmissão. Nessas horas, é o que faz a diferença. Passei por isso. 3) Estude já opções de portabilidade dentro do próprio banco. Esteja munido de informação precisa, analise alternativas com menor tarifa administrativa dentro da própria instituição. Recentemente, assessorei uma parente em uma reunião com a gerência do Bradesco, e no final negociamos uma portabilidade para um fundo Bradesco de Tarifa Administrativa de 0,8% ! E ainda obtivemos isenção de carregamento. 4) Se o seu pai migrar 100% da PP para outro ativo, a esta altura, ele perderá tributariamente de dois lados, percebe? Paga agora alíquota alta, e perde no futuro possibilidade de isenção. E perde o benefício sucessório de inventário sem burocracia e sem Imposto de Transmissão para sua mãe. O melhor seria diversificar. Dinheiro novo em outros ativos, como T.D., e/ou transformar um imóvel em uma carteira de FIIs ou ações, "entrando" aos pouquinhos, conforme filosofia Bastter. Por fim, reitero que meu objetivo é apenas ajudar e informar. Não é recomendar. A decisão final é sua. Eu acho muito louvável você se preocupar com o futuro de seu pai. Eu passei por isso, e me ajudou a me tornar melhor, a não ter arrependimentos nesta questão. Alguns irão falar que isto que comentei é péssimo, ou ótimo, ou meia-boca, ou etc. Leia tudo e tire suas conclusões.

@eltonbs, Vi que você se cadastrou recentemente aqui no site. Então, me sinto na obrigação de te explicar uma coisa. A única recomendação incisiva que damos aqui é: estudar! Normalmente, damos nossas opiniões pessoais e ajudamos a refinar alguns conceitos. Se seu pai tomar uma decisão errada, ele é que vai sofrer as consequências. Por isso, ele é o único que pode dizer o que é o melhor para ele. Tendo clareza nisso, já posso colocar algumas coisas: - Renda vitalícia é isso mesmo: paga até morrer, seja até os 120 anos, seja até os 66. - Renda temporária é transferida aos beneficiários, mas acaba ao final do tempo. - Alguns planos permitem a reversão da pensão vitalícia ao cônjuge. O quanto fica de benefício, depende da idade. - Quanto à tributação progressiva, há uma falha aí. A percentagem é definida pelo total de rendimentos. Portanto, vai somar tudo: previdência, salários, aluguéis, etc. Se seu pai já está na faixa de 27,5%, mesmo que ele receba R$ 10,00, esse valor vai estar alocado na mesma faixa. [Sou bancário e posso dizer com tranquilidade: já vi muitos colegas fazerem uma confusão tremenda com isso] - Ainda quanto à tributação, é imporante levar outra coisa em consideração: PGBL ou VGBL? Se for VGBL, o capital é devolvido integralmente e o IR recai só sobre os rendimentos. Se for PGBL, o imposto é cobrado sobre o valor total. E isso vale para o resgate ou para o benefício. Fora isso, concordo em muita coisa com o Kruijf, e vou acrescentar algumas informações: - Ir resgatando aos pouco pode ser uma opção. Mas é importante entender os impactos disso no imposto de renda pra tomar a melhor decisão. - É fundamental não resgatar todo o rendimento. Se resgatar todo o rendimento, o valor que sobrar vai perder valor real, por causa da corosão pela inflação. Resgate apenas metade do que render, se possível menos que isso. - Uma vantagem da previdência é a facilidade de transmissão aos beneficiários: não se paga advogado nem impostos. Tudo se desenrola em 30 dias. - Você pode estudar os fundos de previdência e migrar para outra instituição ou para outro fundo do mesmo administrador, visando a reduzir os custos. Só não se encante com simulações: o papel aceita qualquer coisa.