Tesouro Direto X Previdência

Renda Fixa
arturbr4  
em 24/01/14 15:59

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Depiné 
em 24/01/2014 16:56
Você optou pelo imposto regressivo ou progressivo? Se for regressivo, o melhor é achar uma previdência barata no seu banco (tipo 1% de adm), levar pra lá e deixar uns anos até baixar o imposto. Mas se não tiver paciência pra isso saca tudo, paga imposto e pronto.
Tesouro Direto X Previdência - #1 de 8
arturbr4 
em 24/01/2014 16:57
O imposto está como regressivo. Consegui uma com taxa de 1,5% de adm , com o valor pequeno ta osso de baixar isso.
Tesouro Direto X Previdência - #2 de 8
Depiné 
em 24/01/2014 17:06
Digamos que nesse fundo você vai pagar 1% ao ano em taxa da ADM acima do tesouro. Se conseguir baixar essa taxa de 30% pra 10% vai economizar 20% do saldo em imposto. Então, guardando isso por 8 anos (suponho), paga 8 e economiza 20, ou seja, custo 12%, ou 1200 reais sobre o saldo atual. Aí é decisão sua se esses 1200 valem esse esforço de segurar isso por 7 ou 8 anos.
Tesouro Direto X Previdência - #3 de 8
arturbr4 
em 24/01/2014 17:13
Desculpa a ignorância, mas você se baseou em +- que rentabilidade da PP? Hoje a rentabilidade dessa previdência em específico estaria em algo entre 6%-7% ano (Já descontado a tx adm). Enquanto que o TD ficaria algo em torno de 11%. São dados viáveis para fazer a conta? Obs.: Mais uma pequena dúvida, conversando com a responsável pelo fundo, me informaram que como eu estou saindo de um fundo fechado, para um aberto, para realizar o resgate eu teria de voltar para o fundo fechado. Isso procede? (Desculpa se ficou meio confuso)
Tesouro Direto X Previdência - #4 de 8
arturbr4 
em 24/01/2014 18:56
Caramba, depois de ler o texto algumas vezes entendi o que voce falou ( Ai que burro, da zero para mim). A minha duvida gira em cima do fundo nao estar rendendo tanto quanto o TD, tendo segundo minhas contas uma diferenca de uns 3%, logo baseado na sua ideia nao valeria a pena esperar, certo?
Tesouro Direto X Previdência - #5 de 8
Depiné 
em 25/01/2014 17:32
No longo prazo considero um PGBL igual uma LFT, só que com uma taxa de administração mais alta. Mas se você acha que vai render 3% a menos todo ano, bom, então tem que tirar de lá o mais rápido possível e botar tudo em TD.
Tesouro Direto X Previdência - #6 de 8
evs 
em 25/01/2014 19:26
Não da essa diferença toda. Se a taxa de administração do fundo e 1,5% e a taxa do TD e 0,5% (0,3% da CBLC + 0,2% da corretora) a diferença deve ficar la pelos 1 - 1,5% Essa diferença de 3% é porque ele esta comparando a taxa passada do fundo (6-7%) com a taxa FUTURA da LFT (11%). Para saber a diferença tem que ver quando a LFT rendeu no mesmo período da PP. Como já comentei em outro tópico, se a pessoa der 30% de graça para o leão vai ser difícil recuperar, mesmo com a LFT rendendo mais...
Tesouro Direto X Previdência - #7 de 8
arturbr4 
em 25/01/2014 21:53
Primeramente muito obrigado Depiné e evs , creio que a diferença toda que eu encontrei foi devido a comparação erronea de períodos. Estou tentando buscar o historico de rentabilidade do TD, para fazer novos cálculos, mas tudo indica que seguirei a dica de você e manterei no PGBL por mais algum tempo afim de diminuir a taxa. Abraço.
Tesouro Direto X Previdência - #8 de 8

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