Tax lien e Tax deed
comentada em 30/09/2024 12:26

@Newerton38 Se eu recebesse uma "oportunidade" de rentabilidade de 18% a 25% a.a., eu ignoraria imediatamente. Não teria interesse nem de saber do que se trata.

Numa pesquisa rápida, dá pra ver que é rolo dos grandes: "Tax liens are generally inappropriate for novice investors or those with little experience in or knowledge of real estate. Investors also need to be familiar with the actual property upon which the lien has been placed to ensure that they can collect the money from the owner. A dilapidated property located in the heart of a slum neighborhood is probably not a good buy, regardless of the interest rate that is promised, because the property owner may be completely unable or unwilling to pay the tax that is owed. Properties that have suffered any kind of environmental damage, such as from chemicals or hazardous materials that were deposited there, are also generally undesirable. Lien owners also need to know what their responsibilities are after they receive their certificates. They must usually notify the property owner in writing of their purchase within a stated amount of time. Then, they must send a second letter of notification to them near the end of the redemption period if payment has not been made in full by that time." Investing in Property Tax Liens | Investopedia

Obrigado pela atenção @hendrix, ou seja assim como todo e qualquer investimento precisa de muito estudo e conhecimento e não é para aventureiros, um amador poderia estar adquirindo de garantia uma propriedade totalmente danificada e com dividas maior que seu valor de mercado, caso o proprietário não pague seus impostos.

Isso tá parecendo o rolo que deu origem à crise do subprime. Se não viu este filme The Big Short (2015) - IMDb veja. É muito bom.

Obrigado pela dica @Thiago70, irei assistir sem duvidas. Dei uma aprofundada no assunto hoje, e esses investimentos funcionam da seguinte forma. Todo proprietário de imóvel nos EUA tem o imposto predial (IPTU) que é pago ao condado, o condado usa o valor desse imposto para pagar as necessidades publicas básicas (educação, segurança, saúde, infraestrutura, etc) e por lei o Condado não pode ficar com deficit nesses quesitos, então quando o proprietário não paga esse imposto o Condado lança um certificado e o vende no valor do imposto devido para investidores, é acordado entre o Condado e o Investidor uma taxa de juros anual que varia de Condado para condado, nesse certificado o condado coloca como garantia para o investidor o imóvel em questão, assim sendo o proprietário terá um período para quitar a divida acrescida de juros, que é o período acordado entre Condado e investidor para o vencimento do certificado, valor esse que será repassado para o investidor, caso o proprietário não quite a divida, o condado desapropria o imóvel e o repassa ao investidor,a primeira vista parece ser o investimento perfeito sem qualquer risco, porém como nem td são flores alguns desses imóveis podem conter multas ambientais, entre outras, fazendo com que a divida do mesmo seja superior ao seu próprio valor de mercado, dessa forma o investidor ao invés de multiplicar seu patrimônio multiplica sua divida, pelo que observei da pra conseguir uma rentabilidade excelente porém exige muita pesquisa, principalmente de campo, para não investir em uma divida. Essa pratica de investimento é lei nos EUA e existe desde 1698. O Que São Tax Lien Certificates

Saudoso @Bastter poderia dar sua opinião sobre o assunto?

"saio correndo e vejo se minha carteira ainda ta no Bolso" kkkkk toda vez que eu leio essa frase do @Bastter rolo de rir... :))

@Newerton38 Também estou estudando este mercado e fazendo cursos para melhor entender. Os valores de retorno em torno de 18% além de ter risco, tem um fator que ninguém comenta que é o trabalho para garimpar uma oportunidade. Em um condado tinha 8.000 propriedades, das quais apenas 10 eram aceitáveis. O tempo que leva para achar, digamos “a galinha morta” de 18% é bem grande, e logicamente se outra pessoa a quiser vai ter leilão e você vai ter que disputar. Não considero Tax deed e liens com investimento e sim um negócio, tem que trabalhar e ficar em cima. Todos recomendam que tem que ver a propriedade antes de fazer negócio, se você estiver no Brasil, vai ser difícil conhecer os imóveis.

quer dizer que é só comprar e ir pra boca do caixa? ;)

@Ktts Muito boa colocação, também iniciei o curso para adquirir conhecimento, e ver se da pra fazer alguma coisa, como vc colocou tb estou vendo isso como um negócio e não investimento ou seja seria como fazer trade na bolsa e colocar o lucro no B&H, e analisando não foge muito de como se opera no B&H, se deve estudar muito antes de entrar no negocio, pq se não como diz o saudoso @Bastter é comprar no topo e vender no fundo. Sobre a rentabilidade do Tax Lien percebi que varia de estado para estado iniciando a 8% e chegando a 36% ao ano, porém como já frisado se deve garimpar o ideal, pq se pegar um imóvel onde o proprietário não quitar a divida do IPTU vc acaba assumindo o mesmo e esse pode vir com uma surpresinha indesejável, mas com muito estudo e indo pessoalmente verificar o imóvel ou ter alguém que o faça da pra se livrar 99% dessas surpresinhas e os que sobrarem vc recebe os investimentos mais os juros e nessa sobra 3% não pagam os impostos ai sim pode ter um bom retorno com o imóvel, mas obvio depois de muito estudo e o principal trabalho no garimpo.

@LordVader Rsrsrsrs quase isso, mas depende de muita pesquisa e trabalho, lembrado a celebre frase não existe almoço grátis.

@Newerton38 e @LordVader O tempo de retorno é de 1 ano para Tax Lien, se o proprietário não pagar, vai o próximo imposto para leilão (2 anos de espera) e se o estado for híbrido (Flórida), terá um terceiro leilão para venda da propriedade, onde o comprador do imóvel irá lhe pagar a dívida de imposto (quase 3 anos). Se não for vendido em leilão, você pode assumir o imóvel, porém tem que por advogado e ai o bicho pode pegar (mais custos). Não se pode esquecer que quando o proprietário tem que sair do imóvel, ele praticamente destrói o mesmo, no mínimo deixa de fazer as manutenções. Outro principal problema é que se tem mais de 3.000 condados e cada um com uma regra (e taxas) diferente e não por estado como você comentou. Já vi condado com apenas 3 imóveis para leilão. Newerton, estarei indo em maio para os EUA para testar o Tax Deed, no momento não pretendo lidar com o Liens. Também não enxergo o negócio como trade, para mim ele se assemelha muito ao leilão judicial Brasileiro, com a diferença que lá a justiça vai mais rápido, do resto é muito parecido com aqui. Nos leilões (tanto aqui como lá) tem “profissionais” que se unem para tirar fora os novatos (nós) e manter o ganha pão deles.

@Ktts A experiência de tax deed (ou tax lien) deu certo? Foi possível colocar em prática?

@Newerton38 Qual foi a sua conclusão? Se positiva, poderia me passar a fonte para pesquisar? Obrigado.

postado por @Narita em 30/09/2024 00:58

Newerton38 Qual foi a sua conclusão? Se positiva, poderia me passar a fonte para pesquisar? Obrigado.

nao existe magica em nenhum lugar do mundo que pague 18% ou 25% ao ano consistentemente e sem riscos