Aportes vs. Retornos
comentada em 16/11/2024 11:28

Para ver o efeito de diferentes taxas de juros, os gráfico abaixo mostra qual percentual de cada aumento de $100.000 no patrimônio líquido é composto pelos aportes:

 

Como interpretar este gráfico: Observe a coluna referente à taxa de juros anual de 3%.

Quando você aumenta seu patrimônio líquido de $0 para $100.000, 89% desse aumento virá dos seus aportes. Quando o patrimônio líquido aumenta de $100.000 para $200.000, 70% desse crescimento virá dos seus aportes, e assim por diante.

Perceba que a maior parte do seu primeiro $100.000 virá dos aportes, independentemente do quão bons sejam os retornos. Porém, à medida que seu patrimônio aumenta, os aportes passam a representar uma porcentagem cada vez menor de cada aumento de $100.000.

sim esse estudo ja havia sido feito ha algum tempo por outro membro da Bastter... abraços

We Underestimate the Power of Compound Interest Towards the Tail End - #PAS - Bastter.com

Estudo interessante. 

Para a galera que já está mais avançada (tempo) nos investimentos é razoável não se preocupar tanto com o valor do aportes, e viver a vida.

Isso porque os aportes estarão representando em torno de "apenas" 20% do aumento patrimonial.
Inclusive, as variações patrimoniais naturais das diversas classes de investimento começam a ser mais relevantes do que o valor absoluto do aportes.

Os outros 80% vem dos juros compostos. 

Claro que não é pra sair gastando tudo, bom senso, aí entra o gerenciamento de patrimônio. 

Além, claro, de investir em si e não ficar parado.

Conclusão tiramos que no começo é fundamental a constância dos aportes e replicação dos dividendos. Depois é mais gerenciamento mesmo. 

Esse primeiro bloco, até chegar em 100mil, em pouco mais de 7 anos, é o período mais crítico mesmo, com retornos menos impactantes no patrimônio total.

É a receita ideal pra girar em busca de retorno maior. O resultado disso a gente já conhece.
muito legal o estudo! 

O importante de estarmos sempre vendo esses estudos é que o cérebro humano funciona, por natureza, de forma linear. É difícil pra gente naturalmente conceber a exponencialidade. Só conseguimos percebê-la quando paramos, nos afastamos, e olhamos de longe. Obrigado pelas informações!

Quando chega em 6 explode


Seis anosLegHorseOrigem do Selo17 posts

postado por @Santista1987 em 03/10/2024 14:09

O importante de estarmos sempre vendo esses estudos é que o cérebro humano funciona, por natureza, de forma linear. É difícil pra gente naturalmente conceber a exponencialidade. Só conseguimos percebê-la quando paramos, nos afastamos, e olhamos de longe. Obrigado pelas informações!

Exato...

O crescimento não é nem de longe linear. Se ficar olhando todo dia, fica louco. Mas no longo prazo, em tese, é para ter crescido. Desde que tenha aplicado em bons ativos e não gasto os dividendos do começo.

Na vida real o ser humano investe em ações da OGX, OIBR e em previdência privada. Também é válido para os famigerados juros compostos?

30 anos pra atingir isso? putz, melhora tentar a sorte nas bets.

@RagnarV


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postado por @RagnarV em 03/10/2024 19:41

30 anos pra atingir isso? putz, melhora tentar a sorte nas bets.

É como o Bastter sempre fala: o que enriquece é o trabalho. Juros é só uma forma de capitalizar o dinheiro que você faz trabalhando.

Você até pode enriquecer aportando pouco, mas isso é no longuíssimo prazo. Leva tempo. E é bem como a imagem que o @Ich compartilhou ali.

@Pat_Patriot muito interessante esse tema “gerenciamento do patrimônio” . Me soa como uma segunda etapa, a colheita após anos de aporte e reinvestimento integral dos proventos. Se puder falar mais gostaria de ouvir 
abraçooo

Impressionante esse gráfico! Os juros demoram pra aparecer - apesar de estarem lá desde o primeiro aporte - mas para o investidor BH, a recompensa vem no LP. 

postado por @forgotten em 03/10/2024 19:07

Na vida real o ser humano investe em ações da OGX, OIBR e em previdência privada. Também é válido para os famigerados juros compostos?

De previdência privada, pelo que vejo da maioria dos colegas de trabalho: a maioria tem dívida (pq os juros da dívida da PP são 'baixos').

Se não enfiassem dinheiro na PP iam torrar tudo em chiclete. E continuar tendo dívidas mais caras.

Então nesse caso há alguma chance de terem alguma coisa a mais na velhice. Sem a PP iam ficar pendurados só no INSS mesmo. E fazendo dívidas mais caras.

Então PP pra mim, nesses casos, é uma minoração da escassez na velhice deles (se não quebrar pelo caminho - e espero que não pq tenho um bocado de grana enterrada nesse lixo).

@MADRASTO

postado por @MADRASTO em 14/11/2024 06:09

Pat_Patriot muito interessante esse tema “gerenciamento do patrimônio” . Me soa como uma segunda etapa, a colheita após anos de aporte e reinvestimento integral dos proventos. Se puder falar mais gostaria de ouvir 
abraçooo

Pois então cara. Esse é um tema que cada um tem que achar o seu caminho. É muito pessoal. E eu nem sei se to certo hehe
 
Quando falo de gerenciamento de patrimônio é no sentido de equilibrar aportes, gastos e reinvestimento de "renda" passiva.
 
No começo da formação do patrimônio é muito importante reinvestir todos os dividendos e etc. Além disso, o aporte é muito importante, ele ainda causa muita diferença no patrimônio. 
 
Num segundo momento, os aportes podem já não representar muito em valores % sobre o patrimônio. Imagine que cada aporte impacta 0.5%, 0.4%, 0.3% ou ainda menos que isso. A tendência é diminuir cada vez mais.
 
Ao mesmo tempo, sua "renda" passiva começa a se aproximar do valor do seu aporte.
 
Claro que você pode sempre ganhar mais, para aportar mais. Mas chega um ponto que começa ficar complicado aumentar a renda, principalmente se for "assalariado". Mesmo empreendendo, pode ser que o tempo "gasto" para um acréscimo de renda resulte em menos tempo com a família. Aí que entram as escolhas de cada um.
 
Em paralelo, ainda tem a variação do seu patrimônio. Se você tem uma quantidade razoável de renda variável (o que é esperado), seja no Brasil ou no exterior, a própria variação patrimonial mês a mês é muito mais relevante que o valor do seu aporte. Ex. O valor do seu aporte representa 0.3% do patrimônio, mas a variação patrimonial é de 5, 10, 15% mensal, pois renda variável varia. 
 
Claro que você pode sempre buscar manter um % de aporte da sua renda e da renda passiva, mas a gente aporta e forma patrimônio para poder gastar também. Aí que entra o gerenciamento, até quanto você quer gastar ou guardar, isso é pessoal. 
 
As vezes a pessoa quer subir um "patamar" de riqueza hehe Aí tem que guardar muito dinheiro e por muito tempo. 
As vezes a pessoa só quer ficar tranquila.  
 
Enfim.... escolhas pessoais