Você que entrou aqui para se educar financeiramente e cuidar de seu dinheiro, precisa aprender como lidar com as questões tributárias e informar para a Receita na declaração anual de imposto de renda. Para evitar o rolo com a primeira declaração, siga este roteiro de aprendizado. Primeiro, uns lembretes importantes.
- Comprou ações ou qualquer ativo em bolsa de valores, está obrigado a preencher a declaração de IR, mesmo que não se enquadre em outros itens da obrigatoriedade de declaração.
- As instruções da Receita não falam nada sobre quem investe apenas no Tesouro Direto. A recomendação que faço é que envie a declaração mesmo desobrigado pois é mais fácil aprender a preencher a declaração enquanto temos poucos ativos. E evitaremos de ser chamados em uma delegacia da Receita para explicar aquele patrimônio imenso que "surgiu de uma hora para outra".
- Não venda nada por enquanto. O objetivo é acumular patrimônio e não se desfazer dele.
- Não opere com Opções nem alugue ações até entender como gerenciar a posição de seus ativos para informar à Receita.
- Se fizer algo errado no home broker, comprando o que não devia e vendendo o que não possui, pare! Desligue o PC, vá beber uma água, respirar um ar fresco. Depois volte, tente entender com calma o que fez de errado. Se comprou o que não queria, só venda no dia seguinte para não configurar um day trade, que tem tributação maior. Se vendeu o que não possuía, faça um day trade recomprando no mesmo dia e não faça mais qualquer operação. Deixe para o dia seguinte.
- Não faça nenhuma operação a partir do antepenúltimo dia útil do mês. O risco de você ter problemas por esquecimentos é enorme. Este risco aumenta quando o mês é dezembro.
- Faça apenas uma operação no mês ou pelo menos, uma operação em cada nota de corretagem para facilitar o controle dos custos e cálculos de eventual IR a pagar.
- Salve todas as suas notas de corretagens e guarde-as eternamente.
- Mantenha um arquivo com o controle de sua posição conforme será mostrado nos posts abaixo.
- Além do Baster System (BS), mantenha outro arquivo com o controle dos proventos recebidos em dinheiro e custo de aquisição de seus ativos (ações, cotas de FIIs, imóveis, carro...)
- Não arredonde nada para cima ou para baixo. Você calculou R$ 22,356789453219 ?
A prática da Receita Federal é considerar o resultado como R$ 22,35.
- O BS está programado para desprezar a partir da terceira casa. Só que alguns proventos são creditados com arredondamentos. Ao receber os informes emitidos pelos bancos escrituradores das ações, a diferença será notada. Qual valor informar na declaração de IR ? Os valores constantes dos informes. Sempre!
- Cadastre-se na página de RI (Relações com Investidores) e receba os comunicados da empresa ( Aviso aos acionistas, Fatos Relevantes, Comunicados ao mercado) para ficar por dentro do que acontece e possa interessar ao acionista. Acompanhe também a página da empresa aqui na Bastter.com. sONcio deve acompanhar a empresa. Isto é buy and hold não é buy and forget.
- quando anunciarem que a empresa que você é sONcio vai fundir-se com outra, ou se ela anuncia OPA (oferta para aquisição de ações), aguarde o desenrolar da proposta acompanhando de perto. Em algumas fusões de empresas, o rolo com o IR é grande. No caso de fechamento de capital, a empresa não lhe quer mais como sONcio. A recomendação para aguardar é que em algumas ocasiões, não foi concluída a fusão entre empresas nem o fechamento de capital. O importante é não ter pressa para decidir, sempre dá tempo de sair antes, se julgar necessário.
- sendo determinada a fusão das empresas, avalie se deseja ser sONcio da empresa remanescente. Caso decida sair, faça a venda das ações com volume menor que R$ 20 mil mensais para evitar pagar IR e sempre que possível, com uma única operação na nota de corretagem.
- E não pergunte qual é o rolo com IR. Se estamos avisando que é rolo, é porque é rolo. Rolo não é para ser entendido. Rolo é para ser evitado.
- A responsabilidade por manter controle dos ativos de sua custódia (quantidade e custo de aquisição), proventos recebidos, apuração do lucro e eventual pagamento de IR é toda do investidor. Confiar em corretoras pode ser perigoso. Se elas errarem alguma informação, o responsável perante a Receita é o investidor.
- Jamais diga para quem quer que seja que você é investidor da Bolsa de valores.
- Nunca, jamais, em hipótese alguma, invista dinheiro de terceiros através de sua conta.
- Se sua empresa faz algum pagamento "por fora", mantenha este dinheiro "por fora". Nada de investir, depositar na caderneta, comprar carro ou imóvel. Este dinheiro é para ir ao cinema e fazer compras no supermercado. O mesmo vale para dinheiro sem comprovante de recebimento por exemplo: aulas particulares. Se quem contratou a aula lhe pagou sem recibo, este dinheiro é "por fora".
- Coloquem suas dúvidas neste tópico para o Roteiro do Iniciante não ficar muito extenso.
Bastter.com - Dúvidas sobre o Roteiro do iniciante
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