Compra de casa na Alemanha. Financio ou não financio?
comentada em 22/02/2017 16:35

O primeiro passo, na minha opinião, é conhecer as regras bancárias de lá e se existe algo semelhante aos nossos SFH, alienação fiduciária, hipoteca, etc, bem como as mudanças nesses sistemas ocorridas nos últimos anos/décadas. A taxa é 2% ao ano, tem algum indexador? Tipo aqui nós temos TR, normalmente... As prestações seriam pagas por você ou sua filha conseguirá pagá-las? Se endividar nunca é bom, ainda mais envolvendo o risco cambial (tipo o euro disparar e você não ter fôlego para bancar as prestações, apesar dos juros baixos). Espero que tenha ajudado um pouco na sua reflexão

Outras questões que esqueci se você tem o dinheiro disponível para comprar à vista sem comprometer suas finanças (ficar zerado ou muito próximo disso, para eventuais emergências e tal), seria a atitude mais segura. contudo, o maior perigo seria você esgotar todas as suas reservas e ainda ter que financiar boa parte do imóvel além de assumir as prestações, porque aí a variação cambial pode aniquilar vocês no curtíssimo prazo, além de ficar desprotegido aqui em caso de emergências (acidentes, sinistros etc)

Difícil de opinar, pois não sei qual a situação da sua filha, motivos, etc etc. Se fosse para alugar, talvez fosse mais interessante financeiramente falando. No caso da sua filha seria diferente, pois você não teria um "retorno" com aluguel. Então tem que julgar o quanto isso é importante pra vocês.

Uma casa por 200 mil euros está com um preço bem baixo. Veja bem se o lugar é realmente bom, se tem algo errado, etc. Preço de imóvel na Europa é igual a relógio. Muito difícil achar algo "fora da curva", quase impossível. Isso vale para compra e para aluguel. Isso é importante dizer, porque na hora da venda, se for o caso, vale a mesma coisa. Se pesquisar na internet vai encontrar algum estudo de preços históricos na região. É muito comum isso. Sem pesquisar muito achei estudos de 50 anos na Franca, por região. Imóvel valorizado custa 10 mil o m2. Em local menos valorizado custa 3, 4 ou 5 mil. Muito difícil fugir disso. Tem coisa na franca de 20m2 sendo vendido por 200 mil Euros.

A taxa é boa. Se eu vivesse na Alemanha provavelmente financiaria, o juro real está quase zero dado que a meta de inflação do BCE é mais ou menos essa, 2%. Assumindo, é claro, que a taxa é pré-fixada e não pós (senão entra um fundamentalista estilo Bundesbank no BCE e joga a taxa básica pra 10%, a do financiamento vai a 12-15%). Mas como o Bastter falou, fazer uma dívida em moeda diferente da que você ganha é perigosíssimo. Não faria jamais. Amanhã o euro pode ir a R$15 e você quebra. Não temos como prever o futuro, seja para o lado bom ou ruim.

Pessoal, obrigado pelos pontos levantados, foram muito uteis. Vou aprofundar o conhecimento das regras do empréstimo, tentar verificar o custo de imóveis lá, e por atencao nos demais pontos levantados. Apesar de minha filha viver lá e receber em euros, eu sei que na hora do aperto será papai que terá que pagar as prestaçoes, kkkkkk, vou mais pela opiniao do Bastter e não correr os riscos cambiais envolvidos, já que o valor não é muito significativo em relação ao meu patrimônio. Ou seja, se fechar negócio, vou deixar esse lance de financiamento pra lá e evitar rolos. Obrigado a todos

Qual o problema de alugar, vai que sua filha muda de emprego pra uma região mais longe sei lá, alugar é sempre a melhor opção nesses casos.

André, não vejo nenhum, até considero a melhor opção, mas eles (filha e marido) estão com a síndrome da casa própria (normal em jovens casais com filho pequeno) e querem ter a deles. Estou tentando ajuda-los nisso. Obrigado pela sugestão

Então @Rocharb eu vou compartilhar algo que venho planejando. Como minha família em grande parte é americana, eu penso muito em investir em imóveis lá. Tenho um tio que possui construtora e está sempre com oportunidades nesse setor. O interessante é que o financiamento lá é diferente daqui (e acredito que na europa é igual). Você faz o financiamento e existe uma diferença, o principal e o juros. Logo, nos primeiros anos quase tudo que você paga vai para os juros do empréstimo e conforme vai passando o tempo, começa a abater uma porcentagem maior do "principal". No caso americano, a taxa de juros anual ta em média 3,5% para não residentes (com 20% de entrada). Penso nisso pois a prestação mensal corresponderia a um valor pequeno (pois faria um empréstimo com 30 anos de pagamento, reduzindo e muito as parcelas - embora pague mais tempo de juros). E se tudo apertasse (perder emprego) teria como honrar tirando da RF, por 15 anos (tempo que acho seguro para arrumar outra atividade). Mesmo com o fator cambial doido (tendo em vista que mesmo "doido" o dólar foi de 2,8 para 4,2). Porém, a diferença, é que eu faria isso para ALUGAR. Mesmo que fique um bom tempo sem inquilino, o que é difícil lá, eu conseguiria pagar. SE tiver quem more, melhor ainda pois empata com a prestação. Mas o mais interessante é que no modelo americano você pode fazer aporte "acima" da mensalidade e especificar o que você quer abater. Então se você abater do "principal" você diminui os juros consideravelmente (igual à financiamento de veículos onde você paga a ultima parcela e sai bem mais barato do que se pagar a do mês seguinte). Então eu poderia aproveitar épocas de câmbio favorável e aportar mais para lá. Se sobe, paga só a parcela. Mas repito, só faria isso pois os juros são muito baratos e porque eu tenho parentes que cuidariam de alguma necessidade imediata (lá qualquer manutenção boba é o proprietário que faz).

PS.: As imobiliárias americanas você consegue fazer um acordo onde você paga 30% do aluguel para a empresa e em troca disso ela faz toda a manutenção do imóvel (papelada, inquilino, etc etc). Inclusive tem acordos com duração de 20 anos buscando minimizar dor de cabeça. E não dá pra falar "vão fazer reparo porco" ou "e se pegar fogo" porque tudo isso é segurado.