Daqui 2 anos e meio vou comprar um apto e não sei onde ir juntando os aportes mensais
comentada em 14/05/2018 07:36

Pelo que entendi você falou em "dar entrada"no imóvel. Pretende financiar uma parte? Nessa situação eu esperaria mais alguns anos para tentar comprar a vista, ou venderia parte dos investimentos para isso, pois nenhum rendimento superará a vantagem de não pagar juros com financiamento. Penso assim pelo menos. 

Ia dizer a mesma coisa. Evite financiar. 

Assista a esse vídeo do Bastter, abaixo

Se está pensando em comprar financiado, sugiro que fuja disso! 
Se quer muito comprar um imóvel, vai juntando todo mês e compra a vista.

A ideia inicialmente era dar o FGTS e mais o que aportei em dois anos e meio. Isso daria por volta de 40% do valor do imóvel. O restante eu financiaria.
Pra comprar a vista eu preciso de muito mais tempo e vender todo meu investimento atual.

Antes achava que me desfazer dos meus investimentos era uma péssima ideia.
Vocês acham melhor zerar meus investimentos e esperar uns 5 anos pra comprar a vista?

Com a taxa de juros de financiamento imobiliário atual e o valor a ser financiado, ao final do financiamento eu terei pago 1,8 imóvel, não 5. Não sejamos levianos.

Não estou defendendo que comprar imóvel ou financiar é a melhor opção. Tudo depende da situação.
Sempre preferi morar de aluguel justamente pra não pagar juros, mas atualmente preciso é quero ir para um imóvel maior e melhor localizado. O aluguel e condomínio de apartamentos nas condições que procuro é só um pouco mais barato do que a parcela de financiamento que pretendo fazer.
Juntando isso mais a vontade que sempre tive de poder montar um apartamento ao meu gosto me fez repensar sobre alugar/comprar.

@dbdbdb "terei pago 1,8 imóvel, não 5"

Mesmo assim você quer pagar dois e levar um?

Financiamento é um péssimo negócio cara.

@dbdbdb Você já pensou nas seguintes questões?

1 - E se ficar desempregado?
2 - E se mudarem as regras no meio do jogo?
3 - Você pode ter segurança jurídica de que depois de quitado, está realmente quitado?
Donos de imóveis quitados vão à Justiça contra nova dívida
E mais, com dinheiro na mão é possível negociar preços melhores, talvez pague 0,9 no imóvel.
Por essas essas e outras questões o financiamento se torna complicado.
A decisão é pessoal.
É bom pesar todas as questões que foram levantadas.

"O aluguel e condomínio de apartamentos nas condições que procuro é só um pouco mais barato do que a parcela de financiamento que pretendo fazer."

Mesmo financiando terá que pagar condomínio, cara, antes de assumir uma "dividazona" dessas pensa bem.

O aluguel, se a coisa aperta, vc se muda para um apartamento menor, mora em república, mora num local mais periférico, o financiamento, se não der para pagar, é torcer para que o leilão do imóvel pague sua dívida ou ficar devendo e sem imóvel.

Pessoal, tirem uma dúvida:

eu comprei meu imóvel financiado pelo método SIUMP3, que é aquela modalidade em que 80% do valor da prestação do financimento é descontado diretamente da minha conta do FGTS, e os outros 20% entram na minha despesa pessoal mensal.

Nesta forma, o financiamento fica bem barato, do ponto de vista de despesa mensal, pois uso o dinheiro do FGTS, que é um recurso que fica preso décadas e rende abaixo da inflação. Só 20% efetivamente saem do meu bolso mesnalemnte.

Já pensei em quitar o imóvel, mas preferi não me descapitalizar nas minhas aplicações e continuar usando meus recursos para os aportes mensais. Acho q nao faz sentido quitar o imovel e deixar de usar o recurso do fgts, que fica preso.

Estou fazendo certo ?

@bmoraes2000

A forma correta de usar o FGTS é para amortizar e não para pagar parte da prestação, você está jogando muiiito dinheiro fora, não é pouco não, dá uma diferença enorme usar o FGTS para amortizar ou para reduzir prestação.

Quita esse negócio e fica em paz que é melhor.

Oi @Fernando.Mizobuti, é melhor mesmo !! Obrigado

@Bastter, só para infomação, o modelo SIUMP3 funciona da seguinte forma:

Vamos Supor (números fictícios, apenas para exemplo):

Valor do imóvel: 300.000
Saldo de FGTS: 150.000
Prestação mensal do financiamento em 360 meses: 1.000


O comprador do imóvel, ao dar entrada no financiamento, informa que quer fazer o financiamento descontando 80% do valor da parcela do saldo do FGTS. Para isso, o comprador tem que deixar no fgts o saldo de 1 ano de prestações, e usar o restante do saldo para entrada do imóvel. No exemplo acima, ficaria da seguinte forma:

Prestação mensal calculada segundo a capacidade de pagamento do comprador:
1.000 x 12 meses= 12.000
saldo do fgts: 150.000 - 12.000 = 138.000 (valor a dar de entrada no imóvel
Valor do imóvel: 300.000 - 138.000 = 262.000 valor a ser financiado, em 360 parcelas de 1.000

Aí o comprador, ao optar pelo método siump3, a prestação fica da seguinte forma:
valor da prestação mensal:1.000 x 80% = 800 (que serão descontados do saldo residual de 12.000 do fgts);
valor a ser pago mesalmente pelo comprador com recursos próprios fora do fgts: 200,00 !

Esse método de pagamento tem validade de 1 ano, e os 800 reais da prestação vão ser descontados direto da conta do fgts do comprador. Durante esse tempo, sua empresa continuará depositando seu fgts, e, qndo ele entrar no 2º ano de financiamento, utilizará os recursos que foram depositados no ano anterior pela emprea. Ou seja: no 1º ano, ele usa o saldo residual de ano de pretação que ele deixou propositadamente para este fim no fgts; a partir do 2º ano ele usa os depósitos da empresa fez.

A vantagem deste método é q a prestação fica bem barata e o desembolso mensal vindo do salario do comprador é de apenas 20% da prestação; a desvantagem, como o Fernando disse acima, é que não há a amortização, e sim o pagamento de parcelas, ou seja, se o comprador se aposentar antes do 360 meses, ele vai continuar tendo que pagar o financiamento e sem o saldo do fgts.

No meu caso, eu utilizei esse método pq era a unica forma de conseguri pagar a prestação sem comprometer mto as finanças mensais, uma vez que a minha esposa estava grávida e ganhamos bebê 5 meses depois.

Hoje o meu pensamento é quitar o imovel, mas eu teria que me descapitalizar em +ou- 40% do que ja juntei, fora que trocaria investimentos em valor por um deposito em fgts para sacar daqui a 15 anos....

Não, este modelo não tem como fazer uma amortização parcial dos meus 20%; ou amortizo inclusive da parte do fgts, ou sigo pagando até o dia que me "aposentar" e não tiver mais fgts pra contribuir... aí, 100% da prestação ficam na minha despesa mensal pessoal.

É bom ressaltar que esta é a única dívida que eu tenho!

Mas eu elaborei um plano aqui, para amortizar os 100%: vou direcionar um X dos meus aportes mensais para a poupança e, ano que vem, qndo eu teria que renovar meu siump3, amortizo de 35% a 40% da divida, mantendo o prazo e diminuindo a prestação. 2 anos depois poderei fazer outra amortização, e aí, mesmo que não amortize 100%, vou ter amortizado entra 80 ou 90% da dívida...

É o melhor a fazer ! abs e obrigado pelos ensinamentos !

@bmoraes2000

Se a pessoa tem saldo do FGTS, o melhor é usar esse saldo para quitar o máximo possível do financiamento.

Olha a doideira que é a sua ideia:
- Vou assumir uma dívida de R$ 300 mil com juros de 10% ao ano.
- Tenho R$ 150 mil de FGTS que só rende 3% ao ano.
- Juros de um ano = (R$ 300 mil * 10%) - (R$ 150 mil * 3%) = R$ 25,5 mil

Veja se não é mais simples assim:
- Tem R$ 150 mil FGTS.
- Pega ele todo e abate a dívida de R$ 300 mil.
- Agora só tem uma dívida de R$ 150 mil com juros de 10% ao ano.
- Juros de uma ano = (R$ 150 mil * 10%) = R$ 15 mil.

Enquanto você acha que está usando o FGTS para pagar parcela, está pagando R$ 10 mil a mais de juros por ano para se enganar com isso.

Lembrando que, mesmo que você use o FGTS para abater o saldo devedor, ainda poderá usar o saldo acumulado em um ano para abater as parcelas do ano seguinte (SIUMP3).
Tem alguns detalhes de carência e coisas parecidas, mas é permitido.