Empréstimo imobiliario na Alemanha - Qual a melhor opção?
comentada em 30/09/2020 12:21

trade de juros

@Giovanni

EDITADO PORQUE É PROIBIDO INCENTIVAR DIVIDAS NA BASTTER.COM

Está ai uma pergunta que ficaria dividido.

@Bastter

Juros é pré-fixado. Logo, não importa a inflação.

" juros pré-fixados, que variam de 0,57% a 1,1% ao ano"

Não quis explicitar, mas minha parte na compra será a vista, (50% do valor do imóvel - quero dar esse dinheiro pra eles sem dar o dinheiro ou o imóvel, por problemas tributários) o empréstimo será para minha filha e marido poderem pagar a parte deles.
Ambos trabalham, tem salários distintos, o valor da prestação é muito menor do que o valor pago hoje de aluguel, e penso que precisam começar a formar patrimônio.
Ambos tem residência alemã e não pretendem voltar ao Brasil.
Então, volto a questão financeira, qual, das duas opções seria a melhor?

Cara, eu acho que você só está precisando de afirmação, é isso?

Não faça dívidas.

Caso faça (ou tenha), pague no menor tempo possível.

É isso. Agora só você pode definir o resto.

@Bastter

Valeu pela croque. Realmente, juros bonitos é o túmulo do sardinha. 

Se esse financiamento é para filhos parentes, porque vc estaria escolhendo prazo e amortização? .... Pessoal aí já disse 1 não faça dívida 2 se fez, paguem no menor tempo (no seu caso se vai fazer, porque ninguém vai te segurar, leia-se 2 se vai fazer, pague no menor prazo) 

A questão é simples de decidir, mas o que parece com as informações do tópico com os juros alemães etc. É que vc quer se convencer que fazer a dívida é bom, por conta da filha "ter que ter patrimônio" etc.

Aí vai contra toda a matemática e avaliação de risco que se dissemina aqui.

aqui é ferro.

nos EUA é iron

e na Alemanha é

Eisen

Se resolver fazer deve pré-fixar o juros pelo MENOR prazo  e por MAXIMIZAR a taxa de amortização, reduzindo o tempo de pagamento.

Amortiza mais, sempre.

Estamos acostumados a juros altos, variações fortes na economia, etc. 
Claro que pegar o minimo no menor tempo possível é o melhor. Ou melhor ainda, não ter dívidas.

Mas acumular patrimônio para comprar um imóvel é quase impossível aqui, vc leva quase o mesmo tempo do pagamento do empréstimo,em economia que os juros beiram a zero se não negativos, os salários ficam estáveis por anos, etc.
Isso inviabiliza jovens famílias comprarem imóveis sem financiamento. É quase uma coisa que não existe, tanto que os bancos financiam 100% do valor do imóvel, mais dinheiro para reformas e pagamento de taxas e impostos.
Pois sem isso, jovens famílias nunca comprariam imóveis.
Alguém aí pensa em comprar títulos do TD de 2060 (se tivesse) para comprar um imóvel em 2060 a vista?

Sobre a questão em si pré-fixar o juros por 5 anos e amortizar 4% por ano ou pré-fixar os juros por 20 anos e amortizar 2% ao ano dá mais ou menos o mesmo valor de prestação até a primeira renegociação ( 5 ou 20 anos, quando acabar o período da pré-fixação).

Qual seria a melhor opção então?

@Rocharb Me parece que você já tomou a sua decisão. Esta é uma decisão sua, então quem deve definir a melhor opção é você mesmo.

Pior do que fazer dívidas é incentivar os filhos a fazer... eu hein...

É um bom modo de evitar a separação de jovens casais. Unidos pelo financiamento. 

Para coroar, o modelo de financiamento tem um teaser rate. Cruz credo.

Quando o cara vem na Bastter.com perguntar qual a melhor forma de fazer dívida:

pergunta isso em algum forum na alemanha.. aqui ninguem tem experiencia suficiente para te ajudar. 

Antes de entrar nesse site, achava a coisa mais sensacional do mundo o financiamento na Europa, principalmente em Portugal que era meu maior objetivo. Achava os "juros" baixos fantásticos. Principalmente como é defendido o fato de que pagar aluguel ser bem mais caro do que pagar o financiamento. 
Agora depois de um ano aqui, mudei completamente meu pensamento. Inclusive,em Portugal, a forma de financiamento é justamente como mencionado, pode ser pré, pós, as mesmas condições.


Hoje penso num financiamento, exatamente numa frase que o bastter fala. O bom investidor mede risco e não rentabilidade( no seu caso uma dívida barata).


Nós tentamos sempre nos convencer de que é vantajoso criar essa dívida de todas as formas, mas se você for mensurar os riscos é completamente inviável.

 

Exemplo: Os títulos pré-fixados se mantém até o prazo acordado, sendo exposto ao risco do momento ecônomico, vamos supor que não consiga quitar no periodo. Ou seja, ficará exposto as condições do momento, e sabe-se lá se será tão tranquilo e possível como hoje? vale a pena correr esse risco? Tudo pode acontecer, nada é garantido! O fato é, se der certo, você vai achar que valeu a pena? Vai fazer igual a roleta russa como o bastter fala. 

EM 2008, o índice de inadimplência em Portugal e entrega de apto financiados, foi um dos maiores da história, pq? a taxa da euribor chegou a quase 5%, quem esperava? Você pode estar na próxima! 

O ser humano não tem problema com risco, o problema é a perda. Normalmente o risco não é mensurado, só quando vem o ferro.

Entendo seu pensamento, mas, acompanha o site, leia os livros, escutas os chats mil vezes.

Ja li o faq mil vezes, escutei o sonho mais ou menos grande mil vezes.

Hoje, falo com absoluta certeza, vou morar em Portugal e não vou financiar, caso compre será a Vista.

 

espero ter ajudado

Sempre pré-fixado , os juros globais estão na minima histórica, abaixo disso , só juros negativo para PF tb.

Ressucitando o tópico... a nova que veio dos amigos que moram na Alemanha são os juros negativos para empréstimos. Tem banco oferecendo mil euros com juros de -0,49, isso para pagamento em 12 meses. Pra mim é só uma isca de sardinha, já que o cara pega o primeiro sem juros e logo em seguida vai querer pegar valores maiores e vai se enrolando cada vez mais… rolo, rolo e mais rolo.