Financiamento de terreno

FIIs e Imóveis
vhpimenta  
em 10/07/14 22:50

Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
Rodrigolima_letras 
em 10/07/2014 23:48
Estou com uma situação parecida. Tenho um financiamento do minha casa minha vida, a taxa de juros e de 4,5 ao ano. Melhorei de emprego hoje em dia. Guardo dinheiro quando dá e invisto um pequena parte mesmo. Tenho um LCI a 102% do CDI E, recentemente, vi uma oportunidade de compra de terreno na minha cidade natal. Não há plano diretor da cidade e não vi perspectiva de valorização por enquanto deste terreno já bem "valorizado" pelo dono. Retiro ou não do LCI a quantia para quitar uma parte do financiamento? ... para mim não vale a pena. Pelo que já estudei.
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Luis34 
em 11/07/2014 08:04
Eu guardaria o maximo de grana possivel e aguentava mais no imovel atual, no futuro comprava o terreno ou casa dependendo do que tiver melhor na epoca. Hoje você pode guardar dinheiro e ainda curtir um pouco da vida, talvez se entrar em mais dividas possa não ter as mesmas opções no futuro. Aplique em você , na sua qualidade de vida, em RF/LCI e RV que no futuro com certeza você mesmo vai agradecer.
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Diego90 
em 11/07/2014 08:06
Olá @Rodrigolima_letras Esta realmente é uma excelente taxa de LCI. Se puder informar a instituição agradeço. Quanto ao que vale a pena ou não, vai depender do montante em que voce tem em cada um. Por exemplo, se voce tem R$ 10.000,00 no LCI, ganha juros de aproximadamente R$ 1.100,00 por ano (aprox. 11%). Se seu financiamento é de 30.000,00, pagaria no ano em torno de 1.350,00 mais taxas como seguro, tx de administração bancária, etc. Neste caso, compensa sacar o LCI e amortizar um pouco a dívida, para que esta diferença não fique negativa. O ideal para acumulo de patrimônio é realmente estancar o pagamento de juros, seja ele de qual valor for. No mais, cuidado ao quitar seu financiamento, pois taxas extras aparecerão, como escritura, ITBI dentre outros. As vezes compensa até contabilizar este dinheiro que seria gasto, também como de sua posse e consequentemente, também está rentabilizando de alguma forma. Espero ter ajudado,
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icarocd 
em 11/07/2014 08:50
A analise de juro baixo ser interessante para se manter divida é uma falacia. Só se aplica este raciocinio de manter divida se voce ja tiver aplicações que te deem SO DE retorno mais do que seu financiamento e a juros maiores que de seu financiamento. Que foi o que @Diego90 exemplificou. Do contrario, vai ficar sempre aportando menos e reduzindo seu poder de juro composto ao manter financiamento e dividas num geral. Quitem dividas pra melhorar sua capacidade de poupar.
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md5 
em 11/07/2014 09:15
vc nao pode ter dois financiamentos imobiliários de uma vez... tem que quitar um pra começar outro...
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Depiné 
em 11/07/2014 09:17
Não há falácia, quitar dívida com o dinheiro que poderia ser poupado também diminui sua poupança. Tudo se resume à taxa real. A questão é que é difícil ganhar mais do que os juros, pois o ganho é tributado e os juros são brutos, além de terem outros custos acessórios.
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md5 
em 11/07/2014 09:19
icaro e diego estao completamente corretos nas colocoes deles... cuidado com essa parada de ganho 11% ao ano com aplicação e pago 8% de juros...
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Depiné 
em 11/07/2014 09:40
@md5 onde você viu que não pode ter 2 financiamentos imobiliários?
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md5 
em 11/07/2014 10:35
@Depiné, quis dizer em relação ao minha casa minha vida, q eh o caso dele... se nao for, blz.. pode ter mais de 1... mas mesmo q o salario dele tenha dobrado (de 4 pra 8 mil, por exemplo), na pratica vai ser dificil ele conseguir um novo financiamento... pq o sistema de risco do banco costuma reclassificar quem ja tem financiamentos em aberto... (escala de risco vai de AA até H)... aí se o cara tá na C, por exemplo, ele não vai conseguir mais margem de 30% pra financiar sobre a renda bruta... cai... e as vezes nem aprova... na prática o que acontece eh isso...
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Depiné 
em 11/07/2014 10:46
Certo.
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vhpimenta 
em 11/07/2014 11:00
No geral seria a seguinte situação. O apartamento comprei quando a renda q eu tinha na época era bem diferente da atual. De lá pra cá, zerei todas minhas contas, financiamento de carro empréstimos cartões etc. Possuo uma poupança (reserva de emergência) e invisto em FIIs e TD. No caso, eu junto a minha esposa separamos uma quantia por mês para a compra do terreno. E hoje o valor acumulado permite a entrada e o pagamento das parcelas futuramente será feito com a quantia que poupamos para isso. A ideia era não dispor do apartamento para comprar uma casa ou construir uma, tanto faz. Concordo em juntar e comprar a vista, mas a família vai aumentar ano que vem, então por isso o pensamento antecipado de mudar de casa. Quitar o apartamento hoje em dia somente no caso de vender para usar de entrada. A parcela está por volta de um pouco mais que ½ salário minimo e diminui a cada ano.
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md5 
em 11/07/2014 11:19
"pagamento das parcelas futuramente será feito com a quantia que poupamos para isso." isso nao serve como comprovante de renda para o banco... como os juros do minha casa minha vida sao uma pechincha, pelo q vc falou, a melhor saída eh juntar dinheiro até ter grana pra comprar esse lote a vista... e tem mais... vc dpois nao vai conseguir um novo financiamento pra construção do imóvel.. tem que fechar o pacote terreno+construção de uma vez.. ou então ir construindo aos poucos dpois, com grana do seu bolso... junta a grana e compra o lote a vista... depois financia a construcao da casa...
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Depiné 
em 11/07/2014 11:34
Acho melhor financiar o terreno e construir a casa com cash, se isso for possível (tem que ver qual vale mais). Construir com financiamento é mais burocrático, o engenheiro vai na obra, aí libera a parcela, etc... Ou então comprar uma casa já pronta, aí você pode financiar casa+terreno de uma vez, usando o capital como entrada.
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Rodrigolima_letras 
em 11/07/2014 12:07
@Diego90, Olá! É a Barigui Financeira. Ela é bem forte no Paraná. Há outras instituições como LCI Máxima mas não conheço. Apesar de ter garantias no FGC, não tenho coragem de colocar um valor alto (Acima de 10K)... sei lá, psicológico mesmo.
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Diego90 
em 11/07/2014 12:20
@ Rodrigolima_letras Obrigado! Voce investe via Rico ou direto na financeira? Tentei umas cotas pela Rico a um tempo atras, mas não tinha nenhuma. Segura essas aí ein? 11% sem imposto não se acha em qq lugar.
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Rodrigolima_letras 
em 11/07/2014 12:33
@Diego90, Foi direto com a financeira quando morava no Paraná (Conglomerado Financeiro Barigui). Eles são fortes na parte de carros lá. Faz um ano e pouco. Lembro na época de pesquisar bem a saúde da empresa e nada estranho encontrei. Minha corretora é a Rico, mas por aqui a melhor taxa que já vi foi de 93% para 50k Média de mercado (Acho que é o Banco abc)
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Rodrigolima_letras 
em 11/07/2014 12:35
@vhpimenta, Concordo com o @depiné. "Acho melhor financiar o terreno e construir a casa com cash, se isso for possível (tem que ver qual vale mais). Construir com financiamento é mais burocrático, o engenheiro vai na obra, aí libera a parcela, etc..." Faz todo o sentido.
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quebrado 
em 11/07/2014 13:57
"Por exemplo, se voce tem R$ 10.000,00 no LCI, ganha juros de aproximadamente R$ 1.100,00 por ano (aprox. 11%). Se seu financiamento é de 30.000,00, pagaria no ano em torno de 1.350,00 mais taxas como seguro, tx de administração bancária, etc. Neste caso, compensa sacar o LCI e amortizar um pouco a dívida, para que esta diferença não fique negativa." @Diego90 Acho errado esse raciocínio, você comparou 10k em LCI com 30k em financiamento. Com os R$1100 de rendimento do LCI dá e sobra pra pagar os R$450 que é os juros sobre 10k de financiamento. Ou seja, com essa taxa de juros e esse retorno sobre o investimento, para mim não vale à pena quitar esse imóvel nunca (só que não conheço as restrições do MCMV sobre você poder alugar a casa, etc).
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Depiné 
em 11/07/2014 14:51
Evidente!
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Diego90 
em 11/07/2014 15:20
" Acho errado esse raciocínio, você comparou 10k em LCI com 30k em financiamento. Com os R$1100 de rendimento do LCI dá e sobra pra pagar os R$450 que é os juros sobre 10k de financiamento." Olá @quebrado estou comparando 30K de financiamento, e não 10K como voce falou acima. Se ele tivesse 10K em LCI e 10K em financiamento, acho que este seu raciocínio seria o correto, pois até dinheiro sobraria.
Financiamento de terreno - #20 de 30
rsvalentini 
em 11/07/2014 15:36
Ele tem 10k em LCI e financiamento de 30k. A LCI rende 1100 por mês O financiamento custa 1350 por mês Défict de fluxo de caixa é de 250 reais por mês. Se ele sacasse os 10k da LCI e amotizasse teria um financiamento de 20k. Se a parcela do financiamento de 20k for menor do que 250 reais por mês vale a pena amortizar. Se for maior (o que parece ser o caso) não vale a pena amortizar.
Financiamento de terreno - #21 de 30
quebrado 
em 11/07/2014 15:38
@Diego90 Não importa qual seja o valor financiado, se são 10k, 30k ou 100k, tanto faz. Não compensa ele usar os 10k pra abater do financiamento. Afinal, isso implicaria em usar um montante que está rendendo R$1100 para deixar de pagar juros de R$450.
Financiamento de terreno - #22 de 30
Depiné 
em 11/07/2014 16:14
Apesar de @quebrado , sabe fazer contas! :)
Financiamento de terreno - #23 de 30
md5 
em 11/07/2014 16:27
@quebrado, sua conta ta errada... 30.000,00 se for quitado em 1 ano dá em torno de 1350,00 de juros... aí ta certo sua conta.. ok... mas financiamento imobiliário são vários anos... no caso de um financiamento imobiliário com prazo de 120 meses, valor de 30 mil, no primeiro ano seria em torno de 2550,00 de juros... eh por essas e outras q vc ta quebrado.. hehe.. zueira.. :)
Financiamento de terreno - #24 de 30
md5 
em 11/07/2014 16:35
e nos últimos meses a TR tem surpreendido mta gente... mais um motivo pra prevenir e quitar logo...
Financiamento de terreno - #25 de 30
md5 
em 11/07/2014 16:37
ah ta... entendi o q vc quis dizer.. com a taxa do minha casa minha vida realmente nao compensa NUNCA antecipar... aí vc tem razão.. mas a excessão soh vale pra minha casa minha vida com taxa de 4,5% a.a.
Financiamento de terreno - #26 de 30
Maarek  180º
em 12/07/2014 21:58
Nível no Race: Tá começando a andar
eu alugo e estou comprando um terreno financiado. é um saco. terreno apenas a CEF financia, nao encontrei em outras instituições. O juro é cerca de 8-9% aa. Logo que você entra já começa cair IPTU, condomínio e as parcelas. Daí tem o meu aluguel tb, IPTU dele, condomínio... Estou deixando de aportar um pouco e quitando o financiamento do terreno o quanto antes, para daí logo construir e me mudar. Esses outros gastos associados pesam, entao leve em consideração. E outra é o fator psicológico, ter uma dívida incomoda. No seu caso, que o juro é ridículo, se puder manteria ele, abateria o terreno o mais rápido possível, construiria e depois lidaria com seu apto. Essa de comprar a vista o terreno ás vezes vc pode perder uma oportunidade.
Financiamento de terreno - #27 de 30
vhpimenta 
em 13/07/2014 07:34
@henrike Justamente isso, as oportunidades vão passando. Não sei mais acho q o que aconteceu comigo foi por causa do que aconteceu com o mercado nos últimos anos. Pelo menos na minha cidade subiu demais o preço. Eu fui guardando dinheiro mais nunca aumentava a entrada. Toda vez que eu ia ver um loteamento novo o dinheiro sempre era igual o que precisava de entrada. Não sei se continuará assim, mas no último ano, foi quando eu sai pra começar a ver preços pra comprar parece que estava na mesma situação de 2 anos atrás pq td aumentou muito de preço. então o que eu acumulei foi somente para "acompanhar" o preço da entrada e não para tipo, EXEMPLO: de 20% de entrada agora estou dando 40%.
Financiamento de terreno - #28 de 30
Diego90 
em 13/07/2014 21:19
@md5 kkkk Acho que agora ele @quebrado vai entender depois dessa! De qualquer forma, pagar juros é sempre ruim, em qualquer situação. Abs e bons negócios
Financiamento de terreno - #29 de 30
quebrado 
em 14/07/2014 16:08
@Diego90 Negativo, mantenho minha opinião. Só não respondi nada porque o @md5, ao final, se retratou. Não vejo nada errado nas minhas contas. Se o financiamento é de 30k, no primeiro ano você vai pagar 30k * 4,5% a.a. de juros = R$1350, não importa se você financiou em 1 ano ou em 30. Isso, considerando que você vai pagar de uma vez no final do ano. Se considerar pagamento mensal, diminuem os juros. Claro que, como a taxa de retorno da aplicação é nominal, a TR teria que entrar na conta, mas você não sabe qual será, e, como a diferença entre as taxas é muito grande, fica mais fácil fazer a conta no papel de embrulhar pão.
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