Não tem problema fazer financiamento nos EUA pq a taxa de juros é baixa, SQN
comentada em 21/08/2022 18:01

Alguém sabe se os juros dos mortgages nos EUA aumentam em contratos vigentes, indexados a alguma coisa? Ou eles são fixos?

postado por @a_mbm em 25/07/2022 13:34:29

Alguém sabe se os juros dos mortgages nos EUA aumentam em contratos vigentes, indexados a alguma coisa? Ou eles são fixos?

Cara, eu tenho um amigo que mora na california e comprou uma casa com taxa de juros fixa em 30 anos (3% aa). Segundo ele, a taxa não se altera (na teoria pelo menos). Se isso funciona na prática, são outros quinhentos. 

@Bastter pode apagar se achar o post inútil. Achei que valia a pena mostrar a realidade para o pessoal aqui.

Simulação para 30 anos usando o valor médio de $ 570.300 e 5.78% rate. Para cálculo dos impostos e seguro (que é obrigatório se você faz financiamento) considerei uma casa na minha cidade.

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- Down payment: $ 114.060 (20%)
- Quanto você pediu emprestado: $ 456.240
- Quanto você pagou no final: $ 1,081,629.88

Ou seja, você pagou $505,389.88 de juros (88% do valor original do empréstimo, quase uma casa).

Outro detalhe importante: nos primeiros 18 anos você terá  pago mais de $ 428 de mil de juros, mas seu saldo devedor ainda vai ser mais de $ 268 mil. Na pratica, você ja pagou o total que você pediu emprestado em 20 anos, mas ainda deve 10 anos de prestação para o banco.

Aqui tem uma tabela com os primeiros 10 anos (observa que no primeiro ano você paga 5x mais juros do que principal. No décimo você  paga 2x mais):


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Isso tudo na melhor das hipóteses. Na realidade, pouca gente tem 20% para dar de down payment (especialmente $ 114 mil) e acaba tendo que pagar um seguro chamado Private Mortgage Insurance (PMI). Aí pode adicionar mais 1% nessa brincadeira, tudo pro bolso do banco.

Qualquer financiamento só funciona partindo da premissa que NADA vai acontecer.
Aí acontece invasão na Ucrânia, COVID, crise subprime, ou você "só" perde o emprego, ou "só" fica doente e o ferro vem.

Achar que alguém vai te emprestar dinheiro para comprar uma casa de graça é muita inocência. O banco não trabalha de graça.
É que nem cota de hotel, se ficar ouvindo, vai cair no golpe.

@Bastter O mais triste é ouvir de uma pessoa que tem medo de vender a casa e receber menos do que ela acha que vale, pois "a aposentadoria dela está ali".

@cabdalla Cuidado com isso. Fora o risco (que eu considerado altíssimo para uma diferença de 0.25% a.a.), quase sempre vem uma surpresa. Lembre-se de que você tem custo ao vender a tua propriedade e que o preço final é ditado pelo mercado. 

postado por @Bastter em 25/07/2022 13:39

a_mbm cara a unica coisa certa eh o ferro
enquanto vc tiver este tipo de ilusao sinto por voce
principalmente enquanto vc achar q existe magica com dinheiro

Eu moro no Brasil e não pretendo morar nos EUA. Meu melhor amigo foi pros EUA e a primeira coisa que fez foi meter um financiamento.
Nunca opinei nas suas escolhas e quando ele mandou aquela foto da imobiliária com a faixa CONGRATULATIONS FULANO quando fechou o contrato eu apenas o parabenizei e desejei felicidades.

Só queria saber se o ferro é grande ou imenso nesse caso específico. rsrs

This Is What Happens When You Don’t Pay Your Mortgage

What happens when you miss payments?
The short answer to this question is: foreclosure.
(...)
When you skip making your your mortgage payment, you’re violating the terms of that agreement and your lender has the right to recourse. In this case, that means that they have the right to foreclose on your home in order to try and recoup their investment.

U.S. Foreclosure Activity Increases in First Six Months of 2022 | ATTOM

A total of 117,383 U.S. properties started the foreclosure process in the first six months of 2022, up 219 percent from the first half of last year and up 19 percent from the first half of 2020. (nota: Em 2020/2021 a maior parte dos bancos e credit unions suspendeu os procedimentos de foreclosure).


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Isso sem contar o fato de que o sistema de financiamento americano, só permite pagar os juros durante todo período do empréstimo, ficando o valor financiado a ser pago em uma única parcela no fim do contrato. Ou seja, o sistema deles consegue ser pior que o brasileiro, pois nem é possível amortizar o principal.

Desde o dia em que percebi pessoas felizes por terem financiamentos de 30 anos indexados pelo IPCA e com juros reais, nada mais me surpreende em termos de comportamento humano e dívidas.

total clareza do métodoPai_Naldo40 posts

 

postado por @Pai_Naldo em 25/07/2022 18:07

Desde o dia em que percebi pessoas felizes por terem financiamentos de 30 anos indexados pelo IPCA e com juros reais, nada mais me surpreende em termos de comportamento humano e dívidas.

Mas parecia tão bonitinho e estava tudo conforme os planos, qualquer coisa era só [insira qualquer solução que usam para justificar que é bom financiar]


Financiamento IPCA+ em 2021AlucindusOrigem do Selo3 posts

postado por @Bastter em 25/07/2022 15:02
so nao escreve estas merdas aqui
escreve no muro da sua casa q nao eh sua, eh do banco
mas vc acha q eh sua

postar merdaSomenteObasicoOrigem do Selo20 posts

postado por @Bastter em 25/07/2022 15:02

certas coisas e argumentos me desculpe
eu nao tenho mais capacidade de ler nem discutir

faça a divida q quiser
iluda-se q uma divida de 30 anos pode ser boa
fodasse

so nao escreve estas merdas aqui
escreve no muro da sua casa q nao eh sua, eh do banco
mas vc acha q eh sua

Dívida financiamento foda-sePai_NaldoOrigem do Selo

Sextou na segunda, amigo.

Dívida financiamento merda muro casaPai_NaldoOrigem do Selo

postado por @89_NOT em 25/07/2022 17:14

Isso sem contar o fato de que o sistema de financiamento americano, só permite pagar os juros durante todo período do empréstimo, ficando o valor financiado a ser pago em uma única parcela no fim do contrato. Ou seja, o sistema deles consegue ser pior que o brasileiro, pois nem é possível amortizar o principal.

Me desculpe, mas essa informação não procede. Você pode sim abater do valor principal através do site do banco que fez o financiamento, sempre tem a opção para abater do valor principal. O problema é que as pessoas recebem o "carnê" com todas as parcelas e, para acabar logo, pagam somente as últimas parcelas do "carnê", nesse caso sim, elas estariam pagando todo o valor com os juros inclusos, o que faz a burrice da dívida ser ainda maior. Não muda o fato de que financiar é sempre ruim, mas caso alguém já tenha entrado no buraco e esteja tentando se livrar da dívida, vale a informação para que ela faça da maneira correta. 

Agora imagina o cenário aqui no Brasil, na pandemia selic 2-3% hoje quase 14%. Os impactos são muito maiores que nos EUA.

postado por @Pai_Naldo em 25/07/2022 18:07

Desde o dia em que percebi pessoas felizes por terem financiamentos de 30 anos indexados pelo IPCA e com juros reais, nada mais me surpreende em termos de comportamento humano e dívidas.

total clareza do métodoPai_Naldo40 posts

 

Essa é a campeão ,vc ficar vendido em algo que é volátil,incerto mesmo que tudo fique estável com sua renda (o que é uma utopia TB).

Acho que é como vender opções descoberto 

postado por @Bastter em 26/07/2022 09:16:31

a unica diferença de divida nos EUA para divida no Brasil eh q aqui voce é escravo e lá você é slave

nao tem mais nenhuma diferença

postado por @Bastter em 26/07/2022 09:16

a unica diferença de divida nos EUA para divida no Brasil eh q aqui voce é escravo e lá você é slave

A dívida estudantil lá é perpétua né?

Fico imaginando o tanto de gente que tem as 2 dívidas (faculdade + casa), é muito IRON 

postado por @Alucindus em 26/07/2022 11:26

A dívida estudantil lá é perpétua né?

Fico imaginando o tanto de gente que tem as 2 dívidas (faculdade + casa), é muito IRON 

Tem algum gráfico legal sobre esses financiamentos estudantis?

Esse deve ser pior que a morte, a pessoa nem tem fonte de renda ainda e já está endividada.

postado por @jack.collie em 26/07/2022 13:18
Tem algum gráfico legal sobre esses financiamentos estudantis?

Esse deve ser pior que a morte, a pessoa nem tem fonte de renda ainda e já está endividada.

O pior é que fazem graduação e pós graduação em algo cuja utilidade marginal é desprezível e portanto não arranjam empregos 

Acho muita loucura a cultura americana em relação às dívidas. Lá financiamento e empréstimo é muito mais natural que aqui. Um indicador que as pessoas sempre se preocupam é o "credit score", justamente para sempre conseguirem pegar mais empréstimos. Como se viver sem se endividar fosse impossível. Também tem outro indicador que é "income/debt ratio"... Muita loucura.