Financiamento X Investimento

#PAS
bochio  
em 24/08/15 9:38
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Comentários

Último comentário 1º comentário do autor Só moderadores Só os meus Só quem eu sigo Ordenar por gostei
sardinhacarioca 
em 24/08/2015 09:46
Se vc paga 8,5% de juros e recebe 10 % do TD ( líquido ) acho que não há motivo para correr para quitar. Acho que isso que ele fala que pessoa física nunca vale a pena empréstimo é porque é raríssimo conseguirmos um empréstimo financeiramente eficiente ( a exemplo das empresas que fazem isso com alguma facilidade ) ..
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naoeoxi 
em 24/08/2015 09:49
vai pagando com o fgts mesmo. é bom ter uma reserva de renda fixa pois você pode precisar e o melhor financiamento é o da casa mesmo. não adianta quitar a casa mais rápido e no caso de uma necessidade ter que pegar um empréstimo pior ou vender ações na baixa
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TLT 
em 24/08/2015 09:52
TR tá fazendo algumas prestações decrescentes virarem crescentes de acordo com o saldo devedor. O juros não é 8,5% fixos aa. Sugiro calcular.
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Tobo_Bruk 
em 24/08/2015 10:36
A questão é que dependendo do financiamento depois de algum tempo, começa a cobrar um juro sobre o saldo devedor. E se aumentar muito a taxa de juros as parcelas podem ser recalculados. Por isso tem q ler o contrato. obs. Mas eu tbm twnho financiamento e não resisti e estou investindo um pouco pra sentir como é kkk
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xyz  180º
em 24/08/2015 10:36
Nível no Race: Tá ficando maluco igual o Bastter
Mas tem um problema: se precisar vender o TD antes do vencimento, a taxa vai ser diferente do que ele está pagando hoje. Pode ser maior, menor, impossível saber. E outra, investimento é pra te dar tranquilidade. Eu não ficaria tranquilo deixando de pagar dívida pra investir. Mas aí é com cada um.
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Sun135 
em 24/08/2015 10:37
como é financiamento para imóvel, não deixa de ser investimento, ainda mais se for pra vc morar. e ainda tem a possibilidade do rendimento do FGTS melhorar um tiquim com esse projeto que tá na camara.
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Bastter 
em 24/08/2015 11:09
Nível no Race: Turbo Mix 
ai o governo muda a regra ou vc tem um problema e CREU ja vi acontecer mil vezes tem divida mantem reserva de emergencia, o resto eh para pagar divida so este tipo de pensamento ja revela q vc tem risco de ter problemas serios impressionante como o pessoal comenta como se morasse na suiça pessoal mete o pau no Brasil e no Governo o dia inteiro ai surge uma questao dessas confiam no Governo e no Brasil coisa de doido
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Locker 
em 24/08/2015 11:15
@bochio, converse com o gerente do banco sobre a possibilidade de você pagar parte da prestação com o FGTS todo mês. Isso já vai ajudar bastante na redução da dívida. Abcs,
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O.Escolhido  58º
em 24/08/2015 11:23
Nível no Race: Fera neném 
Eu só faria isso se além dos juros recebidos em aplicações de RF fossem maiores do que os juros do financiamento E tivesse muito mais dinheiro do que o saldo devedor. Aí sim dá pra pensar no caso. Se você tem menos do que deve, seu patrimônio líquido é negativo, então não faz sentido direcionar dinheiro novo para aplicações (exceto o colchão de segurança). Do contrário, acontece isso aí que o Bastter falou. E reveja seus cálculos pois a TR (aquela taxinha que todo mundo ignora) já está batendo nos 2% ao ano.
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Ourico  180º
em 24/08/2015 12:07
@bochio O Andre.PC me deu uma dica quando fiz o meu financiamento: amortize sempre que puder e diminua o valor da prestação e não o prazo. Tem 2 pontos aí: 1 - Você fica com um valor mensal cada vez menor e te ajudará em casos de dificuldades financeiras. 2 - É contra intuitivo, mas se você conseguir amortizar todos os meses um pouco, diminuindo o valor e não o prazo, você pagará menos juros do que diminuindo o prazo. Faça algumas simulações e vai se surpreender. O grande desafio é que os bancos dificultam isso...criam barreiras para que você desista de amortizar sempre...
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bochio 
em 24/08/2015 15:55
Valeu pessoal, obrigado pelas dicas. Vou refletir aqui e provavelmente mudar a estratégia, voltando a destinar todo o excedente para o financiamento e acabar com ele logo.
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fuzdione  180º
em 31/08/2015 14:31
Nível no Race: Taquipariu
@Ourico Eu não entendi uma coisa, você disse que amortizar diminuindo o valor da prestação paga menos juros do que diminuir no tempo... Não achei sentido nisso por dois motivos: 1 - Quanto mais rápido você quitar um financiamento menos juros você paga. 2 - Existem taxas fixas como o seguro, e com o valor da parcela mais baixo, proporcionalmente, você vai pagando mais juros. Ex. No caso principal o @bochio paga 100 reais fixo todos os meses independente do valor da parcela. Se puder me explicar eu agradeço. Abs
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Ourico  180º
em 31/08/2015 20:32
@fuzdione É contra intuitivo mesmo. Imagine que a prestação seja 1000,00. Se ao invés de pagar os 1000,00 por mês, vc pagasse em 4 parcelas semanais de 250,00 já pagaria MUITO menos no final do período. A ideia é que ele pague a prestação e dentro do mesmo mês faça alguma amortização. Não diminuir o prazo tb ajuda a manter a prestação baixa para alguma eventualidade. Claro que ela vai ficando muito baixa, ai vc adequa....vai pelo bom senso. Entendeu? Não sei se fui claro. To com pressa agora, qa coisa me avisa que tento escrever melhor...rs
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evs 
em 01/09/2015 00:07
Até faz sentido. Mas voce tem que ter consciência que vai ter que pedir amortização todo mês (isso pode gerar uma certa mão de obra - na Caixa que eu lembre voce tem que ir pessoalmente pedir a amortização antecipada, entrar em fila, etc...), pois se você se acostumar com a prestação baixa vai acabar pagando mais juros... Mas quando faltarem 200 prestações de R$ 50,00 é melhor liquidar de uma vez, pois senão voce vai gastar um monte de taxa de administração e seguro...
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bochio 
em 02/09/2015 09:22
Realmente fazer amortização todo mês na CAIXA é inviável, perde-se o dia todo lá todas as vezes. Fora algumas vezes que minha esposa precisou ir 3 dias seguidos, pois chegava na agência e ouvia que tava sem sistema ou que o sistema estava muito lento.
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Ourico  180º
em 03/09/2015 18:20
É o preço...
Financiamento X Investimento - #16 de 24
filipexpsp1 
em 05/11/2015 23:22
Devem somente explicar que tratasse de amortização com recursos próprios, só gerar um boleto e efetuar o pagamento. Se for amortizar com FGTS seguindo a regra do interstício de 2 anos da segunda amortização em diante nem precisa ir a Caixa. tudo se resolve por telefone.
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tkml87 
em 06/11/2015 14:16
diminuindo a parcela ao invés do prazo é melhor, pois os juros são pagos nas parcelas iniciais. Por isso que as parcelas finais são baixas: aquele é o real valor da prestação.
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Bastter 
em 06/11/2015 16:06
Nível no Race: Turbo Mix 
me desculpe nunca se deve diminuir a parcela deve-se sempre comprar tempo quanto menos tempo menos vc paga o q leva a juros maiores eh mais tempo
Financiamento X Investimento - #19 de 24
Scorpionkpx 
em 08/11/2015 11:40
Tem uma planilha aqui no site que ratifica claramente o que o bastter falou!
Financiamento X Investimento - #20 de 24
leosaraiva  180º
em 08/11/2015 16:33
Como é que se vai investir tendo uma dívida? Não importa o que aconteça, a dívida vai continuar existindo (salvo em caso de sinistro e utilização do seguro, mas ai acho que ninguém quer contar com isso). Já quanto ao investimento, nada é garantido. Tanto renda fixa quanto variável têm riscos. Então, o gerenciamento do risco sob uma perspectiva psicológica tende a ficar bem mais complicado pelo fato de existir uma dívida. E, no fundo, esse negócio de comparar juros de financiamento com juros de investimento leva o sujeito ao pensamento de focar em taxa, rentabilidade etc., o que é tão combatido por aqui. Então, até por uma questão de coerência, melhor quitar a dívida e depois investir. Também tenho um financiamento habitacional e pretendo direcionar todos os meus recursos para quitá-lo em 2 anos, mantendo sempre a reserva de emergência. Claro que o sujeito fica querendo logo investir, mas administrar a ansiedade também é fundamental para o investidor. Então, no meu caso, nesses 2 anos que vou ter pela frente pretendo estudar os investimentos , montar minha "carteira virtual" e já ir acompanhando. Acredito que assim, quando tiver que operar na real, estarei dando passos bem mais firmes.
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rossano_g 
em 10/11/2015 16:39
Prezados, Tem uma outra opção, que não é usual, diferente da amortização para usar o FGTS. Nessa modalidade os recursos do FGTS são sacados e usados para reduzir a prestação nos próximos 12 meses (o saldo que não foi usado ainda fica rendendo juros). Nesse intervalo de 12 meses o FGTS acumula e você pode usar de novo. Se não me engano tem um limite máximo de uso do FGTS na parcela, mas não cheguei nele. Na pratica eu uso isso todo ano, o dinheiro que eu deixo de pagar na prestação eu uso para fazer amortizações a cada 3 meses. É mais vantajoso do que que esperar 2 anos para amortizar, e o dinheiro que fica na sua mão rende mais no meio tempo... Um grande abraço, Rossano
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MASCHIETTO  180º
em 10/11/2015 19:47
@bochio Experiência própria, se puder utilize o FGTS para abater o saldo devedor e não a parcela, pois assim a cada prestação você conseguirá abater não só o juros como o saldo devedor. Meu primeiro imóvel foi financiado pela caixa a muitos anos, consegui um dinheiro e abati do saldo devedor, depois utilizamos o Fgts da minha esposa e novamente abatemos do saldo devedor sem mexer na prestação, que aliás até aumentou no período. Resultado: um financiamento de 24 anos quitei em apenas 04 anos. Por isso, se for possível utilize o FGTS para abater o saldo devedor.
Financiamento X Investimento - #23 de 24
bochio 
em 11/11/2015 15:52
@MASCHIETTO, você está certo. Eu estava usando a estratégia de abater no valor da prestação justamente para poder usar o dinheiro do FGTS por mais tempo sem deixar ele parado lá de bobeira. Mas considerando todas as respostas aqui, concluí que isso realmente é um risco desnecessário visando apenas ganhar com taxa. O negócio é partir pra tranquilidade, acabar com a dívida de vez, a partir daí investir pra constituir patrimônio e ir pra praia. :-) Abraço.
Financiamento X Investimento - #24 de 24

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por bochio em 24/08/2015 09:38

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