Pausa no financiamento habitacional.
comentada em 28/05/2020 18:34

Pois e, eu estou com dificuldades...
Eu estou tentando realizar está pausa de 60 dias até para juntar os valor das 2 parcelas e quando retornar eu comprar tempo como já venho fazendo desde a contratação no ano passado... quando tive que fazer este maldito contrato habitacional para resolver um problema de família....que era ter paz com a patroa que não queria mais viver em um apartamento e só ficou feliz quando migramos para uma casa... ok, sonho realizado  porém com a merda de um financiamento de 400 parcelas (34 anos e meio) estou antecipando mensalmente,  comprando tempo do contrato e agora faltaria somente 54 parcelas, que pretendo finalizar no máximo até o ano que vem...

eu até agora não consegui, pois não consigo fazer no aplicativo,  pois ele trava sempre e quando ligo para o 3004, a ligação cai a todo momento... alguém conseguiu fazer a pausa? 

Alguém conseguiu ? 

@Tio_Patinhas2504

Tente desinstalar e reinstalar o app caixa habitação.

@aprosch já tentei desinstalar,  atualizar, tentei em outro telefone, mas não tem jeito... acho quero sistema está sobrecarregado e por isso não  estão deixando fazer... E pelo telefone sempre desligam a chamada...parece  fazem de propósito para não passarem...hahahha

@Bastter quando fomos nós mudar foi uma longa discussão,  pois não queria  de jeito nenhum  fazer está divida,  mas foi a realização do sonho da patroa, aí entre ser feliz  ter razão,  achei melhor comprar, porém combinamos que todo o dinheiro que entrasse seria para quitar isso o mais rápido possível... Mas com certeza não foi uma decisão fácil nem que me agradou...mas enfim... agora quero me livrar disso... lol

Alguém conseguiu fazer a pausa? 

Parece uma baita pegadinha essa pausa... Não fica claro a regra dela..., O que achei fala que esses meses que vc não paga vira divida que será cobrada no final do contrato... Tipo, deixei de pagar 3 parcelas de 1k, a CEF vai cobrar uma divida de 3K no final do contrato, com juros e multa. A pausa é só no pagamento das parcelas, mas não da correção monetária e dos juros.

Alguém acho alguma fonte com as regras dessa pausa?

Tem tudo pra dar problema...

Mãe do céu,  34 anos com uma dívida....tenho estômago  pra isso nao. Fez muito bem de antecipar o quitamento.

@edujc tambem acho que está parecendo pegadinha. Se somarem ao saldo devedor o valor integral das prestações só vai valer a pena a pausa se não tiver outras dívidas menores que possam ser postergadas.

@Tio_Patinhas2504 limpa o cache do app nas configurações e tente novamente.

@Tio_Patinhas2504 limpa o cache do app que vai

O que acontece é que esses meses pausados capitaliza o juros e vai pro saldo devedor. 

Exemplo: 100 000 em 10 anos de parcelas de juros de 1% CET (tabela SAC)

1 º mês seria  100.000/120  + 100.000*0,01 = 833,33+ 1000 = 1833,33
2ª mês seria  100.000/120 + (100.000 - 833,333)*0,01 = 833,33 + 99.166,66*0,01 = 833,33+ 991,67 = R$ 1825
3º mês seria  100.000/120 + (100.000 - 1666,666)*0,01 = 833,33 +(100.000 - 833,33-833,33)*0,01 = 833,33 + 98333,34*0,01 = 833,33+ 983,33 = R$ 1816,67
4º mês seria  100.000/120 + (100.000 - 2500)*0,01 = 833.33 +(100.000 - 833,33-833,33-833,33)*0,01 = 833,33 + 97500*0,01 = 833,33+ 975 = R$ 1808,33


suponha que vc pagou a primeira parcela e vai pausar a segunda e terceira. quando você der duas pausas vai ser:

1 º mês seria  100.000/120 + 100.000*0,01 =  1833.333
2º mês  (100.000 - 833.333)*0,01  (só capitaliza os juros, mas não cobra a parcela)= "R$991,66". Esses juros não são pagos agora, são incorporados ao saldo da dívida que é de 100 mil (dívida inicial) - 833,33 ( saldo amortizado no primeiro mês) = 99.166,66 . Seu novo saldo devedor do segundo para o terceiro mês é de R$ 100.158,33 (Isso mesmo, seu novo saldo devedor é maior que a dívida inicial, mas não acaba aí, vamos pro terceiro mês que é o  segundo mês "pausado").

3º mês: pega o novo saldo devedor 100.158,33, aplica a amortização ( que não tem pq vai pausar o segundo mês), aplica os juros contratuais (1%) e soma novamente ao saldo devedor. Isso dá 1%*100.158,33 (saldo devedor do segundo para o terceiro mês) = R$1001,58. E o saldo devedor do terceiro para o quarto mês fica: R$100.158,33+1001,58 = 101.159,91


4º mês a vida volta ao "normal" e voltamos à amortizaçao constante sob o novo saldo devedor e a nova parcela: R$101.159,91/120 + 101.159,91*0,01 =842,99+1011,59 =  1854,59 (maior que a primeira parcela). 

Não existe almoço grátis. E a última parcela também vai ser maior pq o saldo residual no fim do financiamento vai ser mais elevado pq o divisor permanece o mesmo do número de meses total do contrato (120) mas já se passou alguns meses do financiamento  (nesse exemplo já tinham se passado 3).

Nesse exemplo o saldo devedor após a pausa ficou maior que o saldo devedor inicial. Mas isso varia de acordo com que momento do financiamento você está, o montante financiado, o prazo  e qual o valor da taxa de juros. Quanto mais próximo de quitar o financiamento, menor o aumento do saldo devedor mas maior vai ser a variação pra cima do valor da última parcela. 

Quanto mais no início do financiamento, maior vai ser o aumento do saldo devedor podendo inclusive ser maior que o saldo devedor inicial. 

Mais uma da série OPORTUNIDADE.

Conclusão a que eu chego:  se vc tem o dinheiro pra pagar já, não pause, pague a parcela normalmente.

Vamos usar um exemplo simples. Um cliente que tinha um financiamento habitacional contratado e que ainda devia R$ 300 mil. Esse mesmo cliente pagava parcelas de aproximadamente R$ 2.500, com juros de 8,25% ao ano.

Se ele pausar o financiamento por três meses, então deixará de pagar R$ 7.500. Os juros de aproximadamente 0,66% ao mês continuarão incidindo sobre cada parcela não paga. Isso fará com que os R$ 7.500 se transformem em R$ 8.450. Esse valor será incorporado ao saldo a pagar e ficará sujeito aos juros contratados.

“O financiamento imobiliário funciona assim: você paga o principal da dívida todo mês e o resto são juros e taxas. O pagamento desse principal reduz o saldo devedor, o que reduz os juros. É por isso que no sistema SAC, que é a modalidade da grande maioria dos contratos de financiamentos brasileiros, as parcelas vão caindo ao longo do tempo.