SELIC e CDB
comentada em 06/06/2015 10:25

é pq vejo mta propaganda.... 110%, 120% para pos-fixado.. parece futurologia.... so queria entender....

Nessa eu estou com o Bastter. Não passo nem perto de banco pequeno. Ainda mais com objetivos de acúmulo para longo prazo, não vale a pena. Uma coisa que muita gente ignora é que juros é um indicador de risco, está diretamente ligado. No Brasil os juros estão a quase 14%,enquanto que nos EUA estão zerados e mesmo assim muita gente investe lá. Há países pagando juros negativos, isso mesmo, você paga para deixar seu dinheiro em uma aplicação segura, já que não é nada prático tirar e levar pra casa, então tire suas próprias conclusões sobre o motivo desses bancos oferecerem essas vantagens.

Cara, mesmo nos bancos grandes, o santander por exemplo dá 100% da CDI acho que se mantiver por 2 anos ou mais. O valor mínimo não é nada absurdo, uns 10 mil creio. É até melhor que TD (LFT), já que não tem taxa nenhuma, e com liquidez diária (se resgatar mais cedo o % da selic cai, não lembro os prazos certos). Óbvio que o risco é maior que o do TD, mas teoricamente dentro do limite do FGC é bastante seguro, já que num cenário de bancos grandes quebrando e FGC não segurando, é difícil saber se o próprio TD resistiria (o governo provavelmente nunca deixaria de "pagar" a dívida em moeda nacional, não tem por que, a moeda é dele, mas ele pode dar moratória por inflação, aliás trocentos países no mundo já fizeram isso trocentas vezes, as NTNs todas por exemplo passariam a valer mais ou menos o mesmo que lixo). Mas é um cenário tão caótico (embora possível) que basicamente não dá pra se proteger dele, só diversificar pra minimizar o impacto se ocorrer. Com a condição atual dos bancos grandes, CDB de banco pequeno não tem cabimento. LCA/LCI eu até consigo ver o raciocínio se for pra pouquíssimo tempo, já que os prazos são menores, mas aí vai de cada um julgar se aceita o risco e se o prêmio de risco o compensa. Mas CDB eu definitivamente não entendo. E cuidado com os absurdos. Se me oferecerem 125% da CDI num CDB de um banco pequeno, eu vou correr como se não houvesse amanhã.

CDB de banco grande eu já consegui 99% do CDI.

@Sparks.FL Por gentileza, que investimento do Santander dá 100% do CDI? Obrigado.

@Barbas É um CDB, não me lembro o nome exato, mas acho que fica disponível pra todos os clientes. Na verdade dá mais de 100%, acho que 102 ou 103% se vc mantiver por mais de 3 anos, mas chega a 100% se vc mantiver por pelo menos 2 anos. Não cogito CDB pra prazo inferior a 2 anos, então na prática considero um CDB a 100%, com a vantagem de que se precisar vc pode resgatar antes (mas aí não dá 100%, acho que começa em 90% e vai subindo a cada 3/6 meses, algo do gênero).

@Sparks.FL Obrigado pela resposta.

@sawyer, Nunca ouvi falar de um CDB que pague um percentual da Selic. Normalmente, os CDBs são indexados a um percentual do CDI. Ex: 80% CDI, 95% CDI, 100% CDI, etc. Sei que a diferença é pequena, mas não são a mesma coisa. Além disso, pense uma coisa: o CDI é a taxa média pela qual os bancos emprestam dinheiro uns ao outros. Se um banco está aceitando te pagar mais que o CDI é pq ele não está conseguindo pegar dinheiro com os outros. Isso explica muita coisa.

@Nod.RJ na verdade, é a média da taxa que eles emprestam um pro outro, pra fechar a conta na noite. É um overnight bancário. Itau passa 2 milhões para BB ontem sexta (05/06) e BB devolve 2 milhões na segunda de manhã + a taxa combinada. Então se o CDB tiver um prazo de carência de 6 meses, 1 ano, 2 3 anos. É normal pagar mais que o CDI, não quer dizer que eles não conseguem. Eles preferem pagar um pouco a mais em troca de ficar com o recurso por X meses.

sawyer Eu entendo que isso seja normal. Com vários LCI/LCA a 90%, a única forma do CDB captar de para bancos menores é colocar acima de 105%. Os bancos menores precisam disso pois não tem uma captação tão grande em varejo (poupança).