A compra da casa própria
comentada em 09/10/2024 16:43

Penso em comprar quando atingir o dobro do valor da casa em investimentos.

Mas isso é só um plano, como diria Mike Tyson

já deve ter só uns 450 tópicos sobre isso mas logo alguém vem te responder

Creio que cada um tem um foco nesse sentido. Pra mim, valeu muito a pena investir na casa própria. Não entendia nada de bolsa na época. Comprei apartamento na planta e tive valorização enorme. Minha esposa (na época era namorada) fez o mesmo. Juntamos os investimentos e compramos um apartamento maior, que hoje é perfeito para a criação dos meus filhos. A casa em que moramos nos traz conforto, segurança e tranquilidade, inclusive para investir. Hoje invisto em bolsa, ainda estou no começo. Mas sinto que, tendo a minha reserva de emergência e o meu imóvel, tenho muito mais segurança para deitar a cabeça no travesseiro e ter #pas. É claro que outros pensam diferente. Cada um tem um caminho. 

Tem muitos posts aqui sobre isso, dá uma pesquisada. 

Como você disse, é uma questão muito pessoal. Se você não tem pressa, pode ir pesquisando aos poucos enquanto investe normalmente, até encontrar um que lhe agrade o suficiente para que a decisão meio que se resolva sozinha.

Tem gente aqui que usa o referencial de só comprar o imóvel quando o patrimônio for o dobro do custo da aquisição. A ideia é não prejudicar tanto a diversificação. 

E tem gente que vai investindo um percentual maior na RF e pretende comprar imóvel quando o valor lá for suficiente. A ideia é evitar vender renda variável na baixa.

No fundo, acaba que tanto faz, pois o imóvel é patrimônio do mesmo jeito e, embora a diversificação se reduza, o imóvel é um investimento em si mais seguro e que serve também como reserva de valor.

Daí que eu acho que o lado pessoal é o verdadeiro fiel da balança nesse tipo de situação.

Certa vez li num livro do Cerbasi uma idéia que me pareceu interessante: comprar o imovel da familia lá na faixa dos 40 anos de idade, porque o tamanho da familia e sua estrutura já estaria mais definido. Isso ajuda a evitar giro de patrimonio, como comprar um apto de 2 quartos, ai a familia cresce e tem que vender um para comprar outro maior...

Achei interessante, mas cada caso é um caso. Eu não gostaria de colocar 100% em um imovel. Por outro lado, entendo a tranquilidade psicologica que ter um imovel proprio traz, ainda que no fundo essa tranquilidade seja uma ilusão.

@ebitda

Não que o Cerbasi esteja errado, considerando o público médio dos livros dele. Mas isso daí só faz sentido pra quem não poupa regularmente e tem o imóvel como único patrimônio (geralmente comprando financiado).

Se a pessoa tem uma boa educação financeira, poupa regularmente, compra à vista e não gira patrimônio, pode simplesmente comprar um, depois comprar outro e deixar o primeiro pra alugar.

No meu caso,  comprei a vista,  quando casei, foram muitos anos de trabalho, estudo, poupança  e investimento. Na época consegui juntar uma boa grana porque eu morava com os meus pais e não tinha custo fixo alto.

Muito pessoal, muito! Precisa ser conversado com a família. Tem vantagens e desvantagens: poder fazer o que quiser no seu imóvel (reformas em geral) e dificuldade de vender se não gostar da região, pedido de desocupação do inquilino ou sofrer desvalorização. Minha opinião. Vale a pena desde que seja uma área que você se sinta bem.

Falando por mim.
Sou novo (30 anos) com família (1 filho).
Hoje, tenho vontade de ter minha casa própria mais por causa da família em sí, se fosse solteiro, não teria pressa nenhuma.
E essa questão da casa aos 40 fez total sentido. Diria até que abriu um novo horizonte na minha cabeça... vou pensar bastante sobre isso.

Vender ativos para comprar imóvel é, no mínimo, falta de planejamento financeiro. Você pode até fazer isso e achar normal (muitos fazem), mas não deixa de ser equivocado.

@Giovanni

Bom comentário, Giovanni.

Pra uns, imóvel é um engodo (seja próprio ou, muitas vezes, financiado). Pra outros, é alento. Pra outros, investimento, deu certo. 

A vida dá voltas...

Uma alternativa é ir vivendo de aluguel até encher o saco. 
Durante esse tempo, vai juntando sua grana.

Quando vc e a família estiverem no limite, a decisão será naturalmente mais fácil.

Experimente os diversos cenários da vida. Viver de aluguel por um tempo e ter contato com várias regiões da cidade podem te dar uma boa maturidade em vários aspectos, facilitando inclusive a futura compra da casa própria.

Eu concordo com o stunts. 

Se a ideia é comprar pra morar, não pra investir, então a decisão deve ser tomada quando ela fizer sentido pra pessoa. Se você não faz questão de comprar agora, então segue investindo até que encontre um imóvel que lhe dê vontade real de comprar.

Agora, se fosse comprar pra investir, aí o raciocínio seria diferente. É nesse caso que eu vejo fazer mais sentido todo um planejamento referente ao valor mínimo de patrimônio, diversificação, alocar na renda fixa, etc. 

Comprar pra morar é uma decisão de consumo. Por mais que o bem adquirido seja um patrimônio com potencial de gerar fluxo de caixa, o foco na aquisição é satisfazer um desejo de moradia própria. Então não é uma decisão totalmente racional e não adianta criar muita regra. Tendo o mínimo de bom senso (ou seja, mantendo RE, evitando dívida, etc), compre quando fizer sentido pra você.

Só complementando o que já foi dito: nunca toque em RE e nem em RV para comprar imóvel.

Se tem algo que pode ser convertido em imóvel é parte da tua RF e, mesmo assim, somente se não estiver sujeito a perda por marcação de mercado. Na minha carteira, RF e imóveis tem função parecida: ancorar a volatidade da carteira e proteger meu patrimônio da inflação. Se você não morar no imóvel, ele ainda pode te dar renda por meio de aluguel, na mão de uma boa corretora.

A casa própria de hoje pode ser o imóvel de investimento de amanhã, então eu sempre tento investir em valor. Mas aí é bem pessoal, e vai de cada um querer misturar as bolas ou não. Pra mim, faz sentido.

Eu morei de aluguel por 4 anos após meu casamento e aproveitei um aumento salarial para comprar meu imovel. Na ocasião zerei minhas economias e quitei em dois anos. Isso foi há quase 13 anos. Não me arrependo mas hoje vejo que poderia ter deixado para comprar imóvel agora na casa dos 40 com a familia mais estável. Não tenha pressa nesse tipo de decisão. 

Meu sonho é comprar um terreno e construir a casa do meu jeito, há uns meses pesquisei os valores e financiamento pela Caixa e realmente não quis me meter nesse rolo. Como comecei a investir não faz nem dois anos e estou no momento de construção de patrimônio achei loucura me endividar por uns 6-7 anos.
Acabei combinando com minha esposa em ir guardando um pouquinho por mês para daqui uns 15-20 anos comprar o imóvel sem necessidade de financiamento.

Cuidado para não botar no tesouro ipca 2045 e daqui 5 anos querer resgatar para comprar o imóvel. Roleta russa isso ae.

Imóvel próprio (vantagens):
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1. mais segurança patrimonial - aquela parcela não oscila, você fica tranquilo com uma parte do patrimônio que é estável
2. mais segurança pessoal - ninguém vai te tirar do imóvel (cancelar contrato).
3. menos chateação "cíclica": você não tem que lidar com imobiliária, mandar documentação, renegociar aluguel e procurar imóvel a cada 30 meses é um saco. Cansa depois de um tempo

Imóvel próprio (desvantagens):
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1. menos liberdade - se amanhã você quer se mudar, é bem mais difícil (mas não impossível).
2. menos diversificação - concentra muito o patrimônio na hora da compra (depois melhora)
3. mais responsabilidade - qq problema no imóvel (estrutural) ou no condomínio a bola está contigo, o que é chato.

Por isso é tão pessoal. Às vezes a pessoa tem 100% do valor do imóvel (seu caso), e aí vai concentrar total, o que é ruim, porém a família já não aguenta mais a chateação cíclica do aluguel ou vc fica nervoso nas oscilações do patrimônio, aí vale comprar.

Outra pessoa na mesmíssima situação, 100% do valor, fica tranquilo com oscilações, detesta a ideia de ser responsável pelo imóvel e está tranquilo em se mudar, procurar imóvel novo a cada 30 meses, é novo, não tem filhos... bem fácil de se mudar. Ou tem expectativa de mudança

Outro é que nem o anterior mas tem TOC com mudança, aí já é melhor comprar.

Outro tem horror a morar no mesmo lugar por muito tempo, aí é melhor nunca comprar (ou comprar apenas para investir)

É muito pessoal mesmo.

No meu caso eu comprei por causa do item "3" das vantagens. Meus pais eram meus fiadores e eles estão bem velhinhos. Era difícil mandar documentação, chegava errado... Além disso lidar com imobiliária era chato, a gente queria mudar umas coisas no imóvel... (estilo DIY, que adoramos fazer aqui), isso tudo pesou.

Então só você conhece sua realidade.

Mas se o problema for só a concentração, se você decidir pelos 100%, tenha em mente que pode ser que você precise alocar mais alguma grana para reforma (ou mini reforma, ou móveis etc). 100% significa que você entra devendo hehehe.

@ThiagoRF cuidado com isso de "construir a casa do meu jeito". Vc vai ser presa fácil pra construir uma mega-casa com vários luxos. Tem toda uma indústria por trás disso: o arquiteto que quer te vender o mais caro projeto possível, o vendedor de pisos, a loja de móveis, o cara do banco que tá louco pra te tocar um grande financiamento.

Quando estou mudando de casa, negociando aluguel, imobiliária enchendo o saco, documentos, fiador, etc, acho que aluguel é péssimo.
Mas quando quando passa essa fase, fica tudo bem. Embora sempre exista aquele medo de não conseguir renovar num preço bom no fim do contrato...
 Por outro lado, sempre que olho pra comprar, fica faltando 300 mil pra comprar o imóvel que eu quero.

Eu vejo que isso de casa própria passa também pela avaliação (pessoal) se aluguel são juros que está correndo contra você ou se é um gasto de consumo...

Algumas pessoas encaram como consumo, como consomem mensalmente energia elétrica, internet, alimentação, e pagam o aluguel, aproveitando a liberdade de poder se mudar facilmente se algo o desagrada ou se os planos ou o local do emprego mudam

Outros entendem como se fossem juros, pois todo mês aquele dinheiro vai e não volta mais... aí nessa perspectiva faria sentido se desfazer de parte dos investimentos, visando parar de pagar juros, até porque diminuindo o aluguel, a capacidade de aportes aumentaria

 

Mas aconselho pensar nas vantagens e desvantagens que alguém postou aí acima... realmente é muito pessoal...

Como muita gente falou, é uma decisão pessoal. Desde que saí da casa dos meus pais, há 7 anos, já morei em 4 lugares diferentes, praticamente uma mudança a cada 2 anos, menos que isso. Em cada um dos lugares que eu morei e no que moro atualmente há muitas vantagens, mas não compraria nenhum deles.

Meu critério para aquisição do imóvel próprio será a idade (somente a partir dos 50) + percentual do meu patrimônio, que não vai exceder os 50%. Desta forma, consigo ir sondando diferentes tipos de moraria e acumulando patrimônio pra que essa "metade" no ORUTUF seja um valor que eu consiga comprar o que quero com folga.

Bom, vou dar a opinião de alguém mais novo, solteiro e sem filhos.

Eu não vejo vantagem em comprar um imóvel na MINHA situação atual. Nos últimos 2 anos mudei 2 vezes de estado. Ficaria bastante frustrado de ter adquirido um imóvel, mesmo de valor, em qualquer uma das últimas cidades em que morei.

Falando puramente em investimentos, concordo com o @SandroRoda, se der pra planejar é o ideal. Se é um sonho, ou algo realmente necessário.... Ai tem que comprar mesmo.

Dinheiro é pra usar. Paciência.

Se não fez um plano antes, faça um agora e bola pra frente.

Boa sorte!

Abraço.

Tenho 40 anos, casado, 2 filhas. Comprei apto a 5 anos e tive de mudar de cidade. Hoje dificilmente vou conseguir vender o imóvel pelo valor que paguei e acredito que vou demorar para vender. Pretendo não mais comprar imóvel na cidade onde estiver vivendo pois imobilizo grande parte de meu patrimônio (pouca diversificação) e perco liquidez. Aluguéis hoje na casa de 0,3% com uma valorização mínima dos imóveis e perda de liquidez me fazem achar uma má idéia comprar. Maaaassss, cada caso é um caso. Avalie bem o seu. 

isso é bem pessoal, eu por exemplo, gosto de imoveis, tenho um pequeno com boa localização na praia que não fica vazio, sempre alugado. Moro de aluguel, surgiu a possibilidade de comprar a casa que moro hoje, estou negociando para comprar tb, caso não venha morar aqui num ORUTUF (a casa é a 500m da praia) alugo tb. E assim vou vivendo, o segredo mesmo, está em fazer dinheiro novo todo mês, pq com o tempo, comprando ou não imóveis, o patrimonio aumenta.

Bem, aqui vai a opinião de quem já tem casa própria quitada.
Pontos a considerar:
 - Pretendo passar a maior parte da minha vida na cidade atual?
 - Já tenho uma certa estabilidade financeira?
 - Já tenho ou pretendo ter filhos em curto prazo?
 - A aquisição não vai comprometer minha saúde financeira.(há vários desdobramentos aí...)?
 - Não quero ficar velho morando de aluguel?

é diferente de alguém fazendo faculdade morando temporariamente numa cidade, ou que tenha emprego em que necessite mudar de local frequentemente, ou solteiro sem pretensão de ter filhos no momento (mesmo assim, nada impede de investir em imóveis, considerando que se mudar de cidade poderá alugar, embora seja mais difícil monitorar um imóvel muito distante).

Caso não compre agora, mas decida comprar mais adiante, ideal seria aportar (estude na Bastter sobre onde aportar para compra de um bem) para comprar o imóvel à vista ou dar a maior entrada possível. Caso a esposa/companheira trabalhe conversem sobre a possibilidade de aportes em conjunto, ajuda bastante.

Caso decida pela compra: Quitar o imóvel o mais rápido que puder (usar o FGTS é uma boa). Observar se o imóvel tem valor (localização etc. bom assistir aos vídeos/ler os livros do site sobre imóveis). Lembrar tambem dos custos extra: advogado para analisar os documentos, cartório, ITBI (imposto municipal) tudo isso pode chegar a 2 a 5% do valor do imóvel e eventuais reformas.

Dependendo do local onde você more, considere construir x comprar pronto.
Evitar compra na planta (eu mesmo já fui enganado com imóvel na planta).

São muitas variáveis que você vai ter que analisar para tomar a melhor decisão. Não há resposta simples.
Por último, estar no nosso canto traz um conforto psicológico difícil de explicar, e quando a gente menos espera, já quitou o imóvel.

Agradeço muito as dicas e contribuições de todos!
A partir das respostas pude consolidar algumas coisas na cabeça que vão ajudar a tomar a melhor decisão.
Moro há mais de 10 anos de aluguel e a compra da casa própria é algo que sempre vem na mente. Tenho um filho e estou a espera de outro. Hoje não tenho condições de comprar uma casa no padrão que gostaria. Se juntasse todo valor investido + FGTS só conseguiria pagar metade da casa. Mas em algum momento vou ter que comprar, pois é um desejo tbm da minha esposa.
Não tenho dívidas. Consigo aportar em torno de 20% do salário mensal meu e de minha esposa juntos. 
Estava avaliando as seguintes possibilidades:
1- Comprar um terreno no loteamento que considero ideal pra passar o resto da vida, algo em torno de 400k e usar o FGTS (200k) pra pagar boa parte da construção. 
2- Esperar alguns anos e ir aportando em Tesouro Selic pra comprar a casa pronta à vista (900k). Porém existe a pressão da esposa tbm a ser considerada.
3- Comprar terreno em loteamento (300k) a cerca de 1h de onde vivo para construir usando em parte o saldo do FGTS e transformar a casa própria tbm em um ATIVO, pois só poderia morar lá nos finais de semana e por ser um local muito procurado por turistas, há uma procura sempre muito grande por aluguel de casas. Aluguéis em torno de 1k/diária. Reveillon e Carnaval aluguel em torno de 10K.
Casas prontas de alto padrão neste condomínio em torno de 900k. 
Enfim, sigo estudando os livros e manuais. Buscando tomar uma decisão de forma tranquila e consciente.
Mais uma vez agradeço a todos!