TRansferência de financiamento imobiliário entre bancos
comentada em 13/09/2018 00:36

Quite o mais rápido possível.
Se você realmente se esforçar para isso, a diferença de taxa de juros não vai compensar os custos de cartório para migrar o financiamento.

Olha aí @gerthal

Disso se vê que o Bastter até dá uma chance pro financiamento. Não são 5 imóveis, vão logo uns 10

Essa simulação não está no sistema SAC, utilizado normalmente nos financiamentos imobiliários. Fiz uma simulação aqui e em 240 meses a pessoa pagaria exatamente o dobro.

Claro @gerthal que se você não tem condições de antecipar, você terá um "desconto" nos juros buscando uma taxa menor. Só tem que considerar os custos de cartório como o Nod falou, que normalmente não são baratos. Tudo vai depender do valor financiado para saber se vale a pena.

Porém vale muito mais a pena você focar em trabalhar mais e ganhar mais e antecipar. Isso sem sombra de dúvidas eliminará um caminhão de juros.

Compre tempo. Melhor que ir atrás de fazer a mudança de banco. Deve ser uma burocracia gigante. Antes eu ficava com receio de amortizar pq achava que tava perdendo "oportunidades" de investir o dinheiro. Hoje penso que estou recomprando minha vida de volta esse ano já foram 10 anos que retornaram. A sensação é ótima. Coloca a dívida no BS que ajuda a ver ela diminuindo do patrimônio total.

Isso @bastter ?

Pode sim!

Obrigado, o senhor é muito gentil! kkkkkk

Esse quadro está completamente errado.

 

Primeiro que num financiamento imobiliário não dá pra multiplicar valor pelo número das parcelas porque elas variam mês a mês.

Segundo, e o mais gritante, é que MESMO se isso fosse feito, no primeiro caso 3000*240 é pouco menos de 750000. Como isso virou 14 milhões?

@Ourico, explica essa conta, por gentileza?

Vou dizer o que eu fiz:

Inicialmente, na era A.B. eu financiei um apartamento na caixa em 20 anos com juros de 10,5%

1 ano depois, os juros no financiamento imobiliário caíram, foram para algo em torno de 7,6 - 7,9%

Eu fiz a portabilidade para o banco amarelo com uma taxa de 7,6%. A princípio manteria em 20 anos.

Entrando na era D.B. eu solicitei algumas simulações ao atendente do banco amarelo, 20 anos, 15, 10, 8 e 5 anos.

Coloquei tudo no Excel, e fui somando as parcelas.

A cada 5 anos que eu reduzia no prazo, eu deixaria de pagar R$ 66.000,00 aproximadamente.

O último prazo, de 8 para 5 anos foram R$ 25.000,00 que eu deixei de pagar aproximadamente.

Claro que entre a simulação e a parcela real, há uma variação, mas pequena, não é significativa, para efeito de cálculo, a simulação deles é bem precisa.

Eu solicitei a portabilidade para 5 anos de financiamento, o que vai terminar agora em janeiro/2019 - Alforria.

Se for somar o que eu deixei de pagar ao reduzir de 20 anos para 5 anos, é algo absurdo.

Então, a portabilidade ajuda quando a diferença da taxa de juros é grande a ponto de você conseguir reduzir bastante o prazo. No meu caso não tive problemas de burocracia. Por incrível que pareça, foi tudo fácil e rápido.

Mas a lição é: Não financie, se financiar, pague o quanto antes mesmo.

Tá errado mesmo Bastter.
A calculo tá em tabela PRICE, ok, pq é mais fácil de calcular e o Excel dá prontinho. Então a parcela não vai cair mesmo.

O que foi feito pra chegar nos 14 milhões, foi considerar que vc APLICOU os 200 mil hoje, a uma taxa de rentabilidade de 1,5% ao mes, aportando os 3 mil do valor da parcela mensalmente por 240 meses. O que não faz sentido.

O que deveria ser feito é multiplicar a parcela de 3mil por 240, que daria cerca de 740 mil.

Não tem muita lógica vc comparar a compra de imovel a prazo, com a aplicação do valor total do imovel hoje somado a aportes do valor estimado da parcela, atualizado por uma rentabilidade colossal de 20% ao ano.

Não é uma simulação de financiamento imobiliário. Apenas um cálculo de taxas e prazos. O financiamento imobiliário segue a mesma lógica.
Fiz esse no Excel rapidinho. A noite posto um estudo com tabela SAC certinho.

Verdade, tem esse erro @bgoodbh obrigado!

@Bastter é só vc multiplicar o valor da parcela que o @Ourico simulou pelo número de parcelas da simulação (lembrando que não é tabela SAC, mas a ordem de grandeza não muda muito não)

200K$ financiado pela tabela SAC, com juros de 1,5%a.m e 240 meses da, em tese, 561.500$. 200K$ de amortização e 361,5K$ de juros. Digo em tese, pq tem as taxas (vamos colocar 100$*240 = 24K) e a correção anual do saldo devedor, que vai fazer devolver os 200K originais corrigidos anualmente por algum índice impossível de simular.

1,2% a.m (SAC) Total = 489.200,00 Amortização = 200.000,00 Juros = 289.200,00
1,0% Total = 441.000 Amortização = 200.000,00 Juros = 241.000
0,8% Total = 392.800 Amortização = 200.000,00 Juros = 192.800

1,5%a.m, 120 meses
Total = 381.500,00 Amortização = 200.000 Juros = 181.500,00
1,5a.m, 80 meses
Total = 321.500,00 Amortização = 200.000,00 Juros = 121.500,00
1,5%a.m, 40 meses
Total = 261.500,00 Amortização = 200.000,00 Juros = 61.500,00

Acho que temos que tomar alguns cuidados quando dizemos que é melhor não financiar.
Falo isso além das questões familiares sempre mencionadas aqui, que não envolvem o ponto de vista financeiro. Quero dizer que financiamento nem sempre é uma má escolha financeira. Explico.

Um financiamento imobiliário de 200k a 1% ao mês, pago em 20 anos calculado via price tem uma parcela de R$ 2202,17.
No final de 20 anos, vai pagar 528k

Se o sujeito mora de aluguel e poupa a diferença, digamos que:
gasto aluguel - 1k/mês
Da parcela do financiamento, sobra pra poupar - R$ 1202,17
Investido na poupança a 0,5% am (me ajudem aqui, poupança hoje paga 70% da selic, mas financiamento imobiliário não está custando 12,68%aa)
Ele demorará 10 anos pra ter os 200k, mas provavelmente o imóvel (se for bem localizado, blablabla) não custará apenas os 200k.

Após os 20 anos ele terá 555k, mas não fazemos ideia do preço do imóvel.
Claro, poupança não é investimento, mas é difícil usar outra taxa de juros para comparação porque tudo varia.

Enfim, não estou recomendando financiamento. Na prática, considero que com investimentos em valor é possível poupar o suficiente para comprar um imóvel à vista em menos de 10 anos e não viver com o desgaste da dívida.



Só quis mostrar que precisamos tomar cuidado ao fazer algumas afirmações e que, nos exemplos que tenho visto aqui a proporção do quão ruim é um financiamento está muito exagerada.
Pra muita gente, financiar pode ser a única forma de adquirir um imóvel dependendo das circunstâncias que a família enfrenta.

@Bastter, vi que sua ideia é mostrar que as pessoas sempre devem comprar tempo. Nisso concordo 100% com você.