Compra Imóvel
comentada em 25/08/2020 11:16

Não sei, fiquei curioso também, mas acho que depende de mais alguams informações para o pessoal analisar:

- Isso compromete sua renda?

- As parcelas seriam quantos % do seu salário?Ela pagaria para você ou você pagaria?

- É um sonho de sua mãe? É sonho seu também você ficaria realizado?

Sei que você vai tomar umas voadoras pois é meio que um dogma pra algumas pessoas não fazer dívidas. Mas como "dinheiro é lixo", se isso for trazer felicidade,estabilidade, uma conquista da casa própria pode  ser que vale a pena para você e sua mãe.

Outro ponto que vc não mencionou mas é importante: vc é filho único ou tem irmãos?

É casado?

Baita potencial de rolo hein...

Origem do Selo

Origem do Selo

É comum que os bancos se neguem a conceder algumas modalidades de empréstimo ou financiamento quando a soma da idade do devedor com o prazo da dívida supere 80 anos. Também é comum aumentarem bastante a taxa dos empréstimos nesses casos. Isso ocorre tanto porque o risco de inadimplência aumenta muito para o banco, já que a pessoa tem uma chance não desprezível de vir a falecer, quanto porque pessoas idosas gozam de uma série de presunções favoráveis e mecanismos de proteção que, na prática, reduzem a segurança jurídica do contrato para o banco. Provavelmente é daí que vem a sugestão da vendedora. 

Se a dívida estiver em seu nome, o ônus é seu. Considerando que sua mãe já tem 70% do imóvel pra dar de entrada, acredito que a dívida não sairá tão cara mesmo se feita em nome dela. Mas isso depende de muitos fatores, o ideal é simular junto ao banco. 

@thegladiator


- Isso compromete sua renda? As parcelas seriam quantos % do seu salário?Ela pagaria para você ou você pagaria?



R.:Não comprometeria pois ela pagaria a parcela


- É um sonho de sua mãe? É sonho seu também você ficaria realizado?
R.: Ela sempre quis ter um cantinho pra ela, atualmente ela mora no mesmo lote que meu avô, moramos lá desde 1998 quando ela terminou de construir lá no fundo. No entanto, o lote não é dela e há mais 6 irmãos em caso de partilha. Então ela quer se precaver pra ter paz.

@andradedanielb Sou filho único e casado. E é como dizem, se parece rolo provavelmente é.

@oxe obrigado pela resposta meu camarada. Como eu sou totalmente cru no assunto já deu uma boa esclarecida.

@Georges.Lima

Se é filho único é um potencial de rolo a menos.

Ser casado é um complicador: se vc morre antes da sua mãe, sua esposa herda (e seus filhos, se tiver). Isso pode parecer "distante" mas pode ser uma dor de cabeça enorme se acontecer. 

Tem formas de reduzir o rolo, mas é isso: vai continuar sendo rolo.

Se for seguir com isso, é bom levar a consulta a um advogado.

Se: 1 - É importante e o sonho da sua mãe; 2 - você pode pagar no caso dela não puder pagar 3 - não vai ficar bravo se sua mãe não puder pagar e você brigar com sua familia para poder pagar o rolo 4 - aceitar que mesmo pagando o imovel será da sua mãe 5 - aceitar que se vocês não pagarem, mesmo com os 70% da entrada o imóvel é do banco; Sim, você está preparado para seguir se disse sim a todos os 5 pontos.

@Bastter eu "sardinho" aqui justamente porque sei que a turma tem sempre algo a acrescentar. Vou conversar com minha mãe e ver se ela não anima poupar até ter 100% do imóvel que é o que eu faria. 

Esse meme da receita federal é muito bom! kkkkkkkk

Se ela tem 70% é melhor você pagar os outros 30% que falta a vista. Aos poucos quando puder ela te paga....

nao tem a opção de você pagar os 30% pegar o desconto de pagamento a vista e sua mae ir te pagando sem juros? sei la me parece menos rolo

@Bastter às vezes é melhor colocar como empréstimo, mesmo q não tenha a intenção de receber de volta (pra não incidir o imposto de doação) 

Sardinho: Olá Receita Federal, meu patrimônio subiu muito, adquiri um imóvel esse ano, mas é da minha mãe, ela colocou no meu nome.

 

Receita Federal: Nossa Sardinho, seu patrimônio aumentou muito. Você ganhou muito dinheiro esse ano. O que você arrumou? Vamos tributar?

 

Receita Estadual: Sardinho, você pagou o imposto ITCMD sobre a doação? Cada Estado possui limites de isenção e as respectivas alíquotas sobre as doações.

 

Sardinho: Nossa, mas é da minha mãe! Ela só pôs no meu nome, mas é ela quem paga!

 

 

Na minha visão é o seguinte:

Você (seu CPF) iniciará a compra de um imóvel financiado dando uma entrada.

Cenário 1:

Imaginando que de alguma forma o pagamento da entrada saia da conta da sua mãe e o financiamento saia na sua, você vai ter que incluir no seu IR o novo imóvel. O dinheiro da entrada "brotou do chão", portanto é possível que o IR caia na malha fina.

Cenário 2:
Agora imaginando que sua mãe deposite o dinheiro na sua conta para da sua conta sair o pagto da entrada. Aí o IR está "ok", porém agora o dinheiro "brotou do chão" na sua conta, caindo na malha fina do COAF.

De um jeito ou de outro você será investigado.

Cenário 3:
Agora o que pode acontecer é você e sua mãe constarem como proprietários do imóvel. Você proprietário dos 30% e ela dos 70%. Aí no seu IR vão os 30% e no dela os 70%.

Porém.... e aqui está o porém!

Se sua mae for te pagar o financiamento, é uma transmissão entre vivos, envolve ITBI.

Se puder evitar esse rolo, é melhor evitar. Se não puder, acho que a forma mais tranquila seria ter seu nome na escritura.

Se for doar os 30%, melhor colocar como empréstimo como o @MSFox falou, que aí não incide ITCMD. Depois você dá perda do empréstimo.

Se for filho único, podes manter teu nome na escritura tb. Já que você será o herdeiro... aí tens que vê como é a relação aí na tua família.

No Brasil os impostos e as regras são estruturados para eventos nascerem e morrerem em 1 CPF ou em CPFs ligados (esposo-esposa). As regras não lidam bem com cpf pai-filho.

A questão da herança é contra a filosofia do site. Além disso, se você tiver irmãos pode acabar gerando conflitos se não conversar direito. Teria que buscar um advogado e fazer tudo com a ciência dos demais herdeiros para evitar futuras brigas. Para a maioria das famílias é algo complicado.

Se você tiver a grana sobrando uma boa pode ser você comprar o imóvel em seu nome é fazer um contrato de comodato (um aluguel gratuito) com sua mãe. Já fiz 2 contratos desse tipo e achei uma postura muito legal dos filhos. Tem a opção também de você comprar e garantir que sua mãe tenha todos os direitos sobre o bem em vida. Não sei bem sua condição financeira, mas seria um belo gesto para sua mãe e ainda teria o imóvel para ajudar na sua formação de patrimônio.

Caso você pague 30%, o ideal é registrar o imóvel como sendo 70% dela e 30% seu para evitar rolos com imposto para os dois.

Além de tudo que já falaram é bom pensar se existe alguma chance de vc (ou sua esposa) querer ou precisar financiar um imóvel antes do ap da sua mãe estar quitado.

Caso sim pode comprometer sua capacidade de financiamento junto ao banco. N sei em quanto tempo a sua mãe quer parcelar... mas se for 20 ~ 30 anos existem uma boa chance de dar esse e outros rolos.

Se você tiver como quitar esses 30% à vista para ela é melhor. Do lado dela tenha certeza que todas as alternativas já foram usadas: FGTS, dar um carro de entrada, vender algum terreno ou bem que ela tenha que não gere renda, etc.

se o financiamento ficar no teu nome, provavelmente, depois da quitação, o imóvel também ficará no teu nome. como você é filho único, um rolo a menos, mas pra evitar chateação entre sua mãe e seus herdeiros, como alguém citou, no caso de você morrer antes do que ela, seria bom você declarar em testamento que este imóvel fica para usufruto da tua mãe.

isso também deverá gerar rolo no IRPF, porque o imóvel irá aparecer em teus bens e direitos e, como foi tua mãe que pagou, você deverá declarar o montante como “doação”. Em vários estados, o ITCMD é cobrado (4-8%).



pelo relato que você deu, parece que é um passo muito importante pra tua mãe. enfim, mesmo sendo rolo, nestes casos, a paz da tua mãe é a tua paz. 

Origem do Selo

Financiamento de imóvel a partir de certa idade é muito complicado e bem mais desvantajoso do que um financiamento normalmente seria. Além da última prestação não poder passar os 80 anos de idade ou seja, a parcela do seguro do SFH (que é obrigatório por Lei) sobe drasticamente.

Eu acho que ela tendo 65, ou procura um imóvel que caiba no valor que ela tem a vista (mesmo que menor, ou um kitnet), ou vai juntando mais, sem estresse com comprar imóvel X ou Y. Se ela já tem 70% do imóvel, com TEMPO e mais Aportes, a tendência é ela ficar cada vez mais perto dos 100% desse ou outro imóvel. 

Agora emprestar o nome pra financiamento habitacional, não faça isso!
Se você tiver o valor à vista, e for realmente importante é menos rolo você emprestar pra ela, e ir recebendo, do que colocar o seu nome num financiamento de imóvel que não é seu.

Isso impacta caso você queira financiar um imóvel pra você no ORUTUF, ou mesmo comprar à vista com FGTS. Fora o aspecto do patrimônio no seu nome no IR.

Compra vc e faz usufruto para ela.

Há poucos anos meu avô passou os bens para os filhos na intenção de não dar tanta "dor de cabeça" com inventário, além de taxas que incidem nesses casos. Acho válido considerar que, você sendo filho único, valha a pena já deixar o novo imóvel em seu nome, arcando com os impostos e deixando tudo às claras com sua mãe e esposa (partes envolvidas). Facilita o financiamento, ou te motiva a quitar os 30% se pensar que formará seu patrimônio lá na frente e ainda deixa a pessoa mais importante da sua vida feliz e tranquila.